ऑटो-लोन बाईस पॉलिसी कुल है, लेकिन आप स्वयं को सुरक्षित रख सकते हैं

कार लॉट पर जाने से पहले ऑटो लोन के लिए पूर्व स्वीकृत होना पहले से कहीं अधिक महत्वपूर्ण है।

राष्ट्रपति डोनाल्ड ट्रम्प ने सोमवार को कार ऋणों को गलत तरीके से चिह्नित करके अल्पसंख्यकों और दूसरों के खिलाफ भेदभाव से रोकने के लिए सुरक्षा उपायों को रद्द करने के लिए कांग्रेस के एक प्रस्ताव पर हस्ताक्षर किए।

हालांकि यह कहना मुश्किल है कि कैसे डीलर अपने अभ्यास को बदल देंगे या नहीं, उपभोक्ता समर्थकों ने कहा है कि वे उपभोक्ता वित्तीय संरक्षण ब्यूरो 2013 ऑटो-ऋण मार्गदर्शन को वापस लाने के कदम के प्रति दृढ़ता से विरोध कर रहे हैं।

भले ही, कार खरीदार अपने शोध करने के लिए स्मार्ट होंगे और डीलरशिप के लिए अपनी सर्वश्रेष्ठ दर प्राप्त करने के लिए तैयार होंगे।

कैलिफ़ोर्निया के टार्ज़ाना में एक कार-खरीद कंसीयज सेवा प्राधिकरण ऑटो के अध्यक्ष ओरेन वींट्राउब कहते हैं, "हर किसी को केवल अल्पसंख्यकों की सुरक्षा की आवश्यकता होती है।" "यदि आप एक अजीब दुकानदार नहीं हैं, तो आप आसानी से अपने ऋण के लिए ब्याज में अधिक भुगतान कर सकते हैं।"

मार्गदर्शन क्यों मायने रखता है

डीलरों के लिए कार खरीदारों की ओर से ऋण की व्यवस्था करना और इस सेवा के लिए मुआवजे के रूप में कई बिंदुओं से ब्याज दर को चिह्नित करना आम बात है, जो डीलरशिप के लिए अतिरिक्त लाभ प्रदान करता है। हालांकि, राष्ट्रीय उपभोक्ता कानून केंद्र के मुताबिक, अल्पसंख्यक उधारकर्ताओं के लिए ऋण ऐतिहासिक रूप से उच्च स्तर पर चिह्नित किए गए थे - कुछ मामलों में सफेद उधारकर्ताओं के लिए छह गुना दरें।

इसका मुकाबला करने के लिए, 2013 में सीएफपीबी ने ऑटो उधारदाताओं को चेतावनी दी थी कि उन्हें भेदभाव मूल्य निर्धारण के लिए जिम्मेदार ठहराया जा सकता है। इसने उधारकर्ताओं से यह भी निपटने का आग्रह किया कि कितने डीलर दरों में वृद्धि कर सकते हैं, या क्रेडिट योग्यता मॉडल के अलावा कारकों पर मार्कअप फैसलों को निर्धारित करने की संभावना को सीमित करने के लिए एक फ्लैट शुल्क मॉडल पर स्विच कर सकते हैं।

मार्गदर्शन जारी करने के बाद, सीएफपीबी ने चार ऑटो उधारदाताओं के खिलाफ कार्रवाई की है, जिससे प्रभावित ग्राहकों को लाखों डॉलर का भुगतान किया गया है।

कार खरीदारों के लिए इसका क्या अर्थ होगा?

यह अभी तक स्पष्ट नहीं है कि यह परिवर्तन ब्याज दरों या डीलर प्रथाओं को कितना प्रभावित करेगा। लेकिन इस पर ध्यान दिए बिना, प्रीप्रोवल के साथ कार लॉट में आने से आपको बहुत मजबूत बातचीत की स्थिति मिल सकती है।

एएए के ऑटोमोटिव कार्यक्रमों के प्रबंधक डेविड बेनेट कहते हैं, "मुझे नहीं लगता कि आप डीलरों को इस कारण लोगों का लाभ उठाएंगे।" "यह वास्तव में लोगों को एक कार खरीदने से पहले [कार ऋण पर] पूर्व स्वीकृति प्राप्त करने की आवश्यकता पर प्रकाश डाला गया है। फिर, यदि डीलर उस दर को हरा सकता है, तो आप अधिक पैसे बचा सकते हैं।"

उपभोक्ता वकालत, हालांकि, चिंतित हैं। एक पूर्व कार डीलर वींट्राउब कहते हैं, "वे डीलरशिप पर नाच रहे हैं।" उन्होंने भविष्यवाणी की कि कुछ मार्कअप को दोगुना या चौगुनी भी किया जा सकता है।

अपने ऑटो ऋण पर सबसे कम दर प्राप्त करें

जिस दर को आप जानते हैं उसे हरा करने के लिए एक डीलर प्राप्त करना कार खरीदारों के सबसे अच्छे कदमों में से एक है। जबकि बैंक, क्रेडिट यूनियनों और ऑनलाइन उधारदाताओं के पास प्रतिस्पर्धी दरें होती हैं, कार डीलरों के पास निम्नतम दरों में से कुछ तक पहुंच होती है, कभी-कभी शून्य प्रतिशत ब्याज के रूप में कम होती है।

हालांकि, सर्वोत्तम दरों को पाने के लिए, कार खरीदारों को डीलरशिप पर खुद को बचाने के लिए कदम उठाने की आवश्यकता है। Weintraub एक स्वतंत्र ऋणदाता से कार ऋण के लिए पूर्व स्वीकृत होने की सिफारिश करता है क्योंकि:

1. आप अधिक प्रभावी ढंग से बातचीत कर सकते हैं। जगह पर पूर्व स्वीकृत वित्तपोषण के साथ, आप आसानी से डीलरों द्वारा एक आम बातचीत रणनीति से बच सकते हैं: केवल मासिक भुगतान पर ध्यान केंद्रित करना, जिससे कार की लागत और ऋण की शर्तों का पता लगाना आसान हो जाता है।
2. यह आपकी ब्याज दर के लिए आधारभूत आधार निर्धारित करता है। एक बार कार की कीमत पर सहमति हो जाने के बाद, आप वित्त प्रबंधक को बता सकते हैं कि आप प्रीपेड किए गए ऋण के साथ भुगतान कर रहे हैं। फिर, अपना व्यवसाय प्राप्त करने के लिए, वित्त प्रबंधक अक्सर आपको पूछेगा कि आपके पास ब्याज दर क्या है और इसे पूरा करने या इसे हरा करने का प्रयास करें।

अधिक कार वित्त पोषण युक्तियाँ

कम क्रेडिट स्कोर वाले कार खरीदारों, जो उनके क्रेडिट या चिंतित होने के बारे में अपरिचित हो सकते हैं, उनके पास सीमित वित्तपोषण विकल्प होंगे, विशेष रूप से डीलरशिप पर ब्याज दर मार्कअप के लिए कमजोर होते हैं। हालांकि, सभी कार खरीदारों के लिए निम्नलिखित करना महत्वपूर्ण है:

• सबसे कम दर खोजने के लिए कई प्रतिस्पर्धी उधारदाताओं को आवेदन करें।
• कई हार्ड क्रेडिट पूछताछ के प्रभाव से बचने के लिए 14 दिनों की अवधि के भीतर ऋण आवेदन करें।
• एक नई कार के लिए 60 महीने से अधिक की ऋण शर्तों और उपयोग की गई कार के लिए 36 महीने से बचें। (आप यह देखने के लिए एक ऑटो लोन कैलक्यूलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि कैसे ऋण शर्तें मासिक भुगतान और कुल ब्याज का भुगतान करती हैं।)
• विशेष ऋण सौदों के लिए ऑटोमोटर्स की वेबसाइट खोजें।