सिडेस्टेप 3 अनैतिक वित्तीय सलाहकार रणनीति कैसे करें

संपत्ति प्रबंधक शास्त्री और काट्ज़ के चेयरमैन हैरोल्ड इव्स्की ने चेतावनी दी, "वहां किसी ऐसे व्यक्ति के लिए बहुत मौका है जो अनैतिक है।" वह विशेष रूप से सच है जब कोई वित्तीय सलाहकार होता है, तो निवेशकों को ध्यान से चयन करना होगा कि किस पर भरोसा करना है। कुछ सलाहकार क्या आपराधिक नहीं हो सकते हैं, लेकिन यह अभी भी अनैतिक है क्योंकि यह ग्राहकों के सर्वोत्तम हितों में नहीं है।

यहां तीन तरीकों से वित्तीय सलाहकार कानून के अनुमति के दौरान अनैतिक रूप से कार्य कर सकते हैं - और उनसे कैसे बचें।

1. उनके दायित्वों का खुलासा नहीं कर रहा है

सलाहकार किराए पर लेने से पहले, यह निर्धारित करें कि आपके लिए उनके दायित्व क्या हैं। आपके सलाहकार को स्पष्ट रूप से यह स्पष्ट करने की आवश्यकता नहीं है कि वह आपके लिए क्या करेगा, लेकिन किस तरह वह कार्य करेगा। आपको पता होना चाहिए कि क्या वह कानूनी रूप से ऐसे निर्णय लेने के लिए है जो आपके लिए "उपयुक्त" हैं या आपके सर्वोत्तम हित में विकल्प हैं, जिन्हें एक भरोसेमंद के रूप में कार्य करने के रूप में जाना जाता है। मियामी स्कूल ऑफ लॉ विश्वविद्यालय में निवेशक अधिकार क्लिनिक के निदेशक टेरेसा वर्गेस कहते हैं, "ज्यादातर व्यक्तिगत निवेशकों को अंतर नहीं पता है।"

उपयुक्तता मानक और भरोसेमंद मानक के बीच एक महत्वपूर्ण अंतर है: ब्रोकर्स, जो खुद को वित्तीय सलाहकार कहते हैं और अक्सर संपत्ति प्रबंधन कंपनियों द्वारा भुगतान किया जाता है, केवल ग्राहकों को उपयुक्त निवेश में रखने का कर्तव्य होता है, न कि सबसे सस्ता या सर्वोत्तम निवेश। हालांकि, अधिक कठोर फिडियसरी मानक से जुड़े सलाहकारों को पहले ग्राहक की रुचि रखना चाहिए।

आप क्या कर सकते है: एक फिडियसरी खोजें जो केवल शुल्क के आधार पर संचालित होती है। इस मामले में, आप - और आप केवल - अपने सर्वोत्तम हित में काम करने के लिए एक सलाहकार का भुगतान करें। (सभी सलाहकार इस मॉडल का उपयोग नहीं करते हैं। केवल शुल्क और शुल्क-आधारित योजनाकारों के बीच अंतर के बारे में और जानें।)

2. 'रिवर्स मंथन' में संलग्न

कुछ ब्रोकर रिवर्स मंथन कहलाते हैं। इस अभ्यास में, ब्रोकर ग्राहकों को फीस-आधारित खाते में डालता है और फिर कम वास्तविक सलाह के लिए एक चालू शुल्क लेता है।

फीस-आधारित खाते जरूरी नहीं हैं, लेकिन वे कई ग्राहकों के लिए एक गरीब फिट हो सकते हैं। उदाहरण के लिए, खरीद-और-धारक निवेशक ब्रोकर के लिए कुछ फीस उत्पन्न करते हैं, क्योंकि वे कम से कम निवेश खरीदते हैं और कभी नहीं बेचते हैं। तो ब्रोकर उन्हें अधिक शुल्क लेने के लिए शुल्क-आधारित खाते में ले जाता है।

वर्गेस कहते हैं, "हम शायद इस में एक उछाल देखने जा रहे हैं।" हाल के कानूनी परिवर्तनों के कारण ब्रोकरों पर बढ़ते दबाव, विशेष रूप से श्रम भरोसेमंद शासन विभाग ने उद्योग की कमीशन संरचना को स्तरित किया है, जिससे दलालों के लाभ के लिए और अधिक कठिन बना दिया गया है। तो कुछ ब्रोकर फीस-आधारित खातों को दबा रहे हैं।

आप क्या कर सकते है: रिवर्स मंथन का पता लगाना मुश्किल हो सकता है। फीस-आधारित खाते कुछ ग्राहकों के लिए बिल्कुल उपयुक्त हैं, लेकिन उन लोगों के लिए नहीं जिन्हें सलाह की आवश्यकता नहीं है या जो बहुत व्यापार नहीं करते हैं। इसलिए सलाहकार या दलाल को भर्ती करने से पहले अपने लक्ष्यों और आप जो भुगतान कर रहे हैं उसे जानें। अगर आपको सीधा जवाब नहीं मिल रहा है, तो चले जाओ।

3. जटिल अनुबंधों को धक्का देना जो पूरी तरह से समझाया नहीं गया है

वित्तीय उत्पादों की भ्रमित वैधता जाल और विशाल कमीशन छिपाने के लिए एकदम सही है।

जबकि म्यूचुअल फंड जैसे कुछ उत्पाद सरल हैं, अन्य, जैसे सालाना और विभिन्न प्रकार के बीमा, अनावश्यक रूप से जटिल हो सकते हैं। मुख्य प्रश्न - ग्राहक के रूप में कब और कैसे भुगतान किया जाता है, और जब आप नहीं करते - स्पष्ट रूप से उत्तर देने की आवश्यकता होती है।

हालांकि, अक्सर एक महत्वपूर्ण सवाल नहीं पूछा जाता है: उत्पाद जारीकर्ता सलाहकार का भुगतान कितना है? सलाहकार एक कमीशन, एक गंभीर स्तर के रूप में निवेश का 10% ले सकता है। स्टॉक फंड के लिए, सर्वश्रेष्ठ सलाहकार आपको उन उत्पादों को इंगित कर सकते हैं जिनके पास कमीशन नहीं है।

आप क्या कर सकते है: प्रश्न पूछते रहो। यदि एक जटिल वित्तीय उत्पाद आपके लिए सही है, तो एक नैतिक सलाहकार इसे पूरी तरह समझाएगा ताकि आप अनुबंध को समझ सकें।

यदि आप कोई वित्तीय उत्पाद खरीद रहे हैं, तो पूछें कि सलाहकार का भुगतान कैसे किया जा रहा है। लेकिन याद रखें, सिर्फ इसलिए कि एक शुल्क का खुलासा किया गया है, यह स्वीकार्य नहीं है।

अंतिम चीजें जो आप कर सकते हैं

एक मानव सलाहकार प्रत्येक निवेशक के लिए सही कदम नहीं हो सकता है। रोबो सलाहकार आपके पोर्टफोलियो के प्रबंधन के लिए एक अच्छा विकल्प हो सकते हैं, लेकिन यह विकल्प आपकी आवश्यकताओं पर निर्भर करता है। यदि आप एक मानव सलाहकार का चुनाव करते हैं, तो याद रखें:

• बहुत सारे महान सलाहकार हैं जो अपने ग्राहकों द्वारा सही करने के लिए प्रतिबद्ध हैं। उनको ढूंढो।
• सलाहकार के कर्तव्य के ठोस प्रमाण प्राप्त करें। वर्गेस कहते हैं: "पूछो, 'क्या आप एक भरोसेमंद हैं?' अगर ग्राहक इसे लिखित में ले सकते हैं, तो भी बेहतर।"
• उपभोक्ताओं को यू.एस. सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन द्वारा प्रायोजित सलाहकारों के निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण वेबसाइट के डेटाबेस के माध्यम से सलाहकारों की जांच करनी चाहिए। सलाहकारों को लाइसेंस प्राप्त और पंजीकृत होना चाहिए, और उनके खिलाफ कुछ शिकायतें होनी चाहिए।