वेंगार्ड बनाम फिडेलिटी: आपके लिए सबसे अच्छा कौन सा है?

यदि आप एक नए ब्रोकरेज खाते की तलाश में हैं, तो क्षेत्र में दो सबसे बड़े नाम - वेंगार्ड और फिडेलिटी - पहले दिमाग में आ सकते हैं।

आप उत्सुक हो सकते हैं, जैसा कि हम थे, ये दोनों कैसे एक तरफ खड़े हो जाते हैं। हमने वेंगार्ड और फिडेलिटी को सिर-टू-हेड युद्ध में रखा है ताकि आप यह तय कर सकें कि आपका पैसा किसको जीतना चाहिए।

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  Investmentmatome संपादक की समीक्षा

• वेंगार्ड फंड निवेश के आधार पर व्यापार आयोग $ 2 से $ 20 प्रति व्यापार
• खाता न्यूनतम $ 0
• पदोन्नति कोई नहीं
• शुरू हो जाओ

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  Investmentmatome संपादक की समीक्षा

• व्यापार आयोग $ 4.95 प्रति व्यापार
• खाता न्यूनतम $ 0
• $ 50,000 या उससे अधिक के जमा के साथ 300 कमीशन मुक्त व्यापार संवर्धन
• शुरू हो जाओ

स्पष्ट रूप से स्पष्ट रूप से स्पष्ट करने के लिए एक बात है। वेंगार्ड और फिडेलिटी दोनों सेवानिवृत्ति पावरहाउस हैं - उनके दलालों की धनराशि कई 401 (के) एस है, और फिडेलिटी अग्रणी 401 (के) रिकॉर्ड-कीपर है। दोनों आईआरए के लिए हमारे सर्वश्रेष्ठ दलालों के लिए भी चुनते हैं। लेकिन फिडेलिटी कम कमीशन और गुणवत्ता वाले ट्रेडिंग प्लेटफार्मों के साथ सक्रिय व्यापारियों को भी प्रदान करता है।

वेंगार्ड, इतना नहीं। कंपनी एक व्यापार मंच प्रदान नहीं करती है, और कुछ मामलों में जो निवेशक अक्सर व्यापार करते हैं, वे ऑनलाइन ब्रोकर व्यवसाय में दुर्लभ मूल्य निर्धारण संरचना का अधिक शुल्क लेते हैं। तो कुछ लोग यहां इस तुलना को छोड़ने में सक्षम हो सकते हैं: क्या आप एक सक्रिय स्टॉक या विकल्प व्यापारी हैं? फिडेलिटी आपका जवाब है।

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इन दोनों के बीच तनाव उन निवेशकों के लिए शुरू होता है जो म्यूचुअल फंड, शुल्क, खाता न्यूनतम और निवेश प्रसाद की तुलना करना चाहते हैं।

एक नज़र में वेंगार्ड बनाम फिडेलिटी

	हरावल	सत्य के प्रति निष्ठा
संपूर्ण
स्टॉक ट्रेडिंग लागत	वेंगार्ड फंड और ईटीएफ में निवेश की गई संपत्तियों से भिन्न: • $ 50,000 से कम: प्रत्येक वर्ष पहले 25 व्यापारों के लिए $ 7 ​​प्रति व्यापार, उसके बाद $ 20। • $ 50,000 से $ 49 9, 999: $7. • $ 500,000 से $ 999,999: $2. • $ 1 मिलियन से $ 4,999,999: प्रत्येक वर्ष पहले 25 व्यापार मुक्त होते हैं, उसके बाद $ 2। • $ 5 मिलियन और ऊपर: प्रत्येक वर्ष पहले 100 व्यापार मुक्त होते हैं, उसके बाद $ 2।	$4.95
विकल्प व्यापार	वेंगार्ड फंड और ईटीएफ में निवेश की गई संपत्तियों से भिन्न: • $ 500,000 से कम: प्रति अनुबंध $ 7 + $ 1। • $ 500,000 और ऊपर: प्रति अनुबंध $ 2 + $ 1।	प्रति अनुबंध $ 4.95 + 65 सेंट
खाता न्यूनतम	$ 0। हालांकि, फंड न्यूनतम $ 1,000 से शुरू होता है।	$ 0। हालांकि, कई फंड न्यूनतम $ 2,500 से शुरू होते हैं।
खाता शुल्क (वार्षिक, स्थानांतरण, समापन, निष्क्रियता)	सभी ब्रोकरेज खातों और आईआरए के लिए $ 20 वार्षिक खाता सेवा शुल्क। ई-डिलीवरी के लिए साइन अप करके और वेंगार्ड फंडों में कम से कम $ 10,000 वाले ग्राहकों के लिए साइन अप किया गया।	कोई वार्षिक या निष्क्रियता शुल्क नहीं $ 50 खाता बंद शुल्क
व्यापार मंच	मूल्यांकन नहीं। वेंगार्ड अपनी वेबसाइट के बाहर एक व्यापार मंच प्रदान नहीं करता है।	ऑनलाइन व्यापार मंच; डेस्कटॉप और ब्राउज़र के लिए सक्रिय व्यापारी प्रो उन ग्राहकों के लिए उपलब्ध है जो रोलिंग 12-महीने की अवधि में कम से कम 36 बार व्यापार करते हैं।
मोबाइल एप्लिकेशन	कोई व्यापार ऐप नहीं; खातों, निवेश रिटर्न और शोध निधि देखने के लिए मानक मोबाइल ऐप	उन्नत फीचर्स एक डेस्कटॉप ट्रेडिंग प्लेटफॉर्म की नकल करते हैं
म्यूचुअल फंड्स	2,800 नो-ट्रांजैक्शन-शुल्क म्यूचुअल फंड	3,700 से अधिक लेन-देन शुल्क म्यूचुअल फंड
कमीशन मुक्त ईटीएफ	1,800 कमीशन मुक्त ईटीएफ	91 कमीशन मुक्त ईटीएफ
अनुसंधान और डेटा	औसत गुणवत्ता लेकिन मुफ्त	व्यापक और मुफ्त
पारंपरिक प्रतिभूतियां	स्टॉक्स बांड म्यूचुअल फंड्स ETFs विकल्प	स्टॉक्स बांड म्यूचुअल फंड्स ETFs विकल्प विदेशी मुद्रा
ग्राहक सहायता विकल्प	फ़ोन समर्थन सोमवार-शुक्रवार 8 एएम से 10 पीएम पूर्व का ई - मेल समर्थन	फ़ोन समर्थन 24/7 लाइव चैट और ईमेल समर्थन 180 से अधिक स्थानीय शाखाएं
पदोन्नति	कोई नहीं	$ 50,000 के साथ एक खाता फंड करें और 300 कमीशन-मुक्त व्यापार प्राप्त करें, साथ ही सक्रिय व्यापारी प्रो प्लेटफ़ॉर्म तक पहुंच प्राप्त करें।

शुल्क और कमीशन

फिडेलिटी का कमीशन एक फ्लैट दर $ 4.95 प्रति व्यापार है, जो ऑनलाइन दलालों के बीच सबसे कम है। ई-ट्रेड जैसे कुछ ब्रोकर वॉल्यूम छूट की पेशकश करते हैं, लेकिन इस मामले में जो फिडेलिटी पहले ही मानक, 4.9 5 डॉलर के रूप में पेश करता है, उसके फीस को नीचे लाता है। सहयोगी निवेश अपने कमीशन को $ 3.95 तक छूट देता है।

वेंगार्ड वास्तव में कमीशन पर प्रतिस्पर्धा नहीं करता है जब तक कि आपके पास वेंगार्ड फंड या ईटीएफ में निवेश की बड़ी मात्रा में संपत्ति न हो। निवेश किए गए कम से कम $ 500,000 वाले लोगों को केवल $ 2 प्रति व्यापार शुल्क लिया जाता है; जो लोग $ 1 मिलियन थ्रेसहोल्ड पार करते हैं, वे हर साल कई ट्रेडों को मुफ्त में प्राप्त करते हैं। $ 50,000 और $ 500,000 के बीच वेंगार्ड फंड निवेश के निवेशक $ 7 एक व्यापार का भुगतान करते हैं, और $ 50,000 से कम के निवेश वाले लोग प्रति वर्ष पहले 25 ट्रेडों के लिए $ 7 ​​का भुगतान करते हैं, फिर उसके बाद प्रत्येक व्यापार के लिए $ 20 का भुगतान करते हैं।

इसलिए यदि आप $ 500,000 से अधिक के वैनगार्ड फंड या ईटीएफ निवेश के साथ अक्सर व्यापार करने की योजना बनाते हैं तथा एक व्यापार मंच की कमी पर ध्यान न दें, वेंगार्ड आपको व्यापार लागतों पर महत्वपूर्ण रूप से बचा सकता है। यदि आप उन मानदंडों को पूरा नहीं करते हैं, तो फिडेलिटी बेहतर मूल्य होने की संभावना है।

जब आप फीस देखते हैं तो यह भी सच है। फिडेलिटी वार्षिक खाता या निष्क्रियता शुल्क नहीं लेती है, लेकिन वेंगार्ड ब्रोकरेज खातों और आईआरए को $ 20 का वार्षिक शुल्क लेता है। यदि आप बयानों के ई-डिलीवरी के लिए साइन अप करते हैं या वेंगार्ड फंड में कम से कम $ 10,000 रखते हैं तो दलाल उस चार्ज को माफ कर देता है।

विजेता: अधिकांश निवेशकों के लिए निष्ठा, वैनगार्ड आरामदायक व्यापारियों के लिए जो कम से कम $ 500,000 का निवेश वेंगार्ड फंड या ईटीएफ में करते हैं।

निवेश चयन

अगर हम सख्ती से नंबर गेम खेल रहे हैं, तो फिडेलिटी नो-ट्रांजैक्शन-फीस म्यूचुअल फंड के लिए जीतती है लेकिन वेंगार्ड कमीशन मुक्त एक्सचेंज ट्रेडेड फंड के लिए मुकुट लेती है। फिडेलिटी 91 कमीशन मुक्त ईटीएफ और 3,700 से अधिक लेन-देन शुल्क म्यूचुअल फंड प्रदान करता है, जबकि वेंगार्ड में 1,800 कमीशन मुक्त ईटीएफ और 2,800 नो-ट्रांजैक्शन-शुल्क म्यूचुअल फंड हैं। म्यूचुअल फंड प्रदाताओं के लिए दोनों ब्रोकर हमारी शीर्ष चुनौतियों में से हैं।

लेकिन वेंगार्ड अपने इंडेक्स फंड के लिए जाना जाता है और किसी भी फंड कंपनी के कुछ सबसे कम खर्च अनुपात प्रदान करता है। कंपनी की एक अद्वितीय संरचना है; यह वास्तव में इसके धन के स्वामित्व में है, जिसका स्वामित्व उन फंडों में निवेशकों के पास है। इससे फंड के खर्च को कम करने के लिए कंपनी के मुनाफे की अनुमति मिलती है।

हालांकि, अन्य ब्रोकरों ने हाल ही में वेंगार्ड की कम लागत के साथ प्रतिस्पर्धा करने के लिए भीड़ की शुरुआत की है, और इससे उद्योगव्यापी लागत कम हो गई है। इसका मतलब है कि अब यह नहीं दिया गया है कि वेंगार्ड के फंड में सबसे कम व्यय अनुपात होगा; कई मामलों में, फिडेलिटी प्रतिस्पर्धा करती है या यहां तक ​​कि कम होती है। दोनों दलाल प्रीमियम शेयर कक्षाओं को $ 10,000 न्यूनतम निवेश के साथ भी प्रदान करते हैं जो कम लागत लेते हैं।

यह ध्यान देने योग्य भी है कि फिडेलिटी के पास $ 0 खाता न्यूनतम है। अधिकांश फिडेलिटी म्यूचुअल फंडों में $ 2,500 न्यूनतम निवेश होता है, हालांकि ब्रोकर कम से कम $ 200 प्रति माह या 600 डॉलर प्रति तिमाही के स्वचालित निवेश के साथ छूट देता है। वेंगार्ड के पास न्यूनतम $ 0 खाता है, और फंड न्यूनतम $ 1,000 से शुरू होता है, हालांकि कई ने $ 3,000 का हिट किया है। दलाल कम से कम निवेश के साथ न्यूनतम नहीं छोड़ता है, लेकिन यह कुछ बचत खातों जैसे शिक्षा बचत खातों के लिए कम न्यूनतम प्रदान करता है।

विजेता: हम इस टाई को तोड़ नहीं सकते। यदि आपके पास एक कंपनी के धन के लिए प्राथमिकता है, तो हम सीधे स्रोत पर जाने का सुझाव देंगे। अन्यथा, हम आपके पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए उपयोग की जाने वाली धनराशि पर खर्चों की तुलना करने के लिए प्रत्येक ब्रोकर के फंड स्प्रनर का उपयोग करने की सलाह देंगे।

ऑनलाइन सलाहकार और शैक्षिक प्रसाद

जैसा कि अब सभी क्रोध है, वेंगार्ड और फिडेलिटी दोनों में रोबो-सलाहकार प्रसाद हैं। हम शुरुआती गोद लेने के लिए वेंगार्ड अंक देंगे; इसकी वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज एक उद्योग नेता है, जिसमें 50 अरब डॉलर से ज्यादा संपत्तियां हैं।

ऑनलाइन सलाहकार क्लाइंट-बाय-क्लाइंट आधार पर पोर्टफोलियो बनाता है - हालांकि स्वाभाविक रूप से, यह ज्यादातर वेंगार्ड फंड का उपयोग करता है - और निवेशकों को वित्तीय सलाहकारों की एक टीम तक पहुंच प्रदान करता है। वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सर्विसेज के लिए न्यूनतम $ 50,000 खाता आवश्यक है और निवेश खर्चों के शीर्ष पर वार्षिक प्रबंधन शुल्क के रूप में 0.30% शुल्क लेता है। 500,000 डॉलर या उससे अधिक के ग्राहकों को एक समर्पित वित्तीय सलाहकार सौंपा गया है।

फिडेलिटी 2016 में फिडेलिटी गो के साथ बढ़ी। वह सलाहकार निवेश सलाहकारों की एक टीम द्वारा प्रबंधित पोर्टफोलियो का उपयोग करता है, हालांकि ग्राहकों को मार्गदर्शन के लिए उन सलाहकारों तक पहुंच नहीं है। फिडेलिटी गो को न्यूनतम खाता की आवश्यकता नहीं है और निवेश व्यय अनुपात सहित 0.35% के सभी शुल्क का शुल्क लेता है। पोर्टफोलियो में मुख्य रूप से फिडेलिटी फ्लेक्स फंड शामिल होते हैं।

विजेता: हम फिडेलिटी को शुल्क और न्यूनतम के लिए किनारे देंगे लेकिन सेवा के लिए किनारे के किनारे वेंगार्ड, क्योंकि इसके सलाहकार वास्तव में व्यक्तिगत ग्राहक आवश्यकताओं को पूरा करते हैं। दोनों दलालों में सेवानिवृत्ति योजना सामग्री और उपकरणों की व्यापक पुस्तकालय हैं।

»आपके निवेश को प्रबंधित करने में मदद की तलाश में? सर्वश्रेष्ठ रोबो-सलाहकारों के लिए हमारी शीर्ष चुनौतियों को देखें।

आपके लिए कौन अच्छा है?

हमने जल्दी ही आश्चर्य को खराब कर दिया, लेकिन यह दोहराने लायक है: फिडेलिटी सक्रिय व्यापारियों के लिए आसानी से जीतती है। सेवानिवृत्ति खातों, म्यूचुअल फंड और वित्तीय नियोजन सहायता की मांग करने वालों के लिए, यह एक करीबी दौड़ है।

हम आपके पोर्टफोलियो में उपयोग किए जाने वाले विशिष्ट फंडों पर व्यय और न्यूनतम निवेश आवश्यकताओं की तुलना करने का सुझाव देते हैं। यदि आप ऑनलाइन सलाहकार संबंध के बाद हैं, तो वेंगार्ड पर्सनल एडवाइजर सेवाएं आपके पैसे के योग्य हैं, यदि आपके पास न्यूनतम $ 50,000 खाते को पूरा करने के लिए पर्याप्त है।

और यदि आप ब्रोकरेज खाते में क्या देखना चाहते हैं, और एक को कैसे खोलें, इसके बारे में अधिक जानकारी चाहते हैं - हमारे पास एक पूर्ण मार्गदर्शिका है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।