क्यों अधिकांश लोगों के लिए बंधक जीवन बीमा आदर्श नहीं है

यह तय करते समय कि जीवन बीमा खरीदना है या नहीं, अधिकांश उपभोक्ता पूरे जीवन बीमा बनाम टर्म लाइफ इंश्योरेंस पर ध्यान केंद्रित करते हैं। पूरे जीवन बीमा एक नीति है जो तब तक चलती है जब तक पॉलिसीधारक जीवित रहता है। टर्म लाइफ इंश्योरेंस समय की पूर्व अवधि के लिए रहता है, जैसे 10 या 20 साल, और अक्सर परिवार के जीवन के विशिष्ट चरणों के दौरान माता-पिता की असामयिक मौत के खिलाफ बीमा करने के लिए उपयोग किया जाता है।

जीवन बीमा का एक और उप-समूह है, हालांकि, आवश्यकता के विशिष्ट क्षेत्रों को शामिल किया गया है। एक प्रमुख प्रकार बंधक जीवन बीमा है, जो पॉलिसीधारक की मृत्यु पर बंधक का भुगतान करेगा।

पारंपरिक, अधिक व्यापक योजनाओं की तुलना में कम लागत के लिए एक विशिष्ट, बड़ी टिकट वस्तु को कवर करने के तरीके के रूप में यह कहा जाता है। हालांकि, आलोचकों ने नोट किया कि बंधक जीवन बीमा पॉलिसी उपभोक्ताओं के लिए एक बड़ा सौदा नहीं है क्योंकि पारंपरिक योजनाओं के विपरीत, वे लंबे समय तक मूल्य में कमी करते हैं - क्योंकि वे केवल एक ही समय में बकाया बंधक ऋण को कवर करते हैं।

हमने पैक्सटन केल्सो, एक वित्तीय सलाहकार और हमारी साइट के एक वकील से पूछें कि एक सलाहकार नेटवर्क से पूछें, क्या बंधक जीवन बीमा उपभोक्ताओं के लिए एक अच्छा विचार है।

क्या विशिष्ट प्रकार के जीवन बीमा एक अच्छा विचार है?

मैं प्रतिबंधों का प्रशंसक नहीं हूं कि मेरे प्रियजन जीवन बीमा लाभ कैसे खर्च कर सकते हैं। यदि इस प्रकार की विशेषताएं मेरे नियोक्ता के जीवन बीमा पैकेज के हिस्से के रूप में जोड़े जाती हैं और वे निःशुल्क या सुपर-सस्ता, महान हैं। लेकिन मैं शुद्ध जीवन बीमा के बजाय अपने परिवार का उपयोग कर सकता था क्योंकि एक विशिष्ट उद्देश्य के लिए लाभ का उपयोग करके उन्हें फिट करने के बजाय फिट देखा गया था।

बंधक का भुगतान करना एक अच्छी बात है, लेकिन मेरे पास ऐसी नीति होगी जो मेरे प्रियजनों को कई निर्णय विकल्प दे सकती है। उदाहरण के लिए, मैं या मेरे पति या पत्नी की स्थिति के आधार पर घर का भुगतान नहीं करना चाहेंगे या अगर रियल एस्टेट बाजार बंधक को पूरा करने के लिए अनुकूल नहीं है। हम अन्य चीजों के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग करना चाह सकते हैं।

शायद एक ऐसा समय है जब बंधक बीमा समझ में आता है - मैंने अभी तक इसे अभी तक नहीं देखा है। यह ग्राहक के लिए लागत और अन्य लक्ष्यों और उद्देश्यों पर निर्भर हो सकता है।

बीमा पर निर्णय लेने पर उपभोक्ताओं को क्या ध्यान रखना चाहिए?

लक्ष्यों और उद्देश्यों से शुरू करें। उदाहरण के रूप में खुद का उपयोग करने के लिए: यदि मेरे साथ कुछ होता है, तो मैं अपने बच्चों के लिए वित्त पोषित कॉलेज चाहता हूं। मैं उन्हें यह जानना चाहता हूं कि उनके पिता चाहते थे कि वे अध्ययन और करियर के अवसरों पर ध्यान केंद्रित करें। मैं यह भी चाहता हूं कि मेरी पत्नी की कुल लचीलापन हो। मैं चाहता हूं कि उसे घर का भुगतान करने का विकल्प हो, अगर ऐसा करना समझ में आता है। लेकिन अगर वह फैसला करती है कि 15 से 20 साल तक काम नहीं करना सर्वोत्तम होगा (हमारे बच्चे 7 और 4 हैं), तो उन्हें सेवानिवृत्ति की ओर एक बफर चाहिए। जीवन बीमा पॉलिसी के साथ इस प्रकार का दृष्टिकोण संभव नहीं होगा जो विकल्पों को प्रतिबंधित करता है।

सही नीति प्राप्त करने के लिए कोई अतिरिक्त सुझाव?

आपका वित्तीय सलाहकार या एजेंट सभी परिदृश्यों के पेशेवरों और विपक्षों पर चर्चा करने में सक्षम और तैयार होना चाहिए। विशिष्ट प्रश्न पूछें कि आप अपनी स्थिति के संबंध में उनसे पारदर्शिता प्राप्त कर रहे हैं।

पक्सटन केल्सो एक धन प्रबंधन सलाहकार और टेक्सास के प्लानो में तालिस सलाहकारों में बीमा संचालन के निदेशक हैं।