निर्माण ऋण कैसे आपके सपने हाउस वित्त में मदद करते हैं
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विषयसूची:
- निर्माण ऋण प्रकार
- निर्माण ऋण कवर क्या करता है?
- एक नए घर के लिए एक निर्माण ऋण कैसे काम करता है?
- एक पुनर्निर्माण के लिए एक निर्माण ऋण कैसे काम करता है?
- निर्माता समीक्षा के लिए तैयार करें
- निर्माण ऋण ऋणदाता कैसे चुनें
- एक निर्माण ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कैसे
- उधारकर्ता आपकी समीक्षा करेंगे:
- आगे क्या होगा?
- देख आज की बंधक दर
- वित्त आपका सपना गृह सुधार परियोजना
- सीखना सर्वश्रेष्ठ बंधक ऋणदाता कैसे चुनें
अपने सपनों के घर को खरीदने के लिए बंधक की आवश्यकता होती है, लेकिन अपना सपनों का घर बनाना? खैर, इसके लिए एक मोड़ के साथ बंधक की आवश्यकता है।
निर्माण ऋण कम अवधि, उच्च ब्याज दर ऋण है जो घर की इमारत या पुनर्वास की लागत को कवर करता है। ऋणदाता ठेकेदार को एक निर्माण ऋण देता है - उधारकर्ता नहीं - मील का पत्थर बनाने के रूप में किश्तों में हासिल किया जाता है। एक बार इमारत पूरी होने के बाद, घर निर्माण ऋण या तो स्थायी बंधक में परिवर्तित हो जाते हैं या पूरी तरह से भुगतान किया जाता है।
बिल्डिंग आपके घर में जो कुछ भी आप चाहते हैं, उसका मौका है, लेकिन निर्माण ऋण प्रक्रिया जटिल हो सकती है। जमीन को तोड़ने से पहले विभिन्न प्रकार के काम कैसे करें और ऋणदाता कैसे चुनें, जानें।
" अधिक: नए निर्माण को खरीदने के 4 कारण
निर्माण ऋण प्रकार
ऋण का प्रकार | यह काम किस प्रकार करता है | सबसे अच्छा अगर |
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निर्माण करने वाली स्थायी (जिसे "सिंगल-क्लोज़" निर्माण ऋण भी कहा जाता है) |
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केवल निर्माण (जिसे "दो-करीबी" निर्माण ऋण भी कहा जाता है) |
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नवीनीकरण निर्माण ऋण |
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निर्माण ऋण कवर क्या करता है?
प्रत्येक परियोजना अलग होती है, लेकिन सामान्य रूप से, एक निर्माण ऋण के लिए भुगतान करता है:
- भूमि
- योजनाएं, परमिट और शुल्क
- श्रम और सामग्री
- बंद करने की लागत
- आकस्मिक भंडार (यदि परियोजना अनुमानित से अधिक लागत में है)
- ब्याज भंडार (यदि आप इमारत के दौरान ब्याज भुगतान नहीं करना चाहते हैं)
एक नए घर के लिए एक निर्माण ऋण कैसे काम करता है?
जब आप घर बनाने के लिए पैसे उधार लेते हैं, तो पारंपरिक बंधक में जिस तरह से ऋण का बैक अप लेने के लिए कोई संपार्श्विक नहीं है - कम से कम अभी तक नहीं। यह उधारदाताओं को घबराहट बनाता है, इसलिए आपको नकदी पर फंसे जाने से पहले कुछ अतिरिक्त हुप्स से कूदना होगा। वास्तुशिल्प योजनाओं और आपके निर्माता, साथ ही साथ आपके वित्त के पूर्ण निरीक्षण की अपेक्षा करें।
वास्तुशिल्प योजनाओं और आपके निर्माता के साथ-साथ आपके वित्त के पूर्ण निरीक्षण की अपेक्षा करें।
एक निर्माण ऋण का वितरण पारंपरिक ऋण के मुकाबले अलग-अलग काम करता है। एकमुश्त स्थानांतरित करने के बजाय, उधारकर्ता बिल्डरों को "ड्रॉ" नामक किस्तों में गृह निर्माण ऋण का भुगतान करते हैं। प्रत्येक ड्रॉ परियोजना के एक महत्वपूर्ण चरण के साथ मेल खाता है, जैसे नींव, फ़्रेमिंग और काम खत्म करना।
ईमेल के माध्यम से नागरिक बैंक में बंधक के अध्यक्ष क्रिस नार्ड ने कहा, "बिल्डर को प्रत्येक ड्रॉ वितरण से पहले एक निरीक्षण की आवश्यकता होती है।" "वितरण की राशि निरीक्षण कार्य में उल्लिखित कार्य पर आधारित है।"
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एक पुनर्निर्माण के लिए एक निर्माण ऋण कैसे काम करता है?
कैलिफ़ोर्निया के सैन लुइस ओबिस्पो में स्थित निर्माण उधारदाताओं के लिए एक सॉफ्टवेयर कंपनी लैंड गोरिल्ला के सीईओ शॉन फरीस कहते हैं, यदि आपके सपनों के घर को बहुत सारे टीएलसी की जरूरत है, तो एक नवीनीकरण निर्माण ऋण आपको अपने स्थायी बंधक में लागत को अपग्रेड और मरम्मत की सुविधा देता है।
आप फैनी मै के होम स्टाइल नवीनीकरण बंधक, फ्रेडी मैक के नवीनीकरण बंधक, एफएचए के 203 के ऋण और यूएसडीए के एकल परिवार आवास गारंटीकृत ऋण कार्यक्रम सहित कार्यक्रमों के माध्यम से नवीनीकरण ऋण पा सकते हैं।
एक ठेठ निर्माण ऋण की तरह, एक नवीनीकरण के लिए आप जिस राशि का उधार ले सकते हैं, उसके बाद मूल्यांकन और उन्नयन पूरा हो जाने पर मूल्य के मूल्यांकनकर्ता के अनुमान पर निर्भर करता है। ऋणदाता को अभी भी आपके ठेकेदार और नवीकरण योजनाओं को मंजूरी देने की आवश्यकता है, और यह अभी भी किश्तों में पैसे चुकाता है।
व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट इक्विटी लाइन की बजाय निर्माण ऋण के साथ बड़े नवीकरण के वित्तपोषण का लाभ यह है कि आप आम तौर पर कम ब्याज दर का भुगतान करेंगे और लंबी चुकौती अवधि लेंगे।
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निर्माता समीक्षा के लिए तैयार करें
एक बंधक आमतौर पर ऋणदाता और उधारकर्ता के बीच एक लेनदेन होता है, लेकिन निर्माण ऋण मिश्रण में तीसरे पक्ष को जोड़ता है: निर्माता। सबकुछ आपके ठेकेदार की समय पर और बजट के भीतर निर्माण योजनाओं को पूरा करने की क्षमता पर निर्भर करता है, इसलिए ध्यान से किराया लें।
"निर्माता के संदर्भों की जांच करें और उनके द्वारा पूरा किए गए अन्य कार्यों को देखें। सुनिश्चित करें कि उनकी योजनाओं और विनिर्देशों को स्थानीय भवन प्राधिकरण द्वारा अनुमोदित किया गया है और वे परियोजना पर आगे बढ़ने के लिए तैयार हैं, "फरी कहते हैं।
एक ऋणदाता आपके निर्माता के कार्य इतिहास और बीमा, ब्लूप्रिंट, विनिर्देशों, एक सामग्रियों की सूची, एक विस्तृत बजट और एक हस्ताक्षरित निर्माण अनुबंध का अनुरोध कर सकता है जिसमें प्रारंभ और समाप्ति तिथियां शामिल हैं।
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निर्माण ऋण ऋणदाता कैसे चुनें
याद रखें कि न्यूयॉर्क के लिए टीडी बैंक के क्षेत्रीय बंधक बिक्री प्रबंधक रे रोड्रिगेज कहते हैं कि हर बंधक ऋणदाता एक निर्माण उत्पाद प्रदान नहीं करता है। जब आप कुछ उधारदाताओं को पाते हैं, तो उनकी दरों और शर्तों की तुलना करें। इससे पहले कि आप ब्लूप्रिंट के बारे में भी सोचें, इससे पहले कि वह पहले से ही योग्यता प्राप्त करने की सिफारिश करता है।
इससे पहले कि आप ब्लूप्रिंट के बारे में भी सोचें, पहले से पहले प्राप्त करें।
रॉड्रिगेज का कहना है, "आखिरी चीज जो आप करना चाहते हैं वह योजनाओं और चश्मा पर बहुत पैसा खर्च करती है, केवल यह पता लगाने के लिए कि आप अपने क्रेडिट स्कोर के कारण ऋण नहीं ले सकते हैं।"
Rodriguez के अनुसार, एक निर्माण ऋण के लिए क्रेडिट अंडरराइटिंग आम तौर पर पारंपरिक बंधक के समान होती है, हालांकि "इसे बंद करने में थोड़ा समय लग सकता है क्योंकि आपके पास कई पार्टियां शामिल हैं और आप भविष्य के मूल्य पर आधारित रूप से अंडरराइटिंग कर रहे हैं।"
एक निर्माण ऋण के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए कैसे
पारंपरिक बंधक के साथ, "न्यूनतम क्रेडिट स्कोर, अधिकतम ऋण-से-आय अनुपात और डाउन पेमेंट आवश्यकताएं ऋणदाता से ऋणदाता में भिन्न होती हैं, और आमतौर पर उधार ली गई राशि के आधार पर होती हैं," नार्ड कहते हैं।
उधारकर्ता आपकी समीक्षा करेंगे:
- ऋण-से-आय अनुपात: उधारकर्ता आम तौर पर आपके ऋण की कुल आय का 45% से अधिक होने की अपेक्षा करते हैं, और निचला बेहतर होता है
- क्रेडिट अंक: अधिकांश निर्माण ऋण उधारदाताओं को 680 या उससे अधिक के क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता होती है
- अग्रिम भुगतान: नए निर्माण के लिए आम तौर पर 20% से 30% नीचे भुगतान की आवश्यकता होती है, लेकिन कुछ नवीनीकरण ऋण कार्यक्रम कम अनुमति दे सकते हैं
- पुनर्भुगतान योजना: केवल निर्माण ऋण के साथ, ऋणदाता यह जानना चाह सकता है कि इमारत पूरी होने पर नकदी या पुनर्वित्त में शेष राशि का भुगतान करेगी या नहीं
याद रखें, घर बनाने में काफी समय लगता है और इस प्रक्रिया में बहुत सारे भाग चलते हैं, इसलिए आपको देखभाल के साथ अपने वित्तपोषण का चयन करना होगा। फरी कहते हैं, "कुछ उधारकर्ता उधारकर्ता और निर्माता उम्मीदों के प्रबंधन का एक उत्कृष्ट काम करते हैं।" वह एक अनुभवी निर्माण ऋणदाता की तलाश करने की सिफारिश करता है जो आपको न्यूनतम निराशा के साथ प्रक्रिया के माध्यम से ले जा सकता है।