सावधि जीवन बीमा क्या है?

• स्तर-प्रीमियम शब्द जीवन टर्म लाइफ इंश्योरेंस का सबसे आम प्रकार है। यदि आपके पास है, तो आप हर साल एक ही प्रीमियम का भुगतान करेंगे और यदि आप गुजरते हैं तो आपके लाभार्थियों को गारंटीकृत मृत्यु लाभ प्राप्त होगा। बीमा सूचना संस्थान के अनुसार, 20 साल की नीतियां सबसे लोकप्रिय लंबाई हैं।
• वार्षिक अक्षय अवधि जीवन जैसा कि नाम का तात्पर्य है: आप हर साल नवीकरण करना चुन सकते हैं, लेकिन आपका प्रीमियम बढ़ सकता है। आपकी पॉलिसी संभावित बढ़ोतरी का जादू करेगी। यह उन लोगों के लिए है जिनके पास बहुत कम जीवन बीमा आवश्यकता है। आम तौर पर, आप एक स्तरीय अवधि नीति के साथ एक दर में लॉक करके पैसे बचाएंगे।
• घटती अवधि जीवन नीतियों में मौत का लाभ होता है जो स्तर के प्रीमियम के साथ समय के साथ घटता है। लोग इस प्रकार की पॉलिसी चुन सकते हैं अगर वे बंधक की तरह एक विशिष्ट ऋण को कवर करना चाहते हैं।
• "प्रीमियम की वापसी" शब्द जीवन इस अवधि के भीतर मरने वाले लोगों के लिए प्रीमियम का धनवापसी प्रदान करता है। यह उन ग्राहकों के लिए है जो जीवन बीमा के भुगतान का विचार पसंद नहीं करते हैं जो पेआउट के बिना समाप्त हो सकते हैं। धनवापसी सुविधा के कारण यह मानक अवधि जीवन बीमा की तुलनीय राशि से अधिक खर्च करता है।

क्यों जीवन बीमा आपके लिए सही हो सकता है

यदि अन्य लोग, जैसे कि पति या छोटे बच्चे, आपकी आय पर निर्भर करते हैं, और आपके पास बहुत पैसा नहीं है, तो आपको शायद जीवन बीमा की आवश्यकता है।

टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उद्देश्य उन वर्षों के दौरान मरने के आपके जोखिम को कवर करना है जब आपके आश्रितों को अभी भी आपके समर्थन की आवश्यकता है। आपका परिवार ऋण चुकाने, दिन-प्रतिदिन के खर्चों को निधि और अपने बच्चों के कॉलेज शिक्षा के लिए बचाने के लिए मृत्यु लाभ का उपयोग कर सकता है।

स्थायी जीवन बीमा स्थायी जीवन बीमा की तुलना में आपके लिए बेहतर फिट है यदि:

• आपके पास ऐसे कोई आश्रित नहीं हैं जिनके लिए आपकी बाकी की ज़िंदगी और उससे परे, जैसे कि विशेष ज़रूरत वाले बच्चों के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।
• आप परिवार के सदस्यों या दान के लिए विरासत छोड़ने के लिए जीवन बीमा का उपयोग करने की योजना नहीं बनाते हैं।
• आप ऐसी संपत्ति के साथ मरने की उम्मीद नहीं करते हैं जो आपके वारिस को संपत्ति कर के बोझ से छोड़ देगा। (2015 में, संघीय संपत्ति कर केवल प्रति व्यक्ति $ 5.43 मिलियन और प्रति विवाहित जोड़े के लिए 10.86 मिलियन अमरीकी डालर के मूल्य पर लागू होते हैं। मूल्य मुद्रास्फीति दर के आधार पर प्रत्येक वर्ष बदलते हैं।)

पोर्टलैंड, ओरेगन के पास ट्रिलियम घाटी वित्तीय योजना के अध्यक्ष प्रमाणित वित्तीय योजनाकार एंडी टिलप कहते हैं, अधिकांश जीवन बीमा दुकानदारों के लिए, टर्म लाइफ सबसे अच्छा विकल्प है।

"हालात की भारी बहुमत के लिए, 10 से 30 साल की स्तर-प्रीमियम अवधि नीति पर्याप्त है," वे कहते हैं। "टर्म पॉलिसी कम से कम धनराशि के लिए अधिकतम कवरेज देती है।"

टर्म लाइफ इंश्योरेंस की लागत

टर्म लाइफ इंश्योरेंस कोट्स की affordability स्थायी जीवन बीमा पर एक बड़ा फायदा है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार जोहाना फॉक्स टर्नर, प्रमाणित सार्वजनिक एकाउंटेंट और मेफील्ड, केंटकी में मीलस्टोन वित्तीय योजना के भागीदार कहते हैं, "यदि आप युवा और स्वस्थ हैं, तो आपको वास्तव में कम दरें मिलनी चाहिए [टर्म कवरेज के लिए]।"

टर्नर कहते हैं कि जब आपको वास्तव में आवश्यकता होती है तो खुद को एक महंगी पूरी जिंदगी नीति में बात करने की अनुमति दी जाती है, शब्द जीवन एक बड़ी गलती है। पूरे जीवन की उच्च लागत के कारण, कुछ ग्राहक बहुत कम कवरेज खरीदकर अपने प्रीमियम का भुगतान करते हैं, जिससे उनके परिवार कमजोर होते हैं।

टर्म लाइफ की लागत मोटे तौर पर आपके द्वारा खरीदे गए कवरेज की मात्रा, आपकी आयु, आपका स्वास्थ्य और चाहे आप धूम्रपान करते हैं।

»तुलना करें: हमारी साइट जीवन बीमा तुलना उपकरण

नेरडवालेट ने $ 500,000, 20-वर्ष की अवधि की जीवन नीति के लिए दरों को देखा और पाया कि एक स्वस्थ 30 वर्षीय व्यक्ति सालाना $ 250 से कम के लिए एक खरीद सकता है; एक स्वस्थ 30 वर्षीय महिला सालाना $ 220 से कम के लिए एक ही कवरेज खरीद सकती है। खरीदारी के आसपास भुगतान करता है। उसी कवरेज के लिए पुरुष $ 400 और मादा $ 350 का भुगतान भी कर सकता था।

इसके विपरीत, नेरडवालेट की दरों के आधार पर, $ 500,000 की पूरी जीवन नीति एक व्यक्ति के लिए $ 5,000 प्रति वर्ष और एक महिला के लिए $ 4,400 हो सकती है।

चूंकि आपकी उम्र बढ़ने के साथ ही नई नीतियां अधिक महंगे हो जाती हैं, जैसे ही आपको इसकी आवश्यकता होती है, जीवन बीमा खरीदने का अच्छा विचार है। प्रतीक्षा करने से जोखिम बढ़ जाता है कि आप एक स्वास्थ्य स्थिति विकसित करेंगे, जो दरों को और भी अधिक बढ़ाएगा या कवरेज के लिए योग्यता प्राप्त करेगा। यदि आप अब दरों में लॉक करते हैं, तो आपका प्रीमियम तब तक नहीं बढ़ेगा, भले ही आपका स्वास्थ्य बाद में पीड़ित हो।

हमारी साइट लाइफ इंश्योरेंस टूल आपको सही मात्रा में कवरेज और सर्वोत्तम दरों को खोजने में मदद कर सकता है।

बारबरा Marquand एक कर्मचारी लेखक है Investmentmatome , एक व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट। ईमेल: [email protected] । ट्विटर: @barbaramarquand .