जीवन बीमा रिजेक्शन लाइन का अंत नहीं हैं

कुछ जीवन बीमा पॉलिसियों के लिए टीवी विज्ञापनों का वादा करता है कि आप "किसी भी कारण से बंद नहीं हो सकते हैं।"

लेकिन वे आपको पूरी कहानी नहीं बता रहे हैं। जब आप जीवन बीमा खरीद रहे हों तो कंपनियां आम तौर पर आपको कम नहीं कर सकतीं। अन्य जीवन बीमा कंपनियां कवरेज के फैसले बनाती हैं, जिससे वे आपके प्रीमियम पर लाभ कमा सकते हैं और कभी-कभी आपकी स्थिति लाभदायक नहीं लगती है।

कई कारक आपके आवेदन को "खारिज" ढेर में डाल सकते हैं।

आपका स्वास्थ्य

जीवन बीमा आपके प्रियजनों को आपके जोखिम के खिलाफ बचाने के लिए मौजूद है, और कंपनियां पैसे कमाती हैं क्योंकि, अधिकांश समय आप टर्म लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी की अवधि के दौरान मर नहीं जाते हैं। या, यदि आपके पास स्थायी जीवन बीमा है, तो बीमाकर्ता ने गणना की है कि आपके प्रीमियम पर निवेश रिटर्न करने के लिए पर्याप्त समय है। यदि आपके पास गंभीर स्वास्थ्य स्थिति है, तो गणित नाटकीय रूप से बदलता है।

उद्योग गैर-लाभकारी लाइफ हैप्पन नोट करते हैं, "उदाहरण के लिए, किसी ऐसे व्यक्ति जिसने कैंसर है या हाल ही में दिल का दौरा पड़ता है, पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसी के लिए अस्वीकार कर सकता है।"

यदि आपने कभी भी जीवन बीमा के लिए आवेदन किया है, तो आप जानते हैं कि कंपनियां मोटापा, गुर्दे की बीमारी, हृदय रोग, नींद एपेना, मधुमेह, अवसाद और कई और स्थितियों के बारे में पूछती हैं। ये सभी आपके जीवन प्रत्याशा में कारक हैं और इसलिए प्रभावित करते हैं कि कोई कंपनी आपको कवरेज प्रदान करेगी और यदि हां, तो किस कीमत पर।

बेशक, स्वास्थ्य में असफल होने या गंभीर निदान से आपको एहसास हो सकता है कि आपको जीवन बीमा के बारे में गंभीर होने की आवश्यकता है, लाइफ हैप्न्स कहते हैं। "स्वास्थ्य समस्याओं वाले अधिकांश उपभोक्ता मानते हैं कि युवा और स्वस्थ होने पर जीवन बीमा प्राप्त करना हमेशा एक विचार था, लेकिन अब तक उन्हें कुछ भी आगे बढ़ाने के लिए प्रेरित नहीं किया गया।"

तुम्हारी जीवनशैली

यहां तक ​​कि यदि आप सही स्वास्थ्य में हैं, तो कुछ जीवनशैली विकल्पों का जीवन बीमा पर बड़ा प्रभाव पड़ता है। उदाहरण के लिए, धूम्रपान करने वालों को हमेशा अधिक भुगतान करना होगा। कुछ अन्य गतिविधियां आपको भी बंद कर सकती हैं।

इसमें स्वास्थ्य के प्रभाव, जैसे कि दवा उपयोग और पीने, या घातक दुर्घटनाओं के लिए उच्च क्षमता वाले पहाड़ चढ़ाई, उड़ान अल्ट्रालाइट विमान, लटका ग्लाइडिंग, गुफा डाइविंग, कुछ खतरनाक स्थानों और सैन्य तैनाती के लिए अंतरराष्ट्रीय यात्रा, नेशनल एसोसिएशन ऑफ इंश्योरेंस कमिश्नर और लाइफ हैप्न्स के लिए।

तुम्हारा उम्र

कोई फर्क नहीं पड़ता कि अब आप कितने स्वस्थ हैं, आप किसी बिंदु पर मरने जा रहे हैं। और जितना पुराना हो, उतना ही अधिक संभावना है कि आपका समय जल्द ही आएगा। एक निश्चित उम्र के बाद आप जीवन बीमा खरीदने में सक्षम नहीं हो सकते हैं।

उदाहरण के लिए, राज्य फार्म लाइफ 45 साल की उम्र में 30 साल की अवधि की जीवन बीमा पॉलिसियां ​​जारी कर रही है, 65 साल की 20 साल की पॉलिसी और 75 साल की 10 साल की पॉलिसी जारी है। न्यूयॉर्क लाइफ 60 साल की उम्र में 20 साल की टर्म पॉलिसी जारी करता है और पांच- 75 वर्ष की आयु नीतियां।

आपका वित्त

लाइफ हैप्पन के मुताबिक दिवालिया होने के दौरान आपको जीवन बीमा पॉलिसी नहीं मिल पाएगी, यह एक अच्छा मौका है।

इसके अलावा, हम में से अधिकांश पर्याप्त जीवन बीमा रखने के बारे में चिंतित हैं, वहीं ऐसी चीज बहुत अधिक है। बीमा कंपनियां आमतौर पर आपकी वार्षिक आय 30 गुना से अधिक कवर करने वाली नीतियां नहीं बेचती हैं, लाइफ हैप्पन सलाह देते हैं।

अवैध गतिविधि

लाइफ हैपेंस के मुताबिक जीवन बीमा कंपनियां डीयूआई और अन्य आपराधिक सजाओं के कारण आपको कवर करने में भी कमी कर सकती हैं।

तुम क्या कर सकते हो?

ध्यान में रखने वाली पहली बात यह है कि हर कंपनी के पास समान नियम नहीं होते हैं। इसलिए, अगर एक बीमाकर्ता आपको बदल देता है, तो दूसरा प्रयास करें। एक स्वतंत्र बीमा एजेंट आपको कई उद्धरण प्राप्त कर सकता है। कुछ एजेंट उच्च जोखिम वाली नीतियों में विशेषज्ञ हैं।

प्रूडेंशियल की वेबसाइट, उदाहरण के लिए, नोट करती है: "हालांकि कुछ लोगों को आश्चर्य हो सकता है, कई बीमा कंपनियां उन लोगों को जीवन बीमा प्रदान करेंगी जो उच्च रक्तचाप, अल्जाइमर और यहां तक ​​कि कैंसर से ग्रस्त हैं। स्वाभाविक रूप से, ऐसी परिस्थितियों के बिना किसी व्यक्ति के लिए कवरेज की लागत अधिक होगी।"

यदि आप दिखा सकते हैं कि आपकी पुरानी चिकित्सा स्थिति नियंत्रण में है, तो आपको लाइफ हैप्न्स के मुताबिक बीमा प्राप्त करने में मदद करनी चाहिए।

हालांकि, अल्जाइमर जैसी अधिक गंभीर स्थितियों के लिए, आपको एक ऐसे एजेंट को खोजने की आवश्यकता होगी जो एक विकलांग-जोखिम विशेषज्ञ के साथ काम करे। ये एजेंट जानते हैं कि कौन सी कंपनियां आपको स्वीकार करने की अधिक संभावना रखते हैं।

आखिरकार, उन कंपनियों के बारे में एक नोट जो आपको किसी भी कारण से नीचे नहीं जाने का वादा करता है: वे "गारंटीकृत समस्या" जीवन बीमा पॉलिसी बेच रहे हैं, जो स्वास्थ्य और अन्य कारकों को ध्यान में रखते हुए नीतियों की तुलना में काफी अधिक खर्च करते हैं। बीमा आयुक्तों की नेशनल एसोसिएशन चेतावनी देता है कि आप इन नीतियों में भुगतान किए गए प्रीमियम मृत्यु लाभ से अधिक हो सकते हैं।

तो पहले पारंपरिक मार्ग का प्रयास करना सबसे अच्छा है।

औब्रे कोहेन एक कर्मचारी लेखक है जिसके लिए बीमा शामिल है Investmentmatome । ट्विटर पर उसका पालन करें @aubreycohen और इसपर गूगल + .

IStock के माध्यम से छवि।