कोई भी बैंकिंग शुल्क पसंद नहीं करता है - लेकिन 6 में से 1 उनसे बचने की कोशिश नहीं करेगा

एक नेरडलेट सर्वेक्षण में पाया गया है कि लगभग 6 में से 6 अमेरिकियों (16%) पैसे प्रबंधन शुल्क से बचने के लिए कुछ भी नहीं करेंगे - इस तथ्य के बावजूद कि कई फीस-डोडिंग विधियों को केवल कुछ मिनट की आवश्यकता होती है और महत्वपूर्ण दीर्घकालिक बचत मिल सकती है।

यह खोज हाल ही में नेरडवालेट विश्लेषण का पालन करती है जिसमें पाया गया है कि एक सामान्य उपभोक्ता जीवनभर में टालने योग्य या कम करने योग्य शुल्क के लिए $ 1 मिलियन से ऊपर की हानि हो सकता है।

200,000 से अधिक अमेरिकी वयस्कों के जून 2018 में हैरिस पोल द्वारा ऑनलाइन आयोजित किए गए नेरडवालेट सर्वेक्षण ने अमेरिकियों से बैंक और निवेश खाता शुल्क का भुगतान करते समय परेशान होने के बारे में पूछा और वे इन पैसे प्रबंधन शुल्क से बचने के लिए क्या करेंगे।

मुख्य निष्कर्ष

• अमेरिकियों को निवेश शुल्क से बैंक शुल्क अधिक परेशान हो सकता है: कैसा कष्टकर? लगभग 2 में से 5 अमेरिकियों (38%) को डीएमवी में लाइन में इंतजार करने के बजाय बैंक खाते पर $ 20 शुल्क का भुगतान करना अधिक परेशान होगा, जबकि एक तिहाई से कम अमेरिकियों (32%) ने $ 20 निवेश खाता शुल्क अधिक पाया है डीएमवी में लाइन में इंतजार करने से परेशान। इसी तरह, जब छतरी के बिना बारिश में पकड़े गए फीस की परेशानी के बारे में पूछा गया, तो 36% ने $ 20 बैंक शुल्क का भुगतान अधिक परेशान पाया, जबकि केवल 31% ने $ 20 निवेश शुल्क का भुगतान अधिक परेशान पाया। यह दुर्भाग्यपूर्ण है कि पिछले नेरडवालेट विश्लेषण ने पाया कि निवेश शुल्क की लागत अक्सर बैंकिंग शुल्क की लागत से काफी अधिक है।
• कम समृद्ध अमेरिकियों को वित्तीय शुल्क के खिलाफ कार्य करने की संभावना कम है: कम आय वाले अमेरिकियों - जिनकी वार्षिक घरेलू आय $ 50,000 से कम है, वे अमेरिकियों की तुलना में $ 75,000-प्लस (21% बनाम 21%) की वार्षिक घरेलू आय बनाने की तुलना में धन प्रबंधन शुल्क से बचने के लिए कुछ भी नहीं करने की संभावना है।
• पुराने अमेरिकियों की तुलना में धन प्रबंधन शुल्क से बचने के लिए युवा अमेरिकियों को कार्रवाई करने की अधिक संभावना है: 10 साल की सहस्राब्दी (18-21 साल की आयु) में 9 7% मौन पीढ़ी (73-90 आयु) की तुलना में फीस से बचने के लिए कुछ करेगी।

अमेरिकियों को जीवन के कई परेशानियों से कम परेशानियां मिलती हैं

हमने अमेरिकियों से पूछा कि क्या उन्हें $ 20 बैंक या निवेश शुल्क का भुगतान करने या आठ बढ़ती गतिविधियों का सामना करना अधिक परेशान होगा। बाहरी लागत के बावजूद जो समय के साथ वित्तीय शुल्क के साथ संभावित रूप से आता है, कई अमेरिकियों ने आठ कष्टप्रद स्थितियों में से प्रत्येक को $ 20 वित्तीय शुल्क से अधिक परेशान पाया:

लगभग 5 में से 2 अमेरिकियों को डीएमवी (38%) में लाइन में प्रतीक्षा करने या एक घंटे (37%) के लिए यातायात में बैठने की तुलना में $ 20 बैंक खाता शुल्क का भुगतान करने में अधिक परेशानी होती है, जबकि लगभग एक तिहाई अमेरिकियों के करीब इस तरह से महसूस होता है एक $ 20 निवेश खाता शुल्क (32% डीएमवी में लाइन में इंतजार करने से ज्यादा परेशान है और 34% इसे यातायात में बैठने से ज्यादा परेशान लगता है)।

कुल मिलाकर, अमेरिकियों का थोड़ा अधिक अनुपात यह सोचता है कि $ 20 बैंकिंग शुल्क $ 20 निवेश शुल्क से अधिक परेशान है, जबकि इन अन्य परेशान घटनाओं की तुलना में - 24% का कहना है कि आठ कार्यक्रमों में से कोई भी बैंक खाता शुल्क से अधिक परेशान नहीं था, और 28 % ने निवेश खाता शुल्क के लिए भी यही कहा। निवेश खाते की फीस से बचने के लिए बैंकिंग शुल्क आसान है, और बैंक खातों में रखी गई रकम निवेश खातों में उन लोगों की तुलना में कम होती है, इसलिए उच्च शेषराशि के कारण 20 डॉलर का निवेश शुल्क कम ध्यान देने योग्य हो सकता है। बैंक फीस भी तत्काल व्यय शक्ति ले सकती है, जबकि फीस निवेश आम तौर पर लंबे समय तक खाताधारकों को प्रभावित करती है।

हमारी साइट निवेश और सेवानिवृत्ति विशेषज्ञ एरियल ओशेआ कहते हैं, "ज्यादातर लोगों को वित्तीय फीस से बचने या कम करने के बारे में सोचने में कम समय और प्रयास लगता है, और भुगतान इसके लायक है।" "अगली बार जब आप एक घंटे के लिए यातायात में फंस जाते हैं, तो अपने बैंक को कॉल करने के लिए समय का उपयोग करें और पूछें कि आपकी कौन सी खाता शुल्क समाप्त हो सकती है।"

अधिकांश वित्तीय शुल्क से बचने के लिए कार्य करेंगे, लेकिन वे और अधिक कर सकते हैं

5 अमेरिकियों में से 4 से अधिक (84%) पैसे प्रबंधन शुल्क से बचने के लिए कुछ करेंगे। फिर भी, जब व्यक्तिगत फीस की बात आती है, तो कई अमेरिकी उनसे बचने के लिए कुछ अपेक्षाकृत सरल कार्य नहीं करेंगे।

फीस से बचने के लिए दो सबसे लोकप्रिय कार्रवाइयां प्रत्यक्ष जमा की स्थापना कर रही हैं और पेपरलेस स्टेटमेंट्स के लिए साइन अप कर रही हैं, लेकिन सभी अमेरिकियों को आसानी से इन चीजों को नहीं करना होगा। अमेरिकियों के आधे से ज्यादा (51%) अपने चेकिंग खाते में सीधे जमा कर देंगे, और आधे से भी कम (45%) पेपरलेस स्टेटमेंट्स के लिए साइन अप करेंगे, जिनमें से दोनों ही मिनट ले सकते हैं।

10 अमेरिकियों में से 3 से कम (2 9%) अपने बैंक नेटवर्क के भीतर एटीएम का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त तीन ब्लॉक चलाएंगे, और एक तिहाई से अधिक अमेरिकियों (36%) अपने नेटवर्क के भीतर एटीएम का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त मील चलाएंगे।

एक अपेक्षाकृत अलोकप्रिय शुल्क-डॉजिंग विधि निवेश के बारे में अधिक समय और फीस का विश्लेषण करने के लिए समय व्यतीत कर रही है, जिसमें 5 से कम अमेरिकियों (1 9%) फीस से बचने के लिए ऐसा करने के इच्छुक हैं। (इसमें बहुत अधिक समय या ऊर्जा समर्पित किए बिना ऐसा करने के तरीके हैं, और हम नीचे दी गई कुछ रणनीतियों का विवरण देते हैं।)

हमारे सर्वेक्षण से बाहर आने के लिए एक विशेष रूप से संबंधित आंकड़ा यह है कि 50,000 डॉलर से कम की वार्षिक घरेलू आय वाले अमेरिकियों को 75,000 डॉलर की वार्षिक आय और 21% बनाम अमेरिकियों की तुलना में धन प्रबंधन शुल्क से बचने के लिए कुछ भी करने की संभावना नहीं है। %)।विशेष रूप से जब निवेश शुल्क की बात आती है, तो संभव है कि उच्च आय वाले व्यक्तियों को उच्च खाता शेष होने की वजह से कम आय वाले लोगों की तुलना में बड़ी शुल्क लगेगी। हालांकि, इन फीस का कम आय वाले किसी के वित्त पर बड़ा असर हो सकता है।

फीस से बचने की बात आती है जब पीढ़ी अलग होती है

हर पीढ़ी फीस के बारे में एक ही तरह से महसूस नहीं करती है या इसी तरह प्रतिक्रिया देती है। अन्य परेशान गतिविधियों के विरुद्ध वित्तीय फीस की परेशानी के बारे में पीढ़ियों में अलग-अलग राय हैं।

युवा वयस्क वयस्कों की तुलना में वित्तीय फीस से बचने के लिए कुछ करने के लिए अधिक इच्छुक हैं। 10 साल की सहस्राब्दी (9 0%) में नौ मौन प्रबंधन फीस से बचने के लिए कुछ करेगी, जबकि मूक पीढ़ी के 79% (73-90 आयु) की तुलना में।

"सभी पीढ़ियों को इन फीस पर ध्यान केंद्रित किया जाना चाहिए। लेकिन यह देखने का वादा किया जा रहा है कि छोटे अमेरिकियों ने उनसे बचने के लिए कदम उठाए हैं, फीस - विशेष रूप से निवेश शुल्क - समय के साथ मिलकर, उन्हें लंबे समय तक क्षितिज में सबसे अधिक हानिकारक बनाते हुए, "ओशिया कहते हैं।

आज धन प्रबंधन शुल्क पर बचत कैसे शुरू करें

अपने पैसे प्रबंधन शुल्क से बचने या कम करने के लिए एक चुनौतीपूर्ण या समय-गहन प्रक्रिया नहीं है। वित्तीय खाता शुल्क से बचने के लिए यहां कुछ अपेक्षाकृत सरल तरीके दिए गए हैं:

बैंक खाता शुल्क से बचें

बिना शुल्क के ऑनलाइन बैंक में खाते खोलें। अपने चेकिंग और बचत खाते को एक नए बैंक में स्विच करना परेशानी हो सकती है, लेकिन यदि आप इसे एक बार करते हैं, तो यह आपको हर महीने पैसे बचा सकता है। ऑनलाइन बैंकों में मासिक रखरखाव शुल्क जैसी चीज़ों से बचने के लिए अधिक विकल्प होते हैं, यदि आप अपने दिशानिर्देशों का पालन नहीं करते हैं तो एक ईंट-मोर्टार बैंक हर महीने आपको चार्ज कर सकता है। अतिरिक्त प्रोत्साहन के रूप में, कई ऑनलाइन बैंकों के पास बड़े ईंट-मोर्टार की तुलना में अपने बचत खातों पर अधिक ब्याज दरें होती हैं।

बोनस: ओवरड्राफ्ट सुरक्षा से बाहर निकलें। संघीय कानून यह निर्देश देता है कि ओवरड्राफ्ट संरक्षण वैकल्पिक है, और एक ऑप्ट-इन आधार पर पेश किया जाता है। यदि आपने गलती से कवरेज का चयन किया है, या आप विकल्प को समझ नहीं पाए हैं, तो शुल्क में संभावित रूप से प्रमुख नकद बचाने के लिए बाहर निकलना एक अच्छा विचार है। यदि आप ऐसा करते हैं और आप खरीदारी करने का प्रयास करते हैं कि आपके पास कवर करने के लिए धन नहीं है, तो लेनदेन को अस्वीकार कर दिया जाएगा, प्रक्रिया में शुल्क देने और उसे लागू करने के बजाय।

सुनिश्चित नहीं है कि इन बैंक खाते शुल्क-डोडिंग चरणों को लेने के लिए यह उचित है? एक वास्तविकता प्राप्त करने के लिए बैंक फीस कैलकुलेटर की हमारी साइट लागत देखें, जो कि इन छोटी सी फीस आपको जीवन भर में खर्च कर सकती है।

401 (के) खाता शुल्क को कम करना

अपने 401 (के) निवेशों का चयन करते समय व्यय अनुपात देखें। एक म्यूचुअल फंड व्यय अनुपात वार्षिक शुल्क के रूप में आपके निवेश का प्रतिशत है। अपने 401 (के) निवेश विकल्पों की समीक्षा करते समय, न केवल अपने निवेश लक्ष्यों पर विचार करें, बल्कि प्रत्येक फंड के व्यय अनुपात पर भी विचार करें। यहां तक ​​कि एक मामूली मामूली व्यय अनुपात भी 1% की तरह प्रति वर्ष हजारों तक जोड़ सकता है क्योंकि आपकी शेष राशि बढ़ती है।

पता लगाएं कि 401 (के) फीस कैलकुलेटर की हमारी साइट लागत के साथ आपके जीवनकाल में 401 (के) खाता शुल्क कितना खर्च करेगा।

बोनस: इस बात पर विचार करें कि आपका 401 (के) आपके सेवानिवृत्ति निधि के बड़े हिस्से को रखने का सबसे अच्छा स्थान है या नहीं। "यदि आपका 401 (के) आपके योगदान पर मिलान करने वाले डॉलर प्रदान करता है, तो आप उन्हें पास नहीं करना चाहते हैं। लेकिन यदि निवेश मूल्यवान है या योजना में उच्च शुल्क है, तो ओएसएए कहते हैं, "एक बार जब आप उस पूर्ण 401 (के) मैच पर कब्जा कर लेते हैं तो आईआरए में योगदान देने पर विचार करें। "यदि आप अपना काम छोड़ देते हैं तो उच्च शुल्क 401 (के) में कोई भी शेष राशि आईआरए में लाना चाहिए।"

आईआरए या ब्रोकरेज खाता शुल्क को कम करना

नो-ट्रांजैक्शन-शुल्क और नो-लोड म्यूचुअल फंड चुनें। म्यूचुअल फंड लेनदेन शुल्क और बिक्री भार जैसे आप म्यूचुअल फंड खरीदते या बेचते समय आप विभिन्न फीस या कमीशन का भुगतान कर सकते हैं। हालांकि, ऐसे कई फंड हैं जिन्हें आप चुन सकते हैं जिनके पास ये शुल्क नहीं है, और यदि आप अपनी निवेश लागत को कम करने की कोशिश कर रहे हैं तो आपको बिल्कुल उनका चयन करना चाहिए।

बोनस: अपने आईआरए और ब्रोकरेज खातों के लिए कम-व्यय-अनुपात म्यूचुअल फंड चुनें, जैसे आप अपने 401 (के) के लिए करते हैं। आपके 401 (के) की तरह, आपके आईआरए और ब्रोकरेज खातों में म्यूचुअल फंड में व्यय अनुपात है। आपके 401 (के) के विपरीत, आपके पास कई फंड विकल्प होंगे - और इसलिए, संभावित रूप से अधिक किफायती फंड विकल्प - एक आईआरए या ब्रोकरेज खाते में। और चिंता न करें, कम खर्च अनुपात का मतलब निम्न गुणवत्ता वाला फंड नहीं है।

एक अधिक किफायती म्यूचुअल फंड चुनकर आप कितना बचत कर सकते हैं यह देखने के लिए उच्च व्यय अनुपात कैलकुलेटर की हमारी साइट लागत देखें।

कार्यप्रणाली

6-8 जून, 2018 से नेरडवालेट की तरफ से हैरिस पोल द्वारा संयुक्त राज्य अमेरिका के भीतर यह सर्वेक्षण ऑनलाइन आयोजित किया गया था, जिसमें 18 वर्ष और उससे अधिक उम्र के 2,036 अमेरिकी वयस्कों में से एक था। यह ऑनलाइन सर्वेक्षण संभाव्यता नमूने पर आधारित नहीं है और इसलिए सैद्धांतिक नमूना त्रुटि का कोई अनुमान नहीं लगाया जा सकता है। वेटिंग चर और उपसमूह नमूना आकार सहित पूर्ण सर्वेक्षण पद्धति के लिए, कृपया मेगन काट्ज़, [email protected] से संपर्क करें।