प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के लिए 5 कदम

इंटरनेट उन लोगों की कहानियों से भरा हुआ है जो 30 या 40 के दशक में सेवानिवृत्त हुए हैं।

यदि उन्होंने आपकी रूचि पिक्चर की है, तो आप अकेले नहीं हैं - और संभवतया आपने यह जानने के लिए पर्याप्त रणनीतियों को हल किया है कि वहां एक विस्तृत श्रृंखला है। बहुत से लोग सीधे घोटाले होते हैं जहां कोई अमीर हो रहा है, लेकिन यह आप नहीं होंगे। अन्य जटिल, जोखिम भरा निवेश या बहुस्तरीय विपणन शामिल हैं। (यदि आप उस शब्द से परिचित नहीं हैं, तो एक उदाहरण यह है कि फेसबुक पर दोस्त जो शीतलन कसरत डीवीडी बंद नहीं करेगा।)

शायद ही कभी कड़ी मेहनत और मितव्ययी रहने का सुझाव दिया गया पथ है। यह शर्म की बात है, क्योंकि हम में से अधिकांश हमारे 60 के दशक में अच्छी तरह से काम करने की संभावना रखते हैं, लेकिन युवा सेवानिवृत्त होना संभव है। क्या इसका मतलब है कि आप पांच या 10 वर्षों में अपनी मेज को साफ़ करने में सक्षम होंगे, दरवाजे के रास्ते पर शिकायत चिल्ला रहे हैं? शायद नहीं। लेकिन इसका मतलब यह हो सकता है कि आप 13 साल से अधिक समय के बजाय अपने माता-पिता की तुलना में 10 या 15 कम साल काम कर सकते हैं।

यहां पांच चालें हैं जो आपको प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के करीब ले जाएंगी।

1. अपने खर्च काट लें

एक बार-बार धन मंत्र है जो आपके साधनों के भीतर रहने का आग्रह करता है। यह गलत है। अगर आप बचाना चाहते हैं, तो आपको जीने की जरूरत है नीचे आपके साधन, कमाई से काफी कम खर्च करते हैं।

श्री मनी मूशा, जो 30 साल की उम्र में सेवानिवृत्त एक ब्लॉगर है, एक उल्लेखनीय उदाहरण है। उन्होंने कहा कि "मानक तकनीक-उद्योग क्यूबिकल नौकरियां" काम करते हुए उन्होंने और उनकी पत्नी ने अपने वेतन का दो तिहाई बचाया।

क्या यह ज्यादातर लोगों के लिए चरम है? हाँ। क्या वह संभवतः सबसे महंगा जीवनशैली में परिवर्तनों में से एक से गुजरने से पहले ऐसा करता था, जिसे बच्चा होने के रूप में भी जाना जाता था? हाँ। लेकिन अगर आप अपने वेतन के दो-तिहाई हिस्से को नहीं हटा सकते हैं, तो भी एक अच्छा मौका है कि आप अब से ज्यादा दूर कर सकते हैं।

ऐसा करने के लिए, अपने खर्च पर बहुत बारीकी से देखो। (यह बजट एप का उपयोग करने में मदद करता है।) आप पहले से ही जानते हैं कि आपको लैट्स काटना चाहिए, लेकिन आप और क्या खो सकते हैं? केबल तेजी से एक दर्द रहित विकल्प है; कार्डाशियनों के साथ अभी भी रहते हुए उस बिल को समाप्त करने के लिए यहां कुछ विकल्प दिए गए हैं। आप प्रीपेड संस्करण के लिए अपने सेल फोन को स्वैप करने पर भी विचार कर सकते हैं, यह जांच कर सकते हैं कि आपके पास बहुत अधिक कार है या नहीं, आवर्ती सदस्यता को रद्द करना, अब आप अपने ऑटो बीमा लागत को कम करने के लिए कदम उठा रहे हैं और अपने ऋण को पुनर्वित्त में देख रहे हैं, जिसमें छात्र ऋण और आपका बंधक।

2. अधिक पैसा कमाएं

यदि आप अपने खर्च कम नहीं कर सकते हैं, तो आपको अपनी आय में वृद्धि करनी होगी। अपने वेतन पर बातचीत करना शुरू करने के लिए एक अच्छी जगह है, जब तक कि आप स्वयं को योग्य साबित कर सकें। यहां बताया गया है कि जब आप इसे प्राप्त करते हैं तो इसके साथ क्या करना है: हाल ही में नेरडवालेट विश्लेषण में पाया गया है कि 25 वर्ष से शुरू होने वाले प्रत्येक raise में से केवल आधा बचत 40 वर्षों के बाद $ 200,000 से अधिक हो सकती है, जो किसी भी सेवानिवृत्ति निधि को स्वस्थ बढ़ावा देती है।

अन्य विकल्पों पर भी विचार करें - अर्थात्, साइड हसल। गग अर्थव्यवस्था यह आसान बनाता है। यदि आप ड्राइव कर सकते हैं, तो आप उबर कर सकते हैं। यदि आप कुत्तों के लिए एलर्जी नहीं हैं, तो आप बैठ सकते हैं या DogVacay के माध्यम से चल सकते हैं। आप यह भी जांच सकते हैं कि क्या आपके कौशल स्क्रिप्टेड या अपवर्क जैसे फ्रीलांस साइटों पर किसी भी ज़रूरत से मेल खाते हैं, या यदि आप उन लोगों को हाथ उधार दे सकते हैं जो टास्कबिट के माध्यम से अपनी टू-डू सूची आउटसोर्स करना चाहते हैं। यहां विकल्प केवल कपड़े धोने की आपकी इच्छा से ही सीमित हैं।

3. मुफ्त पैसे का लाभ उठाएं

नि: शुल्क पैसा अक्सर चारों ओर नहीं आता है, इसलिए जब ऐसा होता है, तो इसे पकड़ो।

सबसे उल्लेखनीय रूप 401 (के) मिलान डॉलर में है। प्लान प्रायोजक काउंसिल ऑफ अमेरिका द्वारा 2014 के एक सर्वेक्षण के अनुसार, कंपनियां इन कर्मचारी योजनाओं में औसत 4.7% वेतन का योगदान देती हैं।

मान लें कि आप अपने 401 (के) में अपने $ 50,000 वेतन का 15% योगदान करते हैं। उस 4.7% नियोक्ता मैच के साथ, 7% निवेश रिटर्न और 3% वार्षिक वेतन बढ़ता है, आप 20 वर्षों में $ 530,000 के करीब बना सकते हैं। नियोक्ता मैच उस के बारे में $ 130,000 के लिए जिम्मेदार होगा।

हम यहां जल्दी सेवानिवृत्ति के बारे में बात कर रहे हैं, ताकि 20 साल का समय क्षितिज उचित हो। लेकिन कुछ अतिरिक्त वर्षों के साथ संख्याओं का और भी असर पड़ता है: उदाहरण के लिए, इसे 30 साल तक बढ़ाएं, और आपके पास $ 1.3 मिलियन होगा, जिसमें $ 300,000 से अधिक नियोक्ता मैच से है। आप कहां खड़े हैं यह देखने के लिए अपने 401 (के) कैलकुलेटर में अपनी संख्याएं प्लग करें।

4. बुद्धिमानी से निवेश करें

उपर्युक्त उदाहरण केवल बचत के बजाय निवेश का महत्व दिखाते हैं: समान संख्याओं का उपयोग करना, लेकिन 1% तक वापसी को कम करना - ऑनलाइन बचत खाते से एक सुंदर मानक ब्याज दर - जमा राशि को आधे से घटाएं।

दुर्भाग्यवश, बहुत से लोग इस संदेश को याद कर रहे हैं: अक्टूबर 2015 से ब्लैक रॉक सर्वेक्षण के मुताबिक, अमेरिकियों ने अपने शुद्ध मूल्य का 65% नकदी में रिपोर्ट की है, यह स्वीकार करते हुए कि 33% अधिक उचित आवंटन है - और कुछ तर्क दे सकते हैं कि यह भी उच्च है। हालांकि यह सच है कि आपको तीन से पांच साल के भीतर आवश्यक धनराशि शेयर बाजार में नहीं होनी चाहिए, आपकी लंबी अवधि की बचत होनी चाहिए।

आपकी उम्र और जोखिम सहिष्णुता के लिए उचित संपत्ति आवंटन का चयन करना पहला कदम है, हालांकि। निवेश खर्च को कम करने के लिए भी महत्वपूर्ण है, जो अनचाहे छोड़े जाने पर आपकी सेवानिवृत्ति बचत में बहुत जल्दी खा सकता है। ऐसा करने का एक तरीका सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों पर कम लागत वाले इंडेक्स फंड और ईटीएफ का चयन करना है। एक अन्य तरीका एक रोबो-सलाहकार पर विचार करना है, जो आपके लिए आपके निवेश का प्रबंधन करेगा - एक आईआरए, कर योग्य खाता या कुछ मामलों में, एक 401 (के) - एक मानव सलाहकार की लागत के एक अंश के लिए।

रोबो सलाहकारों का भी माध्यमिक लाभ होता है: वे आपकी भावनाओं और आपके पैसे के बीच बाधा के रूप में कार्य करते हैं।बाजार की स्थितियों के दौरान यह विशेष रूप से सहायक है जैसे कि हम अब अनुभव कर रहे हैं, जो निवेशकों को अपने विकल्पों के साथ अनावश्यक रूप से बेदखल कर सकता है।

5. ऋण को कम करें

कई प्रारंभिक सेवानिवृत्ति के प्रचारक सभी ऋण छोड़ देते हैं। हम इसके बारे में नहीं हैं। विशेष रूप से कम ब्याज दरों के समय में, घर या यहां तक ​​कि एक कार के लिए उधार आर्थिक रूप से फायदेमंद हो सकता है। जब एक अच्छा क्रेडिट उधारकर्ता 4% से कम ब्याज दर के साथ बंधक प्राप्त कर सकता है, तो यह बाजार से पैसे खींचने के लिए बहुत अधिक समझ नहीं लेता है - जहां आप प्रति वर्ष औसत 6% से 7% रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं लंबी अवधि में - और इसे एक घर में डाल दें (बेशक, 20% नीचे भुगतान)।

लेकिन उस दृष्टिकोण के लिए चेतावनी हैं। एक के लिए, आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप जितना खर्च कर सकते हैं उससे अधिक उधार नहीं ले रहे हैं; जितना कम आप अपने ऋण व्यय को बनाए रखते हैं, उतना ही आप सेवानिवृत्ति खातों में छेड़छाड़ कर सकते हैं। आपके कुल मासिक ऋण व्यय आपकी सकल मासिक आय का 36% से अधिक नहीं होना चाहिए; हमारी साइट कैलक्यूलेटर यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकता है कि आप कितना घर ले सकते हैं।

हालांकि, यह सोच उच्च-ब्याज दर ऋण पर भी लागू नहीं होती है, जो अक्सर क्रेडिट कार्ड पर चलती है। $ 10,000 शेष राशि का भुगतान करना जो हर महीने न्यूनतम भुगतान करके 18% ब्याज दर लेता है, आपके द्वारा किए जाने तक ब्याज में $ 8,000 से अधिक की लागत होगी। लेकिन यदि आप इसके बजाय उस पैसे का निवेश करते हैं, तो 30% के बाद 7% रिटर्न पर 60,000 डॉलर हो सकते हैं। दूसरे शब्दों में, लंबी अवधि में उच्च ब्याज ऋण लेना एक प्रारंभिक सेवानिवृत्ति नहीं, बल्कि किसी भी सेवानिवृत्ति, अवधि को तोड़ने का एक त्वरित तरीका है।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ईमेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।

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