ओबामा वित्तीय नियोजन प्रस्ताव हाइलाइट्स निवेशक नियंत्रण की आवश्यकता है

दिमित्री Fomichenko द्वारा

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पिछले हफ्ते राष्ट्रपति ओबामा ने वित्तीय सलाहकारों और दलालों पर सेवानिवृत्ति खातों से निपटने वाले दलालों पर नियमों को मजबूत करने के लिए नए नियमों का प्रस्ताव दिया था। नए नियमों का उद्देश्य सलाहकारों को अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करना है, "भरोसेमंद मानक" के अनुसार।

हम अभी तक नहीं जानते हैं कि उपायों को मंजूरी दे दी जाएगी, या यदि वे हैं तो वे कितने प्रभावी होंगे। हालांकि, निवेशकों को इन वित्तीय नियमों के लिए अपने वित्तीय नियोजन पर अधिक नियंत्रण लेने की प्रतीक्षा नहीं करनी पड़ेगी।

प्रस्ताव इस तर्क पर आधारित था कि वर्तमान नियम सलाहकारों के लिए अपने ग्राहकों का लाभ लेने के लिए कमरे की अनुमति देते हैं। अपने ग्राहकों के सेवानिवृत्ति पोर्टफोलियो के लिए सर्वोत्तम निवेश उत्पादों की सिफारिश करने के बजाय, कुछ सलाहकार अपने प्रदर्शन के बावजूद उच्चतम कमीशन वाले उत्पादों का सुझाव देते हैं। इसके अलावा, अभी एक सेवानिवृत्ति योजना की छिपी हुई फीस को नियंत्रित करने के लिए कोई कानून नहीं है।

सुरक्षित पेंशन योजनाओं के साथ कई अमेरिकियों के लिए अतीत की बात है, उनमें से अधिकतर अपने सेवानिवृत्ति खातों पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं और अधिक सक्रिय भूमिका निभा रहे हैं - उदाहरण के लिए, तथाकथित स्वयं निर्देशित सेवानिवृत्ति विकल्पों के साथ।

एक स्व-निर्देशित आईआरए एलएलसी या सोलो 401 (के) जैसी योजनाएं निवेशकों को अपने पोर्टफोलियो को सक्रिय रूप से प्रबंधित और निवेश करने का अवसर देती हैं। एक स्व-निर्देशित आईआरए एलएलसी के साथ, संरक्षक एक निष्क्रिय भूमिका निभाते हैं और एक विशेष उद्देश्य एलएलसी में सभी फंडों का निवेश करते हैं, जिन्हें योजना मालिक द्वारा निर्देशित किया जाएगा। सोलो 401 (के) योजना के साथ, कोई संरक्षक आवश्यक नहीं है और इसलिए, योजना मालिक सीधे ले जा सकता है।

इन सेवानिवृत्ति योजनाओं के प्रदाता और संरक्षक निवेश उत्पादों को बेचने के बजाय सेटअप और योजना रखरखाव सेवाएं प्रदान करके अपना लाभ कमाते हैं। यह ब्याज के संघर्ष को खत्म करने में मदद करता है।

कई निवेशक रियल एस्टेट, निजी प्लेसमेंट और कीमती धातुओं सहित वैकल्पिक संपत्तियों में निवेश करने की क्षमता के लिए स्वयं निर्देशित सेवानिवृत्ति योजना भी चुनते हैं। चूंकि सोलो 401 (के) योजना या स्वयं निर्देशित आईआरए एलएलसी के खाता मालिकों को अपने स्वयं के धन का प्रबंधन करने की अनुमति है, इसलिए वे अपने लक्ष्यों और जोखिम की भूख फिट करने के लिए सर्वोत्तम निवेश विकल्प पा सकते हैं।

राष्ट्रपति के भरोसेमंद-मानक प्रस्ताव को अभी भी अंतिम रूप देने और अनुमोदित करने की आवश्यकता है, जिसमें कुछ महीने लग सकते हैं। हम जानते हैं कि $ 11 ट्रिलियन उद्योग हिस्सेदारी पर, वॉल स्ट्रीट इन नए नियमों से लड़ने की कोशिश करेगा। पहले से ही तर्क दिए गए हैं कि लागू होने पर नियम वित्तीय उद्योग के साथ-साथ निवेशकों को नकारात्मक रूप से प्रभावित करेंगे।

अगर आपके पास चिंतित होने का कारण है कि आपका वित्तीय सलाहकार आपके आगे अपना लाभ डाल रहा है, तो अब कार्रवाई करने का समय है। एक बेहतर वित्तीय सलाहकार या योजना संरक्षक की तलाश करें, या एक स्व-निर्देशित सोलो 401 (के) या आईआरए एलएलसी के साथ अपने हाथों में मामलों को लें।