एक विल, तीन बच्चे - कबूतर से नियम (अच्छी तरह से) कैसे करें

लिन Ballou, सीएफपी ® द्वारा

हमारी साइट पर लिन के बारे में और जानें एक सलाहकार से पूछें

यदि आप मेरे जैसे हैं, तो आप जाने के बाद अपने परिवार को आगे बढ़ने की कल्पना से डरते हैं। और यदि आप मेरे जैसे हैं, तो भी आप अपने परिवार के लिए मार्गदर्शन और एक अच्छा जीवन मार्ग प्रदान करना जारी रखना चाहते हैं और मृत्यु के बाद भी प्रियजनों को उनके साथ छोड़ सकते हैं और साथ ही संभवतः आप भी कर सकते हैं।

दुर्भाग्यवश, ये अच्छे इरादे अक्सर वास्तविकता से जटिल होते हैं। संपत्ति नियोजन प्रक्रिया में, भावनाओं और असफल परिवार गतिशीलता उनके बदसूरत सिर को पीछे रख सकते हैं, और इससे पहले कि आप इसे जानते हों, आपको थैंक्सगिविंग डिनर टेबल पर अजीब चुप्पी के साथ छोड़ दिया गया है।

ऐसी परिस्थितियों के कुछ उदाहरणों की आवश्यकता है जिन पर आपने विचार नहीं किया हो सकता है? नीचे वित्तीय सेवा उद्योग में मेरे समय से कुछ केस अध्ययन हैं।

दो एक से ज्यादा करो

मैंने हाल ही में एक दीर्घकालिक ग्राहक से मुलाकात की जिसने अपनी पत्नी को अचानक और दुखद बीमारी से खो दिया। वह पारिवारिक गोंद थी और उसका नुकसान उसके और उसके बड़े बच्चों के लिए आश्चर्यजनक था। उन्हें जल्दी से परिवार चरवाहे की भूमिका में कदम उठाना पड़ा, और तब से उन्होंने एक अद्भुत पिता और दादा होने का अद्भुत काम किया है। हालांकि, जैसा कि वह वृद्ध है, उसने खुद की देखभाल करने की शुरुआत करनी शुरू कर दी है। उनके दो बच्चे वास्तव में कदम उठा चुके हैं और उस देखभाल को प्रदान करते हैं; दूसरा एक: इतना नहीं।

वह अपने बच्चों को समान रूप से प्यार करता है, लेकिन वह बहुत दृढ़ता से महसूस करता है कि उसे उन बच्चों को छोड़ना चाहिए जो उनके लिए किसी भी अवशिष्ट संपत्ति के शेर हिस्से की देखभाल कर रहे हैं और अपने वर्तमान योजना राज्यों के समान तीनों के बराबर नहीं हैं। चूंकि मैं परिवार को गतिशील कुएं जानता हूं, मुझे पता था कि यह एक अच्छा विचार नहीं था: वह भाई बहनों के बीच नाराजगी और चोट की दुनिया के पीछे जा रहा होगा। न केवल उन्हें इससे निपटना होगा, बल्कि उनके बच्चों को भी हर छुट्टी के भोजन पर चर्चा की जाएगी और आने वाले पीढ़ियों के लिए वर्षों तक मिलकर बात नहीं की जाएगी।

विभिन्न वित्तीय स्थितियों में बच्चे

एक अन्य ग्राहक के बच्चे हैं जो एक दूसरे से बहुत अलग आर्थिक परिस्थितियों में हैं। मां बहुत अच्छी तरह से बंद है और अपने बच्चों को समान रूप से प्यार करती है, लेकिन यह स्वीकार करना चाहती है कि एक या दो को दूसरों की तुलना में उसकी संपत्ति से अधिक की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन, फिर, वह अपनी संपत्ति योजना में गलत संदेश भेजने के बारे में चिंतित है, और अपनी इच्छा के "पढ़ने" को चित्रित कर रही है जहां वह दूसरों के मुकाबले कुछ कम कर रही है। वे उसके बारे में क्या सोचेंगे? यह परिवार को गतिशील कैसे प्रभावित करेगा?

Bossypants

एक और ग्राहक बैठक में, हम जोड़े के बच्चों पर चर्चा कर रहे थे। वे सभी आश्चर्यजनक और अपने आप के भयानक, सफल जीवन के साथ उगाए गए हैं। सबसे पुराना शो शो चलाने के लिए प्रयोग किया जाता है जब भाई बहन एक साथ हो जाते हैं और मानते हैं कि वह निष्पादक के रूप में नामित व्यक्ति होगी, जिसे वे स्वास्थ्य शक्तियां और अन्य शक्तियां देते हैं-लेकिन अनुमान लगाते हैं? यह वही नहीं है जो वे करना चाहते हैं! वह थोड़ी बोसी है, वह बहुत व्यस्त है, और वे चिंतित हैं कि उनके पास काम करने का समय नहीं होगा और मदद के लिए भाई बहनों तक नहीं पहुंचेंगे। इसके बजाए, वह सबकुछ के लिए अपनी तरह से शक्ति करेगी, भाई बहनों के बीच बहुत दुख, निराशा और बीमार इच्छा पैदा करेगी। उनके लिए उनका सवाल: उन्हें क्या करना चाहिए?

आइए इन मामलों को एक-एक करके निपटें और विकल्पों पर चर्चा करें।

स्थिति एक: पहले मामले में, मेरा ग्राहक अभी भी काफी युवा है, और हालांकि उसे बढ़ती देखभाल की जरूरत है, लेकिन उसे लंबे जीवन जीने की उम्मीद है। क्योंकि उसके पास जीवित रहते हुए कुछ उपहार देने का साधन है, मैंने सुझाव दिया कि हम सालाना अपनी वित्तीय स्थिति की सावधानी से समीक्षा करें, और वह चुपचाप उन बच्चों को उपहार दे सकता है जो अन्य लोगों की तुलना में उनकी देखभाल कर रहे हैं। जो लोग अपनी देखभाल प्रदान कर रहे हैं वे बच्चे हैं, जो दूसरे नहीं हैं, इसलिए एक और विकल्प माता-पिता को मदद करने के लिए पोते को पैसे देने का विकल्प है। अगर ऐसा प्रतीत होता है कि वास्तव में उनके जीवन के दौरान पर्याप्त रूप से पर्याप्त संपत्तियां उपलब्ध नहीं हैं, जैसे कि उनके मन में प्रभावशाली उपहार देने के लिए, उनके पास पहुंचने का एक और तरीका उनकी संपत्ति नियोजन वकील तक पहुंचना और उनकी इच्छा को फिर से लिखना है ताकि वह नक्काशीदार हो सके उनके दो बच्चों में से प्रत्येक को उनकी मदद कर रही है और इसे "मेरी देखभाल में होने वाली लागत और समय के लिए प्रतिपूर्ति" कहा जाता है- चाहे वकील को लगता है कि सबसे अच्छा शब्द होगा-ताकि अन्य भाई समझ सकें कि प्यार बराबर है, लेकिन उस समय में नहीं रखा गया था।

स्थिति दो: दूसरे परिदृश्य में, यदि कभी संचार के लिए चिल्लाती स्थिति होती है, तो यह है। मैंने सुझाव दिया कि ग्राहक अपने अमीर बच्चों को निजी तौर पर और अलग से दोपहर के भोजन के लिए ले जाए और इस मुद्दे पर चर्चा करें। उनके बच्चों में से एक ने अनुरोध किया कि उसे पैसे का एक छोटा सा हिस्सा या कुछ प्यारे गहने छोड़े जाएंगे, जबकि एक और बच्चा बराबर उत्तराधिकारी के रूप में नामित नहीं होने के विचार से भयभीत था। उनमें से प्रत्येक के साथ ईमानदार और खुली बातचीत करके उसने कितनी अच्छी चीज की! उन्होंने अपने जीवनकाल के दौरान बेहद आर्थिक रूप से उदार होने का फैसला किया जिनकी आवश्यकता है, और यह अच्छी तरह से काम कर रहा है। जब वह चली गई, तो वह इसे सभी के लिए समान रूप से छोड़ देगी और उन्हें अपने जीवन के साथ आगे बढ़ने देगी। अब वह इस बारे में कभी चिंता नहीं करती, कभी इसके बारे में सोचती नहीं है, और मन की महान शांति है।

स्थिति तीन: मेरे आखिरी मामले में काफी जवाब नहीं है। भावनाओं को शायद चोट लगी होगी। लेकिन मैंने अपने ग्राहकों को याद दिलाया कि उन्हें उन लोगों को चुनने में सक्षम होना चाहिए जो कि भरोसेमंद भूमिकाएं बन जाएंगे-कि उनकी अपनी देखभाल अत्यंत महत्वपूर्ण है।उन्होंने अपने बच्चों के साथ कुछ हद तक अस्पष्ट बातचीत की और इस शक्ति या शक्ति वाले एक या दूसरे के विचार की खोज की। यह ठीक नहीं हुआ। इसलिए, जब सभी को कहा और किया गया, तो उन्होंने अपने बच्चों में से किसी एक को चुनने का फैसला नहीं किया और इसके बजाय एक निजी भरोसेमंद नामकरण के विचार को बदल दिया। उन्होंने दो को चुना कि उन्हें सहज महसूस हुआ, और पहली बार एक विकल्प के रूप में नामित किया गया और दूसरा बैक-अप के रूप में नामित किया गया है यदि पहले सेवा नहीं कर सकता है।

इस वार्तालाप और इन मिनी केस अध्ययनों से दूर जाने के लिए बहुत कुछ है। मुझे लगता है कि आपके विचार को योग्यता देने वाले दो सबसे महत्वपूर्ण हैं: सबसे पहले, अपने आप को सच मानें, लेकिन आप जो पीछे छोड़ते हैं उसके बारे में सोचें। दूसरा, अपनी वित्तीय योजना और संपत्ति नियोजन पेशेवरों तक पहुंचें और उन्हें एक टीम के रूप में आपके साथ सहयोग करने दें। यह उन विचारों को आश्चर्यजनक है जो आपको अच्छी योजना और दिमाग की शांति के साथ छोड़कर उन तरीकों से घिरा और सतह बना सकते हैं।

लिन बॉलू कैलिफ़ोर्निया के लाफायेट में एक पंजीकृत निवेश सलाहकार (आरआईए) फर्म, बॉलू प्लम वेल्थ एडवाइजर्स, एलएलसी के एक पेशेवर वित्तीय योजनाकार पेशेवर और सह-मालिक हैं। लिन एलपीएल फाइनेंशियल (एलपीएल) के साथ एक पंजीकृत प्रिंसिपल और शाखा प्रबंधक भी है। इस सामग्री में आवाज उठाई गई राय केवल सामान्य जानकारी के लिए हैं और किसी भी व्यक्ति के लिए विशिष्ट सलाह या सिफारिश प्रदान करने का इरादा नहीं है। बॉलौ प्लम वेल्थ एडवाइजर्स, एक पंजीकृत निवेश सलाहकार और एक अलग इकाई के माध्यम से वित्तीय योजना की पेशकश की गई। एलपीएल फाइनेंशियल, सदस्य फिनरा / एसआईपीसी के माध्यम से दी गई प्रतिभूतियां।