बैंक गिमिक्स से सावधान रहें

सी 1 बैंक के मर्सिडीज बेंज देने के बारे में पिछले कुछ दिनों में बहुत सारे हब-बब रहे हैं - "सौदा" का मूल आधार यह है: 5 मिलियन सीडी के लिए $ 1 मिलियन के लिए साइन अप करें, और 1.2% एपीवाई अर्जित करने के बजाय, आप इसके बजाए तुरंत एक मुफ्त बेंज प्राप्त करें।

ज्यादातर लोग (नेरडवालेट समेत) सहमत हैं: यह "प्रस्ताव" वास्तव में एक वास्तविक बैंक सौदा नहीं है; यह एक चीज है जो तत्काल संतुष्टि के लिए आगे बढ़ती है। इस पोस्ट में, हम हालांकि तर्क देते हैं कि न केवल यह एक सीधी चीज है, यह स्पष्ट रूप से एक बुरा आर्थिक निर्णय है।

यहां बताया गया है: प्रतिस्पर्धी ब्याज प्राप्त करने के बजाय, आपको एक नकद मूल्य (~ $ 60,000) वाली कार मिलती है जो कि किसी अन्य क्रेडिट यूनियन / बैंक से ठीक उसी शर्तों के साथ सीडी पर प्राप्त होने वाली चीज़ों से कम होती है और आप वास्तव में कुछ ऐसा प्राप्त करें वास्तव में निर्दिष्ट राशि से कम। इस सौदे के साथ कुछ चीजों में गलत शामिल हैं:

• अवसर लागत - उच्च ब्याज दरें वास्तव में मौजूद हैं: आप वास्तव में अन्य वित्तीय उत्पादों पर बेहतर ब्याज दर पा सकते हैं; उदाहरण के लिए, कई 5 साल-सीडी 2% + की पेशकश कर रहे हैं (सी 1 द्वारा प्रस्तावित 1.1 9 / 1.2% की तुलना में) - हमारी साइट रेट टूल का उपयोग करके, कोई भी उसी सीडी के साथ कुछ सीडी तुरंत पा सकता है जिसमें उच्च दर है। अगर मैं 5 साल की सीडी में $ 1 मिलियन का निवेश करता हूं, तो मैं वास्तव में $ 100,000 के अर्जित ब्याज के साथ चलेगा, जो $ 60,000 (यह बैंक सौदा) से काफी अधिक है!
• बेंज के साथ, इस सौदे के तहत, आप सोचने से कम मूल्य के साथ चल रहे होंगे। एक नई कार के साथ, यह सामान्य ज्ञान है कि जैसे ही आप बहुत से ड्राइव (मूल्यह्रास) को ड्राइव करते हैं, उसके मूल्य का ~ 20% खो जाता है; कुछ मिनटों में आपका $ 60,000 $ 48,000 तक पहुंच गया।

अन्य महत्वपूर्ण जोखिम और चिंताओं:

• जमा केवल 250,000 डॉलर तक बीमाकृत हैं; इस नकल के साथ, यदि बैंक विफल रहता है तो आपके $ 750,000 जोखिम में हो सकते हैं।
• इस तरह के सामुदायिक बैंकों में असफल होने के लिए वास्तव में एक खराब ट्रैक रिकॉर्ड था; एक एफडीआईसी अध्ययन से संकेत मिलता है कि सामुदायिक बैंकों की अन्य बैंकों की तुलना में उच्च विफलता दर थी (0.6 9% बनाम 0.66%) - हम सामुदायिक बैंकों से प्यार करते हैं, हमें गलत नहीं पाते हैं; हम बस इतना कह रहे हैं कि किसी को भी आपके जमा पर बीमा न होने का जोखिम उठाना चाहिए, बस अगर आपका बैंक विफल रहता है।
• ब्याज दर पर्यावरण 5 साल में बदल सकता है। निश्चित रूप से, फेड ने कुछ वर्षों के लिए कम दरों का वचन दिया है, लेकिन 5 साल (उदाहरण के लिए, 2017) लंबे समय से दूर है - इस तरह की 5 साल की सीडी में अपना पैसा लॉक करके, आप सड़क पर उच्च ब्याज के लिए जोखिम उठाने का जोखिम उठा सकते हैं । 2005/2006 में, उदाहरण के लिए, ब्याज दरें 5% + थीं; यह बहुत व्यवहार्य है कि आप 5 साल तक अपना पैसा कम करके चूक सकते हैं।

जमीनी स्तर:

• पिछले कुछ सालों में, बैंक सौदों में काफी कमी आई है, अच्छे कारण के लिए (बैंक में किसी ने गणित किया और महसूस किया कि यह उनके सर्वोत्तम हित में नहीं है) - मुफ्त कुकीज़, आई-पैड देने, साइन अप के कुछ सौ रुपये बोनस, अधिकतम। यहां तक ​​कि क्रेडिट कार्ड की दुनिया में, हम हर समय सौदों को देखते हैं, लेकिन सबसे अधिक, यहां तक ​​कि 100,000 मुफ्त मील जैसे महाकाव्य प्रचार भी 1,000 डॉलर के प्रभावी नकद मूल्य से अधिक नहीं हैं
• जब आपको "सौदा" के साथ प्रस्तुत किया जाता है - हमेशा अपने आप से पूछें: (1) मैं इस सौदे से क्या प्राप्त कर रहा हूं? संख्याओं को क्रंच करें, अवसर लागत में कारक और अन्य विचारों (वास्तविक रूप से लागत / व्यय, आदि); और (2) गैर-मौद्रिक परिप्रेक्ष्य से मैं क्या छोड़ रहा हूं? आप अधिक जोखिम ले सकते हैं (बीमा की कमी, ब्याज दरों में परिवर्तन का जोखिम, आपके बैंक का जोखिम नीचे जा रहा है)।

मुफ्त लंच के रूप में ऐसी कोई चीज़ नहीं है, दुख की बात है!