मैराथन, एक स्प्रिंट नहीं: सेवानिवृत्ति के लिए योजना के 4 चरण

मेलिसा सॉटुदेह, सीएफपी द्वारा

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पांच साल में पांच मैराथन चलाने के बाद भी, मुझे दौड़ से पहले रात में पेट में तितली मिलती है। क्या मैं समय पर जाग जाऊंगा? क्या मैंने दौड़ के माध्यम से मुझे सही कपड़े और ईंधन चुना है? ये विचार मेरे दिमाग को पार करते हैं क्योंकि मुझे पता है कि तैयारी के सभी महीनों का परीक्षण अगले दिन किया जा रहा है।

एक उग्र धावक और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं मैराथन दुनिया और व्यक्तिगत वित्त की दुनिया के बीच कई समानताएं देखता हूं। दोनों को अपने लक्ष्य तक पहुंचने के लिए उस रणनीति से चिपकने के लिए एक रणनीति और अनुशासन की आवश्यकता होती है - चाहे वह मील 26 तक पहुंच जाए या फ्लोरिडा में सेवानिवृत्त हो।

कई लोगों के लिए, उनका अंतिम वित्तीय लक्ष्य एक आरामदायक सेवानिवृत्ति पाने के लिए पर्याप्त धन निर्धारित करना है और पैसे से बाहर नहीं निकलना है। मैराथन चलाने की तरह, यह एक दीर्घकालिक लक्ष्य है जो तैयारी, लचीलापन और दृढ़ता लेता है। सेवानिवृत्ति के लिए एक स्थिर वित्तीय नींव बनाने के लिए अपने पैसे का प्रबंधन चरणों में विभाजित किया जा सकता है, जैसे मैराथन में अलग-अलग चरण धावक अनुभव।

पहला 5 मील: वित्तीय रूप से स्वतंत्र बनना

चाहे वह मैराथन के पहले कुछ मील की दूरी पर चल रहा हो या सीखें कि युवा वयस्क के रूप में अपने आप कैसे रहें, अच्छी आदतें जल्दी स्थापित करें ताकि आप अपनी तरफ से हिट कर सकें। आपकी शुरुआत के लिए कुछ सुझाव:

• अपनी गति जानें। जैसे ही धावक 10 मिनट की मील की गति और आठ मिनट की गति के बीच अंतर की सहज भावना रखते हैं, युवा वयस्कों को यह समझना चाहिए कि वे अपने उपलब्ध नकदी के माध्यम से कितनी तेजी से दौड़ रहे हैं। यदि आपके पैसे के अंत में "बहुत अधिक महीना बचा है", तो आपके खर्च में शामिल होने के कई तरीके हैं, चाहे वह एक्सेल बजट या Mint.com हो। यह बजट के विकास और छड़ी के लिए एक अच्छा समय है।
• "बैंक" में सहेजें। यहां तक ​​कि यदि वे दौड़ की शुरुआत में आसान पहले मील के दौरान ऐसा महसूस नहीं करते हैं, तो लंबी दूरी के धावक जानते हैं कि दौड़ में कुछ Gu या इलेक्ट्रोलाइट जेली बीन्स पर पानी और स्नैक पीना कितना महत्वपूर्ण है। यह बैंक में पैसा है, जब आपको इसकी आवश्यकता होती है तो ईंधन। युवा वयस्क के रूप में आपके पहले वित्तीय लक्ष्यों में से एक को कोर व्यय के तीन से छह महीने के आपातकालीन निधि के लिए प्रयास करना चाहिए। विचार है कि अगर आपको इसकी ज़रूरत है तो उस बफर को वहां रखना होगा।
• "टेंगेंट चलाएं।" लिंगो चलाने में, इसका मतलब है कि वक्र के चारों ओर दौड़ते समय अंदर की ओर रहना। बचाई गई दूरी न्यूनतम है, लेकिन यदि आप दौड़ में ऐसा करते हैं, तो आप अपने समय से कुछ सेकंड या मिनट निकाल सकते हैं। यह निवेश में परिसर की शक्ति के समान है। जब आप जवान होते हैं, तो आपके पास बढ़ती लाभ से लाभ उठाने के लिए आपके पक्ष में समय होता है। तो सुनिश्चित करें कि आप अपने कार्यस्थल 401 (के) खाते में निवेश कर रहे हैं (यदि आपका नियोक्ता एक प्रदान करता है तो कम से कम एक मिलनसार योगदान प्राप्त करने के लिए पर्याप्त) या एक आईआरए। आदर्श रूप में आपको अपनी आय का लगभग 10% बचा लेना चाहिए, लेकिन अगर आप जो राशि निवेश कर सकते हैं वह पहले छोटी है, तो समय के साथ उस छोटी राशि का परिसर महत्वपूर्ण हो सकता है।

मील 6 से 13: दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए तैयारी

दौड़ने के पहले घंटे के बाद, आप वास्तव में अच्छा महसूस करते हैं। आपने अपना रास्ता मारा है और उम्मीद है कि आप योजना के अनुसार प्रगति कर रहे हैं। लेकिन बाधाएं आपके रास्ते को पार कर सकती हैं।

• खंभे के लिए देखो और पहाड़ियों पर ध्यान दें। जब मैं बाल्टीमोर मैराथन चला गया, तो कई खंभे और पहाड़ियों का मतलब था कि मुझे दौड़ते समय अतिरिक्त देखभाल करना पड़ा - और मेरे समय पर ध्यान रखें। हालांकि, मैंने सभी प्रकार के इलाके में प्रशिक्षित किया था, भले ही यह कठिन था, मुझे तैयार महसूस हुआ। इसी प्रकार, निवेश की दुनिया आपको प्रतिकूल परिस्थितियों के साथ पेश कर सकती है, जैसे बाजार अस्थिरता, जो आपके नियंत्रण से बाहर हैं। स्टॉक नीचे की ओर गिर सकते हैं, या डॉट कॉम बबल में ऊपर की ओर बढ़ सकते हैं। आप अस्थिरता को नियंत्रित नहीं कर सकते हैं, लेकिन आप अपने लक्ष्यों के लिए उपयुक्त निवेश के वैश्विक रूप से विविध मिश्रण के साथ अपने पोर्टफोलियो को तैयार कर सकते हैं। आप अपनी निवेश लागतों को नियंत्रित कर सकते हैं, आप कितना बचत करते हैं और आप कितने जोखिम का सामना कर रहे हैं। यदि आपकी योजना केवल पूर्ण परिपूर्ण स्थितियों के लिए डिज़ाइन की गई है, तो आप पाएंगे कि जब मुश्किल हो रही है तो यह कम हो जाता है। इसके बजाय, आपको विभिन्न स्थितियों के लिए तैयार रहना चाहिए।
• शुरुआती संकट को दूर करना आसान है। दौड़ में शुरुआती दिनों में, आप उन खंभेओं को चकमा देने और पहाड़ियों पर हमला करने में चुस्त हैं, लेकिन मुझे अनुभव से पता है कि जब आपका शरीर समाप्त हो जाता है तो दौड़ में यह और मुश्किल हो जाता है। यह कहना नहीं है कि आप पुराने निवेशक बनने के बाद थक जाएंगे, लेकिन आपके पास हारने के लिए जोखिम के लिए सहनशीलता हो सकती है, साथ ही साथ नुकसान उठाने के लिए एक छोटा सा समय क्षितिज भी हो सकता है। इसका मतलब है कि पहले आप सेवानिवृत्ति के लिए बचत शुरू कर सकते हैं, बेहतर। 401 (के) और / या आईआरए जैसे अपने सेवानिवृत्ति खातों पर नज़र डालें, और यदि आप इसे अभी तक अधिकतम नहीं कर रहे हैं तो अपना योगदान बढ़ाने की कोशिश करें। जैसे-जैसे आप बड़े हो जाते हैं, आपको अपने निवेश और तदनुसार अपनी वित्तीय योजना के अन्य तत्वों को समायोजित करना सुनिश्चित करना चाहिए।

मील 14 से 20: एक बार में कई वित्तीय दायित्वों का प्रबंधन

यहां वह जगह है जहां शुरुआती अच्छी आदतें स्थापित करना शुरू कर सकते हैं - या जहां आप "बोनक" कर सकते हैं और गति खो सकते हैं। एक अनुभवी धावक के रूप में, मुझे पता है कि इससे कैसे बचें।

• तैयारी बंद कर देता है। मैंने फ्लैट की जमीन और ऊपर और नीचे पहाड़ियों पर अपनी गति की निगरानी की है; मैंने हाइड्रेटेड और खुद को ईंधन दिया है, इसलिए मेरा शरीर ऐसा कर रहा है जो इसे करने के लिए प्रशिक्षित किया गया था।इसी प्रकार, यदि आप सभी के साथ बचत और निवेश कर रहे हैं, तो आप अच्छे आकार में होंगे। आपको बहुत कुछ करने की आवश्यकता हो सकती है - जैसे सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना, अपने बच्चे की कॉलेज शिक्षा को वित्त पोषण करना, बंधक का भुगतान करना और बहुत कुछ - लेकिन आप इसे संभाल सकते हैं। अपनी बचत को अपनी 401 (के) सेवानिवृत्ति योजना, अपनी 52 9 कॉलेज बचत योजना और कर योग्य निवेश खातों में स्वचालित करें, और अपने कर्ज का प्रबंधन जारी रखें। अपनी निवेश योजना पर चिपके रहें और अर्थव्यवस्था पर ध्यान केंद्रित न करें, अर्थव्यवस्था नहीं। सुनिश्चित करें कि आपके पास सही संपत्ति आवंटन और सबसे कर-कुशल निवेश रणनीति है, और आप नियमित रूप से अपने निवेश को पुनर्व्यवस्थित करते हैं। ये चीजें आपके नियंत्रण में हैं। यह आपका मैराथन है, मैराथन नहीं।

अंतिम 6.2 मील: सेवानिवृत्ति पर बंद होना

यह उस दौड़ का हिस्सा है जहां आप "दीवार पर हिट" करते हैं - आपका शरीर ऑटोपिलोट पर है; आप बस आगे बढ़ रहे हैं। जो कुछ भी आपने प्रशिक्षण में किया था और दौड़ में जल्दी ही वह अब तक लात मार देगा, जैसा कि यह जीवनभर की बचत के बाद होगा। आपको अभी भी "दौड़ को खत्म करने" की रणनीति की आवश्यकता है, लेकिन आप अपने लक्ष्य के बहुत करीब हैं कि आप इसका स्वाद ले सकते हैं!

• पोस्ट-रेस योजनाएं बनाएं। इस स्तर पर, आपको अपनी प्रगति का लाभ उठाने के बारे में एक मजबूत समझ होनी चाहिए। एक धावक को पोस्ट-रेस केयर प्लान के बिना फिनिश लाइन तक नहीं पहुंचना चाहिए - आईस्किंग मांसपेशियों, रिफाइवलिंग, रीहाइड्रेटिंग - और एक रिट्रीरी को काम के आखिरी दिन से बाहर नहीं देखना चाहिए, बिना किसी विचार के कि क्या जागने पर क्या करना है अगले सुबह। सेवानिवृत्ति से पहले सोचने के लिए कुछ महत्वपूर्ण चीजें शामिल हैं:

1. नकद प्रवाह अनुमान:जब आप सेवानिवृत्ति आय पर रहने के लिए पेचेक प्राप्त करने से संक्रमण करते हैं, तो आपके पास अपने नए नकद प्रवाह की योजना होनी चाहिए, जिसमें सेवानिवृत्ति खातों, सामाजिक सुरक्षा भुगतान और अन्य निवेश खाता वितरण से आपके आवश्यक न्यूनतम वितरण शामिल हो। करों और बढ़ती चिकित्सा लागत की संभावना के बारे में मत भूलना।
2. अपनी बचत समायोजित करना (यदि आवश्यक हो): यदि आपकी आयु 50 वर्ष से अधिक है और आपकी सेवानिवृत्ति नकदी प्रवाह अनुमान इतने गुलाबी नहीं दिखते हैं, तो आप अपने कर-स्थगित सेवानिवृत्ति खातों में कैच-अप योगदान (2016 में 401 डॉलर (के) के लिए $ 6,000) का लाभ उठा सकते हैं। यदि आपने कर योग्य निवेश की ओर धन डालने की उपेक्षा की है, तो देरी न करें - यह आपकी सेवानिवृत्ति आय का एक महत्वपूर्ण स्तंभ भी है।
3. सेवानिवृत्ति में अपना समय कैसे व्यतीत करें: यह अतिरिक्त आय के लिए या पूर्ति और उद्देश्य की भावना के लिए, कुछ क्षमता में काम करना जारी रखने के लिए तेजी से आम हो रहा है।

फिनिश लाइन

बेशक, आपके पैसे के प्रबंधन के लिए कोई सेट फिनिश लाइन नहीं है। ऐसा नहीं है कि आप एक निश्चित समय के भीतर एक निश्चित राशि को बचाकर "दौड़" जीतते हैं। लेकिन औसत मैराथन धावक के लिए, अपने पैसे के प्रबंधन की तरह, यह इस बात के बारे में नहीं है कि आप वहां कितनी तेजी से पहुंचते हैं। जब आप अपने लक्ष्य तक पहुंचते हैं तो यह इस बारे में है कि आप मजबूत और स्वस्थ महसूस करते हैं या नहीं।

और कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप दौड़ में कहां हैं, अपने आप को अन्य लोगों से तुलना करने से बचें। ऐसे धावक हैं जो दौड़ के दौरान ऊर्जा, उत्तेजना और प्रतिस्पर्धा में फंस जाते हैं, लेकिन अनुभवी धावकों को पता है कि आपको अपनी दौड़ पर ध्यान देना होगा, किसी और के नहीं। अगर ऐसा लगता है कि दूसरों को अधिक कैरियर की सफलता हो रही है या आपके सामने कुछ मील का पत्थर हासिल हो रहा है तो यह निराशाजनक महसूस कर सकता है। लेकिन इससे कोई फर्क नहीं पड़ता। आपको बस अपनी खुद की योजना को समझना है और अपने व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए इसके साथ रहना है। आपको यह मिला!

मेलिसा सॉटुदेह, सीएफपी, एक धन सलाहकार है हेलपर फाइनेंशियल, रॉकविले, मैरीलैंड, और अश्बर्न, वर्जीनिया में कार्यालयों के साथ एक शुल्क-केवल स्वतंत्र सलाहकार फर्म।

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