एक वित्तीय सलाहकार को कभी भी 6 बातें न कहें

विनी सन द्वारा

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एक नए साल का मतलब है नए संकल्प, और कई लोगों के लिए, जिसमें उनके वित्तीय घर को क्रमशः शामिल करना शामिल है। इसका मतलब पेशेवर वित्तीय सहायता प्राप्त करना हो सकता है।

सेवानिवृत्ति योजना, अपनी निवेश रणनीति की समीक्षा करना, और आपातकालीन निधि स्थापित करना वित्तीय सलाहकार के साथ बहुत आसान हो सकता है। मेरी फर्म ने सहस्राब्दी और उनके पैसे का अध्ययन किया और पाया कि बड़ी संख्या में वित्तीय नियोजन शुरू करने की इच्छा है - और कई लोग पेशेवर सलाहकार द्वारा अपना गंभीर निवेश करना चाहते हैं।

हालांकि, कई लोगों के लिए, एक वित्तीय सलाहकार के साथ बैठक की संभावना भयभीत और तनावपूर्ण हो सकती है। लेकिन एक वित्तीय सलाहकार के साथ एक उत्पादक कामकाजी संबंध स्थापित करना मुश्किल नहीं है। बस याद रखें कि सही वित्तीय सलाहकार बेहद सहायक हो सकता है, जब तक आप जानते हों कि वह क्या कर सकती है और आपके लिए नहीं कर सकती है।

आपके वित्तीय सलाहकार की सेवाओं से अधिक लाभ उठाने का एक तरीका यह है कि आपको क्या उम्मीद नहीं करनी चाहिए। कुछ प्रश्नों या उम्मीदों से बचना अंततः स्मार्ट प्लानिंग पर ध्यान केंद्रित करके आपको बेहतर सेवा प्रदान करेगा।

इस बात को ध्यान में रखते हुए, वित्तीय सलाहकार से क्या कहना नहीं है, इस पर मेरी छः युक्तियां दी गई हैं।

1. "जो भी आप चाहते हैं बस करो; मुझे आप पर विश्वास है।"

हालांकि अपने वित्तीय सलाहकार पर भरोसा करना महत्वपूर्ण है, फिर भी आप अपने घर के वित्त के सीईओ हैं, और आपको सक्रिय भूमिका निभानी चाहिए।

उस समय का लाभ उठाएं जब आप अपने वित्तीय सलाहकार के साथ खर्च करते हैं और ज्ञान में सोखते हैं। जानें कि उचित वित्तीय नियोजन और निवेश कैसे काम करता है। कुछ बुनियादी शब्दावली सीखें और यह निर्धारित करने में शामिल हों कि आपके लिए कुछ जोखिम-उचित है या नहीं।

यदि आप समझते हैं कि आप किस निवेश में निवेश कर रहे हैं, तो आप यह निर्धारित करने में सक्षम होंगे कि कोई निवेश पोर्टफोलियो आपके नियोजन लक्ष्यों को पूरा करता है या नहीं। और सबसे अधिक, डॉक्टर, वकील या अन्य पेशेवर से मिलने की तरह, आपके सलाहकार के साथ आपके पास बेहतर संचार, लंबी अवधि की सफलता की संभावना बेहतर होती है।

2. "आपका प्रदर्शन क्या है?"

यह लाखों डॉलर का सवाल है, और एक ऐसा है जो कई ग्राहक वित्तीय सलाहकार के साथ पहली बैठक में पूछते हैं। लेकिन आपके सभी वित्तीय नियोजन कारकों को जानने के बिना, किसी के लिए आपको सही जवाब देना असंभव है।

मैं अपने ग्राहकों को बताता हूं कि यह एक खाली जगह को देखने जैसा है जहां आप घर बनाने और किसी से पूछने की योजना बना रहे हैं कि आपको लाल सोफा खरीदना चाहिए या नहीं। फर्नीचर चुनने से पहले आपको आर्किटेक्चरल योजनाओं पर लंबे समय तक निपटने की जरूरत है, जैसे कि निवेश चयन में आने से पहले आपको उचित वित्तीय योजना होनी चाहिए। चूंकि प्रत्येक निवेश में अलग-अलग प्रदर्शन और शुल्क होते हैं, इसलिए आपके समग्र लक्ष्यों के आधार पर प्रदर्शन संख्या अलग-अलग होती है।

3. "क्या आप मुझे सुपर बाउल में टिकट ले सकते हैं?"

आपको आश्चर्य होगा कि इस प्रश्न के बदलाव से कितने सलाहकारों से पूछा गया है। याद रखें, आपका सलाहकार आपके निवेश का प्रबंधन करने के लिए यहां है। उसे निश्चित रूप से बड़े उपहार देने की अनुमति नहीं है। वास्तव में, निवेश विनियामक शक्तियां जो वित्तीय सलाहकारों को ऐसा करने से स्पष्ट रूप से प्रतिबंधित करती हैं।

4. "आप किसके लिए धन का प्रबंधन करते हैं, और उन्होंने किस निवेश में निवेश किया है?"

वित्तीय सलाहकार सख्त ग्राहक गोपनीयता नियमों से बंधे हैं। आपके पैसे के बारे में आपसे बात करना आपके डॉक्टर या तलाक वकील के समान है जो आपके स्वास्थ्य या कानूनी मुद्दों के बारे में आपसे बात कर रहा है। हमें क्या कहा जाता है, हमारे साथ रहता है।

5. "मैं आपको 'इतने और इतने' से पेश किया गया था … मैं चाहता हूं कि उनके पास क्या है।"

जब तक आपको क्लोन नहीं किया जाता है और वह वही सटीक व्यक्ति होता है जिसने आपको पेश किया है, यह सबसे अच्छा विचार नहीं है। सलाहकार के रूप में, हमें एक अनुकूलित पोर्टफोलियो का निर्माण करते समय प्रत्येक ग्राहक की व्यक्तिगत वरीयताओं और जीवन के अनुभवों पर विचार करना चाहिए। इसे "अपने ग्राहक को जानें" नियम के रूप में भी जाना जाता है।

6. "तुम कितने व्यस्त हो? मैं सलाहकार को सबसे नि: शुल्क समय के साथ चाहता हूं। "

अगर आपको चिकित्सा देखभाल की ज़रूरत है, तो क्या आप अस्पताल जाएंगे और सबसे खुले कैलेंडर के साथ सर्जन की तलाश करेंगे? हर मामले में हमेशा अपवाद होते हैं, लेकिन अक्सर यह कार्यालय में रूकी, या किसी कारण के लिए कम मांग में है। अनुभव और प्रतिष्ठा मांग पैदा करते हैं; यह एक अच्छी बात है, बुरी चीज नहीं।

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विनी सन इरविन, कैलिफोर्निया में सन ग्रुप वेल्थ पार्टनर्स के संस्थापक साथी हैं।

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