क्या करें जब आपका क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपको अंधेरा करता है

आदित्य द्विवेदला खुश नहीं थे जब उनका सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड रद्द हो गया - खासकर जब से यह बिना किसी चेतावनी के हुआ।

सिएटल के द्विवेदुला कहते हैं, "मुझे मूल रूप से एक ईमेल मिला है कि मेरा कार्ड अब मान्य नहीं है, अनिवार्य रूप से क्योंकि मैंने इसे दो साल तक नहीं इस्तेमाल किया था।" कार्ड जारीकर्ता से पुनर्विचार करने के लिए उसने पूछा कि 13 वर्षीय खाते को बंद करने से उसके क्रेडिट स्कोर को कैसे प्रभावित किया जाएगा, इस बारे में चिंतित है। इसने खाते को फिर से खोलने की पेशकश की - लेकिन क्रेडिट चेक चलाने के बाद ही वह अपने स्कोर से कुछ अंक कम कर देगा। अनिच्छा से, वह सहमत हो गया।

वह पहले से अधिसूचित होकर उसे पूरी परीक्षा से बचने में मदद कर सकता था, वह कहता है। "मेरी इच्छा है कि उन्होंने मुझे समय से पहले ही बताया था, 'अरे, आपको हर छह महीने में अपने क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने की ज़रूरत है।'"

जब क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आपके खाते में नकारात्मक परिवर्तन करता है, जैसे इसे बंद करना, अपनी ब्याज दर बढ़ाने या अपनी क्रेडिट सीमा को कम करना, तो अंधेरा महसूस करना आसान है। ऐसे कदम कानूनी हैं लेकिन उचित नहीं लग सकते हैं। यहां वापस उछालने के लिए आप क्या कर सकते हैं।

अपनी शर्तें पढ़ें

जब आप क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो खाते की शर्तें पत्थर में नकली नहीं होती हैं।

"व्यापक आम आदमी के नियमों में, [क्रेडिट कार्ड] अनुबंध मूल रूप से कहता है कि बैंक शर्तों को बदलने सहित काफी सारी चीजें कर सकता है," यदि यह उचित नोटिस देता है, तो एसएएस में क्रेडिट स्कोरिंग और निर्णय लेने के निदेशक नीम सिद्दीकी कहते हैं, कंपनी जो क्रेडिट निर्णय लेने के लिए विश्लेषिकी सॉफ्टवेयर के साथ प्रमुख बैंक प्रदान करती है।

आम तौर पर, जारीकर्ताओं को आपको 45 दिनों पहले अपने खाते में महत्वपूर्ण परिवर्तनों के बारे में सूचित करना होगा। लेकिन आपको सिर-अप नहीं मिल सकता है अगर:

• आप पहले ही कुछ बदलावों पर सहमत हुए हैं। उदाहरण के लिए, आपका जारीकर्ता आपको प्राइम रेट में वृद्धि के कारण ब्याज दर में वृद्धि के बारे में चेतावनी नहीं दे सकता है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप एक परिवर्तनीय ब्याज दर वाले कार्ड के लिए आवेदन करते हैं, तो आप इन जैसे परिवर्तनों पर सहमत हुए। इसी प्रकार, यदि 0% ब्याज अवधि समाप्त होने वाली है तो आपको शायद अनुस्मारक नहीं मिलेगा।
• आप भुगतान पर पीछे हैं या आपने कई महीनों तक अपने खाते का उपयोग नहीं किया है। इस मामले में, जारीकर्ता आमतौर पर आपके खाते को बंद कर सकते हैं, जिससे आप किसी भी संचित पुरस्कार को जब्त कर सकते हैं, या चेतावनी के बिना अपनी सीमा को कम कर सकते हैं। हालांकि, उन्हें अभी भी एक नई कम सीमा से अधिक जुर्माना से निपटने से पहले आपको 45 दिन का नोटिस देने की आवश्यकता होती है। आम तौर पर, यदि आपका जारीकर्ता आपकी ब्याज दर में वृद्धि कर रहा है तो आपको कम से कम 45 दिन का नोटिस मिलेगा क्योंकि आप भुगतान पर पीछे आ गए हैं।

जारीकर्ताओं को आम तौर पर नकारात्मक परिवर्तनों के कारण प्रदान करने की आवश्यकता होती है यदि वे परिवर्तन केवल कुछ खातों को प्रभावित करते हैं, न कि सभी। अगर आपको समझ में नहीं आता कि आपका जारीकर्ता आपके खाते को क्यों संशोधित कर रहा है, तो कॉल करें और पूछें।

अपने विकल्पों का वजन लें

परिस्थितियों के आधार पर, आप एक प्रतिकूल खाता परिवर्तन उलट सकते हैं।

सिद्दीकी कहते हैं, "व्यक्तिगत परिवर्तन [खातों में] हमेशा किया जा सकता है।" निर्णय लेने वाले सॉफ़्टवेयर के साथ, वह कहता है, जारीकर्ता स्वचालित रूप से कुछ मानदंडों के अनुरूप सभी खातों में परिवर्तन लागू करते हैं। लेकिन आप अपने जारीकर्ता को फोन कर सकते हैं और निर्णय लेने के लिए कह सकते हैं, वह कहते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आपके पास जारीकर्ता के साथ अच्छी स्थिति में अन्य खाते हैं, तो यह आपको एक निष्क्रिय खाते को फिर से खोलने दे सकता है, वह कहता है।

यहां तक ​​कि जब दिया जाता है, तो मेनू से "पूर्ववत" चुनने के रूप में रिवर्सल हमेशा आसान नहीं होते हैं। खोए हुए पुरस्कारों को बहाल करने के लिए आपको शुल्क का भुगतान करना पड़ सकता है। या रिवर्सल एक नई क्रेडिट जांच ट्रिगर कर सकता है, जैसा कि द्विवेदला के मामले में था।

यदि आपका जारीकर्ता आपको परिवर्तन के बारे में 45 दिन का नोटिस देता है - कहें, अगर आपके कार्ड पर वार्षिक शुल्क बढ़ने वाला है - तो आप परिवर्तन को अस्वीकार कर सकते हैं। यदि आप करते हैं, तो आपका जारीकर्ता आपका खाता बंद कर सकता है। लेकिन संघीय कानून के तहत, आप अभी भी ब्याज दरों या अन्य जुर्माना में वृद्धि किए बिना समय के साथ अपनी शेष राशि का भुगतान कर सकते हैं।

नियंत्रित करें कि आप क्या कर सकते हैं

यदि आप अपना खाता बंद नहीं करना चाहते हैं और निर्णय वापस नहीं ले सकते हैं, तो आप एक अप्रिय परिवर्तन से फंस सकते हैं। उस परिवर्तन के प्रभाव को कम करने और भविष्य की आश्चर्यों को रोकने के लिए इन चरणों को उठाएं:

• अपने खाते को सक्रिय रखें। यदि आप एक निश्चित खाता खोलने के इच्छुक हैं, तो हर कुछ महीनों में खरीदारी करने के लिए उस कार्ड का उपयोग करें।
• अपने खर्च को समायोजित करें। यदि कोई जारीकर्ता आपकी सीमा कम करता है या आपके खाते को बंद कर देता है, तो अपने शेष कार्ड पर बकाया शेष को कम करें। आपके क्रेडिट स्कोर के लिए जितना संभव हो सके अपने उपलब्ध क्रेडिट के प्रतिशत के रूप में उपयोग करना बेहतर है।
• पूर्ण और समय में भुगतान करें। ब्याज दर या देरी शुल्क में वृद्धि इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप देर से भुगतान नहीं करते हैं या कर्ज लेते हैं।

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।