शादी में जोड़े जोड़े, क्रेडिट स्कोर नहीं

ट्रेसी बेकर द्वारा

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कई जोड़ों में गलत धारणा है कि विवाह वित्तपोषण अनुमोदन के लिए संयुक्त औसत स्कोर बनाने के लिए, बेहतर या बदतर के लिए, उनके क्रेडिट स्कोर को एक साथ जोड़ देगा। यह सच से आगे नहीं हो सकता है।

हालांकि कुछ वित्तीय, जैसे संयुक्त खाते, संयुक्त किए जा सकते हैं, फिर भी प्रत्येक पति / पत्नी के पास एक महान, स्वतंत्र FICO स्कोर होना बेहद महत्वपूर्ण है। अन्यथा, ऋण के लिए आवेदन करते समय जोड़ों को अपने क्रेडिट के साथ कई बाधाओं का सामना करना पड़ सकता है, जैसे कि उनके नए घर के लिए बंधक।

बंधक के लिए आवेदन करते समय, जोड़े को ऋण के लिए क्रेडिट आवश्यकताओं को समाशोधन के मुद्दे का सामना करना पड़ता है। ये आवश्यकताएं ऋणदाता द्वारा भिन्न होती हैं, लेकिन एफआईसीओ स्कोर आमतौर पर पारंपरिक ऋण के लिए संघीय आवास प्रशासन वित्तपोषण या 720 और ऊपर के लिए 580 से ऊपर होने की आवश्यकता होती है। ज्यादातर मामलों में, ऋण पर उच्च स्कोर और बेहतर क्रेडिट बराबर कम लागत।

दुर्भाग्यवश, जोड़ों के स्कोर शादी के बाद औसत या गठबंधन नहीं करते हैं। यदि एक पति / पत्नी के पास 800 का शानदार स्कोर है, तो अन्य पति / पत्नी के खराब स्कोर का उपयोग योग्यता और मूल्य निर्धारण निर्धारित करने के लिए किया जाएगा। इस मामले में, 800 अंक व्यर्थ होगा।

बंधक को मंजूरी देते समय, उधारकर्ता स्थिर और भरोसेमंद आय जैसे क्रेडिट स्कोर के अलावा अन्य कारकों को भी देखते हैं। आम तौर पर, घर के मूल्य, पति / पत्नी की आय, और आवेदकों के ऋण भार को ऋण अनुमोदन के लिए मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है। तो दुर्भाग्यवश अधिकांश अमेरिकियों के लिए, समीकरण से खराब स्कोर के साथ पति / पत्नी की आय छोड़ने का कोई तरीका नहीं है।

हालांकि एक जोड़े की आय बंधक के लिए अर्हता प्राप्त कर सकती है, फिर भी वे अपने क्रेडिट के साथ परेशानी में पड़ सकते हैं। हालांकि सर्वोत्तम दरों को क्रेडिट द्वारा पूरी तरह से निर्धारित नहीं किया जाता है, अगर एक पति / पत्नी का क्रेडिट मुश्किल से ऋण की आवश्यकता को पूरा करता है, तो जोड़े दूसरे पति / पत्नी के महान स्कोर के बावजूद उच्च ब्याज दरों का भुगतान करना समाप्त कर देगा। इससे बंधक के जीवन के दौरान अतिरिक्त शुल्क में सैकड़ों हजार डॉलर या ऋण अनुमोदन के लिए पूर्ण अस्वीकृति हो सकती है।

हालांकि, अलग-अलग क्रेडिट वाले जोड़ों के लिए कुछ सकारात्मक हैं। यदि क्रेडिट अलग रखा जाता है - न्यूनतम संयुक्त या सह-हस्ताक्षरित ऋण के साथ - एक जोड़े दोनों को बर्बाद करने के बजाय कठिन समय के दौरान केवल एक व्यक्ति का क्रेडिट बलिदान कर सकता है। उदाहरण के लिए, गुम आय की अवधि के दौरान, प्राथमिक क्रेडिट धारक के लिए ऋण पर देरी या चूक पर बिल का भुगतान केवल उस व्यक्ति के क्रेडिट को ही नष्ट कर देगा। जितना संभव हो उतने अलग खाते रखने के लिए यह एक शानदार कारण है।

इन दिनों क्रेडिट के बिना जीना लगभग असंभव है, इसलिए चट्टानी समय के दौरान कम से कम एक स्वस्थ स्कोर बनाए रखना बहुत महत्वपूर्ण है। जोड़े को इसके लिए पहले से योजना बनाना चाहिए, क्योंकि कठिन समय अप्रत्याशित रूप से हो सकता है। चूंकि वित्त विवाह का सबसे बड़ा हत्यारा है, इसलिए कम गड़बड़ की सवारी के लिए मंच स्थापित करने से अतिरिक्त डॉलर खर्च किए जा सकते हैं।

इसके अलावा, यदि चट्टानी समय या अन्य मुद्दे एक विभाजन के लिए मंच निर्धारित करते हैं, तो अलग-अलग क्रेडिट होने का मतलब कम स्कोर विनाश होगा, क्योंकि कई तलाक वकील सुझाव देते हैं कि एक समझौते को अंतिम रूप देने तक संयुक्त ऋण का भुगतान न करें। जब प्रत्येक पति / पत्नी समय पर अपने क्रेडिट का भुगतान करने के लिए पूरी तरह उत्तरदायी होता है, तो तलाक वकील उस अनुरोध को पूरा करते समय भुगतान करना बंद कर देगा। एक बार तलाक समाप्त हो जाने के बाद, खराब क्रेडिट होने से जीवन के साथ आगे बढ़ने के लिए और अधिक आघात और बाधाएं मिलती हैं।

जोड़ों को यह सुनिश्चित करने के लिए वित्त या क्रेडिट विशेषज्ञ से बात करनी चाहिए कि वे अपने क्रेडिट स्कोर या वित्तपोषण के साथ किसी भी परेशानी से परहेज कर रहे हैं।