उचित संपत्ति योजना के लिए 10 कुंजी

माइकल चेम्बरलेन द्वारा

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संपत्ति नियोजन यह निर्धारित करने की प्रक्रिया है कि आप और आपकी संपत्ति के साथ क्या होता है जब आप अक्षमता या मृत्यु के कारण निर्णय नहीं ले सकते हैं।

एक योजना के बिना, आपके प्रियजनों के लिए पहले से ही मुश्किल स्थिति और भी बदतर हो सकती है। यदि आप अक्षम हो जाते हैं तो कोई योजना नहीं होने पर आपकी चिकित्सा देखभाल में देरी हो सकती है और यदि आप गुजरते हैं तो अपने धन को अपने वारिस को पास करना कठिन बनाते हैं।

इन मुद्दों से बचने और अपने और अपने परिवार की रक्षा करने के लिए, यहां एक ध्वनि संपत्ति योजना विकसित करने के लिए 10 कुंजी हैं।

मुख्य दस्तावेज

सबसे पहले, उचित संपत्ति-योजना दस्तावेजों के साथ अपनी इच्छाओं को रिकॉर्ड करना सुनिश्चित करें। इन्हें पूरा करने के लिए, एक संपत्ति नियोजन वकील से परामर्श लें। मूल को सुरक्षित जमा बॉक्स में रखें और घर पर प्रतियां रखें, या अपने कंप्यूटर पर प्रतियां रखें। कुछ लोगों के पास उनके वकील मूल रहते हैं।

निम्नलिखित चार महत्वपूर्ण कानूनी दस्तावेज हैं जिनके पास आपके पास होना चाहिए, साथ ही आप जो भी जोड़ना चाहते हैं:

1. एक अग्रिम स्वास्थ्य देखभाल निर्देश आपकी स्वास्थ्य देखभाल प्राथमिकताओं को इंगित करता है और केवल तभी उपयोग किया जाता है जब आप अपनी इच्छाओं को संवाद नहीं कर सकते। आपको अपने राज्य के लिए एक विशिष्ट को पूरा करने की आवश्यकता होगी।
2. ए संपत्ति प्रबंधन के लिए वकील की शक्ति आपकी तरफ से आपके वित्तीय मामलों को प्रबंधित करने के लिए भरोसा रखने वाले किसी व्यक्ति को नियुक्त करता है। यह फॉर्म यह भी इंगित करता है कि वह किस क्षेत्र में आपकी सहायता कर सकता है। यदि आपके पास यह फॉर्म पूरा नहीं हुआ है और आप अक्षम हो जाते हैं, तो अदालत आपके लिए किसी को नियुक्त कर सकती है।
3. एक एचआईपीएए रिलीज फॉर्म जब आप ऐसा नहीं कर सकते हैं तो आपकी ओर से स्वास्थ्य मामलों से निपटने के लिए आपकी स्वास्थ्य देखभाल देखभाल जानकारी तक पहुंचने के लिए आपके अग्रिम स्वास्थ्य देखभाल निर्देश और आपके पावर ऑफ अटॉर्नी में नामित लोगों की अनुमति होगी।
4. एक इच्छा आपकी संपत्ति पर आपकी संपत्ति को स्थानांतरित करने के लिए उपयोग किया जाता है। हालांकि, एक इच्छा के साथ भी, ज्यादातर मामलों में आपकी संपत्ति को अभी भी प्रोबेट नामक समय लेने वाली और महंगी कानूनी प्रक्रिया के माध्यम से जाना होगा, जिसमें अदालतें आपकी संपत्ति वितरित करती हैं। विल्स अधिग्रहण के लिए अपेक्षाकृत सस्ती हैं, लेकिन आपकी संपत्ति को जानना बेहतर तरीके हो सकते हैं।
5. एक जीवित विश्वास आपकी मौत पर संपत्ति स्थानांतरित करने का एक और तरीका प्रदान करता है। प्रोबेट की तुलना में वितरण के संबंध में यह विधि अधिक गोपनीय, तेज़ और अधिक लचीली हो सकती है, और आपकी इच्छाओं की जांच संभावित इच्छा से कम होने की संभावना कम हो सकती है। हर किसी को विश्वास की जरूरत नहीं है; यह इस बात पर निर्भर करता है कि आपके पास क्या है और यह कितना मूल्यवान है, साथ ही साथ जिस राज्य में आप रहते हैं। यदि आपके पास विश्वास है, तो आपको एक इच्छा भी होनी चाहिए।

महत्वपूर्ण कदम

आपके पास जाने के बाद मुश्किल समय के दौरान आपके परिवार की मदद करने के लिए ये पांच कदम आवश्यक हैं।

1. उनकी आवश्यकता से पहले अपनी अंतिम व्यवस्था करें। अपने अंतिम व्यवस्था से जुड़े असंख्य फैसले करना मुश्किल हो सकता है, लेकिन सापेक्ष शांत समय के दौरान इन विकल्पों को बेहतर बनाना बेहतर होता है। सेवाओं और व्यवस्थाओं का चयन करना जो आपको लगता है कि सबसे उपयुक्त हैं, जब आप यहां नहीं हैं तो आपके परिवार को बोझ लेते हैं। समय से पहले उनके लिए भुगतान करना भी सार्थक हो सकता है।
2. लाभार्थी रूपों को अद्यतन करें। यदि आपके पास जीवन बीमा, वार्षिकियां या सेवानिवृत्ति योजनाएं हैं, जैसे आईआरए, 401 (के), 403 (बी) या अन्य, "प्राथमिक लाभार्थी होना चाहिए, अक्सर आपके पति / पत्नी, साथ ही आकस्मिक लाभार्थियों, जो आपके हो सकते हैं बच्चे, एक दान या अच्छे दोस्त। यह सुनिश्चित करने के लिए विशेष रूप से महत्वपूर्ण है कि यदि आप दोबारा शादी कर चुके हैं या अन्य परिवार में बदलाव हुए हैं तो आपके पदनाम चालू हैं। ये खाते स्वचालित रूप से लाभार्थी पदनामों के आधार पर पारित हो जाएंगे और प्रोबेट में नहीं जाएंगे।
3. अपनी संपत्ति की एक सूची बनाओ। यह आपके वकील या ट्रस्टी की शक्ति के लिए उपयोगी है जहां आपकी सभी संपत्तियां आयोजित की जाती हैं ताकि वे आपके लाभ के लिए उनका उपयोग कर सकें यदि आप अक्षम हो जाते हैं और जब आप चले जाते हैं तो उन्हें वितरित करते हैं।
4. अपनी डिजिटल संपत्ति के रिकॉर्ड बनाओ। यह उन लोगों की सहायता करता है जो आपकी अक्षमता या मृत्यु पर आपके खाते का प्रबंधन करेंगे। सभी बैंक, ब्रोकरेज और क्रेडिट कार्ड खातों, बिल भुगतान साइटों और आपके द्वारा ऑनलाइन पहुंचने वाले अन्य खातों के लिए ऑनलाइन लॉगिन जानकारी और ऑफ़लाइन दस्तावेज़ दोनों के रिकॉर्ड रखें। इस जानकारी को एक सुरक्षित और ज्ञात स्थान पर स्टोर करें, अधिमानतः अपने अन्य संपत्ति-नियोजन दस्तावेज़ों के साथ। यह ट्रस्टी, नामित शक्ति वकील या निष्पादक को आवश्यकतानुसार आपके खातों तक पहुंचने की अनुमति देता है। नमूना फॉर्म डाउनलोड के लिए उपलब्ध हैं।
5. दोस्तों, परिवार और सलाहकारों की एक सूची बनाएं। जब आप गुजरते हैं, तो लोग सूचित करने के लिए होते हैं। आपके पास एक अद्यतित सूची रखना आपके लिए बहुत आसान है जब आपके परिवार के लिए यह पता लगाना होगा कि आपके गुजरने के बाद उन व्यस्त और भावनात्मक घंटों के दौरान किससे संपर्क करना है।

सुनिश्चित करें कि आपकी इच्छाएं पूरी हो गई हैं

एक योजना के बिना, आपके प्रियजनों के लिए एक चुनौतीपूर्ण समय और भी जटिल और मुश्किल हो सकता है। यदि आपकी संपत्ति को प्रोबेट प्रक्रिया या पुरानी दस्तावेजों के माध्यम से जाना है तो योजना आपके पास नहीं है, तो आपके वारिस के लिए समय लेने वाली और महंगी भी है। इसका मतलब यह भी हो सकता है कि आपकी संपत्ति को वितरित नहीं किया गया था जैसा आपने इरादा किया था।

ध्यान से विचार की गई संपत्ति योजना बनाने के लिए आज इन कदमों को ध्यान में रखते हुए यह सुनिश्चित करने में सहायता मिल सकती है कि आपकी इच्छाओं को आपके प्रियजनों पर आसान बनाते समय मिलें।

माइकल चेम्बरलेन, सीएफपी, चेम्बरलेन फाइनेंशियल प्लानिंग एंड वेल्थ मैनेजमेंट का मालिक है, जो कैलिफ़ोर्निया के सांताक्रूज, सैक्रामेंटो और कैंपबेल में कार्यालयों के साथ एक शुल्क-फर्म है।

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