एक वित्तीय योजनाकार का चयन करते समय थोड़ा गहरा खोदना

जेआर रॉबिन्सन द्वारा

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"मैं एक वित्तीय योजनाकार कैसे चुनूं?" ऑनलाइन सलाह मंचों में सबसे आम प्रश्नों में से एक है। मानक रिपोस्टे (विशेष रूप से प्रमाणित वित्तीय योजनाकार उत्तरदाताओं से) केवल एक शुल्क प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) की तलाश करना है और सीएफपी बोर्ड ऑफ स्टैंडर्ड (सीएफपी सेवा चिह्न के मालिक और मोनिकर के लिए प्राथमिक प्रमोटर और लॉबिंग संगठन के मालिक से संपर्क करना है)) पूछताछ के क्षेत्र में सीएफपी की एक सूची के लिए। लेकिन क्या यह वास्तव में अच्छी सलाह है?

चूंकि सीएफपी बोर्ड अपनी वेबसाइट पर कहता है, "सीएफपी® अंक एक शैक्षिक डिग्री, एक पेशेवर पदनाम, या एक शीर्षक के बराबर नहीं हैं। इसके बजाए, अंक दर्शाते हैं कि आपने सीएफपी बोर्ड द्वारा आवश्यक मानकों को पूरा किया है, जिसमें शिक्षा और परीक्षा आवश्यकताओं को पूरा करना शामिल है।"

2006 से पहले, सीएफपी प्रमाणीकरण के लिए एक कॉलेज की डिग्री एक शर्त नहीं थी। आज भी, वित्त या अर्थशास्त्र में कोई पूर्व शैक्षणिक पृष्ठभूमि सीएफपी बनने की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, सीएफपी बोर्ड के हालिया "लेट्स मेक ए प्लान" के नेशनल टेलीविज़न अभियान के विपरीत, कोई औपचारिक शैक्षणिक शोध नहीं है कि यह इंगित करने के लिए कि सीएनपी पदनाम रखने वाले योजनाकार किसी अन्य वित्तीय पेशेवर की तुलना में अधिक योग्य, भरोसेमंद या नैतिक हैं। इसके विपरीत, बेईमान सलाहकारों के कई उच्च प्रोफ़ाइल उदाहरण हैं जिन्होंने निवेशकों को धोखा देने के लिए विश्वास बनाने के लिए सीएफपी लेबल का उपयोग किया है।

इनमें से कोई भी यह सुझाव देने का इरादा नहीं रखता कि सीएफपी धारकों को वित्तीय नियोजन मार्गदर्शन प्रदान करने के लिए स्वाभाविक रूप से अयोग्य घोषित किया गया है, केवल यह कि पदनाम स्वयं उपभोक्ताओं को आश्वस्त नहीं करता है कि विचाराधीन सलाहकार के पास अनुभव, शैक्षणिक पृष्ठभूमि, व्यावसायिक कौशल या अखंडता है जो वह मांग रही है एक वित्तीय योजनाकार में।

तो उपभोक्ताओं को वित्तीय योजनाकार की तलाश में मार्गदर्शन करने के लिए उद्देश्य, सार्थक जानकारी कहां मिल सकती है? संक्षिप्त जवाब एसईसी फॉर्म एडीवी है। सभी वित्तीय नियोजन फर्म जिनके व्यावसायिक मॉडल में निवेश मार्गदर्शन शामिल है, उन्हें इस फॉर्म को सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज कमीशन के साथ फाइल करना होगा। एसईसी फॉर्म एडीवी में दो हिस्से होते हैं। भाग 1 का उद्देश्य लागू नियामक प्राधिकरणों और जनता को फर्म के बारे में बुनियादी पृष्ठभूमि जानकारी प्रदान करना है, जिसमें कॉर्पोरेट संरचना, कर्मचारियों की संख्या, संख्या और ग्राहकों के प्रकार, मुआवजे के मॉडल, प्रबंधन के तहत संपत्तियां, अन्य व्यावसायिक संबद्धताएं, और आपराधिक / नियामक घटना इतिहास। एसईसी के निवेश सलाहकार सार्वजनिक प्रकटीकरण वेबसाइट के माध्यम से किसी भी फर्म के लिए उपभोक्ता आसानी से भाग 1 फाइलिंग जानकारी तक पहुंच सकते हैं।

फॉर्म एडीवी भाग 1 खुद को उपभोक्ता पढ़ने और व्याख्या के लिए विशेष रूप से अच्छी तरह से उधार नहीं देता है, लेकिन एसईसी फॉर्म एडीवी भाग 2 प्राथमिक प्रकटीकरण दस्तावेज है कि सभी पंजीकृत निवेश सलाहकार (वित्तीय योजनाकारों सहित) को अपने ग्राहकों को प्रदान करना आवश्यक है। आम तौर पर "ग्राहक ब्रोशर" के रूप में जाना जाता है, एसईसी को फॉर्म एडीवी भाग 2 को सादे अंग्रेजी में लिखा जाना चाहिए और "सलाहकार सेवाओं के प्रकार, सलाहकार के फीस शेड्यूल, अनुशासनात्मक जानकारी, ब्याज के संघर्ष, और" पर विस्तृत जानकारी प्रदान करने की आवश्यकता है। प्रबंधन की शैक्षणिक और व्यावसायिक पृष्ठभूमि और फर्म के प्रमुख सलाहकार कर्मियों।"

ग्राहक ब्रोशर का भाग 2 बी (जिसे "पूरक ब्रोशर" कहा जाता है) फर्म के व्यक्तिगत प्रतिनिधि (एस) के बारे में विस्तृत जानकारी प्रदान करता है जो उपभोक्ता को मार्गदर्शन प्रदान करेगा। संक्षेप में, ग्राहक ब्रोशर जानकारी का एक ट्रोव प्रदान करता है जिसे उपभोक्ताओं को वित्तीय नियोजन संबंध में प्रवेश करने से पहले पता होना चाहिए।

एसईसी के साथ प्रत्येक वर्ष फॉर्म एडीवी अपडेट किया जाना आवश्यक है, और प्रति वर्ष कम से कम एक बार वित्तीय नियोजन फर्म के सभी ग्राहकों को ग्राहक ब्रोशर का एक अद्यतन संस्करण दिया जाना आवश्यक है। उन वित्तीय उपभोक्ताओं के लिए जो वित्तीय नियोजन संबंध में प्रवेश करने की मांग कर रहे हैं, व्यक्तिगत वित्तीय योजनाकारों को सेवाओं के लिए समझौते की स्थापना के समय या उससे पहले सभी भावी ग्राहकों को ग्राहक ब्रोशर (पार्ट्स 2 ए और 2 बी) प्रदान करना आवश्यक है।

वित्तीय योजनाकार का चयन करने के मामले में, यदि विचाराधीन व्यक्ति अपने भाग 2 बी पूरक ब्रोशर की एक प्रति नहीं दे सकता है, तो उसे वित्तीय नियोजन सेवाएं प्रदान करने की कानूनी अनुमति नहीं है। इसके अलावा, ब्रोशर उपभोक्ताओं को यह निर्धारित करने में मदद कर सकता है कि योजनाकार और उनकी फर्म उनके हितों के लिए उपयुक्त है या नहीं। उदाहरण के लिए, उपभोक्ता अक्सर व्यापक वित्तीय नियोजन सेवाओं को प्राप्त करने की अपेक्षा के साथ संबंधों में प्रवेश करने के बारे में शिकायत करते हैं ताकि यह पता चल सके कि उन्हें प्राप्त मार्गदर्शन भारी निवेश केंद्रित है। ग्राहक ब्रोशर की सावधानीपूर्वक पढ़ने के माध्यम से ऐसी निराशाओं से बचा जा सकता है। इसी तरह, ग्राहक ब्रोशर संभावित वित्तीय योजनाकार की अकादमिक पृष्ठभूमि, पेशेवर अनुभव, मुआवजे के मॉडल, और क्या उसके पास कोई पूर्व ग्राहक शिकायतें प्रकट करेगी।

जबकि कोई सोचता है कि ग्राहक ब्रोशर का पठन पेशेवर वित्तीय नियोजन मार्गदर्शन की तलाश कर रहे सभी उपभोक्ताओं के लिए उचित परिश्रम प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण घटक होगा, प्रैक्टिस में, फॉर्म एडीवी एक कम्यूटिज्ड संसाधन है। जन जागरूकता की कमी (न तो एसईसी और न ही नियोजन समुदाय इसके उपयोग को बढ़ावा देने में सक्रिय रहा है) और दस्तावेज़ के लागू, नौकरशाही-ध्वनि नाम उपभोक्ता अतिक्रमण के लिए प्रमुख योगदानकर्ता हैं।ग्राहक ब्रोशर में निहित जानकारी, योजनाकार द्वारा नैतिक व्यवहार की गारंटी नहीं दे सकती है या सफल रिश्ते को आश्वस्त नहीं कर सकती है, लेकिन इसमें शामिल जानकारी के दायरे और निष्पक्षता के संदर्भ में, इसका मूल्य आसानी से मानक सीएफपी मंत्र को कैसे चुनना है एक वित्तीय योजनाकार