जीवन बीमा वित्तीय ताकत रेटिंग का उपयोग कैसे करें

यह जानकर कि आपके पास वित्तीय सुरक्षा नेट के रूप में बीमा है, वह दिमाग की महत्वपूर्ण शांति प्रदान करता है। लेकिन अगर आपके बीमाकर्ता दावों का भुगतान करने की क्षमता संदेह में है तो वह सुरक्षा नेट कमजोर है।

यह जीवन बीमा कंपनियों के लिए विशेष रूप से सच है। आखिरकार, लोग अक्सर अपनी जीवन बीमा पॉलिसियों पर भरोसा करते हैं ताकि वे पॉलिसी खरीदने के दशकों का भुगतान कर सकें। यही कारण है कि कई कंपनियां बीमाकर्ताओं की वित्तीय ताकत का मूल्यांकन करने के व्यवसाय में हैं।

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वित्तीय ताकत रेटिंग क्या हैं?

वित्तीय ताकत रेटिंग का अनुमान है कि एक बीमाकर्ता दावों का भुगतान करने जैसे वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम होगा। प्रत्येक रेटिंग एजेंसी बीमाकर्ताओं का थोड़ा अलग मूल्यांकन करती है, लेकिन आमतौर पर रेटिंग कंपनी के वित्तीय होल्डिंग्स और दावों में कितनी भुगतान कर रही है, इसकी तुलना में प्रीमियम में कितनी एकत्रित होती है, इस पर आधारित होती है। सभी बेहतरीन जीवन बीमा कंपनियां आर्थिक रूप से मजबूत हैं।

एक वित्तीय ताकत रेटिंग किसी निश्चित कंपनी से खरीदने की सिफारिश नहीं है, और यह ग्राहक संतुष्टि को मापती नहीं है।

वित्तीय ताकत रेटिंग जारीकर्ता क्रेडिट रेटिंग से अलग होती है, जो भविष्य के क्रेडिट जोखिम की भविष्यवाणी करती है। जारीकर्ता क्रेडिट रेटिंग कभी-कभी वित्तीय ताकत रेटिंग के बगल में सूचीबद्ध होती है, इसलिए कंपनियों की शोध करते समय अंतर के बारे में जागरूक रहें।

रेटिंग कौन जारी करता है

मुख्य रेटिंग एजेंसियां ​​हैं:

• मध्याह्न तक सर्वश्रेष्ठ: एएम की आवश्यकता है सर्वश्रेष्ठ सदस्यता
• मानक और गरीब: नि: शुल्क पंजीकरण की आवश्यकता है
• फिच: भुगतान पंजीकरण की आवश्यकता है
• मूडीज: मुफ्त पंजीकरण की आवश्यकता है

मध्याह्न तक सर्वश्रेष्ठ पारंपरिक रूप से बीमा कंपनियों पर केंद्रित है, जबकि फिच, मूडीज एंड स्टैंडर्ड एंड पूअर्स अन्य प्रकार के वित्तीय व्यवसायों और उत्पादों को भी रेट करता है।

क्योंकि वे अलग-अलग मानदंडों का उपयोग करते हैं और उन मानदंडों का अलग-अलग वजन करते हैं, रेटिंग एजेंसियां ​​एक ही कंपनी के लिए अलग-अलग रेटिंग उत्पन्न कर सकती हैं। और सभी एजेंसियां ​​सभी बीमा कंपनियों को रेट नहीं करती हैं। फिर भी, वित्तीय ताकत रेटिंग की तुलना करके, आप अपने जीवन बीमा कंपनी के वित्तीय स्वास्थ्य की एक तस्वीर प्राप्त कर सकते हैं।

बीमा कंपनियां अक्सर अपनी वेबसाइटों पर अपनी वित्तीय ताकत रेटिंग पोस्ट करती हैं।

रेटिंग को डीकोड कैसे करें

रेटिंग एजेंसियों के पास अलग-अलग रेटिंग और स्केल होते हैं, इसलिए डिकोडिंग परिणाम मुश्किल हो सकते हैं। एक एजेंसी से ए + का मतलब किसी अन्य से ए + जैसा नहीं होगा, और सभी एजेंसियों के पास ए + रेटिंग शुरू नहीं होगी।

रेटिंग एजेंसियां ​​आम तौर पर जीवन बीमा कंपनियों को नौ से 16 लंबी अवधि की वित्तीय ताकत रेटिंग में से एक निर्दिष्ट करती हैं, जिनमें से अधिकतर का मतलब है कि कंपनी भविष्य के दावों का भुगतान करने में सक्षम होने की संभावना है। मध्याह्न तक सर्वश्रेष्ठ की सबसे मजबूत वित्तीय रेटिंग ए ++ और ए + हैं, जबकि फिच एंड स्टैंडर्ड एंड पूअर्स से सर्वश्रेष्ठ एएए और एए हैं। मूडी के शीर्ष रेटिंग आआ और एए हैं।

पैमाने के दूसरे छोर पर, सबसे कम रेटिंग का मतलब है कि एक कंपनी भविष्य के दावों का भुगतान करने में सक्षम नहीं होने के खतरे में है और यहां तक ​​कि एक समस्या के तहत भी हो सकता है - एक समस्या है कि क्या आपके पास टर्म लाइफ या पूरे जीवन बीमा है।

बीमाकर्ताओं की रेटिंग की तुलना करते समय, एजेंसी के वित्तीय ताकत रेटिंग पैमाने को त्वरित संदर्भ के लिए पास रखें; प्रत्येक एजेंसी की वेबसाइट पर एक है। पैमाने एजेंसी की रेटिंग और उनके क्या मतलब सूचीबद्ध करेगा।

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रेटिंग बीमा विकल्पों को कैसे मार्गदर्शित करें?

यदि आप दो कंपनियों के बीच चयन कर रहे हैं, तो एक ए ++ रेट किया गया है और एक रेटेड ए + है, तो आपको इसकी आवश्यकता होने पर वहां होने की संभावना है। लेकिन यदि आप ए + और बी + रेट किए गए कंपनियों के बीच चयन कर रहे हैं, तो वित्तीय निर्णय आपके निर्णय में एक बड़ा कारक बन सकता है। सबसे ऊपर, बीमाकर्ताओं से बचें कि एक या अधिक एजेंसियां ​​कमजोर हैं।