कैसे बैंक कर्मचारी आपके पैसे में जोखिम पैदा कर सकते हैं

एन्क्रिप्शन, बॉयोमीट्रिक्स, बुलेटप्रूफ खिड़कियां, बख्तरबंद कारें और मोटी दीवार वाली तिजोरी सभी तरह से हैं कि बैंक और क्रेडिट यूनियन आपके पैसे और व्यक्तिगत जानकारी को ऑनलाइन और आपकी शाखा में सुरक्षित रखते हैं। लेकिन कभी-कभी खतरे अंदर से आता है।

वर्जीनिया के लिंचबर्ग में, क्रेडिट यूनियन के प्रबंधक ने 14 वर्षों से अपने संस्थान को धन जब्त कर लिया और धोखा दिया। वह और मुख्य टेलर ने सदस्यों के नामों में ऋण निकाला, धन हस्तांतरित किया और सदस्यों के खातों पर चेक लिखे, बैंक विवरणों को बदलकर या केवल उन्हें बाहर नहीं भेजकर अपने कार्यों को कवर किया। अधिकारियों के अनुसार, सभी ने बताया कि दोनों ने 12 मिलियन डॉलर की हानि की है, और अब जेल में समय दे रहे हैं।

इस तरह के अपराधों की आवृत्ति अस्पष्ट है, क्योंकि वे अक्सर अपराध डेटा में "पहचान चोरी" के लेबल के तहत दूसरों के साथ मिलकर लुप्त हो जाते हैं। हालांकि, फेडरल डिपॉजिट इंश्योरेंस कार्पोरेशन की रिपोर्ट है कि पिछले वर्षों में, अंदरूनी सूत्रों ने सभी बैंक धोखाधड़ी और गबन मामलों के आधे से अधिक के लिए जिम्मेदार ठहराया था।

बैंक कर्मचारी काम करते हैं और बहुत सारे पैसे तक आसानी से पहुंच पाते हैं। अमेरिकी बैंकरों एसोसिएशन के वरिष्ठ उपाध्यक्ष डौग जॉनसन कहते हैं कि अंदरूनी खतरे का परिणाम वित्तीय कठिनाइयों का सामना कर सकता है। $ 26,410 की औसत वार्षिक मजदूरी के साथ, अमेरिका में सभी बैंक टेलर के लगभग एक-तिहाई किसी प्रकार की सार्वजनिक सहायता प्राप्त करते हैं।

" अधिक: पहचान की चोरी को कैसे रोकें

बैंक कैसे घर के अपराध को रोकने की कोशिश करते हैं

जॉनसन का कहना है कि बैंक नए चेक पर विचार करते समय पृष्ठभूमि जांच करते हैं और क्रेडिट रिपोर्ट खींचते हैं। इन प्रकार की योजनाओं के खिलाफ सुरक्षा के लिए उनके पास अपने स्वयं के सिस्टम भी हैं।

"एक उद्योग के रूप में, जब हम गतिविधि के कारण कर्मचारियों को जाने या निकाल दिया जाता है तो हम एक दूसरे के साथ जानकारी साझा करते हैं। हमारे पास देशभक्त अधिनियम के तहत ऐसा करने का अधिकार है, "वे कहते हैं।

फिर भी, न्यूयॉर्क अटॉर्नी जनरल के आपराधिक प्रवर्तन और वित्तीय अपराध ब्यूरो की एक जांच ने न्यूयॉर्क के कुछ बड़े बैंकों में प्रक्रियाओं में त्रुटियों को पाया। उनमें से: टेलर जिन्हें ग्राहक खाता जानकारी तक असीमित पहुंच प्रदान की गई थी, जिन बैंकों ने नियमित कर्मचारी लेखा परीक्षा नहीं की थी और संदेह के तहत गिरने वाले टेलर के बारे में संचार की कमी थी।

अंदरूनी चोरी अभी भी कैसे होती है

प्रणाली में कमजोरियों या टूटने से बैंक टेलर व्यक्तिगत पहचान योग्य जानकारी तक पहुंच सकते हैं - जन्म, खाता संख्या, चालक के लाइसेंस नंबर और सामाजिक सुरक्षा संख्या की तिथियां।

ऑरेंज काउंटी में कॉम्प्लेक्स फ्राउड स्क्वाड के साथ एक वरिष्ठ एफबीआई एजेंट थॉमस रीट्ज कहते हैं, "हमने जो देखा है, वह नकली, व्यक्तिगत रूप से पहचाने जाने योग्य सूचना दस्तावेजों, जैसे साजिशकर्ता के फोटो के साथ चालक के लाइसेंस प्राप्त करने में शामिल अंगूठियों को बेचने के लिए है।", कैलिफोर्निया। अंगूठियां इन विवरणों का उपयोग ग्राहकों को प्रतिरूपण करने और नकली आईडी के साथ या धोखाधड़ी से प्राप्त डेबिट कार्ड के माध्यम से सीधे पैसे वापस लेने के लिए आवश्यक धोखाधड़ी दस्तावेज बनाने के लिए करती हैं।

2015 में, न्यू रोशेल, न्यूयॉर्क, व्यक्ति ने षड्यंत्र और बैंक धोखाधड़ी के लिए दोषी ठहराया जिसके परिणामस्वरूप घाटे में 481,856 डॉलर का इजाफा हुआ। इस योजना ने बैंक कर्मचारियों और अन्य व्यक्तियों, कथित बेघर लोगों और नशीली दवाओं के नशे की भर्ती की, जिन्होंने नकली न्यूयॉर्क चालक के लाइसेंस और निकासी पर्ची के साथ खाता धारकों के रूप में देखा।

रीट्ज का कहना है कि एक फोटो रखने के लिए डेबिट कार्ड की आवश्यकता होती है, इस तरह की योजनाओं को काफी हद तक रोक सकती है।

" अधिक: हमारी साइट सर्वश्रेष्ठ क्रेडिट यूनियनों " अधिक: हमारी साइट सर्वश्रेष्ठ राष्ट्रीय बैंकों

अपने बैंक खातों की रक्षा कैसे करें

आप नियंत्रित नहीं कर सकते कि आपका बैंक या क्रेडिट यूनियन किसके लिए काम करता है, लेकिन आप अपराधियों के लिए अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी खोजने के लिए कठिन बना सकते हैं। सोशल मीडिया पर अपनी गोपनीयता सेटिंग्स को बदलकर अपने और अपने खातों को सुरक्षित रखें। चोर आपके पासवर्ड से पता लगाने और पहुंच प्राप्त करने के प्रयास में अपने जन्मदिन से अपने पति / पत्नी, अपने बच्चों और अपने पालतू जानवरों के नामों पर सब कुछ पढ़ने के लिए वहां जा सकते हैं।

पुरानी संपर्क जानकारी की वजह से निष्क्रिय या निम्न-गतिविधि खाते अंदरूनी लोगों के लिए आसान लक्ष्य हैं, रीट्ज कहते हैं। अपनी जानकारी की निगरानी करें और अपडेट करें, या एक संदिग्ध लेनदेन होने पर आपको पहुंचना मुश्किल होगा।

" अधिक: ऑनलाइन बैंकिंग को और अधिक सुरक्षित कैसे बनाएं

यदि आप पीड़ित हैं तो क्या करें

अगर आपको लगता है कि आप इस तरह की एक योजना का शिकार हुए हैं, तो अपने बैंक को सूचित करें और एफबीआई को शिकायत जमा करें। कथित योजना से संबंधित सभी कागजी कार्य को बचाएं: रद्द चेक, नकद प्राप्तियां, बैंक विवरण - जो भी मामला सहायक हो सकता है।

आपके खोए पैसे वापस पाने में कितना समय लगता है, बैंक, ग्राहक इतिहास और मामले के आधार पर अलग-अलग होगा।

और अगली बार जब आप अपने बैंक को एक सामान्य प्रश्न के साथ बुलाते हैं, तो अपने व्यक्तिगत विवरण देने से बचें जब तक कि यह आवश्यक न हो। अधिकांश बैंक कर्मचारी भरोसेमंद होते हैं, लेकिन आप किसी ऐसे व्यक्ति को ऑल-एक्सेस पास नहीं करना चाहते हैं जो नहीं है।

मेलिसा लैम्बारेना व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @ लिसालैम्बारेना।