यात्रा के दौरान राज्य फार्म विचारक मूल्य निर्धारण कार बीमा

देश का सबसे बड़ा बीमाकर्ता राज्य फार्म एक ऐसी योजना पर विचार कर रहा है जो ग्राहकों को प्रति-यात्रा के आधार पर चार्ज करके कार बीमा की कीमत हमेशा के लिए बदल देगा।

"फार्म-आधारित बीमा" योजना, राज्य फार्म द्वारा पेटेंट आवेदनों में प्रकट हुई, पारंपरिक बीमा पॉलिसी में विचार नहीं किए गए तत्वों में कारक हो सकती है, जिसमें चालक की पहचान, ड्राइविंग व्यवहार, यात्रियों की संख्या, मौसम और दिन का समय शामिल है।

इस तरह की एक योजना, जो तेजी से परिष्कृत ट्रैकिंग तकनीक पर निर्भर है, पारंपरिक कार बीमा से समुद्र परिवर्तन को चिह्नित करेगी, जो आम तौर पर उम्र और ड्राइविंग रिकॉर्ड जैसे अधिक सामान्य कारकों के आधार पर एक फ्लैट दर के लिए घर के सभी ड्राइवरों के लिए कवरेज प्रदान करती है।

राज्य फार्म के पेटेंट अनुप्रयोगों का मतलब यह नहीं है कि बीमा कंपनी जल्द ही यात्रा-आधारित बीमा की पेशकश करने की योजना बना रही है, और आज की कारों में अभी तक आवश्यक तकनीक नहीं है। लेकिन कार्यक्रम के ब्योरे बताते हैं कि वाहक भविष्य में प्रौद्योगिकी का उपयोग कैसे कर सकता है ताकि ग्राहकों पर तेजी से विशिष्ट मूल्य लगाया जा सके।

वर्तमान "उपयोग-आधारित" बीमा कार्यक्रम केवल कुछ हद तक माप ट्रैक करते हैं, जैसे दूरी यात्रा और ब्रेकिंग डेटा। राज्य फार्म द्वारा चिंतित "ट्रिप-आधारित" बीमा का निर्धारण करने के लिए भारी मात्रा में डेटा का उपयोग किया जाएगा - और मूल्य - प्रत्येक कार यात्रा के लिए जोखिम।

बीमा की "इकाइयों"

अमेरिकी पेटेंट कार्यालय में वर्णित राज्य फार्म की योजना के तहत, बीमा ग्राहक "वाहन उपयोग इकाइयों" खरीदेंगे और संभावित रूप से प्रत्येक यात्रा के लिए अलग-अलग रकम का भुगतान करेंगे। एक आर्केड में टोकन खरीदने की तरह, जहां कुछ गेम दूसरों की तुलना में अधिक खर्च करते हैं, ड्राइवर बीमा "इकाइयों" खरीदेंगे और यह विचार करना होगा कि कोई विशेष यात्रा बीमा लागत के लायक है या नहीं।

राज्य फार्म ने एक पेटेंट आवेदन में उल्लेख किया, "उदाहरण के लिए, तीन किशोरों के निवासियों के साथ एक बर्फीली रात की यात्रा एक मध्यम आयु वर्ग के वाहन ऑपरेटर द्वारा धूप के दिन समान लंबाई की यात्रा से अधिक हो सकती है।"

यहां कुछ कारक हैं राज्य फार्म का कहना है कि बीमा की लागत में विचार किया जा सकता है:

• तय की गई दूरी।
• यात्रा के दौरान वाहन की गति।
• यात्रा के दौरान इंजन की गति (आरपीएम)।
• वाहन का त्वरण।
• वाहन में रहने वालों की संख्या।
• असुरक्षित वाहन ऑपरेशन।
• खतरनाक मौसम की स्थिति।
• जहां कार पार्क की जाती है।

राज्य फार्म के पेटेंट सुझाव देते हैं कि ग्राहक प्रति-यात्रा के आधार पर बीमा के लिए भुगतान कर सकते हैं। एक तरीका वाहन उपयोग इकाइयों की एक निश्चित संख्या खरीदने के लिए है - कहें, 500. चूंकि पेटेंट आवेदन इसका वर्णन करता है, काम के चलने वाली यात्रा के लिए 0.65 इकाइयों की लागत हो सकती है, जबकि बारिश में देर रात की यात्रा कई यात्रियों की लागत 2.85 इकाइयां हो सकती है।

एक बार इकाइयों का उपयोग करने के बाद, ग्राहक अतिरिक्त इकाइयों को खरीदने में सक्षम हो सकते हैं - जो उन ड्राइवरों के लिए आवश्यक होंगे जिन्हें सप्ताहांत सड़क यात्रा पर अपनी सभी बीमा इकाइयों को उड़ाने के बाद काम पर जाना होगा।

एक राज्य फार्म के प्रवक्ता ने कहा कि कंपनी अपने पेटेंट आवेदनों पर टिप्पणी नहीं करती है।

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उद्योग विशेषज्ञों ने राज्य फार्म के "विघटनकारी नवाचार" जैसी नई कीमत योजनाओं को बुलाया लेकिन कई उपभोक्ता इसे अनचाहे कह सकते हैं। मई 2015 में नेरडवालेट द्वारा आयोजित 1,000 से अधिक वयस्कों के देशव्यापी सर्वेक्षण में, 37% ने कहा कि वे एक ट्रैकिंग डिवाइस स्थापित करने पर विचार नहीं करेंगे, भले ही इसका मतलब ऑटो बीमा पर बचत हो। एक और 27% अनिश्चित थे कि वे ट्रैकिंग तकनीक का उपयोग करने पर विचार करेंगे।

क्या आप अपनी कार में एक ट्रैकिंग डिवाइस स्थापित करने पर विचार करेंगे यदि आप अपने कार बीमा पर बचत कर सकते हैं?
हाँ	32%
नहीं	37%
निश्चित नहीं	27%
मेरे पास पहले से ही एक है	4%

जिन्होंने कहा कि वे एक ट्रैकिंग डिवाइस स्थापित करने के इच्छुक होंगे, 32% ने कहा कि उन्हें बीमा पर उनके लिए बीमा पर कम से कम $ 400 बचाए जाने की आवश्यकता होगी।

वर्तमान उपयोग-आधारित बीमा पॉलिसी उस ट्रैकिंग के केवल एक छोटे से अंश को निष्पादित करती हैं जो राज्य फार्म विचार कर रही है, और राज्य फार्म की योजना छूट का कोई वादा नहीं करती है।

राज्य फार्म का वर्तमान उपयोग-आधारित बीमा कार्यक्रम, "ड्राइव सेफ एंड सेव", ऑनस्टार या सिंक या अंतर्निहित डिवाइस पर अंतर्निहित तकनीक पर निर्भर करता है ताकि संभावित छूट के बदले में माइलेज और ड्राइविंग आदतों को ट्रैक किया जा सके।

राज्य फार्म का यात्रा-आधारित बीमा चालक की पहचान, यात्रियों की संख्या और अन्य व्यक्तिगत जानकारी जैसे स्थानों की पहचान सहित, आगे बढ़ेगा।

अन्य बीमाकर्ता विचारों की खोज करते हैं

राज्य फार्म एकमात्र बीमाकर्ता नहीं है जो अधिक सटीक मूल्य ऑटो बीमा के तरीकों पर नजर रखता है।

• प्रगतिशील ने 2012 में एक पेटेंट आवेदन दायर किया जो वाहन सेंसर का उपयोग करके मूल्य निर्धारण बीमा के लिए एक प्रणाली की रूपरेखा तैयार करता है जो सड़कों पर चलने वाले (उच्च या निम्न जोखिम), सीट बेल्ट का उपयोग और संकेतों को चालू करने, यातायात संकेतों का अवलोकन और यातायात भीड़, अन्य कारकों के बीच रिपोर्ट करता है।
• यात्रियों से 2014 पेटेंट आवेदन "जोखिम क्षेत्र" के आधार पर बीमा मूल्य निर्धारण पर चर्चा करता है जिसके माध्यम से ग्राहक यात्रा करता है, और एक उपकरण जो सुझाए गए मार्ग प्रदान करता है जो कम जोखिम भरा होता है और प्रीमियम को कम कर सकता है। जोखिम क्षेत्रों को पुलिस लॉग, और ऑटो दुर्घटनाओं, कार ब्रेक-इन्स और मैगिंग्स सहित डेटा का उपयोग करके निर्धारित किया जा सकता है। उपभोक्ता जानकारी का उपयोग स्टोर में जाने के लिए कम से कम जोखिम भरा मार्ग निर्धारित करने के लिए कर सकते हैं, उदाहरण के लिए, या यहां तक ​​कि कौन सी दुकान पर जाना है।ट्रैवलर्स के पेटेंट आवेदन के अनुसार, नेविगेशन डिवाइस सुझाव दे सकता है कि "एक ग्राहक पहले क्लीनर पर जाता है," फिर किराने की खरीदारी करें, क्योंकि दिन के वर्तमान समय में किराने की दुकान में जाने की संभावना अधिक होती है पर्ची या गिरावट। "पेटेंट आवेदन से दूसरे उदाहरण में, ट्रैवेलर्स बताते हैं कि यदि कोई ग्राहक मनोरंजन पार्क में जा रहा है, तो डिवाइस एक निश्चित सवारी पर जाने के लिए कम से कम जोखिम भरा समय सुझा सकता है।

यह बीमा कंपनियों द्वारा सूचना के लिए बिग डेटा का प्रयास करने के प्रयास का एक हिस्सा है जो व्यक्तियों के लिए जोखिम कम कर सकता है - और वाहक के लिए।

एक वित्तीय सेवा अनुसंधान और परामर्श फर्म सेलेन्ट के एक वरिष्ठ बीमा विश्लेषक क्रेग बीट्टी कहते हैं, "वास्तविक समय सेंसर और टेलीमेट्री का उदय बेहतर खपत जोखिम विश्लेषण और मूल्य निर्धारण की संभावना को सक्षम बनाता है।" "बीमाकर्ताओं के लिए मूल्य ग्राहकों को द्विपक्षीय निर्णयों में जो जोखिम लेना चाहते हैं, उस पर सूचित निर्णय लेने की अनुमति देना होगा और तदनुसार भुगतान करना होगा - इस प्रकार, एक बीमाकर्ता गंतव्य के लिए थोड़ा धीमा लेकिन सुरक्षित मार्ग सुझा सकता है, या यहां तक ​​कि यात्रा का सुझाव भी दे सकता है लागत को कम करने के लिए दिन के एक अलग समय पर।"

लेकिन उपभोक्ताओं के साथ पहले ही ट्रैक होने से सावधान रहना, बीटी ने यह भी नोट किया कि "बीमा कंपनियों को उपभोक्ताओं के लिए इन सेवाओं के लाभों को खोजने और उन्हें बेचने के लिए अगले कुछ वर्षों में कड़ी मेहनत करनी होगी, क्या ऐसा करने के लिए लागत प्रभावी साबित होनी चाहिए।"

सेंसर की जानकारी

राज्य फार्म की प्रणाली ग्राहक की कार के अंदर और बाहर कई सेंसर पर भरोसा करेगी।

लेकिन, आप सोच सकते हैं, राज्य फार्म और अन्य बीमा कंपनियों ने लाखों ग्राहकों को अपनी कारों पर एकाधिक सेंसर स्थापित करने के लिए कैसे राजी किया?

उन्हें नहीं करना पड़ेगा। Automakers उनके लिए ऐसा करने जा रहे हैं।

स्व-ड्राइविंग कारों की उम्र की शुरुआत यात्रा-आधारित बीमा को लागू करने के लिए आवश्यक सभी सेंसर लाती है - और जो भी अन्य अच्छी तरह से जुड़ी मूल्य निर्धारण योजना बीमा कंपनियां सपने देखते हैं। जीपीएस, रडार, कैमरे और अन्य सेंसर डेटा को एक कार के कंप्यूटर में खिलाएंगे, जो स्टीयरिंग और ब्रेकिंग जैसे ड्राइविंग फैसले बनाता है। दूर-दूर के भविष्य में, प्रत्येक यात्रा और चालक के लिए मूल्य निर्धारण बीमा के लिए बीमाकर्ताओं द्वारा उसी डेटा का उपयोग किया जा सकता है।

तो भविष्य में जब आपके पति या किशोर ने घोषणा की कि वे दुकान में दौड़ रहे हैं - बारिश में, रात में - आप खुद से पूछ सकते हैं कि क्या आप यात्रा के लिए बीमा ले सकते हैं।

एमी डेनिस, व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक संपादक है। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @AmyDanise .

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