4 चीजें जीवन बीमा एजेंटों को पता है (और आपको भी चाहिए)

जब आप किसी एजेंट के माध्यम से जीवन बीमा खरीदते हैं, तो आप उस पेशेवर की विशेषज्ञता से लाभान्वित होते हैं। आखिरकार, एजेंट इन उत्पादों को बेचने और जीवन बीमा खरीदने के बारे में जानते हैं, और आपने शायद ही अपनी बीमा पॉलिसी पढ़ ली हो। लेकिन आपकी बीमा आवश्यकताओं के किसी भी ज्ञान के बिना एजेंट के साथ एक बैठक में जाना एक गलती है - विशेष रूप से क्योंकि आपके लिए सबसे अच्छी नीति हमेशा एक एजेंट नहीं होगी जो आपको बेचने की कोशिश करेगी।

बीमा के बारे में एजेंट जो कुछ भी करते हैं, उसे जानने के लिए शायद कोई रास्ता नहीं है - यही कारण है कि वे बहुत उपयोगी हैं। फिर भी, अगली बार जब आप पॉलिसी खरीदते हैं तो कुछ ऐसी चीजें हैं जिन्हें आप ध्यान में रखना चाहते हैं।

1. एजेंट कमीशन पर काम करते हैं

अधिकांश जीवन बीमा एजेंट वेतन नहीं लेते हैं; इसके बजाय, जब वे आपको एक उत्पाद बेचते हैं तो उन्हें कटौती मिलती है। और जब आप अधिक महंगी पॉलिसी चुनते हैं - उदाहरण के लिए, टर्म लाइफ इंश्योरेंस के बजाए पूरे जीवन बीमा - वे कमीशन के रूप में बिक्री से अधिक पैसे जेब करने के लिए खड़े होते हैं, अक्सर आपके पहले साल के प्रीमियम का आधा या अधिक।

इसका मतलब यह नहीं है कि आपका एजेंट आपको अधिक पैसा बनाने के लिए आपको पूरे जीवन बीमा बेचने का प्रयास करेगा। वास्तव में पूरे जीवन है कुछ ग्राहकों के लिए सबसे अच्छा उत्पाद। इसके अलावा, जब ग्राहक पहले वर्ष में पॉलिसी छोड़ते हैं, तो एजेंटों को बिक्री के अपने कट का भुगतान करना होगा, उन्हें आपको कुछ ऐसा बेचने से रोकना होगा जो आप बर्दाश्त नहीं कर सकते। और कई एजेंट टर्म लाइफ इंश्योरेंस के भावुक समर्थक हैं। लेकिन अगर आपका एजेंट जोर देता है कि आपको एक अच्छा औचित्य के बिना पूरे जीवन बीमा की आवश्यकता है, तो विचार करें कि पेचेक कारण हो सकता है या नहीं।

यहां तक ​​कि एक ही प्रकार की नीतियां कमीशन के बहुत अलग स्तर की पेशकश कर सकती हैं, जिससे एजेंट के लिए एक और अधिक आकर्षक बिक्री हो सकती है।

आपके एजेंट को आपके द्वारा पेश किए जा रहे उत्पादों पर कमीशन के बारे में पूछने से कोई दिक्कत नहीं हो सकती है। और न्यूयॉर्क में, विनियमन 1 9 4 के तहत, बीमा एजेंटों और दलालों को अपने कमीशन का खुलासा करना होगा।

2. वे नई नीतियों पर अधिक बनाते हैं

न केवल एजेंट कमीशन पर काम करते हैं, बल्कि उत्पाद खरीदने के बाद यह कमीशन सबसे पहले होता है। उसके बाद, आपके जीवन बीमा एजेंट को आम तौर पर आपकी टर्म लाइफ पॉलिसी से कोई आय नहीं दिखाई देगी। यदि आपने स्थायी जीवन बीमा खरीदा है, दूसरी तरफ, एजेंट को खरीदने के बाद लगभग एक दशक तक आपके प्रीमियम का प्रतिशत मिल सकता है, और कभी-कभी निम्नलिखित वर्षों में छोटी "दृढ़ता" शुल्क भी मिल सकती है।

एजेंट नई नीतियों की आवश्यकता वाले नए ग्राहकों को लाकर खुद को व्यवसाय में रखते हैं, इसलिए उन्हें मौजूदा ग्राहकों पर आय के लिए ड्राइंग रखने की आवश्यकता नहीं है। लेकिन अगर आपका एजेंट अक्सर सुझाव देता है कि आप एक नई नीति खरीदते हैं और इसका ठोस कारण नहीं है, तो यह दूसरी राय पाने का समय हो सकता है।

3. नकद मूल्य का निर्माण करने में समय लगता है - बहुत समय

स्थायी जीवन बीमा पॉलिसी नकदी मूल्य बनाने का अवसर प्रदान करती है। जब आप प्रीमियम का भुगतान करते हैं, तो एक हिस्सा एक अलग निवेश खाते में जाता है, जो धीरे-धीरे बढ़ता है। बाद में, आप इस नकद मूल्य से ऋण प्राप्त कर सकते हैं या निकासी ले सकते हैं, या अपने प्रीमियम का भुगतान करने के लिए इसका इस्तेमाल कर सकते हैं। कई एजेंट स्थायी जीवन बीमा के लिए एक प्रमुख बिक्री बिंदु के रूप में नकद मूल्य को बढ़ावा देते हैं।

नकद मूल्य के साथ समस्या यह है कि इसे बनाने में समय लगता है। यह संभावना है कि आपके निवेश के प्रदर्शन के आधार पर आपके पास कई वर्षों तक आकर्षित करने के लिए पर्याप्त समय होगा - और कभी-कभी अधिक लंबा होगा। हालांकि, यह पॉलिसी बेचने की कोशिश करते समय एजेंट द्वारा उल्लेख की जाने वाली पहली बात नहीं हो सकती है।

4. आपको दस लाख डॉलर की पॉलिसी की आवश्यकता नहीं हो सकती है

जब भी आपका एजेंट आपको अपने जीवन बीमा आवश्यकताओं के अनुमान के साथ प्रदान करता है, तो पूछें कि वह उस नंबर पर कैसे पहुंचे। अगर यह आंकड़ा आपके लिए बड़ा लगता है तो आश्चर्यचकित न हों, लेकिन एजेंट को आपको उस कवरेज को बेचने न दें जो आपको चाहिए, या तो।

उदाहरण के लिए, यदि आप अपने घर के एकमात्र वेतन में आते हैं, तो यह समझ में आता है कि आपकी जीवन बीमा पॉलिसी में आपके बच्चों के कॉलेज फंड में आपकी आय प्रतिस्थापन, ऋण और भविष्य के योगदान शामिल होना चाहिए। लेकिन अगर आपका पति / पत्नी काम करता है, तो यह मानना ​​सुरक्षित हो सकता है कि घरेलू खर्चों के लिए वह योगदान जारी रहेगा, भले ही आप मर जाएंगे।

बेशक, आपके पति / पत्नी के पास जीवन बीमा पॉलिसी भी होनी चाहिए - यहां तक ​​कि घर पर रहने वाले माता-पिता भी। लेकिन सुनिश्चित करें कि आपकी नीतियां आपकी आवश्यकताओं के यथार्थवादी अनुमान पर आधारित हैं, न केवल डर पर।

आपका एजेंट हमेशा आपको एक स्पष्टीकरण देता है

अगर आपके एजेंट के साथ दीर्घकालिक संबंध है, तो संदेह करने का कोई कारण नहीं है कि वह आपके पैसे के ठीक बाद है। एक अच्छा एजेंट हमेशा आपके लिए सर्वोत्तम उत्पादों की सिफारिश करेगा। लेकिन कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कौन है, आपका एजेंट आपकी बीमा आवश्यकताओं को समझाने में सक्षम और सक्षम होना चाहिए। आप वह व्यक्ति हैं जो बीमा पॉलिसी के साथ रहना है।

अगर आपको संदेह है कि आपके बीमा एजेंट ने आपको ऐसी नीति की ओर अग्रसर किया है जो आपके लिए सही नहीं है, तो आपके पास सहारा है। बीमा आयुक्तों की नेशनल एसोसिएशन हालांकि आपके राज्य के बीमा विभाग से संपर्क में रहें।

एलिस होलब्रुक एक कर्मचारी लेखक है जो बीमा और निवेश को कवर करता है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @aliceInvestmentmatome और इसपर गूगल + .

IStock के माध्यम से छवि