एस्टेट योजना मूल बातें: एक 7-चरणीय चेकलिस्ट

संपत्ति नियोजन यह निर्धारित करने की प्रक्रिया है कि आपकी संपत्ति कौन प्राप्त करेगी और आपकी मृत्यु या अक्षमता के बाद आपकी जिम्मेदारियों को संभालेगी। लक्ष्य यह सुनिश्चित करना है कि आपके लाभार्थियों को इन चीजों को सबसे अधिक लागत प्रभावी तरीके से प्राप्त किया जा सके।

यद्यपि इसे कभी-कभी वृद्ध लोगों के लिए एक कार्य के रूप में देखा जाता है, लेकिन संपत्ति नियोजन युवा लोगों को नींव स्थापित करने में मदद कर सकता है कि वे अपनी व्यक्तिगत और वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव के रूप में अच्छी तरह से ट्यून कर सकते हैं। इलिनोइस के आर्लिंगटन हाइट्स में स्थित एक वित्तीय सलाहकार और लेखक रोजर वोहलर कहते हैं, और यह सिर्फ अमीरों के लिए नहीं है।

वोहलर कहते हैं, "आपकी आय के स्तर के बावजूद, आपको इस बारे में सोचना होगा कि आप अपनी वित्तीय संपत्तियों को कैसे वितरित या प्रबंधित कर सकते हैं या आप अक्षम हैं या नहीं।" "आपकी सामग्री का क्या होता है?"

जैसा कि आप उस मूल प्रश्न पर विचार करते हैं, यहां आपकी सात संपत्तियां हैं जो आप अपनी संपत्ति की योजना बनाने के लिए ले सकते हैं।

1. सूची लें

बहुत से युवा लोग सोचते हैं कि उनके पास संपत्ति नियोजन को न्यायसंगत बनाने के लिए पर्याप्त नहीं है। लेकिन एक बार जब वे दिखना शुरू कर देते हैं, तो वे अपने पास मौजूद सभी मूर्त और अमूर्त संपत्तियों से आश्चर्यचकित हो सकते हैं।

किसी संपत्ति में मूर्त संपत्तियों में निम्न शामिल हो सकते हैं:

• घर या अन्य अचल संपत्ति
• कार, ​​मोटरसाइकिल या नौकाओं सहित वाहन
• सिक्कों, प्राचीन वस्तुओं या व्यापार कार्ड जैसे संग्रहणीय
• अन्य निजी संपत्तियां

संपत्ति में अमूर्त संपत्तियों में शामिल हो सकते हैं:

• चेकिंग और बचत खाते और जमा प्रमाणपत्र
• स्टॉक, बॉन्ड और म्यूचुअल फंड
• जीवन बीमा पॉलिसी
• कार्यस्थल 401 (के) योजनाओं और व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खातों जैसे सेवानिवृत्ति योजनाएं
• किसी व्यवसाय में आयोजित कोई भी रुचि

एक बार जब आप अपनी मूर्त और अमूर्त संपत्तियों की सूची ले लेते हैं, तो आपको उनके मूल्य का अनुमान लगाने की आवश्यकता होती है। यह आसान है जब आपके पास बाहरी सत्यापन हो, जैसे कि आपके घर का हालिया मूल्यांकन या आपके वित्तीय खातों से बयान।

जब आपके पास कोई बाहरी मूल्यांकन नहीं होता है, तो आप इस बात के आधार पर आइटमों को महत्व देते हैं कि आप कैसे उम्मीद करते हैं कि आपके उत्तराधिकारी उन्हें मूल्यवान मानेंगे। इससे यह सुनिश्चित करने में सहायता मिल सकती है कि आपकी संपत्तियों को आपके पसंदीदा लोगों के बीच समान रूप से वितरित किया जाता है।

2. अपने परिवार के लिए खाता

एक बार जब आप अपनी संपत्ति में क्या समझते हैं, तो आप इसे और अपने परिवार की रक्षा के तरीकों पर विचार कर सकते हैं।

क्या आपके पास पर्याप्त जीवन बीमा है? यह महत्वपूर्ण है यदि आप विवाहित हैं और आपकी वर्तमान जीवनशैली - और मासिक बंधक भुगतान - आपकी दोहरी आय की आवश्यकता है। यदि आपके बच्चे हैं और कॉलेज में भाग लेने में उनकी मदद करने की योजना बना रहे हैं, या यदि आपके पास विशेष आवश्यकता वाले बच्चे हैं, तो पॉलिसी और भी जरूरी है।

जब बीमा की बात आती है तो कई चर होते हैं। नीतियों के प्रकार के अलावा - उदाहरण के लिए, पूरे जीवन बनाम टर्म लाइफ - आपको अपने घरेलू आय, अपने बच्चों की जरूरतों, बुजुर्ग माता-पिता और अन्य संपत्तियों जैसे अन्य आश्रितों की जरूरतों को ध्यान में रखना होगा।

अन्य माता-पिता से परामर्श करने के बाद, आपको अपने बच्चों की देखभाल के लिए आपकी इच्छाओं के बारे में भी स्पेल करना चाहिए। यह न मानें कि परिवार वहां होगा या आपके पास समान बाल पालन करने वाले विचार और लक्ष्य होंगे। और निश्चित रूप से यह न मानें कि अगर अदालत में मामला जाता है तो न्यायाधीश की निर्णय आपकी इच्छाओं से मेल खाती है।

एक अभिभावक - और एक बैकअप अभिभावक का नाम दें, बस मामले में - जब आप अपनी इच्छा लिखते हैं, तो वोहनेर कहते हैं। यह आधिकारिक दस्तावेज महंगे परिवार अदालत के झगड़े को दूर करने में मदद कर सकता है।

वोहलर का कहना है, "रिश्तेदारों को बच्चों पर झुकाव करने के बजाय अपने वारिस में जाने वाले पैसे को तोड़ने का कोई बेहतर तरीका नहीं है।"

3. अपने निर्देश स्थापित करें

एक बार जब आप चले जाते हैं तो संपत्ति की योजना आपकी संपत्तियों को निर्देशित करने की कुंजी है, लेकिन एक पूर्ण योजना में महत्वपूर्ण कानूनी निर्देश भी शामिल हैं जो पहले खेल सकते हैं।

एक चिकित्सा देखभाल निर्देश, जो जीवित इच्छा के रूप में भी जाना जाता है, चिकित्सा देखभाल के लिए आपकी इच्छाओं को बताता है यदि आप स्वयं निर्णय लेने में असमर्थ होते हैं। आपको अपनी स्वास्थ्य देखभाल के लिए एक विश्वसनीय व्यक्ति मेडिकल पावर ऑफ अटॉर्नी भी देना चाहिए, जिससे आप उस व्यक्ति को निर्णय लेने का अधिकार दे सकते हैं यदि आप नहीं कर सकते हैं। इन दो दस्तावेजों को कभी-कभी एक में जोड़ा जाता है, जिसे अग्रिम स्वास्थ्य देखभाल निर्देश के रूप में जाना जाता है।

यदि आप अपने वित्तीय मामलों को संभालने में चिकित्सकीय रूप से अक्षम हैं, तो एक टिकाऊ वित्तीय शक्ति वकील उन्हें चुनने के लिए आपके चयन के सरोगेट की अनुमति देता है। दस्तावेज़ में निर्देशित आपके नामित एजेंट, कानूनी रूप से और वित्तीय परिस्थितियों में आपकी तरफ से कार्य कर सकते हैं जब आप नहीं कर सकते हैं। इसमें आपके बिल और करों का भुगतान करना, साथ ही साथ आपकी संपत्तियों का उपयोग और प्रबंधन करना शामिल है।

अगर किसी और को सब कुछ बदलना आपको चिंतित करता है, तो सीमित शक्ति वकील पर विचार करें। यह कानूनी दस्तावेज सिर्फ उसका नाम कहता है: यह आपके नामित प्रतिनिधि की शक्तियों पर सीमा लगाता है। उदाहरण के लिए, आप व्यक्ति को घर की बिक्री बंद करने या एक विशिष्ट स्टॉक बेचने के लिए आपकी तरफ से दस्तावेजों पर हस्ताक्षर करने की शक्ति दे सकते हैं।

सावधानीपूर्वक उन लोगों पर विचार करें जिन्हें आप वकील की शक्ति देते हैं। इन लोगों को सचमुच आपकी वित्तीय कल्याण हो सकती है - और यहां तक ​​कि आपका जीवन भी - उनके हाथों में। यदि आवश्यक हो तो आप अपनी प्राथमिक पसंद अनुपलब्ध होने पर अलग-अलग लोगों के लिए चिकित्सा और वित्तीय प्रतिनिधित्व, साथ ही प्रत्येक के लिए बैकअप असाइन करना चाहेंगे।

कुछ मामलों में, एक ट्रस्ट भी उचित हो सकता है। एक जीवित विश्वास के साथ, आप जीवित रहते हुए कुछ चीजों की ओर जाने के लिए अपनी संपत्ति के हिस्से निर्दिष्ट कर सकते हैं।यदि आप बीमार या अक्षम हो जाते हैं, तो आपका चयनित ट्रस्टी ले सकता है। आपकी मृत्यु पर, ट्रस्ट संपत्तियों को आपके नामित लाभार्थियों को स्थानांतरित कर दिया जाता है, प्रोबेट को छोड़कर, अदालत की प्रक्रिया जो अन्यथा आपकी संपत्ति वितरित कर सकती है।

4. अपने लाभार्थियों की समीक्षा करें

वूल्नर ​​कहते हैं, जबकि आपकी इच्छा और अन्य दस्तावेज आपकी इच्छाओं को बताते हैं, वे सभी समावेशी नहीं हैं।

"सेवानिवृत्ति योजनाएं और बीमा उत्पादों में विकल्प होंगे - लाभार्थी पदनाम जिन्हें आपको आवश्यकतानुसार ट्रैक रखने और अपडेट करने की आवश्यकता है," वे कहते हैं। "लाभार्थी पदों ट्रम्प इच्छाओं।"

लोग कभी-कभी उन लाभार्थियों को भूल जाते हैं जिन्हें उन्होंने कई साल पहले स्थापित नीतियों या खातों पर नामित किया था। यदि, उदाहरण के लिए, आपकी पहली शादी से आपका पति / पत्नी आपकी जीवन बीमा पॉलिसी पर लाभार्थी के रूप में बनी हुई है, तो आपके वर्तमान पति को बुरी खबर मिल जाएगी - और पॉलिसी के भुगतान में से कोई भी नहीं - आपके जाने के बाद।

किसी भी लाभार्थी वर्ग को खाली मत छोड़ो। उस स्थिति में, जब कोई खाता प्रोबेट के माध्यम से जाता है, तो यह संपत्ति के प्राप्त होने वाले राज्य के नियमों के आधार पर वितरित किया जाएगा।

आकस्मिक लाभार्थियों का नाम भी सुनिश्चित करें। ये बैकअप लाभार्थी महत्वपूर्ण हैं यदि आपका प्राथमिक लाभार्थी आपके सामने मर जाता है और आप प्राथमिक लाभार्थी पदनाम को अपडेट करना भूल जाते हैं।

5. अपने राज्य के कानूनों पर ध्यान दें

संपत्ति नियोजन को अक्सर संपत्ति और विरासत करों को कम करने के साधन के रूप में देखा जाता है। लेकिन संघीय स्तर पर, केवल बहुत बड़ी संपत्ति संपत्ति करों के अधीन हैं। 2017 के लिए, $ 5.4 9 मिलियन तक की संपत्ति को संघीय कराधान से छूट दी गई है।

कुछ हद तक राज्यों के पास अपने स्वयं के संपत्ति कर कानून हैं। वे न केवल संपत्ति पर कर लगा सकते हैं - यहां तक ​​कि जो संघीय सरकार की छूट राशि के नीचे मूल्यवान हैं - लेकिन उन लोगों पर भी जो संपत्तियों का वारिस करते हैं।

6. पेशेवर मदद के मूल्य का वजन

क्या आपकी संपत्ति योजना बनाने में मदद के लिए एक वकील या संपत्ति कर पेशेवर को भर्ती करना उचित है? इस सवाल के साथ कि क्या आपको टैक्स तैयार करने वाले को किराए पर लेना चाहिए या कर सॉफ्टवेयर में बदलना चाहिए, जवाब आम तौर पर आपकी स्थिति पर निर्भर करता है।

जब आपकी संपत्ति छोटी होती है और आपकी इच्छाएं सरल होती हैं, तो आपकी ज़रूरतों के लिए एक ऑनलाइन या पैक किया गया इच्छा-लेखन कार्यक्रम पर्याप्त हो सकता है। ये कार्यक्रम आम तौर पर राज्य-विशिष्ट आवश्यकताओं के लिए खाते हैं और आपके जीवन, वित्त और बकाया के बारे में एक साक्षात्कार प्रक्रिया का उपयोग करके आपको एक इच्छा लिखने के माध्यम से चलते हैं। आप आवश्यकतानुसार अपने घर का बना इच्छा भी अपडेट कर सकते हैं।

हालांकि, अगर आपको प्रक्रिया के बारे में कोई संदेह है तो संपत्ति वकील और संभावित रूप से एक कर सलाहकार से परामर्श करना उपयोगी हो सकता है। वे यह निर्धारित करने में आपकी सहायता कर सकते हैं कि आप उचित संपत्ति नियोजन पथ पर हैं, खासकर यदि आप किसी राज्य में अपनी संपत्ति या विरासत करों के साथ रहते हैं।

एक बड़ी और जटिल संपत्ति के मामलों में - विशेष बाल देखभाल चिंताओं, व्यावसायिक मुद्दों या गैर-अर्धसैनिक उत्तराधिकारी - एक संपत्ति वकील और कर पेशेवर कभी-कभी जटिल प्रभावों का उपयोग करने में आपकी सहायता कर सकते हैं।

पेशेवर भविष्य में भी मदद कर सकते हैं क्योंकि आपकी परिस्थितियां बदलती हैं और आपकी योजना को समायोजित करने की आवश्यकता उत्पन्न होती है - चरण 7 देखें।

7. पुन: पेश करने की योजना

ज़िंदगी बदलती है। तो आपकी संपत्ति योजना चाहिए।

समय-समय पर अपनी संपत्ति योजना का आकलन करें और आवश्यकतानुसार परिवर्तन करें। बेहतर या बदतर के लिए, जब भी आपकी परिस्थितियां बदलती हैं, आपको अपनी अंतिम इच्छाओं पर फिर से जाना चाहिए। इसमें विवाह या तलाक, बच्चे का जन्म, किसी प्रियजन की हानि, नौकरी मिलना या समाप्त होना शामिल हो सकता है।

यहां तक ​​कि यदि आपकी परिस्थितियां नहीं बदली हैं, फिर भी समय-समय पर आपकी संपत्ति योजना का मूल्यांकन करना एक अच्छा विचार है। जबकि आपकी स्थिति एक जैसी हो सकती है, कानून बदल सकते हैं।

यह आपकी योजना को संशोधित करने के लिए कुछ प्रयास करेगा, लेकिन दिल लें। संशोधित करने की आवश्यकता का मतलब है कि आप पहले ही सबसे बड़ी संपत्ति नियोजन गलती से बचा चुके हैं: कभी भी योजना तैयार नहीं करते हैं।

अधिक सुझाव

• अपने वारिस को और छोड़ना चाहते हैं? अपनी बचत के लिए रोथ आईआरए पर विचार करें, जिसके लिए सेवानिवृत्ति में न्यूनतम वितरण की आवश्यकता नहीं है।
• अपने बीमा कवरेज की समीक्षा करने की आवश्यकता है? सर्वश्रेष्ठ जीवन बीमा कंपनियों की नेरडवालेट की रैंकिंग देखें।
• चिंतित है कि आप अपनी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए पर्याप्त बचत नहीं कर रहे हैं, अकेले ही विरासत दें? आज आप कहां खड़े हैं यह देखने के लिए हमारे सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।