संपार्श्विक क्या है? एक ग्रहणाधिकार? व्यापार ऋण लिंगो को जानना
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यदि आप एक लघु व्यवसाय ऋण लेने पर विचार कर रहे हैं, तो आपके पास दो विकल्प हैं: एक सुरक्षित ऋण या असुरक्षित ऋण। एक सुरक्षित लघु व्यवसाय ऋण को कुछ प्रकार के संपार्श्विक द्वारा समर्थित किया जाता है। एक असुरक्षित लघु व्यवसाय ऋण संपार्श्विक द्वारा समर्थित नहीं है। सरल, सही? हर बार नहीं।
छोटे व्यवसाय ऋण की बेहतर तुलना करने के लिए आपको तीन नियमों को समझने की आवश्यकता है।
संपार्श्विक क्या है?
संपार्श्विक एक ऐसी संपत्ति है जो उधारकर्ता ऋण को सुरक्षित करने के लिए ऋणदाता को वचन देता है। यह एक भौतिक संपत्ति हो सकती है, जैसे घर, व्यवसाय अचल संपत्ति या उपकरण; या गैर-भौतिक संपत्तियां, जिनमें खाते में प्राप्य या नकद खाते शामिल हैं। अधिकांश ऑनलाइन उधारदाताओं को भौतिक संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है। हार्टफोर्ड के बार्नी स्कूल ऑफ बिजनेस में कार्यकारी-इन-निवास मिशेल वीस कहते हैं, हालांकि, कई लोग व्यवसाय की संपत्ति पर एक ग्रहणाधिकार लेते हैं - और यह भी संपार्श्विक का एक रूप है।
जब उधारदाताओं "कहते हैं कि वे संपार्श्विक नहीं ले रहे हैं," वीस कहते हैं, "अगर वे ग्रहणाधिकार ले रहे हैं तो यह वास्तव में सटीक नहीं है।"
एक ग्रहणाधिकार क्या है?
एक उधारकर्ता उधारकर्ता की व्यावसायिक परिसंपत्तियों को जब्त करने के अधिकार को कानूनी रूप से लागू करने का एक ऋणदाता तरीका है यदि उधारकर्ता ने ऋण का भुगतान नहीं किया है। कई ऑनलाइन उधारकर्ता राज्य के राज्य सचिवों के साथ वर्दी वाणिज्यिक कोड (यूसीसी) देनदारियों को फाइल करते हैं जब एक उधारकर्ता पहले ऋण लेता है। यदि कोई व्यवसाय कई ऋण लेता है, तो यूसीसी लियन को दर्ज करने वाले पहले ऋणदाता को व्यवसाय की संपत्ति पर पहली प्राथमिकता होती है। यूसीसी एलियन दर्ज करने वाला दूसरा ऋणदाता तब तक एकत्र नहीं कर सकता जब तक कि पहला ऋणदाता अपने ग्रहणाधिकार को हटा देता है।
उधारकर्ता विशिष्ट परिसंपत्तियों पर देनदारियां दर्ज कर सकते हैं, लेकिन कई फाइल कंबल लियेंस, जो उन्हें अवैतनिक ऋण चुकाने के लिए आवश्यक किसी भी व्यावसायिक संपत्ति के अधिकार देते हैं। टेक्नोलॉजी कंपनियों के लिए ऑनलाइन राजस्व ऋणदाता लाइटर कैपिटल के मुख्य निवेश अधिकारी मौली ओटर कहते हैं कि एक व्यवसाय की संपत्ति में अचल संपत्ति, उपकरण, खातों को प्राप्त करने योग्य, बैंक में धन, पेटेंट और यहां तक कि कंप्यूटर कोड भी शामिल हो सकते हैं।
व्यक्तिगत गारंटी क्या है?
एक व्यक्तिगत गारंटी एक लिखित समझौता है कि एक व्यापार मालिक हस्ताक्षर करता है, अगर उसकी व्यावसायिक संपत्ति नहीं हो सकती है तो उसे अपनी चुकौती चुकाने के लिए अपनी व्यक्तिगत संपत्तियों को प्रतिज्ञा करनी पड़ती है। व्यक्तिगत संपत्ति में किसी व्यक्ति के घर, कार, नकद और यहां तक कि सेवानिवृत्ति बचत भी शामिल हो सकती है।
कोलोराडो स्टेट यूनिवर्सिटी के अर्थशास्त्र प्रोफेसर रोनी फिलिप्स कहते हैं, "व्यक्तिगत गारंटी वह नकदी है जिसे आप खोना चाहते हैं।" "यदि आप निवेश करने के इच्छुक नहीं हैं तो कोई भी आपको ऋण नहीं देगा … [लेकिन] अगर सबकुछ सफल होता है, तो आप इसे खोना नहीं चाहते हैं।"
व्यक्तिगत गारंटी अकेले ऋण सुरक्षित नहीं है। हालांकि, अगर एक ऋणदाता ने यूसीसी ग्रहणाधिकार दायर किया है और उसके पास उधारकर्ता की व्यक्तिगत गारंटी है, तो ऋणदाता के पास उधारकर्ता की निजी और व्यावसायिक संपत्तियों का "ला कार्टे मेनू" होता है, और बिना किसी भुगतान किए गए ऋण को फिर से भरने के बाद जा सकता है, केविन होल्ट कहते हैं, वाशिंगटन के पोर्ट एंजल्स में वाशिंगटन लघु व्यवसाय विकास केंद्र के एक सलाहकार।
| ऑनलाइन उधारदाताओं की व्यक्तिगत गारंटी और ग्रहणाधिकार आवश्यकताएं | |||
|---|---|---|---|
| ऋणदाता | वित्त पोषण प्रकार | व्यक्तिगत गारंटी | यूसीसी ग्रहणाधिकार? |
| SmartBiz | एसबीए बैंक ऋण | हाँ | हां, $ 25,000 से अधिक ऋण के लिए |
| LendingClub | अवधि ऋण | हाँ | हां, $ 100,000 से अधिक ऋण के लिए |
| फंडिंग सर्किल | अवधि ऋण | हाँ | हाँ |
| Fundation | अवधि ऋण | हाँ | हाँ |
| लाइटर कैपिटल | राजस्व ऋण | नहीं | हाँ |
| BlueVine | प्राप्य खाते | हाँ | कभी कभी1 |
| Fundbox | प्राप्य खाते | नहीं | नहीं |
| समृद्ध | व्यक्तिगत ऋण | नहीं | नहीं |
| छत पर | नकद प्रवाह ऋण, सावधि ऋण | हाँ | कभी कभी2 |
| Kabbage | नकद प्रवाह ऋण | नहीं3 | कभी कभी4 |
1 ब्लूविन का कहना है कि कुछ मामलों में एक यूसीसी ग्रहणाधिकार दायर किया गया है "जैसा कि आंतरिक नीति द्वारा परिभाषित किया गया है।" 2 OnDeck "ज्यादातर मामलों में" एक ग्रहणाधिकार फाइल करता है। 3 कैबेज के मुख्य विपणन अधिकारी विक्टोरिया ट्रेगर कहते हैं, "गोभी को व्यक्तिगत गारंटी की आवश्यकता नहीं होती है - लेकिन एक" स्वचालित रूप से "लापरवाह दुर्व्यवहार, लापरवाही या धोखाधड़ी" के मामले में स्वचालित रूप से ट्रिगर होता है। 4 ट्रेजर कहते हैं, "ग्राहक की विशिष्ट स्थिति के आधार पर" समय के लिए कोई पुनर्भुगतान प्रयास नहीं होने के बाद, ऋण के बाद एक व्यापार खाते पर एक यूसीसी ग्रहणाधिकार को गोभी फाइल करता है।
चूंकि आप छोटे व्यवसाय ऋण की तुलना कर रहे हैं, उधारदाताओं से पूछें कि क्या उन्हें व्यक्तिगत गारंटी या संपार्श्विक की आवश्यकता है, और यदि वे आपके व्यवसाय की संपत्ति पर ग्रहणाधिकार दर्ज करते हैं। आप अपने स्थानीय लघु व्यवसाय विकास केंद्र या स्कोर एसोसिएशन अध्याय में एक छोटे-व्यवसाय सलाहकार के साथ ऋण समझौते की समीक्षा कर सकते हैं ताकि आप यह सुनिश्चित कर सकें कि आप जोखिम में डाल रहे व्यवसाय और व्यक्तिगत संपत्तियों को समझते हैं। अपने ऋण विकल्पों की तुलना करने के लिए, हमारी साइट छोटे व्यवसाय ऋण पृष्ठ का उपयोग करें। हमने अन्य कारकों के बीच ऋणदाता भरोसेमंदता और उपयोगकर्ता अनुभव का अनुमान लगाया, और उन श्रेणियों द्वारा उन्हें व्यवस्थित किया जिनमें आपका राजस्व शामिल है और आप कब तक व्यवसाय में हैं। टेडी निक्कील एक कर्मचारी लेखक हैं Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @teddynykiel IStock के माध्यम से छवि। टेकवे
