टैक्स रिफंड ऋण और एक लेने से कैसे बचें

सरकार से वापस आने की उम्मीद कर रहे पैसे के आधार पर ऋण लेना हानिरहित लगता है। टैक्स रिफंड प्रत्याशित ऋण, या आरएएल, उधार लेने का एक आसान तरीका है - लेकिन वे एक पकड़ के साथ आते हैं। प्रसंस्करण और अन्य ऐड-ऑन शुल्क आपके धनवापसी के आने की प्रतीक्षा करने से कहीं अधिक महंगा विकल्प बना सकते हैं।

वाशिंगटन स्थित उपभोक्ता फेडरेशन ऑफ अमेरिका की एक रिपोर्ट के मुताबिक, 2006 में, $ 200 आरएएल फीस शामिल होने पर 700% वार्षिक ब्याज दर के बराबर ले जाएगा। नियामक क्रैकडाउन के बाद भी, राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र के शोध से उधारदाताओं ने इन अल्पकालिक ऋणों पर 14 9% की वार्षिक दरों को घटा दिया।

कुछ साल पहले बैंकों ने इस तरह के ऋण बनाने बंद करने के बाद, उनकी संख्या नाटकीय रूप से गिर गई - उनमें से 100,000 2013 में 12.7 मिलियन की चोटी से नीचे 2013 में जारी किए गए थे, उपभोक्ता संघ अमेरिका के अनुसार। लेकिन कर तैयार करने वाली फर्मों जैसे वेतन-दिवस उधारदाताओं और अन्य गैर-बैंक कंपनियां, फिर भी उन्हें एक नए प्रकार के ऋण के साथ-साथ धनवापसी प्रत्याशा जांच के रूप में भी जाना जाता है। उपभोक्ता समूह का कहना है कि 21 मिलियन से अधिक करदाताओं ने 2012 और 2013 में इन उच्च लागत वाले उत्पादों में से एक की मांग की, विशेषाधिकार के लिए $ 55 से $ 200 से अधिक का भुगतान किया।

और इसमें एक जोखिम शामिल है।

कोरोविल, आयोवा में एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कैरी होचिन्स-विट कहते हैं, "संभावना है कि [उधारकर्ता] की वापसी की अपेक्षा की जा सकती है।" यदि आपको अभी भी पिछले वर्षों से कर देना है या आईआरएस क्रेडिट या कटौती को अस्वीकार कर देता है, तो आप उच्च ब्याज ऋण के बराबर समाप्त हो सकते हैं और इसे भुगतान करने के लिए कोई कर वापसी नहीं कर सकते हैं।

यदि आप जिस नकदी के कारण हैं, उसके लिए आप परेशान हैं, तो उच्च लागत वाले टैक्स रिफंड ऋण लेने से पहले अपने हाथों को जल्दी से प्राप्त करने के बेहतर तरीके हैं:

जल्दी फ़ाइल करें

हालांकि 15 अप्रैल एक लंबा रास्ता प्रतीत हो सकता है, आपकी वापसी पहले जमा करने से आपके शॉट को त्वरित धनवापसी में सुधार दिया जा सकता है। इसके अलावा, यह काम आपके पीछे रखना अच्छा है और अप्रैल के मध्य में घूमना नहीं है या विस्तार का अनुरोध नहीं करना है। वह कहती है कि इस साल ऑनलाइन दाखिल करने वाले हॉचिन-विट के ग्राहकों ने औसतन आठ व्यावसायिक दिनों में धनवापसी की, और पेपर चेक का अनुरोध करने वाले लोगों ने केवल तीन हफ्तों तक इंतजार किया - आधे बार आईआरएस अनुमान लगाएगा।

मदद लें

यदि आप अपने कर फ़ॉर्म भरने में विलंब करते हैं या इससे बचते हैं, तो खुद से पूछें कि आपको सहायता चाहिए या नहीं। टैक्स तैयारी सॉफ्टवेयर रिटर्न को अधिक आसान बना सकता है और आईआरएस से भी उपलब्ध है। एजेंसी 60,000 डॉलर से कम कर योग्य आय वाले लोगों के लिए फ्री फाइल नामक निःशुल्क कर प्रीपे सेवाएं भी प्रदान करती है।

मुफ्त समुदाय सेवाएं भी हैं। आईआरएस प्रायोजित स्वयंसेवी आयकर सहायता कार्यक्रम, उदाहरण के लिए, समुदाय केंद्रों और पुस्तकालयों जैसे स्थानों पर आईआरएस प्रमाणित स्वयंसेवकों से राष्ट्रीय स्तर पर मुफ्त कर तैयार करता है। आप के पास एक खोजें।

ऑनलाइन फाइल करें

इलेक्ट्रॉनिक रूप से रिटर्न दाखिल करने का मतलब है कि आपको मेलिंग पेपर फॉर्मों की तुलना में बहुत अधिक धनवापसी मिल जाएगी। आईआरएस का अनुमान है कि डिजिटल रिटर्न मिलने के बाद धनवापसी जारी करने में तीन सप्ताह या उससे कम समय लगेगा; बैंक खाते में सीधे जमा की गई धनवापसी के समय में कटौती होती है। एक पेपर रिटर्न प्रसंस्करण, एजेंसी कहती है, लगभग दोगुनी लगती है।

प्रत्यक्ष जमा का प्रयोग करें

प्रत्यक्ष जमा की अनुमति देकर अपने धनवापसी को तेज करने के लिए, आपको आईआरएस 1040 फॉर्म पर तीन वित्तीय लाइनों (लाइन 76 बी-डी) को अपने वित्तीय संस्थान के रूटिंग नंबर, खाता प्रकार (चेकिंग या बचत) और खाता संख्या के साथ भरना होगा। आप इस तरह के तीन खातों में धनवापसी विभाजित कर सकते हैं।

वैकल्पिक रूप से, आप प्रीपेड डेबिट कार्ड पर धनवापसी प्राप्त कर सकते हैं। यह विकल्प आदर्श नहीं है, क्योंकि इसमें फीस शामिल है, लेकिन संभवतः इसे धनवापसी ऋण या प्रत्याशा की जांच के रूप में खर्च नहीं किया जाएगा।

प्रतीक्षा गले लगाओ

जबकि आप धनवापसी ऋण के साथ अपने पैसे अधिक तेज़ी से प्राप्त करने के लिए लुभाने वाले हो सकते हैं, तो आपके धनवापसी के लिए कई सप्ताह इंतजार कर रहे हैं।

किसी भी मामले में, कुछ टैक्स-प्री कंपनियों के पास धनवापसी की उम्मीद या क्रेडिट प्राप्त करने के लिए 21-दिन का प्रतीक्षा समय होता है - आईआरएस के बारे में बताता है कि यह ऑनलाइन रिटर्न को संसाधित करने और धनवापसी जारी करने के लिए होता है। लेकिन कुछ बड़ी टैक्स-प्री फर्म प्रीपेड कार्ड पर $ 350 से $ 1,000 की रकम के लिए लगभग 35 डॉलर और तैयारी शुल्क के शीर्ष पर चेक के लिए लगभग $ 60 चार्ज करती हैं। तो यह आपके धनवापसी के 3.5% से 17% तक की लागत समाप्त कर सकता है।

क्या लागत के कुछ दिन या सप्ताह हैं?

"मुझे पता है कि चीजें मुश्किल हो सकती हैं। सिटी काउंसिल के सदस्य टेक्सास के पूर्व फोर्ट वर्थ कैथलीन हिक्स कहते हैं, "मुझे पता है कि समय कठिन हो सकता है।" हिक्स ने एक जिले के लिए काउंसिल सदस्य के रूप में सात साल के लिए वेतन-दिवस ऋणदाताओं के खिलाफ लड़ा जहां कई असंबद्ध निवासियों ने पेचेक करने के लिए पेचेक रहते थे, और वह दृढ़तापूर्वक कर वापसी के खिलाफ उधार लेने के उपयोग को हतोत्साहित करती है।

"पाठ्यक्रम रहो, और इस तथ्य के बारे में सोचें कि कई बार लोग उधार लेने के मुकाबले बहुत अधिक होते हैं," वह कहती हैं।

अभी भी अधीर महसूस कर रहे हैं? आप आईआरएस के कहां माई रिफंड के साथ अपने धनवापसी को ट्रैक कर सकते हैं? कार्यक्रम या इसके स्मार्टफोन ऐप आईआरएस 2 जीओ के साथ।

अगले वर्ष एक बड़ी कर वापसी की प्रतीक्षा करने से बचने के लिए, अपने डब्ल्यू -4 कर-रोकथाम फॉर्म को समायोजित करें ताकि आपका नियोक्ता आयकर की सही राशि काट सके। वनिया, वर्जीनिया में लोवेलेस, नॉर्वेले और मैथ्यूज के साथ प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट ब्रायन डेवर्स इस कदम की सिफारिश करते हैं, जिसका मतलब है कि आप अपनी कमाई का अधिक घर ले सकते हैं।

देवताओं का कहना है, "यह वेतन बढ़ाने की तरह होगा।"

नेरडवालेट लेखक स्पेंसर टियरनी ने इस रिपोर्ट में योगदान दिया।

यह लेख मूल रूप से यूएस समाचार वेबसाइट पर दिखाई दिया।