क्या आप एक यो-यो देनदार हैं? चक्र तोड़ने के तरीके

अमेरिकियों के ऋण भार, हमारी कमर की तरह, विस्तार करते हैं क्योंकि हम मध्यम आयु तक पहुंचते हैं और फिर धीरे-धीरे कम हो जाते हैं क्योंकि हम बूढ़े हो जाते हैं।

हालांकि, कुछ लोग यो-यो देनदार हैं, जो कर्ज के साथ चल रहे युद्ध से लड़ रहे हैं। वे इसे एक बार फिर से लड़ने के लिए खुद को खोजने के लिए, या बंद आते हैं। लेकिन उस चक्र को तोड़ने के तरीके हैं।

21 साल की उम्र तक, कैलिफ़ोर्निया के लॉन्ग बीच के क्रिस ब्राउनिंग ने क्रेडिट कार्ड ऋण में 5,000 डॉलर जमा किए थे - ज्यादातर खाने से और अपनी प्रेमिका को प्रभावित करने की कोशिश कर रहे थे, जो अब उनकी पत्नी है।

"मुझे लगता है कि यह काम किया," एक लेखाकार ब्राउनिंग कहते हैं।

कई असफल प्रयासों के बाद, ब्राउनिंग, 30, ने बजट में बनाया और अटक गया। उन्होंने महंगे भोजन पर वापस कटौती की, मुफ्त मनोरंजन की तलाश की और चार साल बाद अप्रैल 2012 में ऋण मुक्त होने तक धीरे-धीरे शेष राशि का भुगतान किया।

वह नहीं था। जैसा कि जोड़े ने अपनी शादी के लिए नवंबर में तैयार किया था, ऋण वापस क्रिप्ट हुआ।

"अक्टूबर 2012 तक, हमारे पास क्रेडिट कार्ड ऋण में $ 14,000 से अधिक था। फिर वहां से चीजें बस बर्फ़ीली हुई, "ब्राउनिंग कहते हैं। "रहने के लिए एक नई जगह, स्कूल की लागत, चिकित्सा बिल और सिर्फ खराब निर्णय लेने के बीच, नवंबर 2014 तक हमारा कर्ज 27,000 डॉलर से कम हो गया।"

तनाव के अन्य लक्षणों के लिए ऋण से परे देखो

फेडरल रिजर्व के उपभोक्ता वित्त सर्वेक्षण के अनुसार, अमेरिकी परिवारों के विशाल बहुमत - लगभग 10 में से लगभग आठ - अपने कामकाजी वर्षों के दौरान कम से कम कुछ ऋण लेते हैं।

औसत राशि चोटियों का बकाया है जब घर का मुखिया 45 और 54 वर्ष की आयु के बीच होता है और बाद में कम हो जाता है। मिश्रण बदलता रहता है, छोटे परिवारों के पास छात्र ऋण होने की संभावना अधिक होती है और पुराने परिवारों में बंधक और क्रेडिट कार्ड शेष होने की अधिक संभावना होती है। 55 वर्ष से कम उम्र के लोगों के नेतृत्व में एक तिहाई से अधिक परिवारों के पास ऑटो लोन भी है।

पैसे के कारण अनिवार्य रूप से एक संकट नहीं है जब तक कि आप लगातार अपने साधनों से परे न रहें, आपको दिवालिया होने का जोखिम या जीवन स्तर के निचले स्तर पर डाल दें। आपके द्वारा किए जा रहे संकेतों में शामिल हैं:

• बंधक या किराए सहित आपके ऋण भुगतान, आपकी सकल आय का 40% से अधिक खाते हैं।
• आप न्यूनतम भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
• आपका नेट वर्थ - जो भी आप बनाते हैं उसके मुकाबले जो भी है - समय के साथ बढ़ने की बजाए घट रहा है।
• आपका कर्ज आपको सेवानिवृत्ति और आपात स्थिति सहित महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए बचत से रोकता है।

बचत नहीं होने से यो-यो घटना में भी योगदान हो सकता है, जहां लोग केवल एक बड़े अप्रत्याशित व्यय या नौकरी के नुकसान का सामना करने के लिए ऋण का भुगतान करते हैं जो उन्हें फिर से क्रेडिट कार्ड तक पहुंचने का कारण बनता है।

धीरे धीरे और तेजी से ऋण शेड

ऋण में वापस देखभाल करना बेहद निराशाजनक और तनावपूर्ण हो सकता है। यही कारण है कि वजन घटाने वाले विशेषज्ञों जैसे ऋण विशेषज्ञ, ऋण को खत्म करने के लिए धीमे, स्थिर दृष्टिकोण की सलाह देते हैं। सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांतों में से:

• कम दर बंधक और छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए जल्दी मत बनो। पहले जहरीले ऋण पर ध्यान दें, जैसे कि क्रेडिट कार्ड, जो आपकी वित्तीय सुरक्षा को मिटा देता है।
• जब आप ऋण चुकाना चाहते हैं तब भी प्राथमिकता को बचाएं। इसका मतलब है कि कम से कम $ 500 आपातकालीन निधि होने और किसी भी कार्यस्थल सेवानिवृत्ति खातों के लिए पूर्ण कंपनी मैच प्राप्त करने के लिए पर्याप्त योगदान देना।
• त्वरित सुधारों की कोशिश करने के बजाय खर्च करने के तरीके में स्थायी परिवर्तन करने का लक्ष्य रखें।

जीवन शैली बदलती है

ब्राउनिंग और उनकी पत्नी वीना गेनर, 2 9, दोनों ने अपने कर्ज को दोनों सिरों से निपटाया: अपने खर्च में कटौती करके और 60,000 डॉलर की घरेलू आय में वृद्धि करके।

ब्राउनिंग ने एक नौकरी पाई जिसने एक महीने में 1,200 डॉलर का भुगतान किया और कुछ तरफ गिग के साथ प्रयोग किया, जैसे ईबे पर सामान बेचना और दरवाजा डैश के लिए भोजन देना। एक कॉलेज के छात्र गैनर, जो अपनी मां के डे केयर सेंटर में काम करते हैं, ने मॉल के बजाए थ्रिफ्ट स्टोर्स में अपने बालों और खरीदारी करना शुरू कर दिया। इस जोड़े ने योजना बनाने के लिए भी समय समर्पित किया - और चर्चा - उन्होंने पैसे कैसे खर्च किए।

" अधिक: पैसे कैसे कमाएं: 25 वैध पक्ष हलचल

"हम वास्तव में बात नहीं कर रहे थे कि हम क्या खर्च कर रहे थे। हमने अभी इसे बिताया, "ब्राउनिंग कहते हैं।

दोनों कहते हैं कि जीवनशैली में बदलाव पहले मुश्किल थे, और ब्राउनिंग का कहना है कि इससे उन्हें उन लोगों को तलाशने में मदद मिली जो वास्तविक जीवन और ऑनलाइन में, ऋण का भुगतान कर रहे थे।

ब्राउनिंग का कहना है, "मुझे लगता है कि आप खुद को थोड़ा और माफ कर सकते हैं जब आप महसूस करते हैं कि आप अकेले नहीं हैं जिन्होंने गलतियां की हैं और ऐसे कुछ भी हैं जिन्होंने आप को पूरा करने की आशा की है।"

जोड़े ने फरवरी में अपने अंतिम क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान किया और वर्ष के अंत तक छह महीने के आपातकालीन निधि के लिए ट्रैक पर हैं।

ब्राउनिंग का कहना है कि ऋण में होना "बहुत तनावपूर्ण था।" "मैं कभी उस जगह पर वापस जाना नहीं चाहता हूं।"

यह आलेख नेर्डडलेट द्वारा लिखा गया था और मूल रूप से एसोसिएटेड प्रेस द्वारा प्रकाशित किया गया था।

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