बेहतरता 401 (के) एस तक कम लागत लाती है

बेहतरता इस महीने 401 (के) बाजार में बढ़ी, व्यापार के लिए बेहतर व्यापार, 401 (के) योजना प्रबंधन और निवेश सलाहकार सेवा के आधिकारिक लॉन्च के साथ।

रोबो-सलाहकार ने सितंबर 2015 में 401 (के) मंच के लिए योजना की घोषणा की और पिछले वर्ष के अंत में योजना प्रायोजकों को जोड़ा। बेहतरता का कहना है कि 401 (के) सेवा वर्तमान में थोक शॉपिंग ऐप बॉक्सिंग सहित 50 कंपनियों की सेवा करती है।

एक प्रेस विज्ञप्ति में, बेटरमेंट सीईओ जॉन स्टेन ने कहा कि पेशकश "एकमात्र टर्नकी 401 (के) सेवा है जिसमें सभी योजना प्रतिभागियों के लिए व्यक्तिगत निवेश सलाह शामिल है। महंगा, अवैयक्तिक, अप्रसन्न सेवानिवृत्ति की बचत का युग खत्म हो गया है।"

यह घोषणा समयपूर्व हो सकती है, लेकिन 401 (के) बाजार में नवाचारों की निश्चित रूप से आवश्यकता है: कर्मचारी लाभ अनुसंधान संस्थान से अनुसंधान से पता चलता है कि केवल 22% कर्मचारी बहुत आश्वस्त हैं कि उनके पास सुरक्षित सेवानिवृत्ति होगी। उन कर्मचारियों में से जिनके पास 401 (के) जैसी नियोक्ता-प्रायोजित सेवानिवृत्ति योजना तक पहुंच है, संख्याएं काफी बेहतर नहीं हैं: केवल 28% आत्मविश्वास के उच्च स्तर की रिपोर्ट करते हैं।

बिजनेस 401 (के) के लिए बेहतरता कंपनी के उपभोक्ता रोबो-सलाहकार की पेशकश के समान दिखती है, जो कम लागत वाले एक्सचेंज-ट्रेडेड फंडों से क्लाइंट पोर्टफोलियो बनाता है। योजना प्रतिभागियों को विश्व स्तर पर विविध पोर्टफोलियो में नामांकित किया गया है और व्यक्तिगत सलाह प्राप्त की जाती है।

योजना प्रायोजकों के लिए कोई अग्रिम शुल्क नहीं है जिनके पास संपत्तियों में $ 1 मिलियन से अधिक है, और प्रबंधन शुल्क के तहत योजना की संपत्ति 0.1% से 0.6% तक है। नियोक्ता स्वयं उस शुल्क का भुगतान कर सकते हैं या कर्मचारियों को पास कर सकते हैं। ईटीएफ में योजना प्रतिभागी द्वारा भुगतान किए गए व्यय अनुपात भी होते हैं; वे 0.0 9% से 0.17% तक हैं।

सेंटर फॉर अमेरिकन प्रोग्रेस के मुताबिक, उन फीस कर्मचारियों के लिए एक चिह्नित बचत का प्रतिनिधित्व कर सकती हैं, जो वर्तमान में प्रबंधित संपत्तियों का औसत 1% का भुगतान करती हैं। वह लागत, जो निवेश व्यय दोनों को दर्शाती है और प्रशासनिक शुल्क की योजना बनाती है, ठेठ कार्यकर्ता के जीवनकाल में करीब 140,000 डॉलर का अनुवाद करती है।

कुछ कर्मचारियों के लिए अकेले व्यय अनुपात में कमी महत्वपूर्ण हो सकती है। निवेश कंपनी संस्थान का कहना है कि औसत 401 (के) निवेशक इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए 0.54% और लक्ष्य-तिथि सेवानिवृत्ति निधि जैसे हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए 0.55% का भुगतान करता है, जो कई श्रमिकों के लिए पसंद का निवेश होता है - और अक्सर उन लोगों के लिए डिफ़ॉल्ट विकल्प जो अपने नियोक्ता द्वारा योजना में स्वत: नामांकित हैं।

बिजनेस 401 (के) के लिए बेहतरता में भाग लेने वाले भी बेहतरता के साथ आईआरए और कर योग्य निवेश खाते खोलने में सक्षम होंगे; तब वे खाते अपने 401 (के) के साथ एक डैशबोर्ड पर देखने योग्य होंगे। सेवा करों और फीस को ध्यान में रखते हुए, खातों को एक साथ प्रबंधित करेगी।

2010 में लॉन्च किया गया बेहतरता, 2015 में सबसे ज्यादा स्वतंत्र रोबो-सलाहकार के रूप में उभरा, 130,000 से अधिक खुदरा ग्राहकों और प्रबंधन के तहत $ 3.2 बिलियन से अधिक संपत्तियों के साथ।

एरियल ओ'शेआ व्यक्तिगत वित्त वेबसाइट, नेरडवालेट में एक कर्मचारी लेखक हैं। ई-मेल: [email protected]। ट्विटर: @arioshea।