सामाजिक सुरक्षा लाभ के लिए, समय कुंजी है

जिम लुडविक, सीएफपी द्वारा

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सोशल सिक्योरिटी लाभ प्राप्त करने के लिए कब सेवानिवृत्ति के निकट लोगों के बीच अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्नों में से एक है। जवाब जटिल है क्योंकि इसमें बहुत से कारक शामिल हैं, जिनमें से कुछ को मापने या भविष्यवाणी करना आसान नहीं है। उदाहरण के लिए, आपको यह सोचने की ज़रूरत है कि आप कितनी देर तक काम करने की संभावना रखते हैं, और यहां तक ​​कि आप कितने समय तक रहने की संभावना रखते हैं।

हालांकि, यह समझकर कि कुछ महत्वपूर्ण विचारों के माध्यम से आपके लाभ और सोच को कैसे प्रभावित करते हैं, आप यह समझ सकते हैं कि आपके लिए दावा करने के लिए यह कब समझ सकता है। बेशक, यदि आपके पास अधिक प्रश्न या जटिल स्थिति है, तो यह निर्धारित करने के लिए पेशेवर के साथ काम करना सबसे अच्छा है कि आपके लिए सबसे अच्छा क्या है।

समय आपके लाभ को कैसे प्रभावित करता है

आपके सोशल सिक्योरिटी सेवानिवृत्ति लाभ आपके जीवन भर में किए गए योगदानों पर आधारित होते हैं, खासकर आपके उच्चतम कमाई वाले 35 वर्षों में। पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में (आज जब आप पैदा हुए थे, तो यह 66 या 67 के आसपास है), आप अपनी पूरी लाभ राशि के लिए पात्र हैं। उस बिंदु से पहले दावा करना आपके लाभ को कम करेगा, और आपके लाभ को बढ़ाने के बाद तक प्रतीक्षा करेगा। ध्यान दें कि अगर आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले अपने लाभ का दावा करते हैं और आपकी आय बहुत अधिक है, तो आप पूरी राशि के लिए योग्य नहीं हो सकते हैं।

सबसे पहले आप दावा कर सकते हैं कि 62 वर्ष की उम्र में, आपकी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु लाभ में 25% की कटौती के साथ (कमी की राशि उस पर आधारित होती है जब आप दावा करते हैं)। यदि आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद देरी करते हैं और दावा करते हैं, तो आप अपनी पूर्ण सेवानिवृत्ति आयु राशि में 32% की वृद्धि के साथ 70 वर्ष तक की आयु तक लगभग 8% अधिक प्राप्त करेंगे। उदाहरण के लिए, 66 वर्ष की आयु में $ 1,000-एक-महीने का लाभ 62 वर्ष की आयु में 750 डॉलर और 70 वर्ष की आयु में 1,320 डॉलर होगा।

कब शुरू करें

सोशल सिक्योरिटी इकट्ठा करना शुरू करने के बारे में आपका निर्णय इस बात पर निर्भर करता है कि आप कब तक सोचेंगे कि आप कितने समय तक जीवित रहेंगे (और इस प्रकार लाभ एकत्रित करेंगे), भले ही आपको तुरंत पैसे चाहिए या आप इसके बजाय पैसे निवेश करना चाहते हैं। यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि क्या आप बाद में अधिक पैसा प्राप्त करने के लिए पैसे रखने का महत्व रखते हैं।

• जल्दी दावा करना:यदि आपको पैसे की ज़रूरत है तो आपको संभवतः सोशल सिक्योरिटी को लेना शुरू करना चाहिए (उम्र 62), संदेह है कि आप बहुत लंबे समय तक नहीं जीते (कहें, पिछली उम्र 80) या आप अपने आप पर पैसा निवेश करना और निवेश करना पसंद करते हैं प्रतीक्षा करके सरकार की 8% रिटर्न (आपके लाभ राशि में वार्षिक वृद्धि में वार्षिक वृद्धि) प्राप्त करने के बजाय। हालांकि, अगर आप पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले सोशल सिक्योरिटी लेने की योजना बना रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप कमाई सीमा को समझते हैं, जिसके लिए आपकी अर्जित आय लगभग 16,000 डॉलर से अधिक हो जाने के बाद आपको प्राप्त होने वाले कुछ या सभी लाभों का भुगतान करना होगा।
• पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु पर दावा करना:पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु (66 वर्ष या 67 वर्ष की आयु) तक इंतजार करने के बारे में, जब आप अधिक अर्जित आय कमा सकते हैं, तो आपको चिंता करने के लिए कोई क्लॉ-बैक कमाई परीक्षण नहीं है? योग्य प्राप्तकर्ताओं के लिए जो पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु से पहले काम करना जारी रखते हैं, सवाल यह है कि क्या आप अब पैसे का उपयोग करना चाहते हैं या बाद में बड़े लाभों की प्रतीक्षा करना चाहते हैं जब आप संभवतः काम नहीं करेंगे। बहुत से लोग जो पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु में लाभ का दावा करते हैं, चाहे काम कर रहे हों या सेवानिवृत्त हों, यात्रा या गृह पुनर्निर्माण परियोजनाओं जैसे विवेकपूर्ण खर्चों के लिए पैसे का उपयोग करना शुरू करें, जब उन्हें लगता है कि वे इन गतिविधियों की कठोरता का सामना करने में अधिक शारीरिक रूप से सक्षम होंगे।
• दावा करने की प्रतीक्षा कर रहा है:आखिरकार, जो लोग पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद या जल्द ही काम करना बंद कर देते हैं, उनके लिए दावा करने में देरी करने की आपकी क्षमता इस बात पर निर्भर करती है कि क्या आपके पास अन्य संसाधन हैं जैसे पेंशन या सेवानिवृत्ति बचत जो आप बड़े लाभ की प्रतीक्षा करते समय भरोसा कर सकते हैं। अपने विलंबित कार्य लाभ प्राप्त करने के लिए उम्र 70 (या पूर्ण सेवानिवृत्ति की आयु के बाद कुछ बिंदु) तक प्रतीक्षा करना उन लोगों के बीच एक लोकप्रिय विकल्प है जो मानते हैं कि वे 80 वर्ष तक जीवित रहेंगे और अपने जीवनकाल में भुगतान को बढ़ावा देना चाहते हैं। कुल सामाजिक सुरक्षा भुगतान को अधिकतम करना, विशेष रूप से विवाहित जोड़ों के बीच, आमतौर पर 70 वर्ष की उम्र में एक या दोनों देरी लाभ का मतलब है। सबसे ज्यादा विरासत में लाभ के साथ एक जीवित पति को छोड़ने की इच्छा उच्च कमाई करने वाले पति के लिए दावा करने में देरी करने के लिए एक और प्रेरक कारक है। अंत में, देरी से उम्र के 70 लाभों पर रहने वाले रहने वाले समायोजन बड़े होते हैं क्योंकि उन्हें बड़ी मात्रा में धन पर लागू किया जाता है।

मदद लें

सोशल सिक्योरिटी लेने के लिए यह समझदारी हो सकती है कि यह सामान्य मार्गदर्शन है। आपकी स्थिति काफी अलग हो सकती है और एक और रणनीति की आवश्यकता होती है। दावा करने का निर्णय लेने पर, पेशेवर सलाह लेने के लिए सबसे अच्छा है। गलती करना और बाद में खेद करना बहुत आसान है।

जिम लुडविक के संस्थापक है मेनस्ट्रीट वित्तीय योजना.