सेवानिवृत्ति: इस छुट्टी का मौसम, एक रोथ आईआरए पर विचार करें -

जैसे ही आप बच्चों के लिए अपना क्रिसमस उपहार बजट बनाते हैं, आपके पति या आपके मेल वाहक (जिस तरह से, कानूनी तौर पर $ 20 से अधिक के नकद मूल्य तक ही सीमित नहीं है), अपने आप को रोथ आईआरए देने पर विचार करें।

यदि Google खोज मात्रा कोई संकेत है, तो क्राइस्टमास्टीम इस अद्वितीय व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते के लिए ऑनलाइन खरीदारी करने के लिए उच्च मौसम शुरू करता है। एक नेरडवालेट विश्लेषण नए साल में "रोथ आईआरए" शिखर की खोज दिखाता है, फिर क्रेस्ट फिर से अप्रैल के करीब आता है। क्यूं कर? सरकारी नियम आपके डाक कर्मचारी के साथ स्क्रूज खेल सकते हैं, लेकिन आईआरएस टैक्स फाइलिंग की अंतिम तिथि (18 अप्रैल, 2017) तक 2016 कर वर्ष के लिए रोथ आईआरए योगदान की अनुमति देता है।

साल के अंत में उन लोगों के लिए एक प्राकृतिक समय है जिनके पास पहले से ही रोथ आईआरए है - और 2015 के एक अध्ययन के अनुसार, 4 सेवानिवृत्ति बचतकर्ताओं में से 1 से अधिक का वर्णन करता है - उनके बजट की जांच करने के लिए और देखें कि वे $ 5,500 की वार्षिक सीमा में कितना योगदान दे सकते हैं (50 या उससे अधिक उम्र के $ 6,500)।

योगदान करने के लिए यह अतिरिक्त समय एक उपहार है। एक रोथ आईआरए कैलक्यूलेटर उस उपस्थित को खोलने में मदद कर सकता है।

कैलकुलेटर में उम्र, आय और मौजूदा रोथ आईआरए बैलेंस, यदि कोई हो, तो कुछ व्यक्तिगत विवरण दें ताकि यह देखने के लिए कि सेवानिवृत्ति से ये योगदान कितना मूल्यवान हो सकता है। कर बचत पर विशेष ध्यान दें - क्योंकि यह एक चीज है जो रोथ आईआरए विशेष बनाती है। चूंकि आप रोथ आईआरए पर करों का भुगतान करते हैं, इसलिए आपके योगदान अब आपके द्वारा चुकाए गए करों की मात्रा को कम नहीं करते हैं, लेकिन निकासी कर मुक्त होती है।

उदाहरण के लिए, यदि 35 वर्षीय विवाहित महिला सालाना 80,000 डॉलर कमाती है तो वह 67 डॉलर सेवानिवृत्त होने तक पूरी $ 5,500 की सीमा में निवेश करती है, तो उसे 6% वार्षिक रिटर्न मिलने के बाद सेवानिवृत्ति बचत में 518,000 डॉलर मिल सकते हैं। लेकिन एक पारंपरिक आईआरए के विपरीत, उन सभी सेवानिवृत्ति के बाद वापसी कर मुक्त हैं। वह कर बचत $ 130,000 से अधिक होगी।

सभी निवेश उत्पादों की तरह, जितनी जल्दी आपका नकद निवेश किया जाता है, उतना अधिक लाभ के लाभ। यदि, उदाहरण के लिए, सालाना 60,000 डॉलर की कमाई करने वाली 25 वर्षीय एकल महिला ने हर साल पूर्ण रोथ आईआरए योगदान दिया, तो वह लगभग $ 340,000 की कर बचत के साथ 67 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति से $ 1 मिलियन बचा सकती थी।

ध्यान रखें कि सरकार रोथ आईआरए के लिए आय सीमा निर्धारित करती है। जिस राशि में आप योगदान कर सकते हैं वह एकल करदाताओं के लिए $ 117,000 और कम से कम फाइल करने वाले विवाहित जोड़ों के लिए 184,000 डॉलर कम हो जाना शुरू कर देता है।

यह सुनिश्चित करने के लिए, रोथ आईआरए एक सेवानिवृत्ति योजना नहीं बनाती है - विशेषज्ञों को सेवानिवृत्ति के लिए आपकी आय का 15% बचाने की सलाह देते हैं, और रोथ का सालाना 5,500 डॉलर का अधिकतम योगदान उस कमाई को पूरा करने के लिए पर्याप्त नहीं है। हालांकि, इस बात पर कोई सीमा नहीं है कि आप किसी अन्य सेवानिवृत्ति खाते से रोथ में कितना रोल कर सकते हैं, हालांकि रोलओवर राज्य और संघीय करों के अधीन है।

और आपकी स्थिति के आधार पर, आप अन्य क्षेत्रों में बचत को प्राथमिकता देना चाह सकते हैं: यदि आपके पास 401 (के) है जो मिलान करने वाले डॉलर प्रदान करता है और आप उन सभी को कमाने के लिए पर्याप्त योगदान नहीं दे रहे हैं, उदाहरण के लिए, यह वह जगह है जहां आपको शुरू करना चाहिए। और एक रोथ आईआरए आपके लिए सही है या नहीं, यह समझने के लिए रोथ और पारंपरिक आईआरए के बीच मतभेदों के बारे में जानें।

यदि ऐसा है, तो आज आप रोथ आईआरए की तरफ रखी गई नकदी एक उपस्थिति होगी जब आप इसे सेवानिवृत्ति में वापस लेने के हर बार आनंद लेंगे।

केविन वोगेट व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @kevinvoigt।