निवेश करने के लिए नया? शुरू करने के लिए 4 कदम

हीथ कैसल द्वारा

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निवेश से आप अपने पैसे को आपके लिए काम करने की अनुमति देते हैं, समय के साथ अपनी संपत्ति बढ़ाना। और कई लोगों के लिए, यह घर खरीदने, परिवार रखने और सेवानिवृत्ति के दौरान खुद को और उनके परिवार को प्रदान करने जैसे प्रमुख जीवन की घटनाओं के लिए पर्याप्त धन बनाने की उनकी क्षमता में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

यदि आप निवेश करने के लिए नए हैं, तो रणनीति विकसित करने और कार्यान्वित करने के बुनियादी भवन ब्लॉक को समझने से आपको एक अच्छी वित्तीय योजना शुरू करने में मदद मिल सकती है। नीचे दिए गए चार कदम आपको निवेश की मूल बातें पेश करेंगे, लेकिन मैं एक वित्तीय सलाहकार के साथ काम करने की सलाह देता हूं जो आपके वित्तीय लक्ष्यों के साथ आपकी निवेश रणनीति से मेल खाने में आपकी सहायता कर सकता है।

1. अपने वित्तीय लक्ष्यों को जानने के लिए समय निकालें

आप घर पर या अपने सपने व्यवसाय शुरू करने के लिए नीचे भुगतान के लिए बचत करना चाहते हैं। शायद आपको उम्र बढ़ने वाले माता-पिता की देखभाल करने या यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि आपके पास सेवानिवृत्ति के माध्यम से अपनी जीवन शैली को बनाए रखने के लिए पर्याप्त है। और यदि आप अधिकतर व्यक्तियों की तरह हैं, तो ऐसे लक्ष्यों को प्राप्त करने की आपकी क्षमता आपके पैसे को बचाने और बढ़ाने की आपकी क्षमता पर निर्भर करेगी।

निवेश शुरू करने के लिए, आपको उस उद्देश्य के लिए धन को अलग करने में सक्षम होना चाहिए। अपने संसाधनों, बजट और बचत की समीक्षा करें। ईमानदारी से और सटीक रूप से मूल्यांकन करने के लिए आपको अपनी व्यय की आदतों को जानना होगा। एक बार जब आप पहचान लें कि आप कितना और कहां खर्च कर रहे हैं, तो आप मूल्यांकन कर सकते हैं कि क्या आप किसी भी तरीके से कटौती कर सकते हैं, अधिक पैसा निकाल सकते हैं, या अपने खर्च को अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ बेहतर संरेखित करने के लिए रीडायरेक्ट कर सकते हैं। अगर आपको यह जानने में मदद की ज़रूरत है कि कितना बचत करना है, जहां कटौती करना है या बचत और निवेश लक्ष्यों को प्राथमिकता देना है, तो वित्तीय सलाहकार के साथ काम करें।

2. एक परिसंपत्ति आवंटन रणनीति विकसित करें

एक बार जब आप तैयार हों, तो आपको यह निर्धारित करना होगा कि अपना पैसा कैसे निवेश करें। एक परिसंपत्ति आवंटन रणनीति एक योजना है कि नकद, स्टॉक और बॉन्ड के बीच आपके निवेश को कैसे विभाजित किया जाना चाहिए। उचित जोखिम आवंटन निर्धारित करते समय आपके जोखिम सहनशीलता, समय सीमा और लक्ष्यों के साथ-साथ अन्य कारकों पर विचार किया जाना चाहिए।

जितना अधिक जोखिम आप सामना कर सकते हैं, उतना अधिक स्टॉक जो आप अपने पोर्टफोलियो में रख सकते हैं। यदि आप जोखिम-विपरीत हैं, तो आप स्टॉक में अपना आवंटन कम करना चाहते हैं या सुरक्षित निवेश चुन सकते हैं, जैसे निश्चित आय वाले या जो बाजार में आंदोलन से निकटता से संबंधित नहीं हैं। लेकिन समझें कि कोई निवेश पूरी तरह से सुरक्षित नहीं है और उनमें से सभी को कुछ प्रकार का जोखिम है। आप इन जोखिमों के बारे में एक जानकार सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं।

आपका समय क्षितिज आपके पास एक निश्चित लक्ष्य या उद्देश्य के लिए संपत्ति की आवश्यकता होने से पहले आपके पास कितना समय है। लंबे समय तक क्षितिज, आपके पोर्टफोलियो में जितना अधिक इक्विटी एक्सपोजर हो सकता है क्योंकि बाजार में अस्थिरता के दौरान आपके पास नुकसान वापस पाने में लंबा समय होगा। आपका समय क्षितिज जितना छोटा होगा, उतना ही कम जोखिम आप लेना चाहते हैं।

आप किस उद्देश्य के लिए अपने धन के लिए चाहते हैं और इस पर निर्भर करते हुए, आपको अपनी निवेश रणनीति के साथ अधिक रूढ़िवादी होने की आवश्यकता हो सकती है। एक सलाहकार इन विचारों का मूल्यांकन करने और उचित आवंटन का चयन करने में आपकी सहायता कर सकता है।

3. अपनी रणनीति में फिट विशिष्ट निवेश की पहचान करें

एक बार जब आप अपनी संपत्तियों को विभाजित करने का विकल्प चुन लेते हैं, तो आपको सैकड़ों हजारों संभावित विकल्पों में निवेश करने के लिए विशिष्ट स्टॉक और बॉन्ड चुनना होगा। आप इसे अपने आप कर सकते हैं, लेकिन कई लोगों के लिए सलाहकार की मदद करना बेहतर है।

इसे अकेले जाना समय लेने वाला हो सकता है, और आप संभावित रूप से अन्य निवेश गलतियों को कर सकते हैं जो आपके पोर्टफोलियो पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकते हैं। सुनिश्चित करें कि आपके द्वारा विचार किए जा रहे निवेश का मूल्यांकन करने के लिए आपके पास आवश्यक समय और ज्ञान है। इसमें आपके पोर्टफोलियो से निवेश जोड़ने या निकालने के लिए मानदंड निर्धारित करना भी शामिल है।

यदि आप एक सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो वह पहले से ही इन निवेश विकल्पों का पूरी तरह से शोध कर लेगा। लेकिन याद रखें, ये हैं तुंहारे संपत्ति, और यदि आप कुछ समझ में नहीं आते हैं, तो पूछें। अच्छे सलाहकार चाहते हैं कि आप अपनी रणनीति को समझें और अपने निवेश में आत्मविश्वास महसूस करें।

4. नियमित चेक-इन अनुसूची करें

जीवन होता है और चीजें बदलती हैं - और आपके लक्ष्य भी होंगे। आप अब अकेले हो सकते हैं, लेकिन शायद अब से दो साल आप शादी करने की योजना बना रहे हैं। शायद पांच साल में आप तलाक के माध्यम से जा रहे हैं। जैसे-जैसे आपके लक्ष्यों और जरूरतों में परिवर्तन होता है, आप यह सुनिश्चित करने के लिए अपने निवेश की समीक्षा करना चाहेंगे कि आपकी रणनीति अभी भी आपकी जीवन योजना के साथ गठबंधन है। यदि आप एक के साथ काम कर रहे हैं तो ये चेक-इन आपके और आपके पोर्टफोलियो के बीच या आपके सलाहकार के साथ हो सकते हैं।

अपने लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर बने रहने के लिए, आपको नियमित रूप से अपनी वित्तीय योजना की समीक्षा करनी चाहिए, जिसमें बीमा और कर जैसे अन्य महत्वपूर्ण क्षेत्रों शामिल हैं। आपका सलाहकार आपकी प्रगति को ट्रैक करने और आपकी निवेश रणनीति या आपकी वित्तीय योजना के अन्य हिस्सों में आवश्यक परिवर्तन करने में आपकी सहायता कर सकता है।

इन चार सरल चरणों का उपयोग करके, आप इस बारे में अधिक आत्मविश्वास महसूस कर सकते हैं कि आपके निवेश आपके लक्ष्यों के साथ कैसे मेल खाते हैं। इन मूलभूत बातें प्राप्त करने से आप अपनी वित्तीय तस्वीर के अन्य क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं, जैसे कि यह सुनिश्चित करना कि आप सबसे कर-कुशल तरीके से निवेश कर रहे हैं, अपनी भविष्य की सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं का विश्लेषण कर रहे हैं या अपनी संपत्ति के साथ पास करने का सबसे अच्छा तरीका तैयार कर रहे हैं।

हीथ कैसल, ए स्टीफेल में निवेश के पूर्व उपाध्यक्ष, अप्रैल में अपनी खुद की फर्म, कैसल वेल्थ एडवाइजर्स एलएलसी लॉन्च करेंगे।

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