जेनरेशन के लेंस के माध्यम से पैसा देखना

जेरेमी कार्यालय, सीएफपी®, सीएफसी, सीआईएमए द्वारा

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निवेशकों के मनोविज्ञान और निवेश के व्यवहार पहलुओं ने हमेशा मुझे चिंतित किया है। एक वित्तीय सलाहकार के रूप में, मैं विभिन्न पीढ़ियों के लोगों के एक उदार समूह के साथ बातचीत करता हूं। आम तौर पर, सलाहकार पुराने पीढ़ियों पर ध्यान केंद्रित करते हैं-समझदारी से, क्योंकि वह जगह है जहां धन की उच्चतम सांद्रता है। लेकिन जनसांख्यिकीय बदलाव और पुरानी पीढ़ी जैसे कि बच्चे के बूमर्स सेवानिवृत्त होने लगते हैं, हम वास्तव में धन को समझने के तरीके में पीढ़ी के मतभेदों को देखना शुरू कर सकते हैं।

प्रारंभिक परामर्श प्रक्रिया में, पहला कदम आपके ग्राहकों को जानना और समझना है कि उन्हें क्या टिकेगा। एक पहलू जिसे हमें समझने की जरूरत है वह है कि पैसे और निवेश की उनकी धारणा को किसने प्रभावित किया हो। मैंने सोचा कि यह देखना दिलचस्प होगा कि विभिन्न पीढ़ियों की कुछ विशेषताएं क्या हैं और यह धन प्रबंधन पर उनके विचारों को कैसे प्रभावित कर सकती है।

बेबी बूमर्स

यह वह पीढ़ी है जो आज सेवानिवृत्ति की तलाश में है। 1 9 46 से 1 9 65 तक बच्चे के बूमर पैदा हुए थे। बाद की पीढ़ी ने 1 9 60 और 1 9 70 के दशक के दौरान देश के इतिहास में कुछ महान सामाजिक परिवर्तनों में देखा और भाग लिया। 80 के दशक की शुरुआत में अर्थव्यवस्था में वापसी हुई और द्वितीय विश्व युद्ध के बाद से संयुक्त राज्य अमेरिका निरंतर आर्थिक विकास की सबसे लंबी अवधि में प्रवेश कर गया।

इन दिनों के दौरान, उपभोक्तावाद और भौतिकवादी लालच ने इस पीढ़ी को सेवानिवृत्ति के लिए तैयार किया, क्योंकि इन चोटी कमाई के वर्षों में खर्च से अधिक बचत हुई। 2008 के लिए फास्ट-फॉरवर्ड: चूंकि बेबी बूमर्स सेवानिवृत्ति की आयु तक पहुंचने लगे, हमने ग्रेट डिप्रेशन के बाद से सबसे बड़ा मंदी का अनुभव किया, और आप सेवानिवृत्ति में वित्तीय सुरक्षा के बारे में अपनी चिंताओं को समझ सकते हैं। उनकी चिंताओं को जोड़ना हमारी सरकारी प्रायोजित योजनाएं जैसे मेडिकेयर, वहनीय देखभाल अधिनियम, सामाजिक सुरक्षा और स्वास्थ्य देखभाल की उच्च कीमत है।

पीढ़ी एक्स

निम्नलिखित पीढ़ी को जनरेशन एक्स के रूप में जाना जाता है, जो 1 9 65 से 1 9 76 तक पैदा हुए थे। इस पीढ़ी को कॉर्पोरेट डाउनसाइजिंग, भारी छंटनी और सरकारी घोटाले के दौरान बढ़ने की विशेषता है, और वे अक्सर दोहरी आय और / या तलाकशुदा परिवारों से आते हैं। इससे सोचने का आत्मनिर्भर और स्वतंत्र तरीका सामने आया।

कंप्यूटर और रिमोट कंट्रोल के साथ बढ़ने वाली पहली पीढ़ी के रूप में, वे पिछले पीढ़ियों की तुलना में प्रौद्योगिकी के साथ अधिक आरामदायक हैं। निवेश और संपत्ति की धारणा से, जनरेशन एक्स ने पिछले पीढ़ियों की तुलना में स्थिर वेतन वृद्धि और ऋण के उच्च स्तर का सामना किया है। जहां तक ​​सेवानिवृत्ति के लिए योजना बना रही है, उन्होंने कंपनी 401 (के) खातों का लाभ उठाया है और पहले की उम्र में बचत करना शुरू किया था, इसलिए पिछली पीढ़ी की तुलना में अधिक तैयार हैं। जनरेशन एक्स के लिए कुछ मौजूदा चिंताओं उनके बच्चों और नकद प्रबंधन के लिए कॉलेज बचत योजनाएं हैं।

सहस्त्राब्दी

आखिरकार, हमारी पीढ़ी पीढ़ी 1 9 77 और 1 99 8 के बीच पैदा हुई है, जिसे पीढ़ी वाई या मिलेनियल के नाम से जाना जाता है। वे यू.एस. ने कभी देखा है सबसे बड़ा जनसांख्यिकीय हैं। मिलेनियल एक वैश्वीकृत दुनिया के उत्पाद हैं जो पहले से कहीं अधिक जुड़े हुए हैं। सोशल मीडिया के शुरुआती गोद लेने वालों के रूप में, और प्रौद्योगिकी और कनेक्टिविटी में विसर्जित होने के कारण, वे संबंधों और तत्काल संतुष्टि की संभावना मानते हैं।

वे कार्यबल में प्रवेश करने वाली सबसे शिक्षित पीढ़ी भी होती हैं। उस शिक्षा के साथ अभी तक देखा गया छात्र ऋण का उच्चतम स्तर आता है। मंदी के दौरान श्रमिकों में प्रवेश करने के कारण कुछ नौकरी की संभावनाओं, विशाल छात्र ऋण और अनिश्चित भविष्य के साथ, वे एक स्थान पर रहने में अधिक संकोच करते हैं। वे मोबाइल हैं, और खरीद के बजाय किराया। वे एक कार्य-जीवन संतुलन को महत्व देते हैं, और पिछले मंदी का अनुभव करने से उनके करियर पथ बदल गए हैं- कॉर्पोरेट सीढ़ी पर चढ़ना कुछ सहस्राब्दी पर जोर नहीं देता है।

एक पीढ़ी में जिसमें मार्क जुकरबर्ग शामिल थे, जिन्होंने फेसबुक शुरू करने के लिए कॉलेज छोड़ दिया और इसे एक अरब डॉलर की कंपनी में बदल दिया, और ऐप विकास के उदय जो लोगों को बहुत ही कम समय में समृद्ध बनाते हैं, सहस्राब्दियों ने उद्यमशीलता को गले लगा लिया है और एक दुनिया में प्रभाव। 2008 के मंदी के कारण अपने माता-पिता सेवानिवृत्ति में देरी और अपने खर्च को वापस करने के बाद, आप समझ सकते हैं कि वे पारंपरिक वित्तीय बाजारों (यानी स्टॉक और बॉन्ड) में निवेश करने में अधिक संकोच करते हैं। वे अधिक रूढ़िवादी, कम भरोसेमंद हैं, और वित्तीय समस्याओं को हल करने के लिए सोशल मीडिया समेत डिजिटल उपकरणों पर अधिक भरोसा करते हैं। जब वे अपनी वित्तीय स्थिति से निपटने की बात आते हैं तो वे अधिक हाथ से होते हैं। अनुमानित $ 15 ट्रिलियन बेबी बूमर संपत्ति के लाभकर्ताओं के रूप में, उन्हें सलाह दी जानी चाहिए कि इस तरह के स्थानांतरण को कैसे संभालें और कैसे निपटें।

माइकल लिंच, पीएचडी के अनुसार, मेरिल लिंच वेल्थ मैनेजमेंट के व्यवहार संबंधी वित्त निदेशक, "मिलेनियल समझदार, स्वतंत्र और संदिग्ध हैं; वे विशेषज्ञता का महत्व रखते हैं, सबकुछ पूछते हैं और अपनी वित्तीय नियति के नियंत्रण को बनाए रखने का इरादा रखते हैं, लेकिन निवेश के बारे में स्वीकार्य रूप से उच्च स्तर की जानकारी की कमी है।"

समय के साथ हो रही है

यद्यपि मैंने केवल पीढ़ी के मतभेदों पर सतह खरोंच की है, मुझे लगता है कि वित्तीय सलाहकारों के लिए विभिन्न पीढ़ियों के बारे में जानना महत्वपूर्ण है। हमारे ग्राहकों को समझने में सक्षम होने से न केवल एक मजबूत संबंध बनता है, बल्कि बेहतर सेवा और मूल्य प्रदान करने के लिए अंतर्दृष्टि प्रदान करता है। किसी भी व्यवसाय के साथ, हमें समय और पर्यावरण को अनुकूलित करने और ग्राहक को जानने की आवश्यकता है।

चूंकि धन को एक पीढ़ी से दूसरी पीढ़ी में स्थानांतरित किया जाता है, इसलिए प्रत्येक की मानसिकता को जानने से हम अलग-अलग हो सकते हैं और हमें गलतियों और धारणाओं से दूर रख सकते हैं। कभी-कभी हमें भविष्य के लिए तैयार करने के लिए अतीत से सीखना चाहिए।