राष्ट्रपति-चुनाव ट्रम्प, सीएफपीबी बचाओ

दस साल पहले, bullies खेल के मैदान पर ले लिया था। वित्तीय सेवा फर्मों ने अपने ग्राहकों पर दंड के साथ शिकार किया:

• उधारदाताओं ने उन लोगों को महंगा, जोखिम भरा बंधक बना दिया जो पैसे वापस भुगतान नहीं कर सके।
• क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं ने लाखों अप्रत्याशित ग्राहकों पर अधिक मूल्यवान बीमा और अन्य ऐड-ऑन उत्पादों को फॉलो किया।
• क्रेडिट ब्यूरो ने अपनी क्रेडिट रिपोर्ट में त्रुटियों पर विवाद करने वाले लोगों द्वारा प्रस्तुत सबूतों को नजरअंदाज कर दिया।
• कंपनियों ने संग्रह एजेंसियों को अपराधी ऋण बेचे जो अमोक भाग गए, निष्पक्ष ऋण संग्रह कानूनों का उल्लंघन करते हुए और मजबूत लोगों को कर्ज चुकाने में मजबूर कर दिया, जिनके लिए उन्हें भी देय नहीं था।

लोगों की शिकायत बधिर कानों पर गिर गई, क्योंकि किसी भी एजेंसी में उपभोक्ता संरक्षण प्राथमिकता नहीं थी। क्रेडिट ब्यूरो, संग्रह एजेंसियों और वेतन-दिवस उधारदाताओं सहित क्रेडिट और ऋण उद्योगों के विशाल स्वार्थ, कम सरकारी निरीक्षण के साथ संचालित।

फिर उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो वापस धकेल दिया।

डोड-फ्रैंक वॉल स्ट्रीट रिफॉर्म एंड कंज्यूमर प्रोटेक्शन एक्ट द्वारा बनाया गया है कि राष्ट्रपति चुने गए डोनाल्ड ट्रम्प ने रद्द करने की कसम खाई है, सीएफपीबी ने छोटे साल की रक्षा के लिए पांच साल पहले लॉन्च किया था। अब एजेंसी को खुद को एक मजबूत बचावकर्ता की जरूरत है, जो समझता है कि वास्तव में स्वस्थ, प्रतिस्पर्धी वित्तीय बाजार समझदार विनियमन और प्रवर्तन के बिना अस्तित्व में नहीं हो सकता है। ट्रम्प में डिफेंडर को ढूंढना असंभव है।

एक राष्ट्रपति आपके व्यक्तिगत वित्त को ठीक नहीं कर सकता है। हालांकि, राष्ट्रपति आपके लिए सफल होना आसान बना सकता है - या असफल हो सकता है।

उपभोक्ता के खिलाफ एक प्रणाली खराब हो गई

वित्तीय कंपनियां सीएफपीबी से डरती हैं और नफरत करती हैं क्योंकि इसमें दांत होते हैं। अपने पांच साल के अस्तित्व में, ब्यूरो:

• नियमों को बनाने के लिए ऋणदाताओं को बंधक चुकाने की क्षमता पर विचार करने और जोखिम भरा ऋण बनाने की उनकी क्षमता को रोकने की आवश्यकता होती है, जैसे कि ब्याज-केवल या नकारात्मक अमूर्तकरण ऋण, जो वित्तीय संकट को दूर करते हैं।
• आदेश दिया गया उधारकर्ता जो अवैध रूप से सेवा सदस्यों को अपने सैन्य उधारकर्ताओं को लाखों डॉलर वापस करने के लिए ओवरचर्ज कर रहे थे।
• अमेरिकी एक्सप्रेस, बैंक ऑफ अमेरिका, चेस और सिटीबैंक सहित कई क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को मजबूर किया गया - अवैध अभ्यासों पर उपभोक्ताओं को मुआवजे में लाखों डॉलर का भुगतान करने के लिए अनुचित बिलिंग और भ्रामक विपणन सहित।
• क्रेडिट रिपोर्ट विवादों को संभालने के लिए आखिरकार अपने सॉफ़्टवेयर को अपडेट करने के लिए तीन मुख्य क्रेडिट ब्यूरो प्राप्त हुए ताकि उपभोक्ताओं द्वारा जमा किए गए दस्तावेज़, जैसे खाता विवरण या प्राप्तियां, गलत जानकारी की रिपोर्ट करने वाली कंपनियों को भेजी जा सकें।
• ऋण संग्रह उद्योग में फिर से कदम उठाने के लिए कदम उठाए, जिसमें ऋण खरीददारों को "ज़ोंबी ऋण" बेचने के लिए 136 मिलियन डॉलर का पीछा करना शामिल था, जिसमें पहले से ही निपटारे गए खाते, दिवालियापन में छुट्टी या बस बकाया नहीं थे।

लाभ कमाएं - लेकिन ईमानदार लाभ

इसमें कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि वित्तीय सेवा उद्योग नष्ट हो रहा है या कम से कम ब्यूरो को अपमानित कर रहा है। यह सिर्फ जुर्माना और पुनर्स्थापन में भुगतान किए गए अरबों डॉलर नहीं है। उद्योग उन दुर्व्यवहारों का नाटक करना चाहेगा जो महान मंदी के कारण हुआ या तो ऐसा नहीं हुआ या फिर ऐसा नहीं हो सका। यह दावा करता है कि एजेंसी अपने व्यापार में अनावश्यक रूप से दखल दे रही है और मुक्त बाजार प्रणाली को विफल कर रही है।

वास्तव में, यह वित्तीय सेवा कंपनियों थी जिन्होंने पूंजीवाद के बुनियादी सिद्धांतों को विफल करने के लिए अपनी पूरी कोशिश की। गुणवत्ता और मूल्य के आधार पर प्रतिस्पर्धा करने के बजाय, उन्होंने राजस्व बढ़ाने के लिए छिपे "गॉचा" खंडों के साथ अनुबंध और सेवा समझौतों को दायर किया। उन्होंने ग्राहकों से झूठ बोला कि किस उत्पाद ने वास्तव में लागत की है और लोगों को उन सेवाओं के लिए साइन अप किया है जिन्हें वे नहीं चाहते थे। उन्होंने बंधक उधारकर्ताओं और दलालों के लिए प्रोत्साहन देने की पेशकश की ताकि उधारकर्ता ग्राहकों को उच्च लागत वाले ऋणों में ले जा सकें जब उधारकर्ता सुरक्षित, कम लागत वाले ऋण के लिए योग्य हों।

सीएफपीबी ने अपने दरवाजे खोले जाने के ठीक बाद, बैंक ऑफ अमेरिका के सीईओ ब्रायन मोयनिहान वित्तीय क्षेत्र के अहंकार के लिए पोस्टर बच्चे बन गए। एक नए $ 5 मासिक शुल्क की रक्षा करने के लिए कहा गया बैंक ने घोषणा की कि वह डेबिट कार्ड का उपयोग करने के लिए चार्ज करेगा, मोहनिहान ने जोर दिया कि "हमें लाभ बनाने का अधिकार है।" नहीं, असल में। हमारी प्रणाली के तहत, कंपनियों को लाभ बनाने का प्रयास करने का अधिकार है। यह एक बड़ा अंतर है, क्योंकि किसी को भी लाभ का अधिकार नहीं है जो ईमानदारी से अर्जित नहीं किया जाता है।

और यही कारण है कि सीएफपीबी मौजूद है: क्योंकि कई वित्तीय सेवा कंपनियां उस भेद को समझ नहीं पाती हैं, और एक हिरन बनाने के लिए किसी भी लंबाई में जाएंगी। एक एनफोर्सर के बिना यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे नियमों का पालन करते हैं जो बाजारों को पारदर्शी और निष्पक्ष बनाते हैं, ये कंपनियां उपभोक्ताओं पर असर डालती हैं।

सीएफपीबी की एकमात्र प्राथमिकता यह सुनिश्चित करना है कि औसत व्यक्ति को उचित सौदा मिल जाए। राष्ट्रपति चुने गए ट्रम्प, आप उन लोगों द्वारा चुने गए थे - जो लोग आर्थिक सुधार से गुजर चुके हैं और वॉल स्ट्रीट द्वारा चलाए जाते हैं। यदि आप वास्तव में दिल में अपनी रूचि रखते हैं, तो सीएफपीबी की रक्षा और मजबूती भी आपकी सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक होगी।

लिज़ वेस्टन एक व्यक्तिगत वित्तीय वेबसाइट, और "आपका क्रेडिट स्कोर" के लेखक नेरडवालेट में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और स्तंभकार है। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिज़वेस्टोन।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।