विशेषज्ञ अकसर किये गए सवाल: कैसे नागरिक बीमा विभाग को फ्लोरिडा प्रभावित करेगा?

ऐतिहासिक तूफान के वर्षों के बाद - और ऐतिहासिक सफाई लागत - बाढ़ बीमा राष्ट्रीय वार्तालाप का हिस्सा बन गया है। फ्लोरिडा के निवासियों में कोई अपवाद नहीं है। हाल के अनुमानों से संकेत मिलता है कि नागरिक संपत्ति बीमा निगम - फ्लोरिडा की राज्य संचालित संपत्ति बीमा कंपनी, जो सदस्यों को सब्सिडी दरों की पेशकश करती है - एक और विनाशकारी तूफान के मौसम की स्थिति में कम से कम 1.5 अरब डॉलर की देनदारी से कम होती है।

जेम्स मैडिसन इंस्टीट्यूट के नीति निदेशक बॉब संचेज़ के अनुसार, "एक बड़े तूफान या तूफानों की श्रृंखला की स्थिति में, प्रत्येक फ्लोरिडियन जो संपत्ति या कार बीमा के लिए भुगतान करता है वह हुक पर हो सकता है।"

अधिकांश नीति निर्माता इस बात से सहमत हैं कि नागरिक जारी नहीं रह सकते हैं, और पिछले कुछ वर्षों के दौरान, फ्लोरिडा के विधायिका बीमाकर्ता को अपनाने के लिए चले गए हैं। यह नागरिकों को कम करता है - और राज्य की देयता, लेकिन वित्तीय रूप से पट्टेदार मकान मालिकों को धमकी देता है, जो अब दरों पर ब्रेक नहीं लेते हैं। इसमें पर्यटन को आकर्षित करने वाले तटीय विकास को हतोत्साहित करने की क्षमता भी है।

जैसे-जैसे नागरिक नीतियों को छोड़ना जारी रखते हैं, क्या फ्लोरिडा आर्थिक रूप से मजबूत हो रहा है, या क्या यह उन चीजों को कमजोर कर रहा है जो इसे सफल बनाते हैं?

नागरिक क्या हैं - और फ्लोरिडा इसके बारे में क्या कर रहा है?

1 99 2 में तूफान एंड्रयू के बाद कई निजी बीमा कंपनियां दिवालिया हो गईं या बाजार से भाग गईं। मूल रूप से उन फ्लोरिडियंस के लिए सस्ती नीतियां प्रदान करने का इरादा था जो उन्हें कहीं और नहीं मिल सके। लेकिन कुछ गृह बीमा कंपनियों ने फ्लोरिडा लौटने के लिए शांत तूफान के मौसम का लाभ उठाया है, इसलिए उपभोक्ताओं को कृत्रिम रूप से कम दरों को पार करने के लिए बहुत मोहक लगता है, जिसके परिणामस्वरूप बीमाकर्ता की वर्तमान समस्याएं होती हैं.

नागरिकों ने पिछले साल निजी कंपनियों को 300,000 से अधिक नीतियों को स्थानांतरित कर दिया था। राज्य ने उन बीमा कंपनियों के लिए सब्सिडी को भी मंजूरी दे दी है जो नागरिकों की नीतियों को लेते हैं, साथ ही शेष पॉलिसीधारकों के लिए दरों में वृद्धि और कवरेज कटौती की श्रृंखला भी शामिल करते हैं।

हालांकि, जबकि सामान्य आंदोलन depopulation की ओर किया गया है, सड़क पूरी तरह से चिकनी नहीं है। कार्यकर्ता समूह - जैसे फ्लोरिडा एसोसिएशन फॉर इंश्योरेंस रिफॉर्म (एफएआईआर) - ने योजना के विशिष्ट पहलुओं पर आक्षेप किया है और कुछ रियायतें प्राप्त की हैं। उदाहरण के लिए, यदि नागरिक ग्राहकों को एक निजी वाहक में स्थानांतरित किया जाता है, और उनकी दरें तीन वर्षों के भीतर बढ़ जाती हैं, तो वे अब नवीनीकरण के आधार पर नागरिकों के पास वापस आ सकते हैं।

अपने चरम पर, नागरिकों ने 1.5 मिलियन फ्लोरिडियनों को बीमा किया। हालांकि यह अभी भी राज्य में सबसे बड़ा संपत्ति बीमाकर्ता है, लेकिन यह फरवरी तक दस लाख नीतियों से नीचे गिर गया है और 2015 के अंत तक 725,000 तक पहुंचने के लिए ट्रैक पर है।

नागरिकों को वंचित करने का मामला

अधिकांश नागरिकों को वंचित करने के लिए उद्धृत प्रमुख प्रेरणा वित्तीय है। इसके आलोचकों का तर्क है कि तैयारी - यथार्थवादी प्रीमियम के रूप में - होने के बाद आपदाओं के भुगतान से बेहतर है।

आर स्ट्रीट इंस्टीट्यूट के फ्लोरिडा निदेशक, क्रिश्चियन कैमर के मुताबिक, "अगर तूफान (या तूफानों की श्रृंखला) से उत्पन्न होने वाले दावे सभी नागरिक संसाधनों को झुकाते हैं, तो शेष दावों फ्लोरिडियंस द्वारा महंगा आकलन (" तूफान कर ") के माध्यम से पैदा किए जाएंगे। वस्तुतः हर प्रकार की पॉलिसी - जिसमें मकान मालिक, किरायेदार, व्यवसाय और यहां तक ​​कि ऑटोमोबाइल बीमा भी शामिल है। आने वाले सालों तक अर्थव्यवस्था पर इसका असर पड़ेगा।"

फ्लोरिडियन पॉलिसीधारक अभी भी 2004-2005 तूफान के मौसम में नुकसान के लिए सरचार्ज के अधीन हैं।

नागरिकों को अपनाने से राज्य और व्यक्तिगत फ्लोरिडियन के लिए वित्तीय परिदृश्य बदल जाता है। जैसा कि कामार कहते हैं, "निजी कंपनियों की नीतियों से दावा सार्वजनिक ऋण के बजाय निजी पूंजी द्वारा भुगतान किया जाएगा।"

जैसे दुर्घटनाओं के इतिहास वाले लोग उच्च कार बीमा प्रीमियम, तटीय और अन्य उच्च जोखिम वाले गुणों के मालिकों का भुगतान करते हैं - विशेष रूप से जो लोग अतीत में बाढ़ आ चुके हैं - संपत्ति बीमा के लिए अधिक भुगतान करेंगे। जैसा कि है, "तूफान कर" फ्लोरिडा के सभी पॉलिसीधारकों को उनके जोखिम के बावजूद प्रभावित करता है।

फ्लोरिडा वन्यजीव निधि के लिए पॉलिसी सलाहकार जय लिल्स, व्यापक आर्थिक समस्या का हवाला देते हैं: "नागरिकों की सब्सिडी वाली दर निजी बीमा बाजार को बढ़ती जा रही है और नई पूंजी राज्य में आने से रोकती है। कृत्रिम दर दमन ने राज्य फार्म और कपास राज्य बीमा जैसे आर्थिक रूप से स्थिर बीमा कंपनियों को बाजार छोड़ने के लिए प्रेरित किया है।"

जबकि नागरिक मूल रूप से निजी बीमा कंपनियों द्वारा छोड़े गए अंतर को भरने के लिए थे, इसके नियमों ने उनके लिए वापस लौटना मुश्किल हो सकता है - और प्रतिस्पर्धी बनें।

नागरिकों द्वारा प्रदान किए गए जोखिम के स्तर में पर्यावरणीय लागत भी है। फ्लोरिडा के 1000 दोस्तों के अध्यक्ष चार्ल्स पैटिसन के मुताबिक, "नागरिकों को सब्सिडी देने वाले राज्य का अनपेक्षित परिणाम हमारे तट के सबसे खतरनाक हिस्सों में विकास को बढ़ावा देना है।" जबकि वाटरफ़्रंट संपत्ति पर्यटन को चलाती है, पर्यावरण समूहों का तर्क है कि खराब स्थित विकास नष्ट प्राकृतिक तूफान बफर। ये संरचनाएं विशेष रूप से बाढ़ और तूफान क्षति के लिए प्रवण हैं।

इसके अलावा, लिल्स ने नोट किया कि असुरक्षित तटीय भूमि भी अपने पर्यटक में लोकप्रिय पर्यटक आकर्षित करती है।

लेकिन कमजोर संपत्तियों के लिए सब्सिडी वाले प्रीमियम के साथ, भवनों की वास्तविक लागत पर विचार करने के लिए व्यवसायों और बाहर के शहरों के लिए थोड़ा प्रोत्साहन है। वास्तव में, टम्पा बे टाइम्स की एक 2013 की रिपोर्ट में पाया गया कि लगभग 70% नागरिक नीतियां प्राथमिक घर बीमा नहीं करती हैं। जमावट हानिकारक तटीय भवन को धीमा कर सकती है - और उन लोगों से सरकारी सब्सिडी रखती है जो अन्यथा सहायता के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करेंगे।

सावधानी के लिए मामला

कुछ सुझाव देंगे कि नागरिक बिना किसी समस्या के हैं। हालांकि, यह अभी भी फ्लोरिडा के मकान मालिकों के सैकड़ों हजारों के लिए अपेक्षाकृत स्थिर बीमा प्रदान करता है। एफएआईआर के अध्यक्ष और सीईओ जय नील कहते हैं, "हम सभी नागरिकों के वंचित होने के लिए हैं। हम सिर्फ यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि उपभोक्ता सुरक्षित हैं। "FAIR और कई सहयोगी संगठन नागरिकों के पॉलिसीधारकों की सरकार के ढीले प्रबंधन पर विचार करने के खिलाफ बात कर रहे हैं।

इस जनवरी से शुरू होने वाले डिप्लोलेशन प्रक्रिया के हिस्से के रूप में, कई नागरिकों के बीमित व्यक्ति को कंपनी से हटा दिया गया और उनकी स्पष्ट सहमति के बिना दूसरे स्थानांतरित कर दिया गया। इनमें से कई कंपनियों को वास्तव में पूर्व नागरिक नीतियों को लेने के लिए पेआउट प्राप्त हुए। और नील के अनुसार, कुछ उपभोक्ताओं को अधिशेष कंपनियों में स्थानांतरित कर दिया गया है जो राज्य द्वारा नियंत्रित नहीं हैं। इन कंपनियों की नीतियों में नामित तूफान या अन्य प्रावधानों के लिए बहिष्कार हो सकते हैं जो गृहस्वामी को किसी भी वास्तविक लाभ को देखने से रोकते हैं जब उन्हें सबसे अधिक आवश्यकता होती है।

इसके अलावा, कुछ उपभोक्ता समूहों ने बड़े पैमाने पर आपदा की स्थिति में दावों का भुगतान करने के लिए कुछ बीमा कंपनियों की क्षमता पर सवाल उठाया है - संभावित रूप से राज्य को शेष राशि के साथ छोड़कर। फ्लोरिडा कंज्यूमर एक्शन नेटवर्क के कार्यकारी निदेशक बिल न्यूटन पूछते हैं, "नागरिक मूल्यांकन से अलग कैसे है, क्या वे होना चाहिए? यह बिल्कुल अलग नहीं है।"

न्यूटन ने स्वीकार किया कि नागरिक फ्लोरिडियन के लिए सबसे अच्छा संभव बीमा व्यवस्था नहीं हो सकते हैं। हालांकि, वह सोचता है कि एक मजबूत नागरिक लागत को और अधिक प्रबंधनीय रखने के लिए निजी बाजार के साथ प्रतिस्पर्धा कर सकते हैं - और उनकी सेवा अधिक प्रतिस्पर्धी है: "माना जाता है कि निजी बीमाकर्ता फ्लोरिडियन को बीमा प्रदान करने के लिए बेहतर काम कर सकते हैं। हालांकि, मुझे यकीन नहीं है कि यह सच है। नागरिकों ने कई लोगों के लिए अच्छा काम किया है, और ग्राहक सेवा जैसे क्षेत्रों में भी कई लोगों के लिए निजी बाजार की तुलना में बेहतर विकल्प है।"

और न्यूटन का मानना ​​है कि जोखिम और लागत के बीच संबंध होना चाहिए, वह नीति निर्माताओं से तटों को दंडित नहीं करने के लिए कहता है: “सरकारों को बाजार में बदलाव से रेटपेयर को कुशन करना चाहिए। जोखिम भरा तटीय क्षेत्र राज्य के आर्थिक इंजन हैं और स्कूलों, सड़कों, कानून प्रवर्तन, और बहुत कुछ के लिए भुगतान कर उत्पन्न करते हैं।"

क्या फ्लोरिडा सुरक्षित रूप से नागरिकों को वंचित कर सकता है?

कोई भी फ्लोरिडा के परिवारों को अपने घरों का भुगतान करने में असमर्थ होना चाहता है, न ही ज्यादातर कह रहे हैं कि नागरिकों का अस्तित्व नहीं होना चाहिए - कम से कम अंतिम उपाय के बीमाकर्ता के रूप में।

न्यूटन कहते हैं, "हम चाहते हैं कि लोगों को उचित मूल्य पर बीमा की सुरक्षा हो।"

पैटिसन कहते हैं, "हम समग्र कार्यक्रम का विरोध नहीं करते हैं, केवल सब्सिडी। हम कम आय वाले परिवारों की सहायता करने के विचार को पूरी तरह से समर्थन देते हैं, जो वित्तीय चुनौतियों का सामना करते हैं क्योंकि सब्सिडी हटा दी जाती है।"

हालांकि, Floridians और उनके राज्य की आर्थिक और पर्यावरणीय जरूरतों को संतुलित करना कोई आसान काम नहीं है। कम से कम, ऐसा लगता है कि नागरिकों को प्राथमिक निवासों पर नीति हस्तांतरण में देरी होनी चाहिए और अधिक सावधानीपूर्वक स्क्रीन वैकल्पिक बीमाकर्ताओं को स्क्रीन करना चाहिए। लेकिन राज्य के कारोबार और तटीय पर्यटकों को सभी ढेर लेने के लिए छोड़कर राज्य को एक अनिश्चित आर्थिक स्थिति में डाल दिया जाता है।

दुर्भाग्यवश फ्लोरिडा के लिए, कोई आसान जवाब नहीं है।

शटरस्टॉक के माध्यम से उष्णकटिबंधीय तूफान छवि