कैसे बताएं कि आपका पोर्टफोलियो विजेता है या नहीं

पोर्टफोलियो रिटर्न की गुणवत्ता, कई वित्तीय मामलों की तरह, सापेक्ष है।

एसएंडपी 500 या डाउ जोन्स औद्योगिक औसत जैसे बेंचमार्क के खिलाफ अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन को मापने के लिए कई निवेशक अपने पोर्टफोलियो प्रदर्शन को मापते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को बेंचमार्क को हरा करने की अपेक्षा करना यथार्थवादी नहीं है, लेकिन इसे समग्र बाजार के साथ तालमेल रखना चाहिए। यहां बताया गया है कि आपका ट्रैक कैसा चल रहा है या नहीं।

एक उचित बेंचमार्क उठाओ

बोस्टन में कम्पास कैपिटल कॉरपोरेशन के एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और अध्यक्ष टिम शानाहन कहते हैं, यह महत्वपूर्ण है। "कई खातों और योजनाओं के लिए सामान्य डिफ़ॉल्ट बेंचमार्क एस एंड पी 500 है, जो आपके पास वास्तव में संपत्तियों से संबंधित हो सकता है या नहीं।"

यदि आपके पास एक अच्छी तरह से विविध पोर्टफोलियो है, तो आप न केवल विभिन्न आकारों की अमेरिकी कंपनियों के स्टॉक, बल्कि अंतर्राष्ट्रीय स्टॉक, यू.एस. और अंतरराष्ट्रीय बॉन्ड, और वैकल्पिक संपत्ति वर्ग जैसे रियल एस्टेट के शेयर भी हैं। आप म्यूचुअल फंड के रूप में इनमें से अधिकतर संपत्तियों का मालिक हो सकते हैं, लेकिन आप कुछ व्यक्तिगत स्टॉक और बॉन्ड भी रख सकते हैं।

इस बीच, एस एंड पी 500, यू.एस. में 500 सबसे बड़ी कंपनियों के प्रदर्शन को दर्शाता है

एक निवेश सलाहकार एक मिश्रित बेंचमार्क बना सकता है और इसे अपने पोर्टफोलियो के प्रदर्शन से तुलना कर सकता है। एक रोबो-सलाहकार शायद एक ऑनलाइन कथन के माध्यम से एक समान कथन प्रदान करेगा जो आपको विभिन्न पोर्टफोलियो के खिलाफ अपने पोर्टफोलियो को ट्रैक करने देता है।

लेकिन अगर आप अपने आप हैं, तो आपको वह लेगवर्क करना होगा: अपने पोर्टफोलियो में एसएंडपी 500 में बड़ी कैप इक्विटी की तुलना करें, लेकिन ट्रेंटिटी के साथ एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार ब्रेंट डिकरसन कहते हैं, अन्य सूचकांक भी देखें लब्बॉक, टेक्सास में धन प्रबंधन।

डिक्सनसन का कहना है, "मैं रसेल 3000 इंडेक्स को बड़ी, मध्यम और छोटी-कैप कंपनियों की अच्छी ब्रॉड इंडेक्स के रूप में देखने का सुझाव दूंगा।" "अंतरराष्ट्रीय शेयरों के मुताबिक, किसी को विकसित देशों में निवेश किया जाता है, इसलिए उन्हें एमएससीआई ईएएफई इंडेक्स को इसके लिए एक अच्छा बेंचमार्क माना जाना चाहिए।" एमएससीआई ईएएफई यूरोप, आस्ट्रेलिया और सुदूर पूर्व में इक्विटी को कवर करता है।

याद रखें कि इंडेक्स फंड को बेंचमार्क करने की आवश्यकता नहीं है

प्रकृति से, इंडेक्स फंड और एक्सचेंज ट्रेडेड फंड (ईटीएफ) पहले से ही एक इंडेक्स ट्रैक करते हैं, चाहे वह एस एंड पी 500 या डाउ जोन्स है। इन फंडों में अपने रिटर्न की नकल करने के प्रयास में एक सूचकांक के भीतर सभी निवेश होते हैं।

"यदि आपके पास एस एंड पी 500 इंडेक्स ईटीएफ है, तो बेंचमार्क एस एंड पी 500 है। इसलिए यह मूल रूप से एक सेब की तुलना में एक सेब की तुलना कर रहा है," डिकरसन कहते हैं।

दूसरी तरफ प्रबंधित म्यूचुअल फंड, पेशेवर निवेशकों को अपने निवेश का चयन और प्रबंधन करने के लिए नियोजित करते हैं, इसलिए उन्हें बेंचमार्क करने की आवश्यकता है। वित्तीय सलाहकारों द्वारा एक साथ रखे पोर्टफोलियो के लिए भी यही है।

फीस के बारे में मत भूलना

निवेश शुल्क अपरिहार्य है: 401 (के) के पास प्रशासनिक शुल्क है। इंडेक्स फंड और ईटीएफ समेत म्यूचुअल फंडों में व्यय अनुपात है। यदि आप एक निवेश सलाहकार या रोबो-सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो आपसे शुल्क प्रबंधन शुल्क लिया जाएगा। और यदि आप स्टॉक पोर्टफोलियो के लिए अपने पोर्टफोलियो का हिस्सा उपयोग करते हैं, तो आप व्यापार आयोगों को लेंगे। ईटीएफ, जो स्टॉक की तरह कारोबार कर रहे हैं, भी व्यापार आयोगों के अधीन हैं, हालांकि कई ब्रोकर अब कमीशन मुक्त फंड की एक सूची देते हैं।

शुल्क आपके रिटर्न को कम करता है। यदि आपका कहना है, 1% कहें, तो आप निवेश किए गए प्रत्येक $ 1,000 के लिए $ 10 का भुगतान करेंगे। और यदि आपका पोर्टफोलियो औसत पर 7% लौट रहा है, तो आप वास्तव में खर्चों के बाद 6% की वापसी देखेंगे। लेकिन ये शुल्क बेंचमार्क में परिलक्षित नहीं होते हैं।

"एक बेंचमार्क एक कच्ची चीज है," शानाहन कहते हैं। "कच्चे रिटर्न को देखने के लिए शुल्क घटाएं, और फिर उस बेंचमार्क से तुलना करें।"

अधिकतर म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात के प्रदर्शन नेट दिखाएंगे, लेकिन आपको प्रबंधन शुल्क, प्रशासनिक शुल्क और लेन-देन लागत को कम करना पड़ सकता है।

इसे अधिक मत सोचो

अधिकांश खाता प्रदाताओं में आपके नियमित विवरणों पर एक बेंचमार्क शामिल होता है, और कई ऑनलाइन तुलनात्मक टूल प्रदान करते हैं, लेकिन आपको हर सप्ताह, महीने या यहां तक ​​कि तिमाही में अपने पोर्टफोलियो की तुलना करने की आवश्यकता नहीं है। एक वर्ष में एक बार ठीक है, खासकर सेवानिवृत्ति निवेशकों के लिए, शानाना कहते हैं।

लेकिन आपको नियमित आधार पर बाजारों पर ध्यान देना चाहिए, इसलिए आप अपने बयान में जो पाते हैं उससे आश्चर्यचकित नहीं हैं।

शानाहन कहते हैं, "बहुत ज्यादा समाचार पत्र होने का खतरा है, लेकिन बहुत से लोग शून्य ध्यान देते हैं।" "यदि पूरे यू.एस. इक्विटी बाजार किसी भी कारण से नीचे है, तो यह तार्किक है कि आपका खाता भी नीचे हो सकता है।"

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एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @arioshea .

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