10 बिजनेस लोन की आवश्यकता होने पर बैंक पूछेगा।

वह बैंक ऋण जो आप अपनी कंपनी के लिए चाहते हैं? खैर, बैंक आपको यह देने से पहले बहुत कुछ चाहता है।

क्या आपको यह चुनौती मिलती है? मैं भी। मैं वास्तव में निराश था जब मुझे $ 1 मिलियन से अधिक की प्राप्तियां वित्तपोषित करने के लिए मेरी कंपनी के पहले वाणिज्यिक बैंक ऋण की आवश्यकता थी-प्रसिद्ध वितरकों से कम नहीं - और हमने ऋण प्राप्त करने के लिए हमारे परिवार के घर पर एक ग्रहणाधिकार पर हस्ताक्षर किए।

हमने कहा, "रुको, हम एक निगम हैं, हमें व्यक्तिगत गारंटी क्यों चाहिए?"

उन्होंने कहा, "यदि आप अपने व्यापार में विश्वास नहीं करते हैं, तो हम भी नहीं।"

हम ने कहा, "रुको, ये अच्छे प्राप्तियां हैं, आपने पहले से ही इन वितरकों की क्रेडिट रेटिंग की जांच की है, वे पर्याप्त क्यों नहीं हैं?"

उन्होंने कहा, "यदि आप विश्वास नहीं करते हैं … (ऊपर देखें)।" और उस पर बिंदु मैंने पुरानी सनकी मजाक में सच्चाई को महसूस किया जो कहता है कि बैंक आपको केवल तभी धन उधार देगा यदि आपको इसकी आवश्यकता नहीं है।

पहली चीजों में से एक को उम्मीद है कि वे फंडिंग की तलाश करते हैं, यह है कि बैंक नहीं फंड व्यापार योजनाएं। उनकी रक्षा में, यदि बैंक ने किया तो यह बैंकिंग कानून के खिलाफ होगा। बैंक जमाकर्ताओं के पैसे से निपट रहे हैं। क्या आप चाहते हैं कि आपका बैंक स्टार्टअप में अपना चेकिंग खाता शेष राशि निवेश करे? मैं नहीं करूंगा और न ही अमेरिकी बैंकिंग नियामकों।

यह भी देखें: बैंक ऋण प्राप्त करने के लिए 3 बाधाएं और उन्हें कैसे खत्म करें

पीटर और जोनाथन को सुनें द बस्ट के हमारे पहले एपिसोड में इस आलेख पर चर्चा करें:

यहां क्लिक करें आईट्यून्स पर द बकास्ट की सदस्यता लेने के लिए "

तो यहां बताया गया है कि जब आप अपने व्यवसाय के लिए वाणिज्यिक ऋण के लिए आवेदन करते हैं तो बैंक से पूछने के लिए क्या करना चाहिए। निश्चित रूप से हर नियम के लिए कभी-कभी अपवाद होंगे, लेकिन यहां सामान्य नियम है:

1। संपार्श्विक

जैसा कि मैंने ऊपर बताया है, बैंक स्टार्टअप के लिए धन उधार देते हैं। नियम के लिए एक अपवाद यह है कि संघीय लघु व्यवसाय प्रशासन (एसबीए) में ऐसे कार्यक्रम हैं जो नए व्यवसायों के लिए स्टार्टअप लागत के कुछ हिस्से की गारंटी देते हैं ताकि बैंक बैंकों के जोखिम को कम करने, सरकार के साथ उन्हें धन उधार दे सकता है।

तो आपके व्यापार में कठोर संपत्ति होनी चाहिए, यह व्यवसाय ऋण का बैक अप लेने का वचन दे सकती है। बैंक इन संपत्तियों पर बहुत सावधानी से देखते हैं ताकि वे जोखिम को कम कर सकें। उदाहरण के लिए, जब आप एक कमर का समर्थन करने के लिए खातों को प्राप्त करने योग्य प्रतिज्ञा करते हैं ial ऋण, बैंक यह सुनिश्चित करने के लिए प्रमुख प्राप्य खातों की जांच करेगा कि वे कंपनियां विलायक हैं; और वे ऋण वापस लेने के लिए प्राप्तियों के केवल 50, या कभी-कभी 75% स्वीकार करेंगे। जब आपको एक सूची ऋण मिलता है, तो बैंक सूची का केवल एक प्रतिशत स्वीकार करेगा और यह सुनिश्चित करने के लिए कि वे पुराने और अप्रचलित सूची नहीं हैं, वे पहले बहुत सारे टायर लाएंगे।

संपार्श्विक की आवश्यकता का भी अर्थ है कि अधिकांश छोटे व्यवसाय मालिकों को व्यावसायिक ऋण प्राप्त करने के लिए व्यक्तिगत संपत्तियों, आम तौर पर घर इक्विटी को प्रतिज्ञा करना पड़ता है।

यह भी देखें: एसबीए ऋण के लिए पूर्ण गाइड

2। व्यापार योजना

अपवाद हैं, लेकिन वाणिज्यिक ऋण आवेदनों के विशाल बहुमत के लिए एक व्यापार योजना दस्तावेज की आवश्यकता होती है। आजकल यह कम-शायद एक दुबला व्यापार योजना भी हो सकती है- लेकिन बैंक अभी भी कंपनी, उत्पाद, बाजार, टीम और वित्तीय के मानक सारांश चाहते हैं।

यह भी देखें: दुबला योजना का परिचय: कम योजना कैसे बनाएं और तेजी से बढ़ें

3। आपके सभी व्यवसाय के वित्तीय विवरण

इसमें सभी मौजूदा और पिछले ऋण और ऋण शामिल हैं, सभी बैंक खाते, निवेश खाते, क्रेडिट कार्ड खाते, और बेशक, टैक्स आईडी नंबर, पते और पूर्ण संपर्क जानकारी सहित सहायक जानकारी शामिल है।

4। खातों को प्राप्त करने योग्य खातों पर पूरा विवरण

इसमें वृद्धावस्था, खाता-दर-खाता जानकारी (उनके क्रेडिट की जांच के लिए), और बिक्री और भुगतान इतिहास शामिल है।

(और यदि आपको नहीं पता कि आपके खाते क्या प्राप्त करने योग्य हैं, तो गिनें आपके आशीर्वाद। यदि आपके पास कोई था, तो आप जान लेंगे। या, पता लगाने के लिए हमारी मार्गदर्शिका पढ़ें।)

5। देय खातों पर पूरा विवरण

इसमें खातों की प्राप्य के लिए समान जानकारी शामिल है और इसके अतिरिक्त, वे क्रेडिट संदर्भ चाहते हैं, जो कंपनियां आपके व्यवसाय को बेचती हैं जो आपके भुगतान व्यवहार को झुका सकती हैं। यदि आपको देय खातों के बारे में अधिक जानकारी की आवश्यकता है, तो बस हमारी मार्गदर्शिका पढ़ें जो चीजों को सरलता से बताती है।

यह भी देखें: लघु व्यवसाय स्वामी, अपने वित्तीय मीट्रिक को ट्रैक करना प्रारंभ करें

6। पूर्ण वित्तीय विवरण, अधिमानतः लेखापरीक्षित या समीक्षा की गई

बैलेंस शीट को आपकी सभी व्यावसायिक संपत्तियों, देनदारियों और पूंजी को सूचीबद्ध करना है, और नवीनतम बैलेंस शीट सबसे महत्वपूर्ण है। आपके लाभ और हानि बयान सामान्य रूप से कम से कम तीन साल वापस जाना चाहिए, लेकिन अपवादों को कभी-कभी किया जा सकता है, यदि आपके पास पर्याप्त इतिहास नहीं है, लेकिन आपके पास संपार्श्विक के रूप में प्रतिज्ञा करने के लिए अच्छे क्रेडिट और संपत्तियां हैं। आपको तीन साल पहले तक जितना लाभ और हानि इतिहास देना होगा।

लेखापरीक्षित वक्तव्यों के संबंध में, "लेखापरीक्षित" बयानों का मतलब है कि आपने सीपीए को खत्म करने के लिए कुछ हजार डॉलर का भुगतान किया है उन्हें और उनकी सटीकता के लिए कुछ औपचारिक जिम्मेदारी लेते हैं। सीपीए को खराब लेखापरीक्षा पर मुकदमा चलाया गया आपके व्यवसाय जितना बड़ा होगा, स्वामित्व और रिपोर्टिंग जिम्मेदारियों से संबंधित कारणों के लिए व्यवसाय के सामान्य पाठ्यक्रम के हिस्से के रूप में आपके पास ऑडिट किए गए बयान होंगे।

समीक्षा की गई बयान होने से बहुत सस्ता है, और एक हजार डॉलर की तरह, क्योंकि सीपीए जो आपके बयानों की समीक्षा करते हैं, यदि आपको यह गलत लगता है तो कम दायित्व है। बैंकों को हमेशा ऑडिट या यहां तक ​​कि समीक्षा की गई बयानों की आवश्यकता नहीं होती है क्योंकि उन्हें हमेशा जमानत, संपत्ति पर जोखिम की आवश्यकता होती है, इसलिए वे आपके द्वारा प्रतिज्ञा की गई संपत्ति के मूल्य के बारे में अधिक परवाह करते हैं।

7। आपके सभी व्यक्तिगत वित्तीय विवरण

इसमें सोशल सिक्योरिटी नंबर, नेट वर्थ, संपत्तियों और देनदारियों जैसे आपके घर, वाहन, निवेश खाते, क्रेडिट कार्ड खाते, ऑटो लोन, बंधक, पूरी चीज शामिल हैं।

के लिए कई मालिकों, या भागीदारी के साथ व्यवसाय, बैंक उन सभी मालिकों के वित्तीय विवरण चाहते हैं जिनके पास महत्वपूर्ण शेयर हैं।

और हां, जैसा कि मैंने इस आलेख के परिचय में निहित किया है, जो व्यक्तिगत गारंटी की ओर अग्रसर है। ऋण प्रक्रिया के हिस्से के रूप में व्यक्तिगत गारंटी पर हस्ताक्षर करने की अपेक्षा करें।

8। बीमा सूचना

चूंकि यह जोखिम को कम करने के बारे में है, इसलिए बैंक अक्सर नए व्यवसायों से पूछेंगे जो प्रमुख संस्थापकों पर एक या अधिक संस्थापकों की मौत के खिलाफ बीमा लेने के लिए निर्भर करते हैं। और जुर्माना प्रिंट ऋण चुकाने के लिए पहले बैंक में जाने के लिए मृत्यु पर भुगतान को निर्देशित कर सकता है।

9। पिछले रिटर्न की प्रतियां

मुझे लगता है कि यह पुस्तकों के कई सेटों को रोकने के लिए है- जो मुझे लगता है कि धोखाधड़ी होगी, लेकिन बैंक कॉर्पोरेट कर रिटर्न देखना चाहते हैं।

10। भविष्य के अनुपात पर समझौता

अधिकांश वाणिज्यिक ऋण में हम ऋण अनुबंध कहलाते हैं, जिसमें कंपनी कुछ महत्वपूर्ण अनुपात-त्वरित अनुपात, वर्तमान अनुपात, इक्विटी को ऋण रखने के लिए सहमत होती है, उदाहरण के लिए-कुछ परिभाषित सीमाओं के भीतर। यदि भविष्य में आपके वित्तीय स्तर उन विशिष्ट स्तरों से नीचे आते हैं, तो आप तकनीकी रूप से ऋण के डिफ़ॉल्ट रूप से नीचे आते हैं।

क्या आप जानते हैं कि यह लेख हमारी लघु व्यवसाय ऋण मार्गदर्शिका और हमारी बीप्लान पिच गाइड का हिस्सा है? अपनी पिच बनाने के बारे में आपको जो कुछ भी पता होना चाहिए, सब एक ही स्थान पर।

ऋण खोजने में मदद चाहिए? Bplans ऋण खोजक देखें।