स्वाइप फीस हाई, रिटेलर्स मैड: अमेरिकन एक्सप्रेस क्लास-एक्शन लॉसuit के संभावित परिणाम

2003 में, खुदरा विक्रेताओं ने अमेरिकन एक्सप्रेस के खिलाफ एक क्लास-एक्शन सूट लाया, और अगले साल, यह उम्मीद की जाती है कि सुप्रीम कोर्ट आखिरकार इस मामले को सुलझाएगा।

खुदरा विक्रेताओं ने आरोप लगाया है कि कार्ड कंपनी ने उन्हें अवैध रूप से अपने दैनिक सामूहिक बाजार कार्ड स्वीकार करने के लिए मजबूर कर दिया है। एमईईएक्स ने माना कि खुदरा विक्रेताओं को कंपनी के कॉर्पोरेट और प्रीमियम कार्ड को स्वीकार करने की शर्त के रूप में उन्हें स्वीकार करने की आवश्यकता है। व्यापारियों के लिए समस्या: वीईए और मास्टरकार्ड के प्रतिस्पर्धियों की तुलना में एमएईएक्स की इंटरचेंज फीस अत्यधिक है।

इन इंटरचेंज फीस, या स्वाइप शुल्क, हर बार एक व्यापारी एक कार्ड स्वाइप करता है। प्रतिशत अक्सर एक आइटम की कुल लागत के लगभग 2-3% होते हैं-अक्सर एक अंक में-लेकिन वे कार्ड कंपनियों के लिए बहुमूल्य डॉलर का व्यवसाय बन जाते हैं और खुदरा विक्रेताओं के पक्ष में कांटा बन जाते हैं।

यदि खुदरा विक्रेता जीतते हैं, तो क्या उपभोक्ताओं को फायदा होगा?

इंटरचेंज फीस उपभोक्ताओं के लिए कम या ज्यादा अदृश्य हैं-उन फीस को ऑफ़सेट करने के लिए, खुदरा विक्रेता अपनी मूल्य निर्धारण संरचना में अतिरिक्त लागत का निर्माण करते हैं। तो, उपभोक्ताओं के लिए सवाल यह है: यदि खुदरा विक्रेताओं को जीतते हैं, तो क्या हम कीमतों में कमी देखेंगे?

आइए गणित पर एक नज़र डालें: एमएईएक्स इंटरचेंज फीस औसत 3.5% पर है, जबकि वीजा और मास्टरकार्ड 2-3% हैं। आइए मान लें कि एमएईएक्स हार जाता है और खुदरा विक्रेताओं को अपने कार्ड स्वीकार करने के लिए प्रोत्साहित करने के लिए, कंपनी बोर्ड में इंटरचेंज फीस को 2-3% रेंज तक कम कर देती है। हम कहेंगे कि आसान गणित के लिए नया इंटरचेंज शुल्क 2.5% है।

चूंकि एमईएक्स के पास खरीद मात्रा का 23.8% बाजार हिस्सा है, इसलिए 1% कम विनिमय शुल्क व्यापारियों के जेब में अतिरिक्त 0.238% खरीद लगाएगा। उनके लिए, मुझे उम्मीद है कि अतिरिक्त लाभ ध्यान देने योग्य होगा। प्रत्येक व्यक्तिगत उपभोक्ता के लिए? इतना नहीं। इसलिए मुझे विश्वास करने में संकोच नहीं है कि खुदरा विक्रेताओं के पास उपभोक्ताओं के लिए उनके अतिरिक्त मुनाफे को बदल दिया जाएगा और वितरित किया जाएगा।

मनी क्रैशर्स के संपादक एंड्रयू श्र्रेज ने कहा, "परिणाम के बावजूद, यह संभावना नहीं है कि उपभोक्ता को कभी भी कोई फायदा दिखाई देगा।" "व्यापारियों और खुदरा विक्रेताओं अक्सर उपभोक्ता को बढ़ती लागत पारित करते हैं, और इस तथ्य पर विचार करते हुए कि बैंक और क्रेडिट कार्ड जारीकर्ताओं को हाल ही में क्रेडिट कार्ड कानून" - कार्ड अधिनियम "द्वारा आर्थिक रूप से प्रभावित किया गया था। मुझे संदेह है कि उपभोक्ताओं को कोई लाभ दिखाई देगा।"

यदि खुदरा विक्रेता जीतते हैं, तो एएमईएक्स कैसे अनुकूल होगा?

इसके अलावा-या बस इसके बजाय इंटरचेंज फीस काटने के लिए, एमएईएक्स अपने बड़े पैमाने पर उन सामूहिक बाजारों, रोजमर्रा के कार्डों पर अधिक आकर्षक बना सकता है। उपभोक्ता इसलिए अंक अर्जित करने के लिए उनका उपयोग करना चाहते हैं, और इसलिए व्यापारियों को गर्मी महसूस होगी।

चूंकि यह अब खड़ा है, अगर एएमईएक्स अपने पुरस्कारों को मसाला देता है, तो यह रेस्तरां व्यवसाय में बहुत अच्छी तरह से जीत सकता है, जहां कुल डॉलर की 35% राशि एमईएक्स नेटवर्क के माध्यम से ली जाती है।

यद्यपि अमेरिकी एक्सप्रेस ब्लूबर्ड के पास इस विशिष्ट मुकदमे पर कोई असर नहीं पड़ सकता है, लेकिन यह भी कार्ड कंपनी को खुदरा विक्रेताओं पर दबाव डालने में मदद कर सकता है।

"उनके ब्लूबर्ड कार्यक्रम के कार्यान्वयन के साथ, एएमईएक्स एक बड़ी संख्या में नए, पहले असंबद्ध ग्राहकों को खोल रहा है- जिनके पास वर्तमान में किसी अन्य प्रकार का क्रेडिट या डेबिट कार्ड नहीं है," प्रबंध निदेशक और सीईओ एलन गिइन ने कहा गिन कंसल्टेंसी ग्रुप, इंक। "और, यदि सही ढंग से विपणन और स्थान दिया गया है, तो ब्लूबर्ड मूल रूप से गारंटी देता है कि खुदरा विक्रेताओं को एक नया और महत्वपूर्ण रूप से व्यापक ग्राहक आधार मिल सकता है - एक अप्रत्याशित, पहले- केवल सभी प्रकार के एमेक्स लोगो के कार्ड स्वीकार कर"

इस लेखक के अनुमान में, गिनी सही है: यदि आप ब्लूबर्ड अधिकार का उपयोग करते हैं, तो आप एटीएम या किसी भी अन्य मूल लेनदेन के लिए कोई शुल्क नहीं देंगे- पारंपरिक जांच खातों और कई प्रीपेड डेबिट कार्डों में बढ़ती दुर्लभता। इसलिए, अगर ब्लूबर्ड बढ़ता जा रहा है जैसे कई क्रेडिट कार्ड ब्लॉगर्स उम्मीद करते हैं, तो खुदरा विक्रेताओं ने गलत समय पर एमएईएक्स के खिलाफ अपने दांव लगाए होंगे।

गिनी ने कहा, "लोगो के भत्ते और एमेक्स ब्रांड की ताकत के बीच, मुझे लगता है कि कई खुदरा विक्रेताओं ने एमेक्स के खिलाफ किसी भी मुकदमा में भाग लेने या सोचने के लिए खुद को पैर में शूटिंग कर रहे हैं।" "अब, वे निश्चित रूप से बोर्ड में एमेक्स को स्वीकार करने से इनकार कर सकते हैं और संभावित व्यवसाय खो सकते हैं जैसे कि उनके लिए एक नई पेशकश उनके लिए बनाई जा सकती है। क्या वे थोड़ा अधिक शुल्क पर ऐसा करेंगे? मुझे संदेह है, जब वे ब्लूबर्ड कार्यक्रम द्वारा उत्पन्न बिक्री के अवसर देखते हैं।"

2003 में एमएईएक्स एक और अधिक भयानक कार्ड कंपनी है, जब मुकदमा शुरू में दायर किया गया था। इसलिए, अगर खुदरा विक्रेताओं को जीत भी मिलती है, तो भी कोई जीत कम-से-कम रहने की संभावना होगी।