सोलो 401 (के) - स्व-नियोजित के लिए सेवानिवृत्ति योजनाएं

दिमित्री Fomichenko द्वारा

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जब आप "401 (के) खाता शब्द सुनते हैं, तो आप तुरंत नियोक्ता-प्रायोजित योजना के बारे में सोच सकते हैं। लेकिन छोटे व्यवसायों और स्वतंत्र ठेकेदारों के बारे में क्या? क्या उन्हें सेवानिवृत्ति योजना की प्रक्रिया के इस पहलू से बाहर रखा जा रहा है?

आईआरएस में वास्तव में लोगों के इस समूह को समर्पित एक विशिष्ट सेवानिवृत्ति योजना है, जिसे सोलो 401 (के) कहा जाता है। हालांकि, यह सेवानिवृत्ति योजना अन्य योग्य योजनाओं के रूप में व्यापक रूप से ज्ञात नहीं है। आइए सोलो 401 (के) योजना के मूल बिंदुओं पर नज़र डालें।

सोलो 401 (के) कौन प्राप्त कर सकता है?

सोलो 401 (के) स्व-नियोजित छोटे व्यापार मालिकों और स्वतंत्र ठेकेदारों के लिए डिज़ाइन किया गया है। अक्सर यह गलत समझा जाता है, क्योंकि लोग अक्सर सोचते हैं कि "स्व-नियोजित" होने का अर्थ पूर्णकालिक गग है। ऐसा नहीं होना चाहिए। यदि आप किसी कंपनी के लिए पूर्णकालिक काम करते हैं, लेकिन साथ ही साथ अपना खुद का व्यवसाय या फ्रीलांसिंग गग्स है, तो आप अर्हता प्राप्त करने में सक्षम होंगे।

सोलो 401 (के) छोटे व्यवसायों के लिए डिज़ाइन किया गया है, हालांकि। इसलिए, अर्हता प्राप्त करने के लिए, व्यवसाय या स्व-नियोजित गतिविधि में मालिक और उसके पति / पत्नी को छोड़कर कोई अन्य पूर्णकालिक कर्मचारी नहीं हो सकता है।

स्टॉक और बॉन्ड से परे जाओ

जबकि हम में से कई शेयर बाजार का बारीकी से पालन नहीं करते हैं, हम में से प्रत्येक अपने क्षेत्र में एक विशेषज्ञ हो सकता है। एक रियल एस्टेट एजेंट, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति निवेश के अंदर और बाहर जानता है और इस बाजार में उत्कृष्टता प्राप्त करेगा। इसलिए, यह सिर्फ हर किसी को अपने सेवानिवृत्ति निधि को स्टॉक और बॉन्ड में निवेश करने के लिए मजबूर नहीं करता है, है ना?

जब निवेश विकल्पों की बात आती है तो एक सोलो 401 (के) इस लचीलापन प्रदान करता है। पारंपरिक योग्य योजनाओं के विपरीत, निवेशक रियल एस्टेट, निजी व्यवसाय और कीमती धातुओं सहित उपलब्ध किसी भी संपत्ति में अपनी बचत का निवेश करना चुन सकते हैं।

अपने सेवानिवृत्ति भविष्य पर नियंत्रण रखें

सभी 401 (के) खातों को एक निर्दिष्ट ट्रस्टी की आवश्यकता होती है, जो खाते की निवेश संपत्तियों का प्रबंधन करता है। सोलो 401 (के) के साथ अंतर यह है कि आप अपने खाते का ट्रस्टी बन सकते हैं। इस तरह, आप खाता स्वामी के रूप में, अपनी बचत और प्रत्यक्ष निवेश को नियंत्रित करने में सक्षम होंगे। उपरोक्त अचल संपत्ति एजेंट के उदाहरण में, अचल संपत्ति में निवेश करने की क्षमता के अलावा, एजेंट भी धन उगाहने के लिए अपनी विशेषज्ञता का उपयोग कर सकते हैं।

उच्च योगदान सीमा

एक सोलो 401 (के) के मालिक नियमित रूप से नियमित 401 (के) के साथ वेतन स्थगित में $ 17,500 प्रति वर्ष योगदान कर सकते हैं। 50 या उससे अधिक उम्र की उम्र में, खाता धारक $ 5,500 का कैच-अप योगदान भी दे सकते हैं, जिससे कुल वेतन स्थगित अधिकतम 23,000 डॉलर हो सकता है।

लेकिन नियोक्ता मिलान के बारे में क्या, क्योंकि तस्वीर में कोई नियोक्ता नहीं है? सोलो 401 (के) के मामले में, नियोक्ता वास्तव में आप हैं। इसका मतलब है कि आप लाभ साझा करने वाले हिस्से में योगदान दे सकते हैं, जो 2014 में कुल वार्षिक योगदान $ 52,000 तक ला सकता है। इस उच्च योगदान सीमा के साथ, अब आप सेवानिवृत्ति योजनाओं के लिए कर लाभ का पूरा लाभ उठा सकते हैं और अपने घोंसले के अंडे को तेजी से बढ़ा सकते हैं ।

इन लाभों के साथ, कई निवेशकों के लिए एक सोलो 401 (के) निश्चित रूप से आकर्षक है। यह पता लगाने के लिए कि क्या आप योग्य हैं और यदि यह आपके लिए सही समाधान है, तो अपने वित्तीय सलाहकार से बात करें।