एक लघु व्यवसाय ऋण के लिए नीचे जाने से बचने के 5 तरीके

पूंजी - यह एक चीज है जो छोटे व्यवसायों को सबसे ज्यादा चाहिए, लेकिन अक्सर आने के लिए सबसे कठिन होता है।

ऐसा इसलिए है क्योंकि 2008 के मंदी के बाद उधार मानदंड छह साल तक स्थिर रहेगा। छोटे व्यवसाय ऋणदाता ऑनडेक द्वारा 2013 की मुख्य स्ट्रीट पल्स रिपोर्ट के मुताबिक, सभी छोटे व्यवसायों में से 82% पिछले साल अपने बैंक द्वारा वित्त पोषण से इनकार कर दिया गया था। कम से कम, बैंकर एक विस्तृत व्यापार योजना, एक लाभदायक व्यवसाय देखना चाहते हैं जो ऋण चुकाने की क्षमता, एक मजबूत व्यापार क्रेडिट स्कोर और विस्तृत क्रेडिट नीति प्रदर्शित करता है।

आपको ऐसे कई व्यवसायों में से एक होना जरूरी नहीं है जिन्हें ऋण के लिए खारिज कर दिया जा रहा है। छोटे व्यवसाय ऋण के लिए बंद होने से बचने के पांच तरीके यहां दिए गए हैं।

1. संगठित टेबल पर आओ

यदि आप हाथ में सभी आवश्यक दस्तावेजों के साथ संगठित और तैयार ऋणदाता से संपर्क करते हैं, तो यह दर्शाता है कि आप गंभीर हैं और ऋण के लिए सही तरीके से आवेदन करने के लिए आवश्यक समय और प्रयास कर चुके हैं।

जबकि आवश्यक दस्तावेज ऋणदाता से ऋणदाता के लिए अलग है, यह संभावना है कि आपको लाभ और हानि बयान के माध्यम से अपने व्यापार की वर्तमान वित्तीय जानकारी प्रदान करनी होगी; एक बैलेंस शीट जो आपकी देनदारियों के विरुद्ध आपकी कंपनी की संपत्ति सूचीबद्ध करती है; टैक्स रिटर्न के तीन साल (यदि आप लंबे समय से कारोबार में रहे हैं); या आखिरी कर रिटर्न जो आपने पूरा कर लिया है, क्रेग स्माली, एक लघु व्यवसाय उधार विशेषज्ञ कहते हैं।

अन्य दस्तावेजों की आवश्यकता हो सकती है जिनमें बैंक स्टेटमेंट, कानूनी दस्तावेज जैसे कि आपके व्यवसाय लाइसेंस और पंजीकरण, निगमन के लेख और वाणिज्यिक पट्टे शामिल हैं।

समय-समय पर दस्तावेजों के साथ ऋणदाता प्रदान करने में विफल होने से देरी हो सकती है, या यहां तक ​​कि आपके ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया जा सकता है। तो यह व्यवस्थित होने का भुगतान करता है और गेंद को बाद में बजाए जल्दी मिल जाता है।

2. अपने नकद प्रवाह में सुधार करें

बैंक यह देखना चाहते हैं कि आपके व्यवसाय में ऋण चुकाने की क्षमता है, पर्याप्त रूप से ऋण का भुगतान करने और किसी भी नियमित खर्च को कवर करने के लिए पर्याप्त नकदी प्रवाह का उत्पादन करना।

वास्तव में बिक्री में वृद्धि के बिना आप अपने नकद प्रवाह में सुधार कैसे कर सकते हैं? क्रेडिट और संग्रह पर एक लेखक और विशेषज्ञ मिशेल डुन कहते हैं, बकाया चालानों पर प्रारंभिक वेतन छूट की पेशकश करके जल्द ही अपने ग्राहकों से भुगतान प्राप्त करने का प्रयास करें।

"उदाहरण के लिए, यदि आपके पास वर्तमान में 45 या 60 दिनों में कोई ग्राहक आपको भुगतान कर रहा है, तो आप छूट पर छोटी शर्तों की पेशकश कर सकते हैं ताकि आप जल्द ही भुगतान कर सकें, जिसका मतलब है कि बैंक में अब नकद के बजाय अधिक नकद है," डुन कहते हैं ।

वह चालान चालान के 3% से 5% तक कहीं भी हो सकती है, वह कहती है। तो 60 डॉलर में आम तौर पर चुकाए गए $ 10,000 चालान पर, यदि आप 15 दिनों में भुगतान कर चुके हैं तो आप $ 300 से $ 500 छूट दे सकते हैं।

डुन कहते हैं, "बड़े व्यवसाय उन लोगों को भुगतान करेंगे जो उन्हें पहले भुगतान की पेशकश करते हैं, बल्कि उन लोगों का भुगतान करने के बजाय, जो नियमित रूप से नियमित शर्तों की पेशकश करते हैं।" "क्योंकि एक साल में, जो सैकड़ों तक जोड़ सकता है, अगर आपके ग्राहक को हजारों डॉलर बचत नहीं है।"

आपके लिए बैंकों में बिलों का भुगतान करने, अपने बैलेंस शीट को बेहतर बनाने के लिए किसी भी बकाया ऋण पर प्रारंभिक पुनर्भुगतान, और ऋणदाता को दिखाने का मौका है कि आपके पास न केवल मजबूत बिक्री है, बल्कि यह भी कि आप सफलतापूर्वक अवैतनिक चालान एकत्र कर सकते हैं समय पर, पेशेवर तरीके से ग्राहकों से।

3. अपने व्यापार क्रेडिट स्कोर को मजबूत करें

क्या आप जानते हैं कि आपके व्यवसाय का अपना क्रेडिट स्कोर संभवतः है? एक व्यक्तिगत क्रेडिट स्कोर की तरह ही किसी व्यक्ति को ऋण चुकाने का जोखिम पता चलता है, एक व्यवसाय क्रेडिट स्कोर या पेडेक्स स्कोर व्यवसाय के लिए समान होता है।

बैंकों की संभावना है कि जब तक आपका व्यवसाय नया न हो और क्रेडिट स्थापित नहीं किया जाता है, या जब तक कि आप एकमात्र मालिक के रूप में व्यवसाय में न हों, तब तक बैंक एक छोटे से व्यवसाय एकाउंटेंट, कर तैयार करने वाले डेर्ड्रे मोरेट कहते हैं और मेसा, एरिजोना में बीएएससी विशेषज्ञता के संस्थापक।

सबसे पहले, पता लगाएं कि आपके व्यवसाय क्रेडिट रिपोर्ट में क्या है। इसमें आपकी कंपनी के भुगतान रिकॉर्ड, कुल ऋण, हाल ही में आपके द्वारा लागू किए गए ऋण की संख्या और आपके द्वारा क्रेडिट उपलब्ध होने की अवधि जैसी जानकारी शामिल होनी चाहिए। इस जानकारी की सावधानी से जांच करें, क्योंकि ऐसी त्रुटियां हो सकती हैं जो आपके स्कोर को नीचे ला रही हैं, जिसमें वास्तव में समय पर किए गए देर से भुगतान, या देनदार या निर्णय जो हल किए गए थे या अस्तित्व में नहीं थे।

आप डन एंड ब्रैडस्ट्रीट, एक्सपीरियन और इक्विफैक्स से अपनी रिपोर्ट की एक प्रति प्राप्त कर सकते हैं। अगर आपको अपनी रिपोर्ट में त्रुटियां मिलती हैं, तो आप उन्हें ऑनलाइन या फ़ोन द्वारा विवाद कर सकते हैं, जब तक आप त्रुटि साबित करने वाले सहायक दस्तावेजों के साथ सही जानकारी प्रदान करते हैं।

इसके अलावा, ऋण आवेदन प्रक्रिया के दौरान किसी भी अतिरिक्त व्यापार ऋण को रैक न करने का प्रयास करें, क्योंकि यह आपके स्कोर पर नकारात्मक प्रभाव डाल सकता है और शायद मॉरेट के अनुसार उधारदाताओं के साथ अच्छी तरह से नहीं बैठ सकता है।

मोरेट कहते हैं, "यदि आपने अपने क्रेडिट खातों को अधिकतम कर दिया है, तो यह दिखाता है कि महीने के अंत में आपको ऋण चुकाने के लिए कोई पैसा नहीं बचा होगा।" "तो जितना अधिक आप भुगतान कर सकते हैं और अपनी रिपोर्ट पर क्रेडिट उपलब्ध कर सकते हैं, उतना ही वह बैंक दिखाता है जिस पर आप ऋण ले सकते हैं।"

4. एक विस्तृत क्रेडिट योजना प्रस्तुत करें

एक व्यापार योजना से पता चलता है कि आप बिक्री कैसे बढ़ाना चाहते हैं। लेकिन आपकी क्रेडिट प्लान या पॉलिसी बताती है कि आप किन ग्राहकों को क्रेडिट का विस्तार करने जा रहे हैं, आप उन्हें कितना क्रेडिट देंगे, आपको भुगतान कैसे किया जाएगा, और यदि आप समय पर और पूरी तरह से भुगतान नहीं करते हैं तो क्या होगा, डुन के अनुसार।

"यह बैंक आपको बताता है कि आप इन सभी नए ग्राहकों को प्राप्त करने जा रहे हैं, लेकिन आप यह सुनिश्चित करने जा रहे हैं कि आप उन्हें कुछ भी शिप करने से पहले क्रेडिट योग्य हैं, क्योंकि आप भुगतान करना चाहते हैं और आप यह ऋण प्राप्त करना चाहते हैं," डुन कहते हैं ।

यदि आपके पास अभी तक कोई खाता नहीं है तो आप एक ठोस क्रेडिट पॉलिसी कैसे एकत्र कर सकते हैं? आप अपनी पॉलिसी के लिए एक मिशन कथन तैयार करके शुरू कर सकते हैं, जैसा कि आपके पास अपनी व्यावसायिक योजना के लिए है। डन के अनुसार, यह कहना चाहिए कि आप अपने व्यापार के लिए अपनी क्रेडिट नीति क्या करना चाहते हैं।

डुन कहते हैं, "यह कहकर सरल हो सकता है कि आपका क्रेडिट विभाग उन सभी ग्राहकों को क्रेडिट प्रदान करेगा जो आवेदन भरते हैं और क्रेडिट योग्य पाए जाते हैं।"

इसके बाद, उन नीतियों और प्रक्रियाओं को विकसित करें जो आपकी क्रेडिट नीति को नियंत्रित करेंगे। इसमें आपके भुगतान शर्तें, क्रेडिट सीमाएं, क्रेडिट एप्लिकेशन कैसे संसाधित किए जाएंगे, और यदि आपके ग्राहकों में से एक देर से भुगतान कर रहा है तो क्या किया जाएगा।

"यह कह सकता है कि 30 दिनों के बाद आने वाले हर किसी को फोन कॉल या लेखांकन में किसी से एक पत्र प्राप्त होता है," डुन कहते हैं। "और यदि वे आपको भुगतान नहीं करते हैं, तो आप बैंक को बताएंगे कि आप अपने जोखिम को सीमित करने और पैसे वसूलने के लिए क्या करना चाहते हैं।"

5. ऋणदाता के साथ एक रिश्ता पैदा करें

अगर वे आपको जानते हैं और भरोसा करते हैं तो बैंक आपके व्यापार में धन उधार देने की अधिक संभावना रखते हैं।

डुन कहते हैं, "यह निश्चित रूप से मदद करता है और मौजूदा संबंध रखना आसान बनाता है।" "यह आपके ग्राहकों की तरह है - वे उन लोगों के साथ व्यवसाय करना चाहते हैं जिन्हें वे जानते हैं।"

इसके बारे में सोचें: यदि बैंक के लोग आपको और आपके व्यवसाय को जानते हैं, तो वे आपको क्रेडिट बढ़ाने में अधिक सहज महसूस कर सकते हैं। तो जितना संभव हो दोस्ताना हो।

बैंक के माध्यम से एक व्यापार क्रेडिट कार्ड के लिए साइन अप करने पर विचार करें, या व्यक्तिगत जांच या बचत खाते को बैंक में ले जाएं। यदि ऋणदाता देखता है कि आपका व्यवसाय अच्छा कर रहा है और आपको क्रेडिट कार्ड या बैंक के साथ एक और ऋण चुकाने में कोई समस्या नहीं है, तो इसे आपके लाभ के लिए काम करना चाहिए।

क्या होगा यदि आप इन सभी चरणों का पालन करते हैं और फिर भी ऋण के लिए बंद हो जाते हैं?

मोरेट कहते हैं, "निराश न हों।" "सिर्फ इसलिए कि एक ऋणदाता आपको बदल देता है, इसका मतलब यह नहीं है कि आप ऋण के लिए एक अच्छे उम्मीदवार नहीं हैं। आपको बस एक नया ऋणदाता ढूंढने की आवश्यकता हो सकती है जो आपके साथ काम करने के इच्छुक है।"

लघु व्यवसाय वित्तपोषण और अपना व्यवसाय शुरू करने के बारे में अधिक जानकारी के लिए, हमारी साइट लघु व्यवसाय मार्गदर्शिका देखें।

शटरस्टॉक के माध्यम से अस्वीकृत क्रेडिट आवेदन।