कॉलेज बचत सलाह शायद आप नहीं ले लेंगे

ब्रायन मैककन द्वारा

हमारी साइट पर ब्रायन के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

आप में से कई की तरह, श्रीमती बूटस्ट्रैप और मेरे बच्चे हैं जिन्हें हम कॉलेज भेजना चाहते हैं। और आप में से कुछ की तरह, हमारे पास तरल नकदी और निवेश की एक महत्वपूर्ण मात्रा है। गणितीय रूप से, यह शायद हमारी दो लड़कियों, या उनमें से कम से कम एक के लिए 52 9 योजनाओं को आगे बढ़ाने के लिए बहुत समझदारी होगी।

यहां बताया गया है कि यह कैसे काम करता है: 52 9 योजना (या आईआरएस-स्पीच में योग्य ट्यूशन प्रोग्राम) में थोड़ा ज्ञात और कम इस्तेमाल किया जाने वाला पांच साल, फ्रंट-लोडिंग विकल्प है। इस विकल्प के साथ, आप अपने 52 9 में पांच साल के उपहार-छूट-मुक्त धनराशि डाल सकते हैं। वर्तमान उपहार कर छूट $ 14,000 है, इसलिए यह आपको प्रति माता-पिता $ 140,000 या $ 140,000 कुल जमा करने की अनुमति देती है। यह देखते हुए कि शिक्षा उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने पर 52 9 में धन कर-स्थगित हो जाता है, यह एक बहुत शक्तिशाली उपकरण है।

यदि $ 70,000 का योगदान सालाना 5% की दर से बढ़ता है, तो आपके खाते में कॉलेज के लिए समय आने पर आपके पास $ 168,000 से अधिक का समय होगा। तुलनात्मक उद्देश्यों के लिए: हार्वर्ड विश्वविद्यालय में पूर्ण माल ढुलाई और शुल्क के लिए प्रति वर्ष $ 58,000 से अधिक खर्च करता है, और राज्य के छात्रों के लिए औसत राज्य विद्यालय प्रति वर्ष $ 21,000 से अधिक खर्च करता है। एक ही योगदान के साथ, आप 18 साल में अपने बच्चे को वस्तुतः किसी भी स्कूल में भेज सकते हैं।

इन शक्तिशाली लाभों के बावजूद, मैं किसी ऐसे व्यक्ति को नहीं जानता जिसने एकमुश्त विकल्प का लाभ उठाया है। यहां कारण हैं कि मुझे लगता है कि लोग इससे दूर शर्मिंदा हैं:

• कोई नकद नहीं: सबसे स्पष्ट कारण। बहुत से लोगों के पास 70 भव्य झूठ नहीं है। आम तौर पर यह पूरी तरह से सेवानिवृत्ति जैसे अन्य दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए निवेश किया जाता है, या 401 (के) एस या आईआरए में बंद कर दिया जाता है।
• दंड का डर: यह एक शक्तिशाली निवारक है। गैर-योग्य उद्देश्यों के लिए उपयोग किए जाने पर किसी भी धन को 52 9 में डाल दिया गया है (कुछ अपवाद हैं)। ज्यादातर लोगों को यह एहसास नहीं होता कि दंड केवल लागू होते हैं कमाई। उदाहरण के लिए, कल्पना करें कि आपके पास $ 100,000 के साथ 52 9 योजना है, जिसमें से $ 50,000 योगदान है और $ 50,000 कमाई है। यदि आप अपनी अफ्रीकी सफारी के लिए $ 10,000 वापस लेते हैं, तो $ 5,000 करों के अधीन है और 10% जुर्माना है। तो आपको अपना मूल बैक टैक्स- और पेनल्टी-फ्री मिलता है। ऐसा होने की कोई अच्छी बात नहीं है, लेकिन दुनिया में सबसे खराब परिणाम नहीं है।
• उम्मीद है: मुझे लगता है कि यह बड़ा है। यह निश्चित रूप से हमारे लिए है। जबकि हम 52 9 का लाभ उठाना चाहते हैं, हमारी आशा यह है कि हमारे बच्चों में से कम से कम एक अगला चैंपियन ओलंपिक तैराक है, या कम से कम रन-ऑफ-द-मिल प्रतिभा है। हाल के एक अध्ययन के अनुसार, कॉलेज ज़रूरत आधारित सहायता के विपरीत, अधिक योग्यता आधारित पुरस्कार प्रदान कर रहे हैं। यह उनके स्कूलों में "सर्वश्रेष्ठ सर्वश्रेष्ठ" छात्र को आकर्षित करने के लिए एक हथियार दौड़ है।

तर्कसंगत रूप से, मुझे पता है कि सबसे अधिक वित्तीय सहायता सबसे आवश्यक छात्रों और "सर्वश्रेष्ठ" छात्रों के पास जाती है। इससे ऊपर की औसत आय के औसत छात्रों को बोझ कंधे की संभावना अधिक होती है। यह वह जगह है जहां हम में से कई गिरेंगे। इसका मतलब है कि हम एकमुश्त योगदान विकल्प का उपयोग कर लाभ उठा सकते हैं।

लेकिन हम शायद नहीं करेंगे। कभी-कभी यह बाधाओं के बारे में नहीं है। अनुभव पर आशा की सभी सामान्य फूबल के लिए इसे एक चॉकलेट करें।