छोटे व्यवसाय के लिए अलीबाबा-उधार क्लब गठबंधन अच्छी खबर

विश्लेषकों का कहना है कि लैंडिंग क्लब और चीनी इंटरनेट बेहेमोथ अलीबाबा के बीच हाल ही में घोषित सौदा है कि चीनी आपूर्ति खरीद के लिए अमेरिकी आधारित छोटे व्यवसायों को $ 300,000 तक क्रेडिट में आवेदन करने की इजाजत मिलती है, क्रेडिट हेडविंड्स में एक उत्साहजनक बदलाव संकेत मिलता है।

फाइनेंशियल सर्विसेज फर्म बीटीआईजी के एक विश्लेषक मार्क पामर कहते हैं, "एक छोटे से व्यवसाय के मालिक के परिप्रेक्ष्य से, इस जगह पर ध्यान केंद्रित करने वाली वैकल्पिक वित्तपोषण कंपनियां बहुत अच्छी खबर हैं।" "लैंडिंग क्लब जैसे नए व्यावसायिक मॉडल वित्त पारिस्थितिक तंत्र (जो हैं) में उन अंतराल को खोजने की कोशिश कर रहे हैं, और यह निश्चित रूप से उनमें से एक है।"

उधारकर्ता उधारकर्ताओं और उधारदाताओं के लिए पीयर-टू-पीयर मार्केटप्लेस के बीच अग्रणी है, पारंपरिक बैंकों को वित्त पोषण प्रक्रिया से बाहर कर रहा है।

और अधिक विकल्प

जेजी कैपिटल के मैनेजिंग डायरेक्टर हेनरी गुओ कहते हैं, यह सौदा यू.एस. छोटे व्यवसायों को चीनी आपूर्तिकर्ताओं से अधिक सुविधाजनक रूप से जोड़ने में मदद कर सकता है। यद्यपि यू.एस. में घर का नाम नहीं है, चीन में अलीबाबा समूह अमेज़ॅन, ईबे और पेपैल की तरह है, जो सभी एक में लुढ़क गए हैं। सितंबर में अलीबाबा ने 25 अरब डॉलर की शुरुआती सार्वजनिक पेशकश के साथ वैश्विक रिकॉर्ड बिखर दिए।

चीनी आपूर्तिकर्ताओं की निचली मात्रा अलीबाबा को दुनिया का सबसे बड़ा व्यापार-से-व्यापार व्यापार बाजार बनाती है। वे शर्ट के लिए बटन, निर्माण के लिए बुलडोजर और "बार्फ बिब्स" जैसे विचित्र उत्पादों की विस्तृत श्रृंखला के रूप में भिन्न वस्तुओं में व्यापार करते हैं।

गुओ कहते हैं, "बड़ी अमेरिकी कंपनियां वर्षों से अलीबाबा का उपयोग कर रही हैं।" "यह सौदा यू.एस. में छोटे व्यापारियों को चीन के साथ ट्रांसबॉर्डर लेनदेन में अधिक आक्रामक रूप से शामिल होने में मदद करेगा।"

कंपनियों द्वारा संयुक्त बयान के मुताबिक, इस सौदे से अमेरिकी कारोबारों को 5,000 डॉलर से 300,000 डॉलर की आपूर्ति के लिए एक से छह महीने तक क्रेडिट की लाइनों के लिए "पांच मिनट से कम समय" लागू करने की अनुमति मिलती है। अलीबाबा के अनुसार, ऋण की लंबाई, खरीद की मात्रा और क्रेडिट योग्यता के आधार पर मासिक ब्याज दरें 0.5% और 2.4% के बीच होती हैं। खरीद ई-क्रेडिट लाइन राशि के 0.94% और 2.25% के बीच मूल शुल्क के अधीन हैं जो खरीद मूल्य में जोड़ दी जाएगी।

उदाहरण के लिए, छह महीने के क्रेडिट के लिए सबसे अच्छी दर 1.3% मूल शुल्क और 0.95% मासिक ब्याज दर है। छह महीने के बाद भुगतान की गई $ 300,000 लाइन के लिए यह $ 21,222 की कुल लागत से मेल खाता है। एक लैंडिंग क्लब के प्रवक्ता ने कहा कि 2.25% शुल्क और 2.40% ब्याज दर की उच्चतम दर पर, कुल लागत $ 50, 9 22 है।

लघु व्यवसाय धक्का

लंदन क्लब अपने कारोबार को छोटे व्यवसायों के लिए तैयार कर रहा है क्योंकि दिसंबर के आईपीओ ने 1 अरब डॉलर जुटाए थे। अलीबाबा की घोषणा के दौरान, लैंडिंग क्लब ने Google Inc. के साथ एक पायलट कार्यक्रम शुरू किया ताकि Google छोटे-छोटे व्यापारिक साझेदार कम ब्याज, $ 600,000 तक के दो साल के ऋण दे सकें। लैंडिंग क्लब ने एससीओआर फाउंडेशन, एक लघु व्यवसाय वकालत समूह, अपने सदस्यों को ऋण प्रदान करने और महिलाओं के स्वामित्व वाले व्यवसायों के लिए क्रेडिट प्रदान करने के लिए अमेरिकी महिला चैंबर ऑफ कॉमर्स के साथ साझेदारी की है।

बीटीआईजी के पामर ने शोध पत्र में लिखा है, "हम अलीबाबा के साथ एलसी की साझेदारी पर विश्वास करते हैं, जो Google के साथ कंपनी के सौदे की घोषणा की ऊँची एड़ी पर आ रही है, जो कि छोटी उधार देने वाली जगह के भीतर कंपनी की संभावित पहुंच और विकास संभावनाओं का एक और प्रदर्शन प्रदान करती है।" "Google सौदे की घोषणा से पहले, लघु व्यवसाय ऋण ने एलसी की ऋण उत्पत्ति के लगभग 2% का प्रतिनिधित्व किया था, क्योंकि कंपनी का प्राथमिक ध्यान उपभोक्ता उधार रहता है।"

पामर ने नेरडवालेट को बताया, "पारंपरिक बैंक" छोटे व्यवसायों को उधार देने में रुचि नहीं रखते हैं क्योंकि उनकी क्रेडिट योग्यता का आकलन करना बहुत मुश्किल है। " "लघु व्यवसाय मालिकों को एक कठिन, बहु-सप्ताह की प्रक्रिया का सामना करना पड़ता है जिसमें अक्सर कई बैंक शामिल होते हैं।" लैंडिंग क्लब जैसे नए खिलाड़ी "उन्नत तकनीक और बाजार के एक उप-समूह में एक अच्छी तरह से विकसित क्रेडिट मॉडल ला रहे हैं, जो कि सेवा नहीं की जा रही है," पामर कहते हैं।

एक क्रेडिट शून्य भरना

हाल ही में हार्वर्ड बिजनेस स्कूल के अध्ययन के मुताबिक छोटे वित्तीय ऋण 2008 के वित्तीय संकट से कभी नहीं बरामद हुए हैं। शोधकर्ता कैरेन गॉर्डन मिल्स और ब्रैडन मैककार्थी ने अध्ययन में लिखा, "छोटे व्यवसाय" देश के निजी क्षेत्र के कर्मचारियों के आधे हिस्से को रोजगार देते हैं - लगभग 120 मिलियन लोग … (और) ने हमारे देश में लगभग दो तिहाई नेट नई नौकरियां पैदा की हैं। " फिर भी, वित्तीय संकट के बाद, "छोटे व्यवसाय उधार जारी है।"

उधार देने वाले क्लब और ऑनलाइन प्रत्यक्ष उधार देने वाली साइटों जैसे पीयर-टू-पीयर उधार देने वाली साइटें जैसे कि फंडेशन शून्य को भरने के लिए कदम उठा रही हैं। "हालांकि पारंपरिक बैंक बाजार के छोटे रिश्तेदार, ये नए प्रतियोगियों तेजी से बदलाव और ग्राहकों के लिए ऑनलाइन पहुंच प्रदान कर रहे हैं, और अक्सर अधिक सटीक क्रेडिट स्कोरिंग एल्गोरिदम बनाने के लिए डेटा का उपयोग कर रहे हैं," हार्वर्ड शोधकर्ताओं ने अपने अध्ययन में कहा।

लेकिन सवाल यह है कि क्या यह नया ऑनलाइन स्थान विनियमित किया जाएगा। मिल्स और मैककार्थी लिखते हैं, "छोटे व्यवसाय ऋण के लिए वर्तमान ऑनलाइन बाजार संघीय नियामकों की दरारों के बीच आता है।" "गंभीर प्रश्नों में शामिल हैं: नियामक कौन होना चाहिए, और कितनी पारदर्शिता होनी चाहिए?"

लैंडिंग क्लब कैसे काम करता है

कंपनी के मुताबिक 2007 में सैन फ्रांसिस्को में स्थापित होने के बाद से लैंडिंग क्लब ने $ 6 बिलियन से अधिक ऋण की शुरुआत की है, जिससे 400,000 से अधिक उधारकर्ताओं की मदद मिल रही है।

कंपनी 5.9% और 2 9.9% के बीच दरों के साथ एक से पांच साल के लिए $ 300,000 तक के व्यवसाय ऋण प्रदान करती है। ऋण आकार, ऋण की लंबाई और उधारकर्ता की क्रेडिट योग्यता के आधार पर, एक बार की उत्पत्ति शुल्क भी 0.9 9% से 5.99% तक है। इससे औसत वार्षिक प्रतिशत दर 6.8 9% और 35.8 9% के बीच रखती है।

कंपनी के मुताबिक स्वीकृति आपके बैंक में जमा राशि के साथ पांच मिनट के भीतर आ सकती है। शुरुआती पुनर्भुगतान के लिए कोई शुल्क या जुर्माना नहीं है, इसलिए यदि आप अपनी ब्याज लागत को कम करना चाहते हैं तो आप किसी भी समय ऋण का भुगतान कर सकते हैं।