जीवन बीमा चिकित्सा परीक्षा की बढ़ती मौत

यहां देखिए यह कैसे काम करता है:

• आप अपने स्वास्थ्य और आपके परिवार के स्वास्थ्य इतिहास के बारे में प्रश्नों का उत्तर देते हैं।
• कंपनी, आपकी अनुमति के साथ, तत्काल उपलब्ध डेटा खींचती है, जैसे आपका मोटर वाहन रिकॉर्ड, आपका नुस्खे दवा इतिहास और पिछले व्यक्तिगत जीवन और स्वास्थ्य बीमा अनुप्रयोगों से कुछ जानकारी।
• यह निर्धारित करने के लिए स्वचालित प्रणाली एल्गोरिदम का उपयोग करती है कि आप योग्य हैं या किस कीमत पर।

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इन कंपनियों ने सभी के लिए चिकित्सा परीक्षा समाप्त नहीं की है। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास उच्च रक्तचाप जैसी स्वास्थ्य स्थिति है, तो आपको शायद चिकित्सा परीक्षा लेनी होगी। हेवन लाइफ एंड लेडर के साथ, पॉलिसी लागू होने के तुरंत बाद पॉलिसी प्रभावी हो जाती है और परीक्षा के परिणाम होने के बाद कीमत समायोजित की जाती है। सोफी के साथ, कवरेज परीक्षा के बाद प्रभावी हो जाता है।

सीढ़ी के सीईओ जेमी हैले का कहना है कि 28 से 42 वर्ष की उम्र के अपने कंपनी के लक्षित बाजार में अधिकांश लोग परीक्षा के बिना अर्हता प्राप्त कर सकते हैं।

हेवन लाइफ के सह-संस्थापक और सीईओ यारॉन बेन-जेवी का कहना है कि उनकी कंपनी संभवतः अधिक आवेदकों के लिए समय समाप्त होने की आवश्यकता को खत्म करने में सक्षम होगी। वह कहता है कि अधिक डेटा और कृत्रिम बुद्धि स्वचालित निर्णय लेने वाली प्रणाली को बेहतर बनाती है।

ये त्वरित नीतियां छोटी-छोटी, मूल्यवान, नो-परीक्षा नीतियों से भिन्न होती हैं जो दशकों से आसपास रही हैं। बीमाकर्ताओं को अधिक शुल्क लेना पड़ता है और उन पर कम कवरेज प्रदान करता है क्योंकि कम डेटा या चिकित्सा जानकारी का उपयोग किया जाता है।

पारदर्शिता के बारे में चिंताएं

यदि आपको बीमाकर्ताओं के खनन डेटा को परेशान करने का विचार मिलता है, तो आप अकेले नहीं हैं।

सेंटर फॉर इकोनॉमिक जस्टिस के कार्यकारी निदेशक उपभोक्ता वकील बिरनी बिरनबाम कहते हैं कि मूल्य निर्धारण बीमा की प्रक्रिया एक ब्लैक-बॉक्स निर्णय लेने वाले मॉडल की बजाय पारदर्शी होनी चाहिए, जो केवल बीमाकर्ता ही समझते हैं।

"हम सड़क पर एक कांटा में हैं, और हम कम पारदर्शिता के लिए सड़क पर जा रहे हैं क्योंकि बीमा नियामक इन मुद्दों को हल करने में धीमा रहे हैं," वे कहते हैं। "हमें लगता है कि नियामकों को इकट्ठा किया जाना चाहिए और डेटा बीमा कंपनियों के प्रकार का सर्वेक्षण कर रहे हैं और जनता को बना रहे हैं।"

बीमा विस्कॉन्सिन आयुक्त टेड निकेल का कहना है कि नियामकों ने प्रौद्योगिकी नवाचार को बेहतर ढंग से समझने और गले लगाने के प्रयासों को बढ़ा दिया है।

उनका कहना है, "हमारा उद्देश्य उपभोक्ता संरक्षण और जरूरतों की रक्षा करना है, जबकि अभिनव समाधानों को भी प्रोत्साहित करना है।" निकल बीमा आयुक्तों की नेशनल एसोसिएशन के अध्यक्ष हैं।

मेडिकल परीक्षा क्यों खत्म करें?

बीमा कंपनियां, जो परीक्षाओं के लिए भुगतान करती हैं, उन पर भरोसा करना चाहती हैं ताकि वे अधिक नीतियां बेच सकें और पैसे बचा सकें।

हेल ​​कहते हैं, "बहुत से लोग व्यक्तिगत रूप से एजेंट से मिलना नहीं चाहते हैं, अकेले मेडिकल परीक्षा लें।"

पॉलिसी प्राप्त करने के लिए बीमा के लिए आवेदन करने से प्रतीक्षा समय आम तौर पर कम से कम कुछ सप्ताह होता है यदि परीक्षा की आवश्यकता होती है। इंडस्ट्री ट्रेड एंड रिसर्च ग्रुप, एलआईएमआरए के अध्यक्ष और सीईओ रॉबर्ट केर्ज़नर कहते हैं, जितना अधिक समय लगता है, आवेदक वास्तव में कम खरीद लेगा।

लिमा का अनुमान है कि 48 प्रतिशत अमेरिकी परिवारों के पास पर्याप्त जीवन बीमा नहीं है। समूह का कहना है कि कवरेज अंतर प्रति परिवार $ 200,000 प्रति वर्ष है, कुल 12 ट्रिलियन डॉलर है।

केरज़नर का कहना है कि पहले कभी जीवन बीमा उद्योग ने आवेदन और अनुमोदन प्रक्रिया को तेज करने के लिए इतना प्रयास नहीं किया है।

जीवन बीमा ख़रीदना तेजी से बढ़ जाएगा क्योंकि आपकी व्यक्तिगत जानकारी जैसे कि मेडिकल रिकॉर्ड्स, एक फॉर्म में डिजिटल रूप से उपलब्ध हो जाते हैं, जीवन बीमा कंपनियां इसका उपयोग कर सकती हैं। वालेस कहते हैं कि बीमाकर्ता पूरे जीवन बीमा समेत अधिक नीतियों के लिए त्वरित अंडरराइटिंग का उपयोग करना शुरू कर देंगे।

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बारबरा मार्क्वंड ने व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @barbaramarquand।