4 छात्र ऋण युक्तियाँ जो असल में भयानक सलाह हो सकती हैं

छात्र ऋण के प्रबंधन के लिए बहुत सारी सलाह उपलब्ध है, इसमें से कुछ अच्छे हैं और कुछ अच्छे नहीं हैं। लेकिन आपको एक आकार-फिट-सभी दृष्टिकोण से सावधान रहना चाहिए। आपकी परिस्थितियों के आधार पर, छात्र ऋण को संभालने के लिए कुछ सामान्य सुझाव पीछे हट सकते हैं।

इन चार युक्तियों का पालन करने से पहले, यह देखने के लिए एक नज़र डालें कि वे वास्तव में आपके लिए सही हैं या नहीं।

1. अपने संघीय छात्र ऋण को मजबूत करें

संघीय ऋण समेकन अक्सर छात्र ऋण पुनर्वित्त के साथ भ्रमित होता है, लेकिन दोनों के बीच अंतर जानना महत्वपूर्ण है; समेकन आपको अधिक पैसा खर्च कर सकता है, लेकिन यदि आप संघीय ऋण पुनर्वित्त करते हैं तो आप कुछ लाभ खो सकते हैं।

समेकन आपको अपने संघीय ऋण को एक प्रत्यक्ष प्रत्यक्ष समेकन ऋण में बंडल करने की अनुमति देता है। आपकी ब्याज दर आपकी दरों का भारित औसत होगा, जो प्रतिशत के निकटतम एक-आठवें तक पहुंच जाएगी। आप कितना देय राशि के आधार पर, आप एक ऋण अवधि के साथ समाप्त हो सकते हैं जो आपके वर्तमान कार्यकाल से 20 साल तक हो। इसका मतलब है कि आप ब्याज में अतिरिक्त भुगतान करेंगे। इसके अलावा, आप पहले अपने उच्च ब्याज ऋण का भुगतान करके पैसे बचाने के विकल्प खो देंगे।

दूसरी ओर, आपके ऋण को पुनर्वित्त करने से, आपको बेहतर ऋण शर्तों में मदद मिल सकती है। अनिवार्य रूप से, एक निजी ऋणदाता आपके मौजूदा ऋण खरीद लेगा और आपको विभिन्न शर्तों के साथ एक नया मुद्दा जारी करेगा। यदि आपके पास बहुत अच्छा क्रेडिट और कम ऋण-से-आय अनुपात है, तो आप कम ब्याज दर के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं। यह संघीय और निजी ऋण दोनों के लिए उपलब्ध है, लेकिन इस बात से अवगत रहें कि संघीय ऋणों को पुनर्वित्त का मतलब है कि सार्वजनिक सेवा ऋण माफी जैसे उधारकर्ता सुरक्षा को छोड़ देना।

विलमिंगटन, उत्तरी में पंजीकृत निवेश सलाहकार ब्रेट तुषिंघम कहते हैं, "यदि किसी ग्राहक की वास्तव में अच्छी आय है और वे सार्वजनिक क्षेत्र की नौकरी नहीं ले रहे हैं, तो यह आम तौर पर [संघीय ऋण] पुनर्वित्त को समझने और कम दर प्राप्त करने के लिए समझ में आता है" कैरोलिना। "यह निश्चित रूप से एक आकार का फिट नहीं है-सब कुछ, लेकिन कम से कम इसे पुनर्वित्त पर विचार करने के लिए समझ में आता है।"

2. आय-संचालित पुनर्भुगतान पर स्विच करें

यदि आप अपने संघीय ऋण भुगतान से जूझ रहे हैं, तो आय-संचालित पुनर्भुगतान सहायता कर सकता है। यह आपकी आय के प्रतिशत पर भुगतान को रोकता है और आपके ऋण अवधि को 20 या 25 साल तक बढ़ा देता है। यदि उसके बाद आपके पास कोई शेष शेष है, तो इसे क्षमा किया जाता है।

एक आईडीआर योजना आपके ऋण में ब्याज भुगतान के वर्षों को जोड़ती है, इसलिए यह आपको दीर्घकालिक धनराशि नहीं बचाएगी, खासकर यदि आपके पास शेष राशि शेष नहीं है। इन योजनाओं में से किसी एक को चुनने का मुख्य कारण यह है कि आप अपने भुगतान को व्यवस्थित रखें ताकि आप डिफ़ॉल्ट रूप से समाप्त न हों।

आय-संचालित योजनाओं में दो अन्य दोष: आपको हर साल फिर से आवेदन करने की आवश्यकता होगी, और क्षमा किए गए किसी भी ऋण को आय के रूप में कर दिया जाएगा।

3. अपना पूरा ऋण पुरस्कार लें

अपने छात्र ऋण ऋण को कम करना सबसे अच्छा है। कुछ लोग तर्क दे सकते हैं कि अधिक ऋण लेना स्नातक स्तर के बाद आपके क्रेडिट की मदद कर सकता है, लेकिन यह बिल्कुल सही नहीं है। छात्र ऋण आपको क्रेडिट इतिहास स्थापित करने में मदद कर सकते हैं, लेकिन आपके द्वारा उधार ली गई राशि आपके क्रेडिट प्रोफाइल में कारक नहीं है; ओवरब्रोइंग केवल आपके भुगतान को बढ़ाता है।

अपने छात्र ऋण को कम करने के लिए, संघीय छात्र सहायता, या एफएएफएएसए के लिए नि: शुल्क आवेदन भरें, और सभी निःशुल्क सहायता का लाभ उठाएं। अतिरिक्त लागतों के लिए भुगतान करने के लिए अंशकालिक नौकरी पाने पर विचार करें, या अपने परिवार से चिपकने के लिए कहें।

जब आपको अपना वित्तीय सहायता पुरस्कार पत्र मिलता है, तो सावधानी से अपने ऋण की शर्तों पर विचार करें और जिसकी आपको आवश्यकता नहीं है उसे अस्वीकार करें। असंसक्षित ऋण जाने वाला पहला व्यक्ति होना चाहिए; जब आप स्कूल में हों, तो वे ब्याज अर्जित करते हैं, इसलिए सब्सिडी वाले ऋणों के मुकाबले उन लोगों को उधार लेने की लागत अधिक है।

4. छात्र ऋण को अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएं

यह क्लासिक स्नातकोत्तर दुविधा है: आप अपने छात्र ऋण को जल्दी से भुगतान करना चाहते हैं, सेवानिवृत्ति के लिए बचत करना चाहते हैं और एक आपातकालीन निधि शुरू करना चाहते हैं, लेकिन आपका प्रवेश स्तर वेतन केवल तब तक फैल सकता है।

"मेरी पत्नी और मुझे घर के लिए बचत, हमारे छात्र ऋण के भुगतान में तेजी लाने, या सेवानिवृत्ति के लिए बचत के बीच चयन करना पड़ा। न्यू यॉर्क शहर में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार डगलस ए। बोनेपार्थ कहते हैं, "हमने घर के लिए बचत समाप्त कर दी क्योंकि हमारे बच्चे थे।" "आपको यह जानना होगा कि आपके ईमानदार लक्ष्य क्या हैं और उनके प्रति आपकी बचत आवंटित करें।"

एक बार जब आप जानते हैं कि आप किस पर ध्यान केंद्रित करना चाहते हैं, तो कुंजी छोटे, अधिक यथार्थवादी लक्ष्यों को स्थापित कर रही है। तो अपने न्यूनतम ऋण भुगतान करते समय अपने 401 (के) में $ 600 प्रति माह का योगदान करने के बजाय, उदाहरण के लिए, आप अपने सेवानिवृत्ति बचत को प्रति माह $ 100 तक कम करने का निर्णय ले सकते हैं, अपने आपातकालीन निधि में 400 डॉलर प्रति माह डाल सकते हैं और 100 डॉलर प्रति माह जोड़ सकते हैं उच्चतम ब्याज दरों के साथ ऋण।

आपके वित्त पोषण के लिए योजना बनाने के बाद, यह सुनिश्चित करने के लिए हर कुछ महीनों में फिर से जाएं कि यह अभी भी आपकी परिस्थितियों के लिए समझ में आता है।

डेवन डेलफिनो व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @devondelfino।