सीएफपीबी प्रीपेड कार्ड नियम: यह आपको कैसे प्रभावित करता है

प्रीपेड डेबिट कार्ड एक लोकप्रिय बजट उपकरण बन गए हैं और साथ ही साथ कई अमेरिकियों के खातों की जांच करने का विकल्प भी बन गया है, लेकिन ऐतिहासिक रूप से उनके पास उपभोक्ताओं को धोखाधड़ी या हानि से बचाने के लिए कानून नहीं हैं, अन्य चीजों के साथ।

यह उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो के नियम के साथ बदलता है, जो प्रीपेड खातों को संघीय सुरक्षा देता है जो खातों और क्रेडिट कार्ड की जांच के लिए पहले से मौजूद हैं।

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सीएफपीबी प्रीपेड कार्ड नियम के बारे में त्वरित विवरण

• जब नियम प्रभावी हो जाता है: 1 अप्रैल, 201 9 (मूल रूप से 1 अप्रैल, 2018 था)
• प्रीपेड खातों के प्रकार प्रभावित: प्रीपेड डेबिट कार्ड, डिजिटल वेल्ट्स, पीयर-टू-पीयर ट्रांसफर ऐप जो बैलेंस (जैसे वेन्मो, पेपैल और स्क्वायर कैश), पेरोल कार्ड, टैक्स रिफंड कार्ड, सरकारी लाभ कार्ड
• प्रीपेड खातों के प्रकार प्रभावित नहीं हैं: उपहार कार्ड, आपदा राहत और स्वास्थ्य- और पारगमन से संबंधित कार्ड
• मूल नियम प्रकाशित होने के बाद क्या बदल गया है: नियम मूल रूप से 2016 में घोषित किया गया था। जनवरी 2018 में, सीएफपीबी ने उस तारीख को वापस धकेल दिया जब नियम अप्रैल 2018 से 1 अप्रैल, 201 9 तक प्रभावी होगा, और सीमित धोखाधड़ी सुरक्षा और केवल पंजीकृत खातों में त्रुटियों पर विवाद का अधिकार है, जिसका अर्थ है जिनकी पुष्टि की गई है।

सभी प्रीपेड डेबिट कार्ड के लिए प्रोटेक्शन

प्रीपेड डेबिट कार्ड वाले लोग, विशेष रूप से, नए नियम से लाभान्वित होते हैं। कई वित्तीय रूप से वंचित अमेरिकियों ने इन कार्डों का उपयोग खातों की जांच के लिए विकल्प के रूप में शुरू कर दिया है, इसलिए नया नियम उन खातों की तरह कार्ड का इलाज करना है। नियम में शामिल हैं:

1. खरीद से पहले कार्ड, विशेष रूप से फीस पर अधिक स्पष्टता, प्रीपेड कार्ड जारीकर्ता को लघु और लंबी-फॉर्म प्रकटीकरण प्रदान करना होगा जो फीस और किसी ओवरड्राफ्ट प्रोग्राम को सूचीबद्ध करता है जिसे आप चुन सकते हैं। इस तरह के कार्यक्रम लेनदेन को देते हैं, जैसे खरीद या एटीएम निकासी, भले ही आपका खाता शेष शून्य से नीचे गिर जाए, लेकिन ये शुल्क महंगा हो सकता है।

खुलासे को यह भी ध्यान रखना होगा कि कोई खाता जमा बीमा (या "एफडीआईसी बीमाकृत") के लिए योग्य है, जो प्रीपेड कंपनी दिवालिया होने पर आपको अपना पैसा वापस लेने देता है। आपको जारीकर्ताओं की वेबसाइटों के साथ-साथ प्रीपेड कार्ड पैकेजिंग के पीछे प्रकटीकरण दिखाई देगा। 2. खाता जानकारी तक पहुंचने के लिए नि: शुल्क और सरल तरीके प्रीपेड जारीकर्ताओं को आवधिक विवरण प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होगी जैसे खातों की जांच करना, लेकिन विकल्पों को प्रदान किया जाना चाहिए।

जारीकर्ता को आपको फोन द्वारा अपने खाते की शेष राशि तक पहुंचने, ऑनलाइन खाते के लेन-देन इतिहास के कम से कम 12 महीने की समीक्षा करने और मुफ्त में कम से कम दो वर्ष के लिखित लेनदेन इतिहास का अनुरोध करने देना चाहिए। जारीकर्ता में सारांश सारांश भी शामिल होना चाहिए जो आपके खाते से ली गई सभी फीस दिखाता है। 3. त्रुटियों या धोखाधड़ी के आरोपों (पंजीकृत खातों पर) का विवाद करने का अधिकार यदि आप अपने कार्ड जारीकर्ता को आपके द्वारा पंजीकृत कार्ड पर एक त्रुटि के बारे में सूचित करते हैं, तो कंपनी को आमतौर पर लेनदेन के प्रकार के आधार पर 10 व्यावसायिक दिनों के भीतर पुष्टि या इनकार करना होगा । जारीकर्ता को केवल 10 दिनों से अधिक समय लग सकता है यदि वह कथित त्रुटि वाले खाते को क्रेडिट करता है। 4. हानि या चोरी (पंजीकृत खातों पर) के खिलाफ प्रोटेक्शन पहले, प्रीपेड कार्ड जारीकर्ताओं ने स्वैच्छिक सुरक्षा की पेशकश की थी जिसे वे इच्छानुसार रोक सकते थे। नए नियमों के तहत, जब तक आप कार्ड पंजीकृत कर चुके हैं, तब तक आपके पास खोए गए या चोरी किए गए कार्डों पर अनधिकृत शुल्क के खिलाफ कुछ गारंटीकृत सुरक्षा होगी। आप केवल $ 50 तक धोखाधड़ी के आरोपों के लिए जिम्मेदार होंगे बशर्ते आप इस बारे में सीखने के दो दिनों के भीतर घटना की रिपोर्ट करें। उस अवधि के बाद, हानि सीमा बढ़ जाती है। नोट: यदि प्रीपेड खाता अनियंत्रित है, तो उपरोक्त अंतिम दो अधिकार और सुरक्षा लागू नहीं होती है। पंजीकरण में आपकी व्यक्तिगत जानकारी प्रदान करना शामिल है, जिसमें आपके नाम के तहत खाते की पहचान करने के लिए आम तौर पर ऑनलाइन फॉर्म के माध्यम से प्रीपेड कंपनी या बैंक को अपना सोशल सिक्योरिटी नंबर शामिल किया जा सकता है। प्रक्रिया बैंक खाता खोलने के समान है। पंजीकृत होने पर, आप उस बिंदु से समस्याओं के लिए उन सुरक्षा को प्राप्त करेंगे।

क्रेडिट घटकों के साथ प्रीपेड डेबिट कार्ड के लिए प्रोटेक्शन

प्रीपेड डेबिट कार्ड क्रेडिट कार्ड नहीं हैं और न ही वे उपयोगकर्ता के क्रेडिट इतिहास का निर्माण करते हैं। लेकिन उनमें से कुछ आपको ओवरड्राफ्ट प्रोग्राम, नकदी अग्रिम या अन्य क्रेडिट सेवाओं जैसी सुविधाओं के माध्यम से पैसे उधार लेने देते हैं। सीएफपीबी इन कार्डों को "हाइब्रिड प्रीपेड-क्रेडिट कार्ड" कहते हैं और इन्हें नियंत्रित करने के लिए निम्नलिखित नियम शामिल हैं:

1. ओवरड्राफ्ट विकल्प उपलब्ध होने से पहले 30-दिन की प्रतीक्षा अवधि प्रीपेड कंपनियां ओवरड्राफ्ट या अन्य उधार सेवाओं के बारे में आपसे संपर्क नहीं कर सकती हैं जब तक कि आपके पास 30 दिनों तक उनके साथ खाता न हो। यह चुनने से पहले कि आप क्रेडिट सेवा जोड़ना चाहते हैं, इससे आपको अपने खाते के बारे में अधिक जानकारी मिल जाएगी। 2. क्रेडिट सुविधा के लिए ऑप्ट-इन आवश्यक कोई कार्ड जारीकर्ता आपकी सहमति के बिना ओवरड्राफ्ट या अन्य क्रेडिट सेवा के लिए साइन अप कर सकता है। यह खातों की जांच के लिए ओवरड्राफ्ट नीतियों के अनुरूप है। 3. मासिक विवरण आवश्यक है आपको बयान प्राप्त होंगे, जिसमें फीस, अन्य शुल्क और ऋण चुकाने के बारे में जानकारी शामिल होगी। 4. चार्ज करने से पहले ऋण चुकाने के लिए 21 दिन की खिड़की प्रीपेड कंपनियों को देर से शुल्क लेने से पहले किसी भी ऋण का भुगतान करने के लिए आपको कम से कम 21 दिन देना होगा।और वह शुल्क "उचित" होना चाहिए। यह नई पुनर्भुगतान नीति खातों की जांच के लिए ओवरड्राफ्ट नीतियों से बेहतर है, जिनमें से कुछ चार या पांच व्यावसायिक दिनों के बाद ओवरड्राउन खातों पर शुल्क ले सकते हैं। 5. क्रेडिट से संबंधित शुल्कों की सीमा क्रेडिट सुविधाओं का उपयोग करने के लिए कुल शुल्क क्रेडिट वर्ष खोले जाने वाले पहले वर्ष के दौरान क्रेडिट सीमा का 25% से अधिक नहीं हो सकता है।

विशेषज्ञ क्या कहते हैं

प्यू चैरिटेबल ट्रस्ट्स के उपभोक्ता वित्त परियोजना के अधिकारी, थडदेस किंग कहते हैं, यह उपभोक्ताओं के लिए एक जीत है। नियम "स्वचालित क्रेडिट उत्पादों के खिलाफ सुरक्षा करता है, जो ओवरपेन्डिंग द्वारा ट्रिगर किए जाते हैं।"

वाशिंगटन, डी.सी. में गैर-लाभकारी शोध समूह ने कई वर्षों तक प्रीपेड डेबिट कार्ड पर बेहतर उपभोक्ता संरक्षण की वकालत की है।

राजा कहते हैं, "उपभोक्ताओं के लिए जो ओवरड्राफ्ट शुल्क से बचने के लिए प्रीपेड कार्ड का उपयोग करते हैं," नियम कहते हैं, "नियम - यहां तक ​​कि अपडेट के साथ - गारंटी देता है कि इन उपभोक्ताओं के पास एक उत्पाद होगा जिसका उपयोग वे कर सकते हैं।"

प्रीपेड कार्ड उपयोगकर्ताओं के लिए कोर सुरक्षाएं हैं।

राजा ने कहा कि नियमों के अपडेट ने वित्तीय संस्थानों के कुछ मुद्दों को संबोधित किया, जैसे कि अनियंत्रित कार्ड को धोखाधड़ी सुरक्षा प्रदान करना, "मूल नियम प्रदान करने वाले मूल सुरक्षा को छूए बिना।"

प्रीपेड उद्योग सकारात्मक रूप से नियमों को बदलता है।

जनवरी के एक बयान में नेटवर्क ब्रांडेड प्रीपेड कार्ड एसोसिएशन के वर्तमान अध्यक्ष ब्रायन टेट कहते हैं, "प्रीपेड अकाउंट्स नियमों में समायोजन करके, अनुपालन के लिए अतिरिक्त समय प्रदान करने सहित, सीएफपीबी ने प्रीपेड उत्पादों तक उपभोक्ता पहुंच की रक्षा के लिए एक कदम उठाया है।" ।

कुल मिलाकर, नियमों का लक्ष्य प्रीपेड मार्केटप्लेस में अधिक पारदर्शिता लाने का है, जिसकी असंबद्ध और अन्य वित्तीय रूप से कमजोर उपभोक्ताओं का लाभ उठाने के लिए आलोचना की गई है।

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