नॉनडेडक्टेबल आईआरए: एक मूल्यवान सेवानिवृत्ति बचत खाता

क्यों आज करों का भुगतान नहीं करते हैं और सेवानिवृत्ति में कर मुक्त रहते हैं?

वास्तव में, यह आईआरएस-अनुमोदित और कुछ जो जो विरबिक है, एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और लंकास्टर, पेंसिल्वेनिया के संस्थापक, वित्तीय नियोजन फर्म सेक्विनॉक्स, काफी सार्वभौमिक रूप से अनुशंसा करता है। विरबिक कहते हैं, "यह एक बड़ी गलती होगी जो परिवर्तित नहीं करना है।"

जब आप रोथ में योगदान करते हैं, तो आप इसे कर-कर डॉलर के साथ करते हैं। जब आप रोथ में नॉनडेडक्टेबल आईआरए योगदान को परिवर्तित करते हैं, तो आप कर-कर डॉलर भी बदल रहे हैं। और एक बार रूपांतरण पूरा होने के बाद, खाते के भीतर किसी भी निवेश वृद्धि को एक योग्य वितरण कर मुक्त के रूप में बाहर निकाला जा सकता है।

इसका लाभ अधिक नहीं किया जा सकता है, खासकर जब कर कम हो: पारंपरिक आईआरए के विपरीत, आप सड़क के नीचे निवेश वृद्धि पर करों को लात नहीं कर रहे हैं, जब वे अधिक होने की संभावना है। आप उन्हें पूरी तरह से टाल रहे हैं।

"यदि आप एक नॉनडेडक्टेबल आईआरए में पैसे डालते हैं और आप इसे परिवर्तित नहीं करते हैं, तो सभी कमाई कर-स्थगित होती है। आप बाद में करों का भुगतान क्यों करना चाहते हैं? "विरबिक कहते हैं। "मेरे अभ्यास में, मैं कहूंगा कि 9 5% लोग मुझसे मिलने वाले टैक्स ब्रैकेट से रिटायर नहीं होते हैं। तो क्यों आज करों का भुगतान नहीं करते हैं और सेवानिवृत्ति में कर मुक्त रहते हैं?"

एक रोन्ड आईआरए में एक नॉनडेडक्टेबल आईआरए को परिवर्तित करना

विन्डबिक का कहना है कि एक रोन्ड आईआरए में एक नॉनडेडक्टेबल आईआरए में पैसे को बदलने का सबसे अच्छा तरीका है। ऐसा इसलिए है क्योंकि रोथ आईआरए रूपांतरण में एक मुश्किल क्षेत्र होता है: इसे रोथ खाते में उतरने से पहले किसी भी अवांछित धन पर करों की भुगतान करने की आवश्यकता होती है। (यह भी कठिन है यदि आपके पास अन्य आईआरए भी हैं - 401 (के) रोलओवर से कहें - क्योंकि आईआरएस संयुक्त सभी खातों को देखता है और आपका रूपांतरण प्रो-रता पर कर लगाया जाता है। इसके लिए, पिछली रोथ के लिए हमारी पूरी मार्गदर्शिका पढ़ें IRAs।)

विरबिक बताते हैं, "इस बात का कोई नियम नहीं है कि आपको वहां कितना समय [पैसे] छोड़ना है।" "लेकिन यदि आप भाग्यशाली हो जाते हैं और यह तेजी से बढ़ना शुरू होता है, जब आप रूपांतरण करते हैं तो आपको उस विकास पर कर चुकाना होगा।"

यह एक बड़ा मुद्दा नहीं है, लेकिन यह आपके पूरे वर्ष के योगदान को एक बार में बनाने के लिए चीजों को सरल बनाता है और फिर उस राशि को परिवर्तित करता है। (यदि आप 50 वर्ष या उससे अधिक उम्र के हैं तो 2018 में अधिकतम आईआरए योगदान $ 5,500 या $ 6,500 है।) यदि आप अगले वर्ष फिर से इस युद्धाभ्यास को खींचना चाहते हैं तो आप आम तौर पर नॉनडेडक्टेबल आईआरए खोल सकते हैं, हालांकि यह सुनिश्चित करने के लिए जांचें कि आपका खाता प्रदाता नहीं है न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता है।

अधिकांश ब्रोकरेज आपको रूपांतरण के साथ मदद करेंगे, और आपके लिए देय किसी भी कर की रिपोर्ट करेंगे। लेकिन आपको अभी भी किसी भी लाभ और योगदान का ट्रैक रखना चाहिए, और यह सुनिश्चित करने के लिए कर सलाहकार से परामर्श लें कि आपने नॉनडेड्यूटेबल योगदान की सूचना दी है और रूपांतरण को सही तरीके से पूरा किया है।

»तीन चरणों में रोथ आईआरए में कैसे परिवर्तित करें

अंत में, पता है कि यह एक ऐसा कदम है जिसे आप वापस नहीं ले सकते - 2018 में शुरू, आप एक रूपांतरण को उलट नहीं सकते हैं। लेकिन विरबिक सोचता है कि यह संभव नहीं है कि आप चाहें।

1.5 ट्रिलियन कर कटौती के बाद, वह कहते हैं, "कर बिक्री पर हैं। फायदा उठाना।"

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