बैंक दक्षता अनुपात - पूर्ण स्पष्टीकरण और उदाहरण |

यह क्या है:

ए बैंक दक्षता अनुपात बैंक के ऊपर की ओर एक उपाय है इसके राजस्व का प्रतिशत के रूप में।

यह कैसे काम करता है (उदाहरण):

सूत्र भिन्न होता है, लेकिन सबसे आम है:

बैंक दक्षता अनुपात = व्यय * / राजस्व

* ब्याज व्यय सहित नहीं

उदाहरण के लिए, यदि बैंक एक्सवाईजेड की लागत (ब्याज व्यय को छोड़कर) $ 5,000,000 की कुल कमाई हुई है और इसके राजस्व में 10,000,000 डॉलर का कुल है, तो उपर्युक्त सूत्र का उपयोग करके, हम गणना कर सकते हैं कि बैंक XYZ का दक्षता अनुपात $ 5,000,000 / $ 10,000,000 = 50% है। इसका मतलब है कि यह राजस्व का $ 1 उत्पन्न करने के लिए बैंक XYZ $ 0.50 खर्च करता है।

जैसा कि हमने पहले कहा था, सूत्र भिन्न होते हैं लेकिन विचार राजस्व के प्रतिशत के रूप में लागत को देखना है। लागत में वेतन, किराया और अन्य सामान्य और प्रशासनिक खर्च शामिल हैं। ब्याज व्यय आमतौर पर बाहर रखा जाता है क्योंकि वे निर्णय ले रहे हैं, परिचालन निर्णयों के नहीं।

राजस्व में ब्याज आय और शुल्क आय शामिल है, हालांकि कुछ बैंक राजस्व से ऋण घाटे के लिए अपने प्रावधान को बहिष्कृत करते हैं या उनकी कर समकक्ष शुद्ध ब्याज आय राजस्व में जोड़ते हैं दक्षता अनुपात।

यह क्यों मायने रखता है:

बैंक दक्षता अनुपात संसाधनों को राजस्व में बदलने की बैंक की क्षमता का त्वरित और आसान उपाय है। अनुपात जितना कम होगा, बेहतर होगा (50% आमतौर पर अधिकतम इष्टतम अनुपात के रूप में माना जाता है)। दक्षता अनुपात में वृद्धि या तो बढ़ती लागत या राजस्व घटती है।

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि विभिन्न व्यावसायिक मॉडल इसी तरह के राजस्व वाले बैंकों के लिए अलग-अलग बैंक दक्षता अनुपात उत्पन्न कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, ग्राहक सेवा पर भारी जोर बैंक के दक्षता अनुपात को कम कर सकता है लेकिन इसके शुद्ध लाभ में सुधार कर सकता है। बैंक जो लागत नियंत्रण पर अधिक ध्यान केंद्रित करते हैं, स्वाभाविक रूप से उच्च दक्षता अनुपात होगा, लेकिन उनके पास कम लाभ मार्जिन भी हो सकता है।

इसके अतिरिक्त, बैंक अधिक शुल्क में उत्पन्न होता है, उतना अधिक वह उन गतिविधियों पर ध्यान केंद्रित कर सकता है जो उच्च निर्धारित लागत लेते हैं (और इस प्रकार खराब दक्षता अनुपात बनाते हैं)। जिस डिग्री से बैंक अपनी निश्चित लागत का लाभ उठाने में सक्षम होता है वह भी इसके दक्षता अनुपात को प्रभावित करता है; यही है, एक बैंक जितना अधिक स्केलेबल है, उतना ही कुशल हो सकता है। इन कारणों से, दक्षता अनुपात की तुलना आम तौर पर एक ही मॉडल के भीतर बैंकों के बीच सबसे सार्थक है, और इस संदर्भ में "उच्च" या "कम" अनुपात की परिभाषा बनाई जानी चाहिए।