जीवन बीमा आय कर योग्य नहीं है, ज्यादातर समय

जीवन बीमा आपके प्रियजनों को वित्तीय सुरक्षा दे सकती है जो आपको मरनी चाहिए। ज्यादातर मामलों में, जीवन बीमा आय कर योग्य नहीं होती है, इसलिए आपके लाभार्थियों को आपकी पॉलिसी के तहत पूर्ण राशि उपलब्ध होनी चाहिए।

ऐसी कुछ परिस्थितियां हैं जिनमें जीवन बीमा लाभ कर योग्य हो सकते हैं, लेकिन आम तौर पर वे केवल स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी, जैसे पूरे जीवन, या बहुत बड़ी संपत्ति वाले व्यक्तियों पर लागू होते हैं।

जब जीवन बीमा कर योग्य नहीं है

जीवन बीमा के बड़े बिकने वाले बिंदुओं में से एक यह है कि आय इन परिस्थितियों में शायद ही कभी कर योग्य है:

• लाभार्थियों को भुगतान: जीवन बीमा खरीदने का मुख्य कारण आपकी मृत्यु के बाद अपने लाभार्थियों को भुगतान देना है। लाभार्थियों को उन्हें प्राप्त होने पर करों का भुगतान नहीं करना पड़ेगा, जब तक कि आपकी संपत्ति का हिस्सा न हो और आपकी संपत्ति कर योग्य होने के लिए पर्याप्त हो (नीचे उस पर अधिक)।
• पति / पत्नी के लिए भुगतान: यहां तक ​​कि जब एक संपत्ति कर लगाने के लिए काफी बड़ी है, तब भी पति / पत्नी को भुगतान कर संपत्ति करों से बाहर रखा जाता है।
• नकद मूल्य लाभ: यदि आप मर जाते हैं तो भुगतान प्रदान करने के अतिरिक्त, स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी समय के साथ नकद मूल्य बनाती हैं। नकदी मूल्य खाते में लाभ आयकर के अधीन नहीं हैं।
• सरेंडर पेआउट: यदि आप तय करते हैं कि अब आप अपनी स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नहीं चाहते हैं, तो आप इसे प्रस्तुत कर सकते हैं और एकमुश्त राशि प्राप्त कर सकते हैं। जब तक सरेंडर पेआउट आपके द्वारा भुगतान किए गए भुगतान से कम होता है तब तक आपको करों का भुगतान नहीं होता है।
• लाभांश: म्यूचुअल इंश्योरेंस कंपनियां, जो पॉलिसीधारकों के स्वामित्व में हैं, लाभांश के रूप में प्रत्येक वर्ष पॉलिसीधारकों को कुछ पैसे वापस दे सकती हैं। ये लाभांश तब तक कर योग्य नहीं होते जब तक कि प्रीमियम में भुगतान की तुलना में राशि अधिक नहीं होती है।

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जब जीवन बीमा कर योग्य है

• पेआउट पर ब्याज: एकमुश्त राशि के रूप में भुगतान करने के बजाय, आपके लाभार्थी समय के साथ किस्तों में पैसा ले सकते हैं। उस स्थिति में, बीमा कंपनी शेष राशि पर ब्याज का भुगतान करेगी, और वह ब्याज आयकर के अधीन है।
• नकद मूल्य नीति को आत्मसमर्पण करने से लाभ: यदि आप जीवन बीमा पॉलिसी आत्मसमर्पण करते हैं, तो निवेश के रिटर्न के कारण, आपने भुगतान किए गए भुगतान से अधिक मूल्य बनाया होगा। उस स्थिति में, आपको भुगतान किए गए भुगतान की राशि पर आय कर देना होगा जो आपने भुगतान किया था उससे अधिक है।
• आपकी पॉलिसी के खिलाफ भुगतान न किए गए ऋण: यदि आपके पास स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी है, तो आप अपने द्वारा बनाए गए नकद मूल्य के खिलाफ उधार ले सकते हैं। लेकिन आपको ब्याज के साथ उस पैसे का भुगतान करना होगा। यदि कोई ऋण अभी भी बकाया है और आप पॉलिसी या पॉलिसी को समाप्त कर देते हैं, तो आपको पॉलिसी में भुगतान किए गए किसी भी ऋण संतुलन पर कर देना होगा।
• जीवन बीमा भुगतान पर संपत्ति कर: हालांकि लाभार्थियों को भुगतान आयकरों के अधीन नहीं हैं, लेकिन उन्हें आपकी संपत्ति का हिस्सा माना जा सकता है। यदि आपकी संपत्ति कर लगाने के लिए काफी बड़ी है, तो वह जीवन बीमा भुगतान पर भी लागू होगी। संपत्ति कर 2018 में 11 मिलियन डॉलर से अधिक की संपत्ति के लिए लागू होता है। इस कर से बचने के लिए एक आम रणनीति पॉलिसी को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट में स्थानांतरित करना है। इससे बीमा आय आपकी संपत्ति का हिस्सा बनने से रोकती है। ध्यान दें कि यदि आपकी मृत्यु से तीन साल से कम समय में पॉलिसी स्थानांतरित की जाती है, तो यह अभी भी संपत्ति कर के अधीन होगी।
• जीवन बीमा निपटान से लाभ: जीवन बीमा निपटारे में, आप अपनी पॉलिसी किसी अन्य व्यक्ति को बेचते हैं, खरीदार प्रीमियम भुगतान लेने और मरने पर भुगतान प्राप्त करने के साथ। इस मामले में, बिक्री से प्राप्त आय आपको कर योग्य हो सकती है। कर उपचार बीमा पॉलिसी के प्रकार पर निर्भर करता है, चाहे उसके पास कोई नकद मूल्य हो, आपने कितना भुगतान किया और बिक्री में आपको कितना प्राप्त हुआ।

करों से बचने के लिए जीवन बीमा का उपयोग करना

तथ्य यह है कि जीवन बीमा लाभांश, नकदी मूल्य संचय और भुगतान आम तौर पर आयकरों के अधीन नहीं होते हैं, स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी अमीर लोगों को आकर्षक बनाती हैं जो अंकल सैम का भुगतान करने से बचने की तलाश में हैं। जीवन बीमा को एक अपरिवर्तनीय ट्रस्ट के साथ जोड़कर संपत्ति करों से बचने की क्षमता एक और लाभ है। कुछ अमीर लोग ट्रस्ट में जीवन बीमा पॉलिसी का उपयोग धन प्रदान करने के लिए करते हैं ताकि उनके उत्तराधिकारी संपत्ति या व्यापार जैसे अन्य संपत्तियों पर संपत्ति करों का भुगतान करने के लिए उपयोग कर सकें।

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी अमीर सैम का भुगतान करने से बचने वाले अमीर लोगों के लिए विशेष रूप से आकर्षक हो सकती है।

यदि यह आपके लिए अपील करता है, तो एक वित्तीय सलाहकार से परामर्श लें। एक सलाहकार आपको अपनी इच्छाओं के मुताबिक कर लाभों का उत्पादन करने और अपने प्रियजनों की रक्षा करने के साथ-साथ अपनी सारी नीतियों को सही करने में मदद कर सकता है।

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