Biggert-Waters अधिनियम के लिए अगला क्या है? (विशेषज्ञ अकसर किये गए सवाल)

1 अक्टूबर को, बाढ़ प्रवण क्षेत्रों में रहने वाले कई निवासियों ने अपने बाढ़ बीमा प्रीमियम में वृद्धि देखी। बिगर्ट-वाटर्स फ्लड इंश्योरेंस रिफॉर्म एक्ट के परिणामस्वरूप बढ़ोतरी हुई है, जो राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम (एनएफआईपी) को मजबूत करती है और बाढ़ बीमा प्रीमियम की गणना के तरीके को बदलती है।

बाढ़ प्रवण क्षेत्रों के निवासी अच्छे कारण-उग्र हैं। बीमा प्रीमियम वृद्धि से आवास की कीमतों में कमी आएगी और आर्थिक विकास में कमी आएगी। अब, यहां तक ​​कि कुछ विधायकों जिन्होंने इस अधिनियम के लिए मतदान किया है, देरी की मांग कर रहे हैं।

इस तरह के गंभीर परिणामों के साथ, कांग्रेस ने बिगर्ट-वाटर्स अधिनियम क्यों पारित किया? जवाब इतिहास में निहित है। 1 9 68 में, एनएफआईपी बनाया गया था क्योंकि बीमा कंपनियों को विश्वास नहीं था कि बाढ़ बीमा लाभदायक था। एनएफआईपी के तहत, बाढ़ बीमा प्रीमियम समुदायों के बाढ़ मानचित्र के सरकारी आकलन पर आधारित थे। अधिकांश समुदायों के लिए, हालांकि, मैप किए जाने से कई साल पहले और निवासियों को छूट वाले प्रीमियम की पेशकश की गई थी। 1 9 68 के बाद के वर्षों में, तटरेखा क्षेत्रों की आबादी 40% बढ़कर 123.3 मिलियन लोगों तक पहुंच गई और एनएफआईपी ने बाढ़ बीमा बाजार बनाने का अपना लक्ष्य हासिल किया। हालांकि, पिछले कुछ सालों में इन छूट दरों में दादाजी हुई थी, और एनएएमआईपी चलाने वाले संगठन फेमा, का अनुमान है कि छूट वाले प्रीमियम वाले पॉलिसीधारक बाजार दर का 40-50% भुगतान कर रहे हैं।

आखिरकार, यह तूफान कैटरीना था - तूफान आईके और सैंडी की मदद से- जिसने एनएफआईपी को अविश्वसनीय प्रदान किया। तूफान सैंडी के बाद, कांग्रेस ने एनएफआईपी के उधार प्राधिकरण को $ 30 बिलियन तक बढ़ा दिया। तो एनएफआईपी और तटरेखा क्षेत्रों के निवासियों के लिए स्टोर में क्या है?

Investmentmatome विशेषज्ञों के लिए पता लगाने के लिए बदल गया।

• फ्यूचर रिसर्चर कैरोलिन कौस्की के संसाधनों ने कम और मध्यम आय वाले परिवारों के लिए तटीय क्षेत्रों की affordability को ध्यान में रखते हुए, एक स्थायी तट सुनिश्चित करने के लिए एक योजना बनाने में मदद की है।

"यह कानून कई पॉलिसीधारकों के लिए छूट का आकलन कर रहा है, जो कम और मध्यम आय वाले परिवारों के लिए affordability के बारे में सवाल उठा रहा है। विशेष चिंता का विषय "दादाजी" का उन्मूलन है, एक ऐसा अभ्यास जहां फेमा ने पहले उन घरों को छोड़ दिया था जिन्हें उच्च जोखिम वाले क्षेत्र में फिर से मैप किया गया है, उनकी कम दरें रखें। समुदायों में जितना आवश्यक अद्यतन खतरनाक मानचित्र लुढ़कते हैं, कुछ घरों को लगता है कि वे पहले के नक्शे के मुकाबले बाढ़ के उच्च जोखिम पर हैं, और इस तरह, बाढ़ बीमा की लागत अधिक होगी।

"उच्च दरों के बारे में चिंता ने कुछ राजनेताओं को कार्यक्रम में मूल छूट को फिर से स्थापित करना या उच्च दर के चरण को धीमा करना चाहते हैं। हालांकि, जोखिम-आधारित दरें बाढ़ प्रवण क्षेत्रों में निर्माण के जोखिम को सटीक रूप से संप्रेषित करने के लिए आवश्यक हैं। फिर भी, देश के तटीय इलाकों के उच्च खतरनाक क्षेत्रों को केवल एक क्षेत्र समृद्ध खर्च करने के लिए अपरिहार्य होगा। लेकिन मूल प्रीमियम छूट का कभी भी परीक्षण नहीं किया गया था। व्हार्टन स्कूल के प्रोफेसर हॉवर्ड कुनुथर के साथ मैंने जो महत्वपूर्ण जोखिम प्रबंधन उपकरण से खोज किया है, उससे कम आय वाले निवासियों को लॉक होने से रोकने का एक तरीका बीमा वाउचर सिस्टम का उपयोग है, जो खतरे में कमी के निवेश के लिए कम ब्याज ऋण के साथ है।

"इस तरह के एक कार्यक्रम के बिना, इस बारे में चिंता है कि पॉलिसीधारक उच्च दरों पर कैसे प्रतिक्रिया देंगे। एक संघीय समर्थित या विनियमित ऋणदाता से बंधक के साथ 100 साल के बाढ़ के मैदान में मकान मालिकों के लिए बाढ़ बीमा कवरेज अनिवार्य है, लेकिन दूसरों के लिए यह स्वैच्छिक है। एनएफआईपी को हमेशा बाढ़ बीमा के लिए जोखिम-आधारित मूल्य निर्धारण के साथ बढ़ती दरों को बढ़ाने के लक्ष्यों को संतुलित करना पड़ा है। यदि उच्च दरों का मतलब है कि मकान मालिकों ने कवरेज छोड़ दिया है, तो यह उन्हें एक बड़ी बाढ़ घटना को संभालने और सरकारों के बाद आपदाओं पर बोझ बढ़ाने के लिए तैयार हो सकता है। संघीय आपदा सहायता, हालांकि, घर मालिकों को फिर से बनाने की संभावना नहीं है; घरों को पुनर्निर्माण के लिए धन उपलब्ध कराने के लिए बीमा की आवश्यकता है।

"संरचना को ऊपर उठाकर दरों को कम किया जा सकता है। यह न्यू जर्सी और न्यूयॉर्क तट के साथ कई जगहों पर सैंडी द्वारा प्रभावित होता है। हम अन्य तटीय क्षेत्रों में उन्नत संरचनाओं की ओर इस प्रवृत्ति को देख सकते हैं क्योंकि नए नक्शे पेश किए गए हैं या बाढ़ की घटनाओं के जवाब में। यह कुछ तटीय क्षेत्रों के रूप में बदल सकता है। हम लोगों को बीमा की उच्चतम लागत वाले उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों से बाहर निकलने में भी देख सकते हैं। यह तटीय पारिस्थितिक तंत्र को बहाल करने के लिए एक जानबूझकर तरीके से किया जा सकता है जो निवासियों और आगंतुकों को लाभ प्रदान करता है।

"जबकि नए नक्शे और उच्च दर बाढ़ के जोखिम को अधिक सटीक रूप से प्रतिबिंबित करते हैं, फिर भी वे दो महत्वपूर्ण तटीय खतरों को संबोधित नहीं करते हैं: क्षरण और समुद्र स्तर की वृद्धि। कई ने सिफारिश की है कि एनएफआईपी दरों में क्षरण का खतरा शामिल होना चाहिए और 2012 के कानून ने फेमा को समुद्री स्तर के उदय पर विचार करने का निर्देश दिया था। यह अस्पष्ट है कि यह कब या कब किया जाएगा।

"हमारे तट जीवित रहने और जाने और पर्याप्त आर्थिक गतिविधि उत्पन्न करने के लिए खूबसूरत जगह हैं। वे स्वाभाविक रूप से खतरनाक हैं- और इस तरह बीमा करने के लिए महंगा है। इस कर को सामान्य करदाता को स्थानांतरित करना जोखिम को कम नहीं करता है और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में अतिरिक्त विकास को प्रोत्साहित कर सकता है। हम चाहते हैं कि सभी आय के परिवार हमारे तटों का आनंद ले सकें और साथ ही, हमें लागतों का एक कुशल और न्यायसंगत वितरण सुनिश्चित करने की आवश्यकता है। जैसे-जैसे समुद्र उगता है और तूफान पैटर्न बदलते हैं, तटीय समुदायों को भवनों की रणनीतियों पर पुनर्विचार करना होगा और उच्च जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए स्थान बनाना होगा।"

• दक्षिणी इलिनोइस के प्रोफेसर निकोलस पिंटर का मानना ​​है कि कांग्रेस को संभावित एनएफआईपी बजट की कमी को संबोधित करने की जरूरत है।

"वह कानून, बिगर्ट-वाटर्स 2012, राष्ट्रीय बाढ़ बीमा कार्यक्रम और सब्सिडी वाले एनएफआईपी नीतियों के धारकों के लिए कड़वी दवा है। एक तरफ, बीडब्ल्यू 12 ने कुछ कमियों को बंद कर दिया है जिन्होंने एनएफआईपी को लगभग 25 अरब डॉलर कर्ज में डाल दिया है। साथ ही, बीडब्ल्यू 12 घर के मालिकों और छोटे व्यवसायों के लिए बर्फीले पानी का एक छिड़काव है, जिनमें से कुछ क्रशिंग दर में वृद्धि देखेंगे।

"हमारे यहां इलिनॉय में एक परिवार है जो पिछले नवंबर में बाढ़ के मैदान पर घर खरीदता है, जो कि उभरते कानून से अनजान है। 1 अक्टूबर तक, वे अपनी बीमा दरों में दस गुना वृद्धि देख रहे हैं। कोई तर्क दे सकता है कि उन्हें उस स्थान पर नहीं रहना चाहिए, लेकिन हम एक विधायी कलम के स्ट्रोक पर दिवालिया और बेघर परिवार को दूर करने के लिए कैसे औचित्य साबित कर सकते हैं?

"और बीडब्ल्यू 12 के साथ बड़ा मुद्दा इसकी ठंडे दिल से परे चला जाता है। कांग्रेस ने बीडब्ल्यू 12 को बिना किसी लागत के समाधान के रूप में पारित किया। एनएफआईपी के लिए एकमात्र आय स्रोत बीमा प्रीमियम है, और बीडब्ल्यू 12 उच्च जोखिम-आधारित दरों के लिए हुक पर वर्तमान नीति धारकों को छोड़ देता है, भविष्य में कमी के लिए "बरसात के दिन" फंड में भुगतान करता है, साथ ही कार्यक्रम पिछले ऋण में 25 अरब डॉलर । कांग्रेस ने उन खामियों और असंतुलनों को लिखा जो एनएफआईपी को वर्तमान स्थिति में डालते हैं, और कांग्रेस को परिणामी ऋण आगे बढ़ने की ज़िम्मेदारी लेनी चाहिए।"

• ड्रेक्सेल प्रोफेसर स्कॉट नोल्स का मानना ​​है कि बिगर्ट वाटर्स एक्ट अंततः खत्म हो जाएगा।

"बिगर्ट-वाटर्स के कार्यान्वयन के साथ सरकार अब दूसरी संपत्तियों या व्यवसायों के लिए कम बीमा दरों को सब्सिडी नहीं दे रही है, या जिसे" दोहराव वाले नुकसान गुण "कहा जाता है। यह देखना मुश्किल है कि यह आखिरकार कैसे खेलेंगे। राजनीतिक रूप से आप दो तरफ देखते हैं। बाढ़ प्रवण क्षेत्रों के सीनेटर और कांग्रेस के लोग कहते हैं कि बिगगर्ट-वाटर्स लुइसियाना जैसे राज्यों में तट के साथ संपत्ति मूल्यों को नष्ट कर देंगे। सुधारों के समर्थक, हालांकि, कहते हैं कि एनएफआईपी सुधार से पहले था, झूठी अर्थव्यवस्था को बढ़ावा दे रहा था-जिससे लोगों को जोखिम लेने और यथार्थवादी बीमा प्रीमियम में उन जोखिमों की वास्तविकता को फैक्टर करने की इजाजत नहीं दी गई थी। जब संपत्ति बाढ़ आती है और संघीय आपदा राहत की आवश्यकता होती है तो "सौदा" गायब हो जाता है। एक स्थायी कानून प्राप्त करने से पहले निश्चित रूप से एक अल्पकालिक समायोजन अवधि होगी। अगर मुझे लगता है, तो मैं कहूंगा कि अधिनियम के विरोध में जो लोग इसके कार्यान्वयन को धीमा करने में कुछ हद तक सफल हो सकते हैं। क्यूं कर? निर्माण और विकास लॉबी संयुक्त राज्य अमेरिका में सबसे शक्तिशाली है, और उनके पास निर्वाचित अधिकारियों का कान है जो खतरनाक तटीय क्षेत्रों में विकास को धीमा नहीं करना चाहते हैं।"

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