रोबो-सलाहकार बेहतरता मानव स्पर्श जोड़ती है

रोबो-सलाहकारों के बीच नई प्रवृत्ति सिर्फ मानव सलाह हो सकती है।

प्रबंधन के तहत $ 7.3 बिलियन से अधिक संपत्ति वाले अग्रणी स्वतंत्र रोबो-सलाहकार ने मंगलवार को घोषणा की कि वह प्रमाणित वित्तीय योजनाकारों और निवेश सलाहकारों की एक टीम तक पहुंच के साथ दो नई सेवा योजनाएं प्रदान करेगा। कंपनी अपनी मौजूदा डिजिटल पेशकश के लिए मूल्य निर्धारण भी बदल रही है, जो एक टायर फीस संरचना से प्रति वर्ष 0.25% के फ्लैट प्रबंधन शुल्क में जा रही है।

नई सेवाओं में उच्च शुल्क, उच्च न्यूनतम है

हालांकि निवेशक पोर्टफोलियो अभी भी कंप्यूटर एल्गोरिदम द्वारा बनाए और प्रबंधित किए जाते हैं, जो ग्राहक नई सेवाओं में शामिल होते हैं - जो कंपनी बेटरमेंट प्लस और बेटरमेंट प्रीमियम कह रही है - उनके खाते का भी उस टीम द्वारा निगरानी रखेगी।

बेहतरता प्लस ग्राहक सलाहकारों के साथ वार्षिक वित्तीय नियोजन कॉल का अनुरोध करने में सक्षम होंगे; बेहतर प्रीमियम में सलाहकारों को असीमित फोन पहुंच शामिल है। वित्तीय सेवाओं और सलाह के बेटरमेंट के उपाध्यक्ष एलेक्स बेंके कहते हैं कि दोनों सेवाओं में असीमित ईमेल शामिल होगा, जो यह भी नोट करता है कि टीम सक्रिय रूप से ग्राहकों तक पहुंच सकती है।

"यह टीम विशिष्ट स्थितित्मक सलाह दे सकती है और खाते की सक्रिय निगरानी कर सकती है। उदाहरण के लिए, यदि आप हमारी अनुशंसित आवंटन सलाह लेने के बजाए बाजार का समय देने की कोशिश कर रहे हैं, तो हम आपको ईमेल के माध्यम से सक्रिय रूप से पहुंचेंगे और पूछेंगे कि क्यों। डिजिटल पेशकश में, आप देख सकते हैं कि आप बहुत आक्रामक हैं या बहुत रूढ़िवादी हैं, लेकिन आपको ऐसा करने के लिए लॉग इन करना होगा।"

सेवाएं वर्तमान प्रबंधन की तुलना में उच्च प्रबंधन शुल्क और खाता न्यूनतम के साथ आती हैं: बेहतरता प्लस को $ 100,000 की आवश्यकता होती है और संपत्ति के 0.40% की वार्षिक शुल्क का शुल्क लेता है; बेहतर प्रीमियम में $ 250,000 न्यूनतम शेषराशि और 0.50% प्रबंधन शुल्क है। कंपनी की मौजूदा योजना को अब 0.25% के नए फ्लैट शुल्क के साथ बेहतरता डिजिटल कहा जाएगा। उस सेवा में न्यूनतम शेषराशि की आवश्यकता नहीं रहेगी।

पहले, बेहतरता ने खाता शेष राशि के आधार पर एक टायर प्रबंधन शुल्क लिया; वह मूल्य निर्धारण संरचना विशेष रूप से 100,000 डॉलर से अधिक के साथ ग्राहकों के लिए आकर्षक थी, जिन्होंने रोबो-सलाहकारों के बीच सबसे कम प्रबंधन शुल्क में से एक 0.15% का भुगतान किया था। कंपनी ने कहा कि उन ग्राहकों को शुल्क वृद्धि के बारे में ईमेल के माध्यम से अधिसूचित किया जा रहा है, और 1 जून तक 0.15% का भुगतान जारी रहेगा।

सभी तीन योजनाओं पर, बेहतरता $ 2 मिलियन से अधिक की एकाउंट बैलेंस के हिस्से पर अपनी फीस लागू नहीं करेगी, हालांकि औसत बेहतर खाता केवल 32,000 डॉलर है। बेंके का कहना है कि ग्राहक योजनाओं के बीच आगे बढ़ने में सक्षम हैं क्योंकि उनकी जरूरतें बदलती हैं।

मानव सलाह की ओर एक पिवट वापस

बेंके कहते हैं, ग्राहक की मांग के जवाब में बेहतरता की नई योजना पेशकश है। "चूंकि हमारे ग्राहक आधार समय के साथ पुराने और अधिक समृद्ध हो गए हैं, हमारे पास सवाल उठ गए हैं कि हमारे उपकरण जरूरी जवाब नहीं दे सकते थे। हमने लगातार समय के साथ स्वयं सेवा की पेशकश की है, लेकिन यह उस ग्राहक के प्रकार की सहायता करता है जो एक व्यक्ति से अतिरिक्त सहायता हाथ या पुष्टि चाहता है कि वे सही काम कर रहे हैं।"

शुरूआत से कंप्यूटर एल्गोरिदम और मानव सलाहकारों को संयोजित करने वाले कई ऑनलाइन सलाहकार हाइब्रिड सेवाओं के रूप में लॉन्च किए गए। वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं सबसे उल्लेखनीय है; ग्राहकों को सलाहकारों की एक टीम की पेशकश की जाती है जब तक कि उनके खाते की शेष राशि $ 500,000 तक न हो, उस बिंदु पर उन्हें एक समर्पित सलाहकार सौंपा जाता है। यद्यपि सेवा विरासत की पेशकश, वेंगार्ड संपत्ति प्रबंधन सेवाओं की जगह ले कर एक पैर के साथ शुरू हुई, लेकिन इसमें निरंतर वृद्धि देखी गई है और प्रबंधन के तहत 47 अरब डॉलर संपत्तियां हैं।

अंतरिक्ष में भी व्यक्तिगत पूंजी है, जो $ 1 मिलियन से कम खातों के लिए 0.8 9% शुल्क लेती है लेकिन एक टीम से राउंड-रॉबिन सलाह के बजाय एक समर्पित वित्तीय सलाहकार प्रदान करती है। फिडेलिटी गो पोर्टफोलियो एक संस्थागत निवेश सलाहकार में एक टीम द्वारा निर्मित, निगरानी और पुनर्वित्त किया जाता है, हालांकि वे सलाहकार ग्राहक प्रश्नों के लिए उपलब्ध नहीं हैं।

बेंके का कहना है कि बेटरमेंट की नई पेशकश अलग-अलग सेट करती है जो कंपनी की स्वतंत्र स्थिति है। वेंगार्ड, फिडेलिटी और चार्ल्स श्वाब के श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो समेत कई अन्य सेवाएं - कम से कम आंशिक रूप से अपने स्वामित्व वाले फंडों में निवेश करें, हालांकि, बेहतरता की तरह, व्यक्तिगत पूंजी स्वतंत्र है और एक भरोसेमंद के रूप में कार्य करती है।

बेहतर सलाह है कि मानव सलाहकार अपनी सेवा में जोड़ने वाले पहले रोबो-सलाहकार नहीं हैं। ब्लूम, एक 401 (के) सलाहकार, हाल ही में वेतन, ईमेल और टेक्स्ट मैसेजिंग द्वारा उपलब्ध संचार के साथ वेतनभोगी सलाहकारों की एक टीम लाया।

अन्य ऑनलाइन सलाहकारों की तुलना में बेहतरता

सलाहकार	प्रबंधन शुल्क	निवेश खर्च	खाता न्यूनतम
टीडी Ameritrade आवश्यक पोर्टफोलियो	0.30%	0.06% से 0.08%	$5,000
फिडेलिटी गो	0.35% से 0.40% के सभी शुल्क	सभी शुल्क में शामिल	$5,000
सुधार	योजना के आधार पर 0.25% से 0.50%	0.0 9% से 0.17%	$0
Wealthfront	पहले $ 10,000 को प्रबंधित किया जाता है, फिर 0.25%	औसत 0.12%	$500
व्यक्तिगत पूंजी	खाता शेष के आधार पर 0.4 9% से 0.8 9%	औसत 0.10%	$25,000
वेंगार्ड व्यक्तिगत सलाहकार सेवाएं	0.30%	0.05% से 0.1 9%	$50,000
श्वाब इंटेलिजेंट पोर्टफोलियो	कोई नहीं	भारित औसत 0.08% से 0.24%	$5,000
ई-ट्रेड अनुकूली पोर्टफोलियो	0.30%	हाइब्रिड म्यूचुअल फंड / ईटीएफ पोर्टफोलियो के लिए 0.20% से 0.45%; ऑल-ईटीएफ पोर्टफोलियो औसत 0.20%	$10,000

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं।ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।