ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग का परिचय

प्रौद्योगिकी फिर से बदल रही है कि उपभोक्ता वित्त की देखभाल कैसे करते हैं। ऑनलाइन बैंकिंग अब शीर्ष बैंक है जो बैंकों या क्रेडिट यूनियन के साथ बातचीत करता है, शाखाओं, फोन, मोबाइल ऐप और एटीएम को मार रहा है।

अमेरिकी बैंकिंग एसोसिएशन द्वारा 2015 में सर्वेक्षण किए गए 32% बैंक ग्राहकों द्वारा ऑनलाइन बैंकिंग का पक्ष लिया गया था। और जब 2015 गैलप सर्वेक्षण ने बैंक ग्राहकों से पूछा कि क्या वे मोबाइल और ऑनलाइन बैंकिंग या शाखाओं और कॉल सेंटरों तक व्यक्तिगत पहुंच छोड़ देंगे, तो 53% ने कहा कि वे व्यक्तिगत स्पर्श छोड़ देंगे।

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ऑनलाइन बैंकिंग के लाभ

दिन में वापस, बैंकरों के घंटों ने लोगों को अपने पैसे का प्रबंधन करने की क्षमता सीमित कर दी। फेडरल रिजर्व के अनुसार, 74% ग्राहक ऑनलाइन बैंकिंग का उपयोग करते हैं, और सुरक्षित रूप से दिन या रात अपने खातों तक पहुंच सकते हैं।

जब आप अपने कंप्यूटर या टैबलेट से अपने सुरक्षित खाते में लॉग इन करते हैं, तो आप वर्तमान खाता विवरण देख सकते हैं, पुराने लोगों के माध्यम से खोज सकते हैं और हालिया लेन-देन की समीक्षा कर सकते हैं। आप खातों के बीच धन हस्तांतरण कर सकते हैं, अपने बिलों का प्रबंधन और भुगतान कर सकते हैं। कुछ बैंक आपको क्रेडिट कार्ड समेत कई खातों को एक ही स्थान पर देखने देते हैं।

ऑनलाइन बैंकिंग आपको अपने पैसे पर करीबी टैब रखने में भी मदद कर सकती है। उदाहरण के लिए, आप ओवरड्राफ्ट और फीस के जोखिम को कम करने के लिए ईमेल या टेक्स्ट द्वारा कम-बैलेंस अलर्ट प्राप्त करने के लिए साइन अप कर सकते हैं। यदि आप केवल ई-स्टेटमेंट चुनते हैं, तो आपकी संस्था कुछ खाता फीस छोड़ सकती है क्योंकि यह प्रिंटिंग और मेलिंग पेपर स्टेटमेंट की लागत को बचा रही है।

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केवल ऑनलाइन बैंक

कुछ बैंक शाखाहीन हो गए हैं। कर्मचारियों और रखरखाव के लिए कुछ या कोई शाखाओं के साथ, ऑनलाइन-केवल बैंक जैसे एली और सिंक्रनाइज़ियां अपनी कुछ बचत को उच्च ब्याज दरों और कम शुल्क संरचनाओं के रूप में ग्राहकों के साथ पास करती हैं। बैंकों द्वारा प्रदान किए जाने वाले 0.06% की औसत औसत दर की तुलना में कुछ ऑनलाइन बैंक बचत खातों पर 1% या उससे अधिक की ब्याज दरों का भुगतान करते हैं।

चूंकि कोई शाखा नहीं है, इसलिए आप प्रत्यक्ष जमा, बैंक हस्तांतरण या मोबाइल चेक जमा के माध्यम से जमा करते हैं। कुछ ऑनलाइन बैंक बड़े पैमाने पर मुफ्त एटीएम नेटवर्क प्रदान करते हैं और किसी अन्य बैंक के एटीएम पर किए गए शुल्क के लिए आपको प्रतिपूर्ति कर सकते हैं। यदि उच्च उपज आपके लिए प्राथमिकता है और आप अपने अधिकांश व्यवसायों को ऑनलाइन संचालित करने में सहज महसूस कर रहे हैं - और कभी भी शाखा में नहीं जा रहे हैं - एक ऑनलाइन बैंक एक अच्छा विकल्प हो सकता है।

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मोबाइल बैंकिंग लाभ कमाता है

बैंकिंग एसोसिएशन के अनुसार, केवल पांच साल पहले शायद ही कभी इस्तेमाल किया गया था, मोबाइल बैंकिंग अब 12% बैंक ग्राहकों के लिए पसंदीदा तरीका है। अपने मोबाइल फोन के माध्यम से बैंकों से जुड़कर, उपभोक्ताओं को संतुलन की जानकारी और अधिसूचनाओं की वास्तविक समय की फ़ीड मिल सकती है। पिछले साल, फेडरल रिजर्व के मुताबिक, 63% मोबाइल बैंकिंग उपयोगकर्ताओं ने बड़ी खरीदारी करने से पहले अपनी शेष राशि की जांच की - और उन 53% लोगों ने उस जानकारी के आधार पर खरीद के खिलाफ फैसला किया।

मोबाइल बैंकिंग का सबसे तेजी से बढ़ता हुआ उपयोग, हालांकि, एक सेल फोन कैमरा के साथ चेक जमा कर रहा है, जो समय और गैस धन को बचा सकता है कि एक शाखा या एटीएम की यात्रा लेनी होगी। खातों के बीच धन हस्तांतरण और बिल भुगतान की स्थापना भी लोकप्रिय विशेषताएं हैं।

मोबाइल केंद्रित बैंक: अगली पीढ़ी के विकल्प

उनके स्मार्टफ़ोन द्वारा रहने वाले लोगों के लिए, स्टार्टअप की एक नई पीढ़ी मुख्य रूप से ऐप के माध्यम से उपयोग किए जाने वाले लागत प्रभावी, मूल बैंक खातों की पेशकश करती है। कुछ ऐसे प्रयोक्ताओं के लिए लक्षित हैं जिनके पास पारंपरिक बैंक खाता नहीं है या जो वैकल्पिक वित्तीय सेवाओं पर भरोसा करते हैं।

पारंपरिक बैंकों के विपरीत, सरल, गोबैंक और मोवेन जैसे मोबाइल बैंकिंग स्टार्टअप सीमित खातों का उपयोग करते हैं जिनका उपयोग आप यात्रा पर कर सकते हैं। यदि आप डिजिटल मूल या तकनीकी प्रारंभिक गोद लेने वाले हैं, तो आप बजट और बचत उपकरण जैसे प्रसाद का आनंद ले सकते हैं जो आपके वित्त के साथ आपकी सगाई को गहरा बनाने के लिए हैं।

एक अन्य ड्रॉ यह है कि इन सावधानी से वित्तीय सेवाओं में मासिक रखरखाव शुल्क और ओवरड्राफ्ट फीस जैसे कई पारंपरिक बैंक शुल्क नहीं हैं। कुछ लोगों को लेनदेन से इंकार करने के लिए डिज़ाइन किया गया है यदि आपके पास कुछ पैसे नहीं हैं और फिर आपको उच्च शुल्क के साथ डांटने के बजाय पर्याप्त धन नहीं है।

अधिकांश मोबाइल-केवल बैंकों का स्वामित्व या एफडीआईसी-सदस्य बैंकों द्वारा समर्थित है। इसका मतलब है कि पारंपरिक बैंक के साथ आपकी जमा पूरी तरह से बीमाकृत होगी।

डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा

बड़े बैंकों को प्रभावित करने वाली डेटा उल्लंघनों के चलते वित्तीय संस्थानों और उपभोक्ताओं को साइबर सुरक्षा के बारे में पूरी तरह से पता है। बैंकिंग उद्योग ऑनलाइन और मोबाइल बैंकिंग दोनों के लिए सुरक्षा प्रौद्योगिकी में भारी निवेश करता है, और आपकी खाता जानकारी संस्थागत फ़ायरवॉल के पीछे रखी जाती है और मजबूत मानकों के लिए एन्क्रिप्ट की जाती है।

हालांकि पहचान धोखाधड़ी होती है, उपभोक्ता आमतौर पर धोखाधड़ी के लेनदेन के लिए उत्तरदायी नहीं होते हैं, यदि वे अपने मासिक विवरण प्राप्त करने के 60 दिनों के भीतर अपने वित्तीय संस्थान को लेनदेन की रिपोर्ट करते हैं।

जीन ली ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @jlee_jeanne।