60 शब्दों में, आपको क्रेडिट कार्ड के बारे में क्या पता होना चाहिए

विषयसूची:

मूल बातें शुरू करना
आपको ब्याज का भुगतान नहीं करना है
आपके पास कई क्रेडिट स्कोर हैं
वार्षिक शुल्क पुरस्कृत हो सकता है
कम से कम क्रेडिट कार्ड का प्रबंधन

हैरिस पोल द्वारा किए गए हालिया नेरडवालेट सर्वेक्षण के नतीजों के मुताबिक, कई अमेरिकी क्रेडिट कार्ड और स्कोर के इन्स और आउट को समझ नहीं पाते हैं। यदि आप उनमें से एक हैं, तो आप खराब जानकारी के आधार पर क्रेडिट कार्ड निर्णय ले सकते हैं, जो आपको खर्च कर सकता है।

लेकिन आप बस कुछ ही मिनटों में सभी वास्तव में महत्वपूर्ण चीजें सीख सकते हैं।

हैरोल्ड पोलैक और हेलेन ओलेन की नई किताब "द इंडेक्स कार्ड," कार्ल रिचर्ड्स "द वन-पेज फाइनेंशियल प्लान" और अन्य के पीछे यह अवधारणा है। ढांचा सरल लेकिन शक्तिशाली है: व्यक्तिगत वित्त के हर हिस्से की विस्तार से समीक्षा करने के बजाय, सबसे महत्वपूर्ण दिशानिर्देशों पर ध्यान केंद्रित करें। ऐसा करने में, आप बुरे से अच्छी सलाह को अलग करते हैं, "अच्छी जानना" से "जानना चाहिए"।

दृष्टिकोण वित्तीय निर्णयों के बारे में सोचने के तरीके की नकल करने लगता है। मेरी क्रेडिट कार्ड की आदतें कुछ सरल सच्चाई से प्रेरित होती हैं - कुछ अनुमानों के साथ मिश्रित तथ्यों का झटका नहीं। लिफ्ट की सवारी के दौरान आप जो कुछ पढ़ सकते हैं, उसमें मेरी क्रेडिट कार्ड रणनीति को उबालने के लिए, मैंने यह पता लगाने का फैसला किया कि ये सत्य क्या हैं।

मूल बातें शुरू करना

"यह वह नहीं है जिसे आप नहीं जानते जो आपको परेशानी में डाल देता है। यह सुनिश्चित करने के लिए आप जानते हैं कि ऐसा नहीं है, "मार्क ट्वेन की उल्लिखित पंक्ति में जाता है। क्रेडिट कार्ड के बारे में भी यही कहा जा सकता है। अक्सर, जब क्रेडिट की बात आती है, तो हम धारणाओं पर भरोसा करते हैं। शायद ऐसा इसलिए है क्योंकि हमारे पास हमेशा तथ्यों नहीं थे। 2000 तक, हम में से अधिकांश को अपने स्वयं के FICO स्कोर की जांच करने का कोई तरीका नहीं था। और 200 9 तक, क्रेडिट कार्ड में कुछ खुलासे थे। अब जब अधिक जानकारी उपलब्ध है, तो तथ्यों पर अनुमानों और शून्य को छोड़ने का समय है।

यद्यपि वह सारी जानकारी अच्छी है, यहां आपको वास्तव में जानने की आवश्यकता है:

आपको ब्याज का भुगतान नहीं करना है

बहुत से लोगों को यह एहसास नहीं होता कि खरीद पर ब्याज का भुगतान पूरी तरह से टालने योग्य है: बस समय पर अपने बिल का भुगतान करें। लगभग 30% अमेरिकियों का मानना है कि क्रेडिट कार्ड धारक खरीद के तुरंत बाद क्रेडिट कार्ड खरीद पर ब्याज अर्जित करना शुरू कर देता है, नेरडवालेट अध्ययन के मुताबिक। वास्तव में, आपके बिल में ब्याज मुक्त करने के लिए आपके पास 50 दिनों का समय हो सकता है। खरीद पर वार्षिक प्रतिशत दर आम तौर पर आपके बिलिंग चक्र समाप्त होने के 21 से 25 दिनों के बाद ब्याज मुक्त छूट अवधि के बाद अर्जित करना शुरू नहीं करती है। आप देय तिथि से पूरी तरह से अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करके पूरी तरह से एपीआर खरीद से बच सकते हैं।

आपके पास कई क्रेडिट स्कोर हैं

आपके पास सिर्फ एक क्रेडिट स्कोर नहीं है - आपके पास बहुत सारे हैं। यह जानकारी तीन-अंकों की संख्या अलग-अलग हो सकती है कि जानकारी कहां से आती है और कौन सा स्कोरिंग एल्गोरिदम का उपयोग किया जाता है। तीन क्रेडिट ब्यूरो - एक्सपीरियन, इक्विफैक्स और ट्रांसयूनीयन - डेटा इकट्ठा कर रहे हैं, और प्रत्येक को आपके वित्त का थोड़ा अलग दृष्टिकोण मिल सकता है। फिर विभिन्न स्कोरिंग एल्गोरिदम हैं, जैसे कि FICO या VantageScore, और इन एल्गोरिदम के विभिन्न संस्करण। कुछ उधारकर्ता पुराने संस्करणों का उपयोग कर सकते हैं, जबकि अन्य हाल ही में उपयोग करते हैं।

नतीजतन, डेटा के स्रोत और डेटा कैसे क्रंच किया जाता है, इसके आधार पर, हम सभी के पास दर्जनों क्रेडिट स्कोर हैं। लेकिन चूंकि प्रत्येक ब्यूरो एकत्रित डेटा एक ही चीज़ को प्रतिबिंबित करता है - आपकी वित्तीय गतिविधि - और क्योंकि कई एल्गोरिदम समान मेट्रिक्स का उपयोग करते हैं, इसलिए ये स्कोर आमतौर पर समान सामान्य श्रेणी में होते हैं।

इन सभी स्कोरों को उच्च रखना महत्वपूर्ण है, क्योंकि वे ऋण पर कम ब्याज दरों और कई राज्यों में, कम कार बीमा प्रीमियम के लिए अर्हता प्राप्त करने में आपकी सहायता कर सकते हैं। सबसे पुराना एल्गोरिदम, और जो उधारकर्ता सबसे ज्यादा उपयोग करता है, वह FICO से है। यह इन मीट्रिक द्वारा आपकी क्रेडिट योग्यता को मापता है:

भुगतान इतिहास, 35%। 30 दिनों से अधिक भुगतान आपके क्रेडिट को नुकसान पहुंचा सकता है।
बकाया राशि, 30%। आपके संतुलन को कम करें, बेहतर। प्रत्येक कार्ड पर आपकी क्रेडिट सीमा का 30% से कम का उपयोग करना एक अच्छा दिशानिर्देश है, हालांकि कठिन नियम नहीं है।
क्रेडिट इतिहास की लंबाई, 15%। अच्छी स्थिति में पुराने खाते आपके स्कोर की मदद कर सकते हैं। आमतौर पर कार्ड खोलने के लिए यह एक अच्छा विचार है, भले ही आप उनका उपयोग नहीं कर रहे हों - जब तक कि कार्ड वार्षिक शुल्क के साथ न आए। उस स्थिति में, जारीकर्ता से खाते को नो-फीस कार्ड में बदलने या उसे बंद करने और हिट लेने के लिए कहें।
क्रेडिट मिश्रण, 10%। विभिन्न प्रकार के ऋण - जैसे बंधक या ऑटो ऋण - आपके स्कोर में सुधार कर सकते हैं।
नया क्रेडिट, 10%। क्रेडिट की एक नई लाइन खोलना एक कठिन पूछताछ को ट्रिगर करता है, जो आपके क्रेडिट स्कोर को कुछ बिंदुओं से अस्थायी रूप से छोड़ सकता है।

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वार्षिक शुल्क पुरस्कृत हो सकता है

अध्ययन के मुताबिक, लगभग 27% अमेरिकियों ने जवाब दिया कि वार्षिक शुल्क के साथ एक पुरस्कार क्रेडिट कार्ड प्राप्त करना कभी भी इसके लायक नहीं है। लेकिन कभी-कभी, वार्षिक शुल्क वाले कार्ड पर लाभ लागत से अधिक हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, कहें कि आपके पास एक ऐसा कार्ड है जो $ 75 के वार्षिक शुल्क के साथ खर्च में $ 6,000 तक सुपरमार्केट पर 6% वापस प्रदान करता है। यदि आप उस व्यय श्रेणी को अधिकतम करना चाहते थे, तो वार्षिक शुल्क घटाने के बाद भी आपके पास $ 285 पुरस्कार होंगे। यह एक वार्षिक शुल्क के साथ एक फ्लैट दर 2% नकद वापस कार्ड पर एक ही खरीद करने के लिए प्राप्त होने वाले पुरस्कारों से दोगुना से अधिक है। इस मामले में, वार्षिक शुल्क वाला कार्ड अधिक समग्र मूल्य प्रदान करेगा।

पुरस्कार क्रेडिट कार्ड हर किसी के लिए एक बड़ा सौदा नहीं है।बहुत से एपीआर के साथ आते हैं, जो कर्ज ले जाने में महंगा हो सकता है। यदि आप हर महीने अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान करने की उम्मीद नहीं करते हैं, तो आप एक ऐसे कार्ड से बेहतर हो सकते हैं जो प्रचार 0% एपीआर अवधि या कम चल रहे ब्याज की पेशकश करता हो।

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